Aktia Säästöpankki Oyj: Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2006
AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 2. MARRASKUUTA 2006
AKTIAN HYVÄ TULOSKEHITYS JATKUI
Kannattavuus
. Tammi-syyskuun liikevoitto nousi 34,0 prosenttia 45,6 (34,0) miljoonaan euroon.
Liikevoittoon sisältyy 5,5 miljoonaa euroa myyntivoittoja.
. Oman pääoman tuotto (ROE) nousi 17,7 (15,6) prosenttiin.
. Tulos/osake parani 32,6 prosenttia 0,96 (0,72) euroon.
Kausi lyhyesti
. Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät vuoden 2005 vastaavaan
ajankohtaan verrattuna 12,1 prosenttia 1 614 (syyskuu 2005: 1 440) miljoonaan
euroon ja Aktia Yksityispankin hallinnoimat varat 33,6 prosenttia 843
miljoonaan euroon.
. Kotitalouksien säästäminen (ottolainaus + rahastot) kasvoi 11,9 prosenttia
2 730 (syyskuu 2005: 2 439) miljoonaan euroon.
. Luottokanta kasvoi 14,7 prosenttia 3 612 (syyskuu 2005: 3 150) miljoonaan
euroon. Paikallisosuuspankkien ja muiden säästöpankkien välittämät
hypoteekkilainat pois lukien kasvua oli 7,7 prosenttia.
. Maksukorttien yhteenlaskettu määrä nousi viimeisten 12 kuukauden aikana 9,2
prosenttia yli 99 000:een.
. Föreningen Konstsamfundet r.f. ja Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
allekirjoittivat Aktia Säästöpankki Oyj:n kanssa lopullisen sopimuksen, jonka
mukaan ne ostavat Aktialta 50 prosenttia Kiinteistö Oy Mannerheimintie 14:stä,
kumpikin 25 prosenttia osakkeista.
. Aktian panostus kiinteistönvälitystoimintaan sai hyvän lähdön. Myyntikohteiden
yhteenlaskettu määrä oli syyskuun lopussa noin 450.
. Aktia on päättänyt avata konttorit Lohjalle ja Kemiönsaarelle. Molempien uusien
konttorien yhteyteen avataan myös Aktian kiinteistönvälitys.
Tunnusluvut tilikauden lopussa
30.9.200 30.6.200 31.3.200 31.12.20 30.9.200
6 6 6 05 5
Tulos/osake, euroa 0,96 0,55 0,26 1,05 0,72
Oma pääoma/osake, euroa 7,3 6,9 7,0 6,9 6,6
Oman pääoman tuotto (ROE), % 17,7 15,6 15,0 16,3 15,6
Kulu-tuottosuhde 0,58 0,63 0,63 0,57 0,62
Ottolainaus yleisöltä, milj. 2 444 2 414 2 371 2 309 2 268
euroa
Antolainaus yleisölle, milj. 3 612 3 472 3 344 3 250 3 150
euroa
Rahastopääoma, milj. euroa 1 148 1 113 1 136 971 965
Vakavaraisuusaste, % 15,1 14,6 14,6 15,1 14,7
Ensisijaisten omien varojen 10,0 9,8 9,7 9,8 9,6
suhde, %
Riskipainotetut sitoumukset, 2 537 2 471 2 400 2 286 2 249
milj. euroa
Henkilöstö (kokopäiväresurssit) 759 743 719 683 672
Tuloskehitys neljännesvuosittain
(milj. euroa) 3/2006 2/2006 1/2006 4/2005 3/2005
Korkokate 21,1 20,8 20,6 20,3 20,0
Osinkotuotot 0,0 1,2 0,0 0,0 0,0
Palkkiotuotot 11,4 12,1 11,5 10,2 9,4
Palkkiokulut -1,8 -2,1 -1,8 -1,7 -1,5
Arvopaperikaupan ja 0,3 0,3 0,4 0,4 0,4
valuuttatoiminnan nettotuotot
Myytävissä olevien rahoitusvarojen 0,0 0,5 0,3 -1,6 0,0
nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 4,1 -0,2 0,7 0,5 0,4
Liiketoiminnan muut tuotot 1,2 2,5 0,5 15,1 0,3
