Aktia Säästöpankki Oyj: Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2006
Aktia Säästöpankki Oyj Pörssitiedote 22.8.2006 klo 10.00
Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2006
Aktian operatiivinen tulos parani yli 10 %
Kannattavuus
Tammi-kesäkuun liikevoitto nousi 20,9 prosenttia 25,8 (21,4) miljoonaan euroon.
Kertaluonteisista eristä puhdistettu operatiivinen tulos parani yli 10 prosenttia
23,7 miljoonaan euroon.
Oman pääoman tuotto (ROE) nousi 15,6 prosenttiin (14,9 %).
Tulos/osake parani 20,7 prosenttia 0,55 (0,45) euroon.
Kausi lyhyesti
Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät 18,0 prosenttia 1 568
(1 329) miljoonaan euroon ja Aktia Yksityispankin hallinnoimat varat 29,0
prosenttia 734 miljoonaan euroon.
Kotitalouksien säästäminen (ottolainaus + rahastopääoma) kasvoi 12,1 prosenttia
2 659 (2 372) miljoonaan euroon.
Luottokanta kasvoi 13,1 prosenttia 3 472 (3 069) miljoonaan euroon.
Aktian kiinteistönvälitystoiminta laajeni Länsi-Uudellemaalle, kun Tammisaareen,
Karjaalle ja Pohjaan perustettiin toimistot vuoden toisella neljänneksellä.
Vuoden 2005 lopussa aloitettu kiinteistönvälitys on kehittynyt hyvin, ja
myyntikohteiden yhteenlaskettu määrä oli kesäkuun lopussa yli 300.
Maksukorttien yhteenlaskettu määrä nousi 8,8 prosenttia, ja luotollisten
maksukorttien osuus yli kaksinkertaistui.
Aktia tarjosi ensimmäisenä pankkina Suomessa asiakkailleen mahdollisuuden valita
itse maksukorttinsa kuvan. Asiakas voi suunnitella yksilöllisen kortin omista
digikuvistaan tai pankin kuvagallerioiden kuvista.
Tunnusluvut tilikauden lopussa
30.6.06 31.3.06 31.12.0 30.9.05 30.6.05
5
Tulos/osake, euroa 0,55 0,26 1,05 0,72 0,45
Oma pääoma/osake, euroa 6,9 7,0 6,9 6,6 6,3
Oman pääoman tuotto (ROE), % 15,6 15,0 16,3 15,6 14,9
Kulu-tuottosuhde 0,63 0,63 0,57 0,62 0,64
Ottolainaus yleisöltä, milj. 2 414 2 371 2 309 2 268 2 264
euroa
Antolainaus yleisölle, milj. 3 472 3 344 3 250 3 150 3 069
euroa
Rahastopääoma, milj. euroa 1 113 1 136 971 965 876
Vakavaraisuusaste, % 14,6 14,6 15,1 14,7 14,5
Ensisijaisten omien varojen 9,8 9,7 9,8 9,6 9,4
suhde, %
Riskipainotetut sitoumukset 2 471 2 400 2 286 2 249 2 212
Henkilöstö 743 719 683 672 676
(kokopäiväresurssit)
Tuloskehitys neljännesvuosittain
(milj. euroa) 2/2006 1/2006 4/2005 3/2005 2/2005
Korkokate 20,8 20,6 20,3 20,0 20,2
Osinkotuotot 1,2 0,0 0,0 0,0 0,2
Palkkiotuotot 12,1 11,5 10,2 9,4 10,4
Palkkiokulut -2,1 -1,8 -1,7 -1,5 -1,5
Arvopaperikaupan ja 0,3 0,4 0,4 0,4 0,4
valuuttatoiminnan nettotuotot
Myytävissä olevien 0,5 0,3 -1,6 0,0 0,0
rahoitusvarojen nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen -0,2 0,7 0,5 0,4 0,5
nettotuotot
Liiketoiminnan muut tuotot 2,5 0,5 15,1 0,3 0,3
