Kasvu jatkui hyvänä ja tulos parani

Kasvu jatkui hyvänä ja tulos parani Säästäminen* 13 495 Mmk, +8 % Rahoituskate 318 Mmk, +28 % (15 % p.a.) Kotitalouksien säästäminen** 10 Kulut yhteensä 347 Mmk, +19 % 528 Mmk, +4 % Liikevoitto 219 Mmk, +130 % (8 % p.a.) Antolainaus 11 009 Mmk, +10 % (kertaerät pois lukien 192 Mmk, (15 % p.a.) +102 % ) Tuotot yhteensä 563 Mmk, +45 % Oman pääoman tuotto (ROE) 28,60 % * Aktian asiakkaiden talletukset ja rahastosijoitukset ** Aktian yksityisasiakkaiden talletukset ja rahastosijoitukset Aktian vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden liikevoitto kehittyi myönteisesti liiketoiminnan jatkuvan kasvun, parempien ottolainausmarginaalien ja kertaluonteisten tuottojen johdosta. Ennen kaikkea tulos parani kuitenkin ydintoiminnan tuottoisan kehityksen ansiosta. Säästämis- ja antolainausvolyymit kasvoivat edelleen huolimatta osakemarkkinoiden levottomuudesta ja koronnostoista. Esimerkiksi hallinnoitava rahastopääoma kasvoi yli 60 prosenttia, samalla kun Aktian markkinaosuus nousi 3,25 prosentista 3,31 prosenttiin. Myös uudet lainat, erityisesti asuntolainat, lisääntyivät edelleen; markkinaosuus kasvoi 4,08 prosentista 4,44 prosenttiin. Uusien asiakkaiden määrä lisääntyi edelleen. Aktia sai mm. yli 17 500 uutta rahastoasiakasta ja yli 12 000 uutta pankkiasiakasta. Myös verkkotoiminta kehittyi tyydyttävästi: mm. Internet- pankin kautta tehdyt tapahtumat lisääntyivät 110 prosenttia verrattuna edellisvuoteen. - Olemme tyytyväisiä kolmen ensimmäisen neljänneksen tulokseen, painottaa toimitusjohtaja Erik Anderson. Strategiammehan on kasvaa, ja niin parantunut tulos kuin lisääntynyt liiketoimintakin puhuvat selkeää kieltään. Asiakasmäärän lisääntyminen vahvistaa entisestään luottamustamme siihen, että asiakkaat antavat arvoa henkilökohtaiselle palvelulle ja hyvälle tuotevalikoimalle. Myös Aktian viimeisin asiakasmittaus, jonka mukaan kouluarvosanamme nousi 8,64:ään, vahvistaa, että olemme valinneet oikean tien. - Koska asiakkaamme ovat selvästi viestittäneet haluavansa tavata meitä henkilökohtaisesti myös iltaisin ja lauantaisin, avasimme syyskuun alussa koemielessä Rahasto- ja lainapisteen kahden Helsingin konttorimme yhteyteen. Vastaanotto on ollut myönteinen - Rahasto- ja lainapisteiden palveluja eivät käytä ainoastaan nykyiset asiakkaamme, vaan suurin osa kävijöistä on potentiaalisia asiakkaita. Marraskuun alussa Aktian asiakkaat saavat käyttöönsä uuden käyttelytilin - Aktia Prime -tilin, jonka korko on sidottu Aktian Prime-korkoon. Tämä tilimuoto suosii keskitettyä säästämistä, ja tili on käytettävissä nostotavasta riippumatta. - Aktian palvelukonseptia ja tuotevalikoimaa kehitetään jatkuvasti asiakkaiden tarpeiden ja odotusten mukaisesti. Myös Aktian verkkopalvelujen edelleen kehittäminen edistyy suunnitellusti. Painopisteenä on palvelun mukauttaminen kunkin asiakkaan yksilöllisten toiveiden mukaan, päättää Anderson. Näkymät Vuoden 2000 liikevoitosta odotetaan huomattavasti parempaa kuin viimevuotisesta huolimatta lisääntyvästä kilpailusta, joka johtaa korkeampiin ottolainauskorkoihin ja matalampiin antolainausmarginaaleihin. Liitteenä: Osavuosikatsaus ajalta 1.1. - 30.9.2000 Tulosesittelyn voi ladata osoitteesta www.aktia.fi kohdasta Tulostietoja. AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ Lisätietoja: Toimitusjohtaja Erik Anderson, puh. 010 247 6210 Viestintäpäällikkö Ulrika Romantschuk, puh. 010 247 6590, 050 563 8554 Lähettäjä: Ulrika Romantschuk ulrika.romantschuk@aktia.fi Jakelu:Tiedotusvälineet Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsaus ajalta 1.1. - 30.9.2000 Säästäminen lisääntyi 7,5 % 13 494,6 Mmk:aan (14,5 % p.a.)