Tuotot yhteensä 36,3 35,1 32,3 43,2 29,0
Henkilöstökulut -9,5 -11,2 -10,0 -11,0 -8,4
Muut hallintokulut -5,7 -6,6 -6,4 -6,4 -4,8
Poistot ja arvonalennukset -0,9 -0,9 -1,1 -1,0 -1,0
Liiketoiminnan muut kulut -2,1 -3,5 -2,7 -2,4 -2,4
Kulut yhteensä -18,2 -22,2 -20,3 -20,7 -16,6
Arvonalentumistappiot luotoista 1,5 -0,1 0,5 -0,9 -0,1
Toimialakohtaiset - - - -6,5 -
luottotappiovaraukset
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0,2 0,3 0,3 0,0 0,3
Liikevoitto 19,8 13,1 12,8 15,1 12,7
Tulos
Konsernin liikevoitto nousi vuoden yhdeksän ensimmäisen kuukauden aikana 11,6
miljoonaa euroa (+34,0 %) 45,6 miljoonaan euroon edellisvuoden vastaavaan
ajankohtaan verrattuna. Tulosparannus johtui ensisijaisesti selvästi kasvaneista
palkkiotuotoista, parantuneesta korkokatteesta, kertaluonteisista eristä, joita
olivat sijoituskiinteistöjen tuotot sekä liiketoiminnan muista tuotoista.
Tilikauden uudet luottotappiot olivat edelleen vähäisiä. Poikkeuksellisen suurten
aiemmin tehtyjen luottotappioiden palautusten vuoksi nettovaikutus oli 1,8
miljoonaa euroa positiivinen.
Katsauskauden voitto lisääntyi 32,6 prosenttia 33,9 miljoonaan euroon, mikä
vastaa 0,96 euroa osakkeelta ja 17,7 prosentin oman pääoman tuottoa.
Tuotot
Tuotot yhteensä lisääntyivät 16,4 prosenttia 103,7 (89,1) miljoonaan euroon.
Korkokate parani katsauskaudella 3,1 miljoonaa euroa (+5,3 %) 62,5 miljoonaan
euroon. Parannus johtui liiketoiminnan kasvaneista volyymeistä ja
likviditeettisalkun tuotosta. Anto- ja ottolainauksen kasvu korvasi alhaisemmat
asiakasmarginaalit. Taseensuojaustoimenpiteiden vaikutus korkokatteeseen oli
vuoden kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana 3,4 (6,0) miljoonaa euroa.
Palkkiotuotot nousivat 23,5 prosenttia 35,0 (28,4) miljoonaan euroon lähinnä
korkeampien rahasto-, varainhoito- ja vakuutuspalkkioiden ansiosta.
Maksukorttipalkkiot nousivat 21,9 prosenttia. Tuoreen kiinteistönvälitystoiminnan
palkkiotuotot olivat noin 2,2 miljoonaa euroa.
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot nousivat 4,6 (1,6) miljoonaan euroon, mihin
sisältyy Kiinteistö Oy Mannerheimintie 14:n osakkeiden (50 %) myynnistä saatu 3,3
miljoonan euron voitto.
Liiketoiminnan muut tuotot paranivat 4,2 (1,2) miljoonaan euroon lähinnä
osakemyynteihin liittyvien 2,2 miljoonan euron kertaluonteisten erien ansiosta.
Näitä olivat ensi sijassa tuotot, jotka Aktia sai myytyään 2,3 prosenttia
tietotekniikkayhtiö Oy Samlink Ab:n ja 10 prosenttia Aktia Hypoteekkipankin
osakeomistuksestaan, ja osittain Kiinteistö Oy Mannerheimintie 14:n myynnin
yhteydessä saadut tuotot.
Kulut
Konsernin tammi-syyskuun kulut yhteensä nousivat 10,3 prosenttia 60,6 miljoonaan
euroon.
Henkilöstökulut lisääntyivät 10,3 prosenttia 30,6 (27,8) miljoonaan euroon, josta
yli 5 prosenttiyksikköä aiheutui lähinnä kiinteistönvälitys- ja
varainhoitotoimintaan tehdyistä panostuksista.