Tuotot yhteensä 35,1 32,3 43,2 29,0 30,6
Henkilöstökulut -11,2 -10,0 -11,0 -8,4 -9,9
Muut hallintokulut -6,6 -6,4 -6,4 -4,8 -5,7
Poistot ja arvonalennukset -0,9 -1,1 -1,0 -1,0 -1,0
Liiketoiminnan muut kulut -3,5 -2,7 -2,4 -2,4 -2,5
Kulut yhteensä -22,2 -20,3 -20,7 -16,6 -19,1
Arvonalentumistappiot -0,1 0,5 -0,9 -0,1 -0,2
luotoista
Toimialakohtaiset - - -6,5 - -1,0
luottotappiovaraukset
Osuus osakkuusyritysten 0,3 0,3 0,0 0,3 0,3
tuloksesta
Liikevoitto 13,1 12,8 15,1 12,7 10,7
Tulos
Konsernin liikevoitto nousi ensimmäisen puolivuotis-kauden aikana 4,4 miljoonaa
euroa (+20,9 %) 25,8 miljoonaan euroon edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan
verrattuna. Tulosparannus johtuu ensisijaisesti selvästi kasvaneista
palkkiotuotoista, parantuneesta korkokatteesta sekä muista kertaluonteisista
liiketoiminnan tuotoista.
Luottotappiot olivat edelleen vähäisiä. Nettovaikutus oli 0,3 miljoonaa euroa
positiivinen.
Katsauskauden voitto lisääntyi 20,7 prosenttia 19,3 miljoonaan euroon, mikä
vastaa 0,55 euroa osakkeelta ja 15,6 prosentin oman pääoman tuottoa.
Tuotot
Tuotot yhteensä lisääntyivät 12,1 prosenttia 67,4 (60,1) miljoonaan euroon.
Korkokate parani katsauskaudella 2,0 miljoonaa euroa (+5,2 %) 41,4 miljoonaan
euroon. Parannus johtui liiketoiminnan kasvaneista volyymeistä ja
likviditeettisalkun tuotosta. Anto- ja ottolainauksen kasvu korvasi alhaisemmat
asiakasmarginaalit. Taseensuojaustoimenpiteiden vaikutus korkokatteeseen oli
vuoden ensimmäisellä puoliskolla 3,1 (4,0) miljoonaa euroa.
Palkkiotuotot nousivat 24,5 prosenttia 23,6 (19,0) miljoonaan euroon lähinnä
korkeampien rahasto-, varain-hoito- ja vakuutuspalkkioiden ansiosta. Maksukortti-
palkkiot nousivat 21,2 prosenttia. Tuoreen kiinteistön-välitystoiminnan
palkkiotuotot olivat noin 1 miljoona euroa.
Meneillään olevat rakennustyöt Kiinteistö Oyj Mannerheimintie 14:n liittämiseksi
Forumin kauppakeskukseen ovat rasittaneet sekä sijoituskiinteistöjen
nettotuottoja että liiketoiminnan muita kuluja.
Liiketoiminnan muut tuotot olivat 3,0 (0,9) miljoonaa euroa lähinnä
osakemyynteihin liittyvien kertaluonteisten erien ansiosta. Aktia myi 2,3
prosenttia Oy Samlink Ab:n ja 10 prosenttia Aktia Hypoteekkipankin
omistuksestaan.
Kulut
Konsernin tammi-kesäkuun kulut yhteensä nousivat 10,6 prosenttia 42,4 miljoonaan
euroon.
Henkilöstökulut lisääntyivät 9,0 prosenttia 21,1 miljoonaan euroon, josta n. 5
prosenttiyksikköä johtui tavallisista sopimusehtoisista palkankorotuksista ja
korkeammista tuloksen perusteella maksettavista korvauksista. Loput, noin 4
prosenttiyksikköä, aiheutuivat lähinnä kiinteistönvälitystoimintaan ja
varainhoitoon tehdyistä panostuksista.