* Antolainaus nousi 9,9 % 11 009,4 Mmk:aan (14,5 % p.a.) Liikevoitto kasvoi 130,4 % 218,7 Mmk:aan (kertaluonteiset erät pois lukien 102,3 % 192,0 Mmk:aan) Rahoituskate lisääntyi 28,3 % 318,1 Mmk:aan Tuotot nousivat 44,5 % 563,1 Mmk:aan Oman pääoman tuotto (ROE) oli 28,60 % (17,70 %) Aktia sai yli 17 500 uutta rahastoasiakasta vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana Internet-pankin kautta tehtyjen tapahtumien lukumäärä kasvoi 110 % Yli 3 100 asiakasta käy osakekauppaa verkossa. Toiminta aloitettiin lokakuussa 1999. Aktia lanseeraa uuden päivittäiskäyttöön tarkoitetun ottolainaustilin - Aktia Prime -tilin * Aktian asiakkaiden talletukset ja rahastosijoitukset Tulos Konsernin vuoden ensimmäisten yhdeksän kuukauden liikevoitto oli 218,7 Mmk, mikä merkitsee 123,8 Mmk:n lisäystä verrattuna vastaavaan ajanjaksoon edellisvuonna. Kasvu johtuu lähinnä parantuneista ottolainausmarginaaleista ja liiketoiminnan jatkuvasta kasvusta. Voittoon sisältyy yhteensä 51,3 Mmk kertaluonteisia eriä kiinteistöjen ja osakkeiden myynnistä sekä 24,6 Mmk kiinteistöjen arvonalennuksia. Kertaluonteiset erät ovat peräisin lähinnä vuoden toiselta neljännekseltä. Tilikauden voitto kasvoi 84,0 Mmk 178,0 Mmk:aan. Tuotot Tuotot yhteensä nousivat 173,4 Mmk 563,1 Mmk:aan. Rahoituskate kasvoi 70,1 Mmk 318,1 Mmk:aan. Lisäys johtuu lähinnä antolainauksen kasvusta ja paremmista ottolainausmarginaaleista. Korkeampi korkotaso vahvisti rahoituskatetta kolmannen vuosineljänneksen aikana. Laskentakauden lopussa korkomarginaali oli 4,20 prosenttia, eli 1,01 prosenttiyksikköä korkeampi kuin vastaavana ajankohtana edellisvuonna. Muut tuotot yhteensä nousivat 103,2 Mmk 244,9 Mmk:aan. Näihin sisältyvät palkkiotuotot lisääntyivät 47,3 Mmk 158,2 Mmk:aan rahasto-osuuksien ja vakuutustuotteiden myynnistä ja hallinnoinnista saatujen korkeampien tuottojen sekä osakevälityksen kasvun ansiosta. Osakevälityksen kasvu tosin hidastui kolmannen vuosineljänneksen aikana. Liiketoiminnan kasvun tuloksena myös palkkiokulut nousivat 4,4 Mmk 16,1 Mmk:aan. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan tulos oli 29,6 Mmk, kun se vastaavana ajanjaksona vuotta aiemmin oli arvonalennusten vuoksi negatiivinen, -7,3 Mmk. Tulokseen sisältyy 18,5 Mmk osakkeista ja 1,4 Mmk kiinteistöosakkeista saatuja kertaluonteisia myyntivoittoja. Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 23,6 Mmk 71,4 Mmk:aan, mutta näihin sisältyy 31,4 Mmk:n edestä kiinteistöjen myynnistä saatuja kertaluonteisia voittoja. Kulut Kulut yhteensä lisääntyivät 56,2 Mmk 347,2 Mmk:aan. Henkilöstökulut lisääntyivät 21,2 Mmk 150,5 Mmk:aan. Tämä johtui lähinnä uuden henkilökunnan palkkaamisesta kasvualueiden konttoreihin ja pääomamarkkinasektorin kasvavan liiketoiminnan tarpeisiin. Aktian strategian mukaisesti palkattiin lisäksi uutta henkilökuntaa liiketoiminnan kehittämisyksikköön. Kolmannen vuosineljänneksen aikana kirjattiin lisäkorotus tulokseen perustuvia palkitsemisia varten. Edellisvuoteen verrattuna lisäystä oli 8,6 Mmk. Muut hallintokulut kasvoivat 3,9 Mmk 84,3 Mmk:aan lisääntyneiden markkinointipanostusten ja suurempien tapahtumamäärien vuoksi kasvaneiden ATK-kustannusten vuoksi. Poistot ja arvonalennukset nousivat 29,8 Mmk 53,6 Mmk:aan. Näihin sisältyi 24,6 Mmk kiinteistöjen arvonalennuksia, jotka aiheutuivat pääosin vuokrattuna olevien pankkikiinteistöjen tuottovaateen nostamisesta, varovaisemmasta kiinteistöomaisuuden arvostamisesta. Suunnitelman mukaisten poistojen kasvu aiheutui valtaosin konttoriverkon ja pääkonttorin korjaustöistä. Muut liiketoiminnan kulut nousivat 1,3 Mmk 58,8 Mmk:aan myyntitappioiden ja lisääntyneiden ylläpitokustannusten vuoksi, joiden osuus oli yhteensä 1,8 Mmk. Myös Aktia Pankkiiriliikkeen kulut nousivat lisääntyneen osakevälityksen vuoksi. Tuottojen suhde kuluihin oli 30. syyskuuta 1,59 (1,33). Säästäminen Säästäminen - ts. asiakkaiden talletukset ja rahasto-osuudet - kasvoi vuoden kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana 946,1 Mmk 13 494,6 Mmk:aan (14,5 % p.a.). Samana ajanjaksona kotitalouksien säästäminen lisääntyi 354,1 Mmk 10 528,1 Mmk:aan (9,7 % p.a.), johon sisältyvät kotitalouksien talletukset ja rahastosijoitukset. Aktia Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoitava pääoma vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana kasvoi 1 026,8 Mmk 3 250,5 Mmk:aan. Kolmannen neljänneksen aikana kasvu pysähtyi osakemarkkinoiden heilahteluiden vuoksi. Verrattuna vastaavaan ajanjaksoon edellisvuonna kasvua oli 1 273,0 Mmk (64,4 %). Nettomerkinnät lisääntyivät 149,1 prosenttia 1 004,2 Mmk:aan. Asiakkaiden määrä kasvoi ensimmäisten kolmen vuosineljänneksen aikana yli 17 500:lla ja markkinaosuus Suomeen rekisteröityjen rahastojen osalta nousi 3,25 prosentista 3,31 prosenttiin edellisvuoteen verrattuna. Konsernin ottolainaus väheni ensimmäisten yhdeksän kuukauden aikana 80,7 Mmk 10 244,1 Mmk:aan. Verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuosi sitten ottolainaus lisääntyi kuitenkin 440,3 Mmk (4,5 %). Hidastunut ottolainauksen kasvu johtuu toisaalta siitä, että lähes kaikkien ottolainaustilien korkotuloista pidätetään lähdevero ja toisaalta yleisön lisääntyneestä kiinnostuksesta uusia säästämismuotoja kohtaan. Vuodenvaihteen jälkeen kahden prosentin säästötalletukset ovat vähentyneet 1 477,6 Mmk, kun taas määräaikaiset sijoitustalletukset ovat lisääntyneet 1 304,8 Mmk. Jaksolla 8/99 - 8/00 ottolainauksen markkinaosuus kasvoi 3,04 prosentista 3,19 prosenttiin. Syyskuun 30. päivänä 2000 kotitalouksien osuus talletuskannasta oli 81 prosenttia, yritysten 14 prosenttia ja julkisyhteisöjen sekä voittoa tavoittelemattomien yhteisöjen 5 prosenttia. Uusia sijoitusvakuutuksia myytiin vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana 176,9 Mmk:n edestä. Aktia Pankkiiriliikkeen bruttopalkkiotuotot kasvoivat ensimmäisten yhdeksän kuukauden aikana 142,8 prosenttia verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aikaisemmin. Osakekauppaa Internetin välityksellä harjoittavien asiakkaiden