Muut hallintokulut nousivat 13,1 prosenttia 13,0 miljoonaan euroon. Suurimmat
kustannuslisäykset liittyivät kiinteistönvälitystoimintaan sekä markkinointiin ja
muihin Aktian juhlavuoden aiheuttamiin kustannuksiin.
Liiketoiminnan muut kulut nousivat 0,9 miljoonaa euroa 6,3 miljoonaan euroon.
Suurin osa kustannusten noususta liittyy meneillään oleviin rakennustöihin.
Kulu-tuottosuhde oli 0,63 (0,64), eli se pysyi samalla tasolla kuin vuotta
aiemmin.
Liiketoiminnan volyymi
Huolimatta osakemarkkinoiden alavireisyydestä jakson loppupuolella liiketoiminta
jatkoi kasvuaan sekä rahastosäästämisen että varainhoidon osalta.
Rahastosäästäminen lisääntyi 27,1 prosenttia 1 113 miljoonaan euroon, ja
ottolainaus yleisöltä kasvoi 6,6 prosenttia 2 414 miljoonaan euroon. Säästäminen
yhteensä (ottolainaus + rahastopääoma) kasvoi 12,3 prosenttia 3 527 miljoonaan
euroon.
Kotitalouksien säästäminen (ottolainaus + rahastopääoma) kasvoi 12,1 prosenttia 2
659 miljoonaan euroon. Kotitalouksien rahastosäästäminen lisääntyi 31,0
prosenttia 751 miljoonaan euroon, ja kotitalouksien talletukset kasvoivat 6,0
prosenttia 1 907 miljoonaan euroon.
Ensimmäisen puolivuotiskauden aikana Aktian uusia joukkovelkakirjalainoja myytiin
yleisölle ja instituutioille 47,5 miljoonalla eurolla. Vuositasolla uusmyynti oli
76,9 miljoonaa euroa.
Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät 18,0 prosenttia 1 568
miljoonaan euroon, ja Aktia Yksityispankin varainhallinnan volyymi nousi 29,0
prosenttia 734 miljoonaan euroon.
Konsernin antolainaus yhteensä kasvoi 13,1 prosenttia 3 472 miljoonaan euroon.
Luotonanto kotitalouksille oli 2 830 miljoonaa euroa (+13,9 %). Suurin osa
kasvusta selittyy asuntoluottojen korkealla kysynnällä. Asuntolainakanta kasvoi
15,6 prosenttia 2 395 miljoonaan euroon, josta 948 miljoonaa euroa oli hypoteekki-
lainoja. Hypoteekkilainakannan kasvu oli 349 miljoonaa euroa.
Hypoteekkilainakannasta 164 miljoonaa euroa oli paikallisosuuspankkien ja muiden
säästöpankkien välittämiä lainoja, jotka lisäsivät kotitalouksien luottoja 5,5
prosenttiyksiköllä ja asuntoluottoja 6,7 prosenttiyksikölle.
Luotonanto yrityksille oli 371 miljoonaa euroa.
Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset
Kesäkuun 30. päivänä 2006 konsernin taseen loppu-summa oli 5 098 miljoonaa euroa,
684 miljoonaa euroa edellisvuoden vastaavaa lukua korkeampi. Nousu oli seurausta
antolainauksen kasvusta ja parantuneesta likviditeetistä. Kasvu rahoitettiin
pitkäaikaisilla joukko-velkakirjalainaemissioilla ja ottolainauksella.
Liikkeeseen laskettuja joukkovelkakirja- ja debentuurilainoja oli yhteensä 1 068
miljoonaa euroa, jossa nousua edellisvuodesta 310 miljoonaa euroa.
Taseen ulkopuoliset sitoumukset lisääntyivät 149 miljoonaa euroa 470 miljoonaan
euroon. Lisäys johtui lähinnä paikallispankkien kasvaneista luottolimiiteistä.
Riskiasema
Luottoriskit
Luottosalkun koostumus ei muuttunut merkittävästi vuoden ensimmäisen puoliskon
aikana. Kotitalouksien osuus oli edelleen yli 81 prosenttia ja yritysrahoituksen
noin 11 prosenttia. Koko luottokannasta asuntolainoja oli 69 prosenttia.
Järjestämättömät saatavat ja nollakorkoiset lainat pienenivät 2,0 miljoonaa euroa
10,9 miljoonaan euroon. Niiden suhteellinen osuus koko luottokannasta taseen
ulkopuoliset takaussitoumukset mukaan lukien laski 0,4 prosentista 0,3
prosenttiin.
Konsernin luottotappiot olivat edelleen vähäisiä. Aikaisempina vuosina tehtyjen
luottotappioiden palautuksia kirjattiin katsauskaudella 0,6 miljoonaa euroa ja
uusia luottotappioita 0,3 miljoonaa euroa. Luottotappioiden ja palautusten
nettovaikutus oli näin ollen 0,3 miljoonaa euroa positiivinen.
Toimialakohtaisten luottotappiovarausten lisäämiseen ei ollut tarvetta
ensimmäisen puolivuotiskauden aikana, koska nämä olivat jakson lopussa edelleen
tavoitetasollaan 0,5 prosentissa (13,7 milj. euroa) emopankin luottokannasta.
Korkoriskit
Korkoriskit muodostuvat sekä rakenteellisista että hintariskeistä. Rakenteellinen
korkoriski syntyy, kun saatavien ja velkojen korkosidonnaisuudet eroavat
toisistaan. Korkokatteen vaihtelun pienentämiseksi rakenteellista korkoriskiä
rajoitetaan ensisijaisesti suojaavien johdannaissopimusten avulla.
Korkovaihtelut vaikuttavat myös konsernin likviditeettisalkun (hintariski)
markkina-arvoon. Näiden myynti-tarkoituksessa pidettävien rahoitusvarojen
markkina-arvo kirjataan omaan pääomaan kuuluvaan käyvän arvon rahastoon omiin
varoihin sekä laskennallisiin veroihin.
Kesäkuun lopussa suojaavien korkosidonnaisten johdannaissopimusten nimellisarvo
oli 4 616 miljoonaa euroa (+5,7 %), josta 2 381 miljoonaa euroa oli korko-
termiinejä ja koronvaihtosopimuksia ja 2 235 miljoonaa euroa korko-optioita.
Muut johdannaissopimukset
Muiden johdannaissopimusten nimellisarvo oli 867 miljoonaa euroa, josta 769
miljoonaa euroa oli välitettyihin ja strukturoituihin tuotteisiin liittyviä
korkosidonnaisia johdannaissopimuksia. Kaikki osakesidonnaiset johdannais-
sopimukset, 98 miljoonaa euroa, koskevat strukturoituja tuotteita.
Vakavaraisuus
Kesäkuun 30. päivänä 2006 konsernin omat varat olivat 361 miljoonaa euroa, josta
242 miljoonaa euroa oli ensisijaisia omia varoja. Ensisijaisiin omiin varoihin
sisältyy katsauskauden voitto vähennettynä yhtiökokouksessa päätetyllä vuoden
2005 osingolla sekä viime vuoden osinkotasoa vastaavalla laskennallisella
osingolla katsauskaudelta.
Konsernin riskipainotetut sitoumukset nousivat 11,7 prosenttia 2 471 miljoonaan
euroon. Vakavaraisuusaste oli 14,6 prosenttia ja ensisijaisten omien varojen
suhde riskipainotettuihin sitoumuksiin 9,8 prosenttia.