määrä on kasvanut. Kauden lopulla heitä oli yli 3 100. Levottoman markkinatilanteen takia tuotot vähenivät kolmannen vuosineljänneksen aikana jonkin verran ensimmäiseen puolivuotiskauteen verrattuna. Lainaaminen Konsernin antolainaus lisääntyi vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana 993,4 Mmk 11 009,4 Mmk:aan. Verrattuna vastaavaan ajankohtaan edellisvuonna kasvua oli 1 396,1 Mmk (14,5 %). Luoton kysynnän hidastumisesta huolimatta uusia lainoja myönnettiin kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana 3 354,3 Mmk:n edestä, josta 2 486,4 Mmk koostui kotitalouksille annetuista luotoista. Aktian markkinaosuus asuntolainoista tämän vuoden elokuussa nousi 4,08 prosentista 4,44 prosenttiin elokuuhun 1999 verrattuna. Sen markkinaosuus kaikista luotoista nousi saman jakson aikana 2,79 prosentista 3,04 prosenttiin. Syyskuun 30. päivänä 2000 kotitalouksien osuus luottokannasta oli 74 prosenttia, yritysten 17 prosenttia ja julkisyhteisöjen sekä voittoa tavoittelemattomien yhteisöjen 9 prosenttia. Tase Konsernin taseen loppusumma oli 30. syyskuuta 17 647,5 Mmk, kun se vastaavana ajankohtana edellisvuonna oli 15 281,6 Mmk. Kiinteistöihin sidottu pääoma on myyntien ja arvonalennusten vuoksi vähentynyt vuoden alusta laskien 227,4 Mmk. Luottotappiot ja -riskit Konserni kirjasi vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana 1,8 Mmk luottotappioita ja 4,0 Mmk palautuksia. Yhteenlaskettu nettotulosvaikutus oli näin ollen 2,2 Mmk positiivinen. Vastaavana ajanjaksona 1999 nettoluottotappiot olivat yhteensä -6,1 Mmk. Järjestämättömät luotot lisääntyivät luottokannan kasvun myötä edellisvuoteen verrattuna 5,2 Mmk 94,4 Mmk:aan. Yhdessä nollakorkoisten lainojen kanssa niiden osuus oli 0,9 prosenttia koko luottokannasta vastuusitoumukset mukaan lukien. Vuotta aiemmin vastaava osuus oli 1,1 prosenttia. Tilinpäätössiirrot Kauden lopussa konserni jaksotti veroja 25,6 Mmk:n edestä. Emoyhtiö lisäsi yleistä tappiovarausta 49,5 Mmk:lla, josta aiheutuva veroseuraamus rasitti konsernin tulosta 14,4 Mmk:lla. Vakavaraisuus Konsernin omat varat olivat 30. syyskuuta 1 101,4 Mmk. Tästä 849,4 Mmk oli ensisijaista omaa pääomaa ja 252,0 Mmk toissijaista omaa pääomaa. Vakavaraisuusaste oli 12,9 prosenttia ja ensisijaisen oman pääoman osuus 10,0 prosenttia. Konserni purki toisen vuosineljänneksen aikana 4,9 Mmk kiinteistön arvonkorotusta, mikä vähensi konsernin vapaata omaa pääomaa samassa määrin, mutta ei vaikuttanut konsernin tulokseen. Henkilöstö Konsernin henkilöstön määrä oli kolmannen vuosineljänneksen lopussa 760 (734 vastaavana ajankohtana 1999), josta 711 oli varsinaista pankkihenkilökuntaa. Vuodenvaihteessa konsernin palveluksessa oli 769 henkilöä. Kesän määräaikaisten työsuhteiden vuoksi henkilöstön keskimääräinen lukumäärä laskentakauden aikana oli 798. Euro Aktia jatkaa valmistautumistaan EMU:n kolmanteen vaiheeseen. Valmistelut euron käyttöönottamiseksi käteisvaluuttana vuoden 2002 alusta jatkuvat suunnitelmien mukaan. Säästöpankkien Vakuusrahasto Aktia ja kaikki muut säästöpankit kuuluvat säästöpankkien vapaaehtoiseen vakuusrahastoon. Rahaston tehtävänä on turvata pankkien vakaa toiminta. Rahasto on velaton, ja sen varat ovat 155 Mmk. Vakuusrahastoon