Henkilöstö
Kokopäiväresursseiksi muutettuna konsernin henkilöstö oli kesäkuun lopussa 743,
eli 67 resurssia enemmän kuin vuotta aiemmin. Kiinteistönvälitystoiminnan
palveluksessa oli kesäkuun lopussa 37 henkilöä. Kokopäivä-resursseja oli jakson
aikana keskimäärin 697 (673).
Luottoluokitus
Kansainvälisen luottoluokituslaitos Moody´s Investors Servicen arvio Aktian
luottokelpoisuudesta on A3 pitkäaikaiselle varainhankinnalle, P-2 lyhytaikaiselle
varainhankinnalle ja C taloudelliselle vahvuudelle, kaikki vakain näkymin.
Tytäryhtiönsä Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kautta Aktia on laskenut liikkeeseen
pitkäaikaisia vakuudellisia joukkovelkakirjalainoja, jotka ovat saaneet Moody's
Investors Serviceltä korkean Aa2-luottoluokituksen.
Muut tapahtumat
Huhtikuun alussa Aktia myi 10 prosenttia Aktia Hypoteekkipankin osakkeista
paikallisosuuspankeille. Aktia on 70 prosentin omistuksellaan edelleen Hypoteekki-
pankin suurin omistaja.
Huhtikuun alussa Aktia myi lisäksi 2,3 prosenttia tieto-tekniikkayhtiö Oy Samlink
Ab:n osakkeistaan Handelsbankenille, joka samalla teki sopimuksen Samlinkin
pankkijärjestelmän käyttöönotosta. Laajentunut omistuspohja ja Samlinkin uusi
asiakassuhde merkitsevät mittakaavaetuja Aktialle. Aktian omistusosuus Oy Samlink
Ab:sta on tämän jälkeen 25,9 prosenttia.
Aktia Rahastoyhtiö Oy toi toukokuussa markkinoille sijoitusrahasto Aktia
Nordicin. Uusi rahasto sijoittaa pääasiassa pohjoismaisiin arvo-osakkeisiin
Ruotsin, Norjan, Tanskan ja Suomen markkinoilla.
Pääomasijoitusyhtiö Unicus Oy, jonka omistavat Aktia, eQ ja yhtiön operatiivinen
johto, teki kesäkuun alussa ensimmäisen sijoituksensa hoivayhtiö Oy Esperi
Ab:hen. Unicuksen hallinnoiman sijoittajaryhmän lisäksi Esperin merkittävinä
omistajina jatkavat Suomen Punainen Risti ja yhtiön operatiivinen johto.
Viestintäjohtaja Carola Teir-Lehtinen erosi Aktia Säästöpankki Oyj:n
hallituksesta 1.7.2006 Fortum-konsernissa saamiensa uusien tehtävien vuoksi.
Tapahtumia katsauskauden jälkeen
Elokuun lopussa julkistettiin päätös avata tulevana syksynä pankkikonttori ja
aloittaa kiinteistönvälitys Kemiönsaarella.
Näkymät
Operatiivisen liikevoiton odotetaan nousevan jonkin verran viime vuoden tasosta.
Tuloslaskelma
(milj. euroa) Konserni
1-6/2006 1-6/2005 1-12/2005
Korkotuotot 80,4 65,4 134,1
Korkokulut 39,0 26,0 54,4
Korkokate 41,4 39,4 79,7
Tuotot oman pääoman ehtoisista 1,2 1,2 1,2
sijoituksista
Palkkiotuotot 23,6 19,0 38,6
Palkkiokulut -3,9 -2,8 -6,0
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan 0,7 0,7 1,4
nettotuotot
Myytävissä olevien rahoitusvarojen 0,8 0,6 -1,0
nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,4 1,2 2,1
Liiketoiminnan muut tuotot 3,0 0,9 16,3
Muut tuotot yhteensä 25,9 20,7 52,6
Tuotot yhteensä 67,4 60,1 132,3
Henkilöstökulut 21,1 19,4 38,8
Muut hallintokulut 13,0 11,5 22,7
Poistot ja arvonalentumiset 2,0 2,1 4,1
aineellisista ja aineettomista
hyödykkeistä
Liiketoiminnan muut kulut 6,3 5,4 10,1
Kulut yhteensä 42,4 38,4 75,7
Tulos ennen arvonalentumisia 24,9 21,7 56,6
Toimialakohtaiset luottotappiovaraukset - -1,0 -7,5
Arvonalentumistappiot luotoista ja 0,3 0,0 -1,0
muista saamisista
Muiden rahoitusvarojen - - -
arvonalentumistappiot
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0,6 0,7 1,0
Liikevoitto 25,8 21,4 49,1
Tilinpäätössiirrot - - -
Tilikauden ja edellisten tilikausien -4,3 -3,4 -9,5
verot
Laskennallisen verovelan muutos -2,0 -1,8 -2,3
Vähemmistön osuus tilikauden -0,3 -0,1 -0,3
voitosta/tappiosta
Katsauskauden voitto 9,3 19,3 16,0
Tase
Konserni
(milj. euroa) Liite 30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Vastaavaa
Käteiset varat 352,4 245,3 283,7
Keskuspankkirahoitukseen 1) 982,1 819,1 714,7
oikeuttavat saamistodistukset
Saamiset luottolaitoksilta 48,9 31,8 23,7
Saamiset yleisöltä ja 3 472,4 3 069,6 3 249,5
julkisyhteisöiltä
Saamistodistukset 2) 72,3 53,5 66,3
Osakkeet ja osuudet 3) 28,6 23,5 29,3
Osakkeet ja osuudet 2,4 2,8 2,7
omistusyhteysyrityksissä
Osakkeet ja osuudet samaan 0,1 - -
konserniin kuuluvissa
yrityksissä
Johdannaissopimukset 5,8 4,7 4,0
Aineettomat hyödykkeet 2,6 3,2 2,7
Aineelliset hyödykkeet 94,3 97,8 95,6
Muut varat 6,2 36,0 54,2
Siirtosaamiset ja maksetut 30,1 27,2 27,0
ennakot
Vastaavaa yhteensä 5 098,1 4 414,5 4 553,5
Vastattavaa
Vieras pääoma
Velat luottolaitoksille 869,2 774,6 851,0
Ottolainaus yleisöltä 2 414,2 2 263,9 2 308,6
Muut velat yleisölle ja 199,6 45,9 30,2
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 1 037,0 799,5 786,3
velkakirjat
Johdannaissopimukset ja muut 3,1 4,7 4,0
kaupankäyntitarkoituksessa
pidettävät velat
Muut velat 70,4 92,4 106,9
Pakolliset varaukset 1,4 0,9 1,8
Siirtovelat ja saadut ennakot 32,3 25,8 24,3
Velat, joilla on huonompi 193,5 155,6 163,3
etuoikeus kuin muilla veloilla
Laskennalliset verovelat 4) 26,2 27,4 27,7
4 846,8 4 190,8 4 304,0
Oma pääoma
Osakepääoma 70,6 70,6 70,6
Ylikurssirahasto 1,9 1,9 1,9
Vararahasto 8,1 8,1 8,1
Käyvän arvon rahasto 5) -2,2 8,6 7,7
Edellisten tilikausien voitto 144,2 117,8 117,8
Tilikauden voitto 19,3 16,0 37,0
Vähemmistön osuus pääomasta 9,4 0,8 6,3
251,3 223,7 249,5
Vastattavaa yhteensä 5 098,1 4 414,5 4 553,5
Taseen ulkopuoliset sitoumukset Konserni
(milj. euroa) 30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi
annetut sitoumukset
Takaukset 43,0 44,8 43,2
Muut kolmannen hyväksi annetut 27,2 24,3 25,8
sitoumukset
Kolmannen hyväksi annetut
peruuttamattomat sitoumukset
Käyttämättömät luottojärjestelyt 351,7 201,4 269,4
Muut peruuttamattomat sitoumukset 47,6 50,1 41,1
Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä 469,6 320,6 379,5
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä
sektoreittain
(milj. euroa) Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Kotitaloudet 2 830 2 485 2 631
Yritykset 371 381 340
Asuntoyhteisöt 221 150 227
Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 39 43 41
Julkisyhteisöt 11 10 11
Yhteensä 3 472 3 069 3 250
Riskisitoumukset
(milj. euroa) Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Järjestämättömät saamiset 10,8 12,7 9,9
Nollakorkoiset luotot 0,1 0,2 0,2
Yhteensä 10,9 12,9 10,1
Järjestämättömät/luottokanta sis. 0,3 0,4 0,3
takausvastuut, %
Vakavaraisuus
(milj. euroa) Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Ensisijaiset omat varat 242 208 225
Toissijaiset omat varat 119 112 120
Markkinariskien kattamiseksi vaadittava - - -
pääoma
Omat varat 361 320 345
Riskipainotetut sitoumukset 2 471 2 212 2 286
Vakavaraisuusaste, % 14,6 14,5 15,1
Ensisijaisten omien varojen suhde, % 9,8 9,4 9,8
Johdannaissopimuks Konserni 30.6.2006
et
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannais 4 615,9 768,8 -0,3
et
1 555,0 155,0 -2,5
Korkotermiinit
Koronvaihto- 825,5 98,4 3,8
sopimukset
Korko-optiot 2 235,4 515,4 -1,6
Ostetut 1 249,4 246,0 1,6
Asetetut 986,0 269,4 -3,2
Valuuttajohdannais 22,6 0,0 -0,1
et
22,6 0,0 -0,1
Valuuttatermiinit
Osakejohdannais 98,3 98,3 0,0
et
Osakeoptiot 98,3 98,3 0,0
Ostetut 98,3 0,0 6,5
Asetetut 0,0 98,3 -6,5
Johdannaissopimuks Konserni 30.6.2005
et
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannais 4 367,0 294,1 22,0
et
1 760,0 10,0 3,7
Korkotermiinit
Koronvaihto- 451,6 8,7 11,6
sopimukset
Korko-optiot 2 155,4 275,4 6,7
Ostetut 1 089,4 126,0 13,4
Asetetut 1 066,0 149,4 -6,7
Valuuttajohdannais 53,9 0,0 1,1
et
53,9 0,0 1,1
Valuuttatermiinit
Osakejohdannais 100,5 100,5 0,0
et
Osakeoptiot 100,5 100,5 0,0
Ostetut 100,5 0,0 6,2
Asetetut 0,0 100,5 -6,2
Johdannaissopimuks Konserni 31.12.2005
et
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannais 4 007,8 526,1 7,7
et
1 394,0 244,0 -0,6
Korkotermiinit
Koronvaihto- 458,4 6,7 7,7
sopimukset
Korko-optiot 2 155,4 275,4 0,7
Ostetut 1 089,4 126,0 7,2
Asetetut 1 066,0 149,4 -6,5
Valuuttajohdannaiset 26,8 0,0 0,1
Valuuttatermiinit 26,8 0,0 0,1
Osakejohdannais 88,5 88,5 0,0
et
Osakeoptiot 88,5 88,5 0,0
Ostetut 88,5 0,0 8,7
Asetetut 0,0 88,5 -8,7
Tunnuslukujen laskentaperusteet
Tulos/osake, euroa
Liiketoiminnan tulos verojen jälkeen +/- vähemmistön osuus tilikauden
tuloksesta
Osakkeiden emissiokorjattu määrä tilikauden aikana keskimäärin
Oma pääoma/osake, euroa
Oma pääoma ja varaukset - vähemmistön osuus x 100
Osakkeiden määrä tilikauden lopussa
Oman pääoman tuotto (ROE), %
Liikevoitto - verot (vuositasolla) x 100
Oma pääoma keskimäärin
Kulu-tuottosuhde
Hallintokulut + poistot ja arvonalennukset + liiketoiminnan muut kulut
x 100
Korkokate + nettomääräiset palkkiotuotot + tuotot oman pääoman ehtoi-
sista sijoituksista + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot
+ myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot + liiketoiminnan muut
tuotot
Riskipainotetut sitoumukset
Taseeseen merkittyjen varojen ja taseen ulkopuolisten sitoumusten
yhteenlaskettu määrä arvostettuna ja riskipainotettuna
Rahoitustarkastuksen määräyksen 106.7 mukaisesti.