kuuluvat säästöpankit eivät ole yhteisvastuussa toistensa veloista tai sitoumuksista. Ajankohtaista Syyskuussa säästöpankkiryhmä lanseerasi kaksi nimenomaan säästöpankkien asiakkaille suunniteltua rahastoa. Erikoissijoitusrahasto Sp- Yhdistelmärahaston ja Erikoissijoitusrahasto Sp-Osakerahaston osuuksia myydään säästöpankeissa. Erikoissijoitusrahastot sijoittavat varansa useisiin eri sijoitusrahastoihin. Rahastoja hallinnoi Aktia Rahastoyhtiö Oy. Markkinatilanteesta huolimatta myynti on käynnistynyt hyvin. Voidakseen palvella paremmin Pohjois-Vaasan asukkaita Aktia avaa täyden palvelun konttorin Viikinlohkoon. Palosaaren ja Vetokannaksen konttorit yhdistyvät Viikinlohkon konttoriksi, jonne myös henkilöstö siirtyy. Suunnitelmien mukaan uusi konttori avataan vuoden 2001 alussa. Strategiansa mukaisesti Aktia lisää toimintaa kasvualueillaan ja avaa uuden konttorin ja uuden palvelupisteen sekä laajentaa nykyistä konttoriaan Turussa. Tavoitteena on kaksinkertaistaa Aktian markkinaosuus Turussa kolmessa vuodessa. Syyskuun 14. päivänä Aktia nosti Prime-korkoaan 0,5 prosenttiyksiköllä 5,0 prosenttiin markkinakorkoja korottavan lisääntyneen inflaation vuoksi. Internet-pankin kautta tehdyt tapahtumat lisääntyivät 110 prosenttia verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aiemmin. FK, ekonomi Stefan Tötterman on nimitetty johtajaksi ja Aktian konserninjohdon jäseneksi vastuualueenaan Aktian varallisuuden hoito. Tötterman seuraa tehtävässä Jan-Peter Rehniä. Aktia ottaa käyttöön uuden käyttelytilin - Aktia Prime -tilin - jonka korko on sidottu Aktian Prime-korkoon. Tilimuoto suosii keskitettyä säästämistä, ja tili on käytettävissä nostotavasta riippumatta. Korkoprosentti ja korkolaskelma määräytyvät kuukauden alimman saldon mukaan, mutta korkolaskelma tehdään koko summalle. Koska Prime-tilin ehdot ovat samat kuin Aktian käyttötilin, voidaan käyttötilit muuttaa suoraan Prime-tileiksi. Aktia avasi syyskuussa koemielessä Rahasto- ja lainapisteen kahden Suur- Helsingin konttorinsa yhteyteen. Rahasto- ja lainapiste on avoinna arki- iltaisin ja lauantaisin. Se palvelee nykyisiä ja potentiaalisia asiakkaita kaikissa näiden taloutta koskevissa kysymyksissä lukuun ottamatta kassa- asioita. Vastaanotto on ylittänyt odotukset. Näkymät Aktian palvelukonseptia ja tuotevalikoimaa kehitetään jatkuvasti asiakkaiden tarpeiden ja odotusten mukaisesti. Myös Aktian verkkopalvelujen edelleen kehittäminen edistyy suunnitellusti. Painopisteenä on palvelun mukauttaminen kunkin asiakkaan yksilöllisten toiveiden mukaan. Kauden liikevoitto kehittyi suotuisasti osin liiketoiminnan jatkuvan kasvun ja parempien ottolainausmarginaalien osin kertaluonteisten tuottojen ansiosta. Vuoden 2000 liikevoitosta odotetaan huomattavasti parempaa kuin viimevuotisesta huolimatta lisääntyvästä kilpailusta, joka johtaa korkeampiin ottolainauskorkoihin ja matalampiin antolainausmarginaaleihin. ------------------------------------------------------------ Lisätietoja saat osoitteesta http://www.bitonline.fi Seuraavat tiedostot ovat ladattavissa: http://www.bit.se/bitonline/2000/10/30/20001030BIT00180/bit0001.doc Koko raportti http://www.bit.se/bitonline/2000/10/30/20001030BIT00180/bit0002.pdf Koko raportti