Vakavaraisuusaste, %
Omat varat (ensisijaiset omat varat + toissijaiset omat varat) x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Omat varat lasketaan Rahoitustarkastuksen määräyksen 106.6 mukaisesti.
Ensisijaisten omien varojen suhde, %
Ensisijaiset omat varat x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Vuoden 2006 taseen liitetiedot
1) Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat Konserni
saamistodistukset
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa 0,0 0,0 0,0
pidettävät
Myytävissä olevat 989,5 808,2 710,2
- arvostettu käyvän arvon rahastoon -7,4 10,9 4,5
ja laskennallisiin veroihin
982,1 819,1 714,7
Pidetään eräpäivään 0,0 0,0 0,0
Yhteensä 982,1 819,1 714,7
2) Saamistodistukset Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa 2,0 4,4 6,9
pidettävät
Myytävissä olevat 37,1 20,6 25,9
- arvostettu käyvän arvon rahastoon -0,3 0,0 0,0
ja laskennallisiin veroihin
36,8 20,6 25,9
Pidetään eräpäivään 33,5 28,5 33,5
Yhteensä 72,3 53,5 66,3
Osakkeet ja osuudet Konserni
3)
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa 0,0 0,0 0,0
pidettävät
Myytävissä olevat 29,1 22,9 23,4
- arvostettu käyvän arvon rahastoon -0,6 0,6 5,9
ja laskennallisiin veroihin
28,6 23,5 29,3
Yhteensä 28,6 23,5 29,3
4) Laskennalliset verovelat Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Avaava tase 27,7 22,7 22,7
Tuloslaskelman kautta tuleva muutos 2,0 1,8 2,3
Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat -3,2 2,8 1,2
saamistodistukset, jotka on
arvostettu uudelleen käyvän arvon
rahastoon
Saamistodistukset, jotka on -0,1 0,0 0,0
arvostettu uudelleen käyvän arvon
rahastoon
Osakkeet ja osuudet, jotka on -0,2 0,1 1,5
arvostettu uudelleen käyvän arvon
rahastoon
Päättävä tase 26,2 27,4 27,7
5) Käyvän arvon rahasto
Rahastoon kirjataan rahoitusomaisuuden realisoimattomat arvonmuutokset
sekä myytävissä olevat osakkeet ja osuudet.
Konserni
30.6.2006 30.6.2005 31.12.2005
Avaava tase 7,7 0,0 0,0
Uudelleen arvostetut -9,3 8,1 3,3
keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat
saamistodistukset
Uudelleen arvostetut -0,2 0,0 0,0
saamistodistukset
Uudelleen arvostetut osakkeet ja -0,4 0,5 4,4
osuudet
Päättävä tase -2,2 8,6 7,7
Helsingissä 22.8.2006
AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ
Hallitus
Tilintarkastuskertomus
Olemme suorittaneet Aktia Säästöpankki Oyj:n osa-vuosikatsauksen 31.6.2006
yleisluonteisen tarkastuksen. Mielestämme osavuosikatsaus on laadittu voimassa
ole-vien säännösten mukaisesti. Konsernin liikevoitto ajalta 1.1.-31.6.2006 on
25,8 miljoonaa euroa.
Helsingissä 22. elokuuta 2006
PricewaterhouseCoopers Oy, KHT-yhteisö
Jan Holmberg, KHT