Muut hallintokulut nousivat 14,4 prosenttia 18,7 miljoonaan euroon. Suurimmat
kustannuslisäykset liittyivät kiinteistönvälitystoimintaan sekä markkinointiin ja
muihin Aktian juhlavuoden aiheuttamiin kustannuksiin.
Kulu-tuottosuhde parani 0,58:aan (0,62).
Liiketoiminnan volyymi
Rahastosäästäminen lisääntyi 18,9 prosenttia 1 148 miljoonaan euroon, ja
ottolainaus yleisöltä kasvoi 7,8 prosenttia 2 444 miljoonaan euroon. Säästäminen
yhteensä (ottolainaus + rahastot) kasvoi 11,1 prosenttia 3 592 miljoonaan euroon.
Kotitalouksien säästäminen (ottolainaus + rahastot) kasvoi 11,9 prosenttia 2 730
miljoonaan euroon. Kotitalouksien rahastosäästäminen lisääntyi 22,5 prosenttia
782 miljoonaan euroon, ja kotitalouksien talletukset kasvoivat 8,2 prosenttia
1 948 miljoonaan euroon.
Tarkastelujaksolla Aktian uusia joukkovelkakirjalainoja myytiin yleisölle ja
instituutioille 63,5 miljoonalla eurolla. Viimeisten 12 kuukauden aikana
joukkovelkakirjojen uusmyynti oli 84,1 miljoonaa euroa.
Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät 12,1 prosenttia 1 614
miljoonaan euroon, ja Aktia Yksityispankin varainhallinnan volyymi nousi 33,6
prosenttia 843 miljoonaan euroon.
Konsernin antolainaus yhteensä kasvoi 14,7 prosenttia 3 612 miljoonaan euroon.
Luotonanto kotitalouksille oli 2 956 miljoonaa euroa (+15,5 %). Suurin osa
kasvusta selittyy asuntoluottojen korkealla kysynnällä. Asuntolainakanta kasvoi
17,6 prosenttia 2 512 miljoonaan euroon, josta 1 052 miljoonaa euroa oli
hypoteekkilainoja. Hypoteekkilainakannan kasvu oli 367 miljoonaa euroa.
Hypoteekkilainakannasta 252 miljoonaa euroa oli paikallisosuuspankkien ja muiden
säästöpankkien välittämiä lainoja, joiden vaikutus luottojen kasvuun oli
kotitalouksien osalta 8,6 prosenttiyksikköä ja asuntoluottojen osalta 10,3
prosenttiyksikköä.
Luotonanto yrityksille oli 407 miljoonaa euroa.
Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset
Syyskuun 30. päivänä 2006 konsernin taseen loppusumma oli 5 189 miljoonaa euroa,
762 miljoonaa euroa edellisvuoden vastaavaa lukua korkeampi. Nousu oli seurausta
antolainauksen kasvusta ja parantuneesta likviditeetistä. Kasvu rahoitettiin
pitkäaikaisilla joukkovelkakirjalainaemissioilla ja ottolainauksella. Liikkeeseen
laskettuja joukkovelkakirja- ja debentuurilainoja oli yhteensä 1 073 miljoonaa
euroa, jossa nousua edellisvuodesta oli 318 miljoonaa euroa.
Taseen ulkopuoliset sitoumukset lisääntyivät 180 miljoonaa euroa 475 miljoonaan
euroon. Lisäys johtui lähinnä paikallispankkien kasvaneista luottolimiiteistä.
Riskiasema
Luottoriskit
Luottosalkun koostumus ei muuttunut merkittävästi katsauskauden aikana.
Kotitalouksien osuus oli edelleen lähes 82 prosenttia ja yritysrahoituksen
runsaat 11 prosenttia. Koko luottokannasta asuntolainoja oli 69,5 prosenttia.
Järjestämättömät saatavat ja nollakorkoiset lainat kasvoivat 3,9 miljoonaa euroa
17,3 miljoonaan euroon. Niiden suhteellinen osuus koko luottokannasta taseen
ulkopuoliset takaussitoumukset mukaan lukien nousi 0,4 prosentista 0,5
prosenttiin.
Konsernin uudet luottotappiot, 0,4 miljoonaa euroa, olivat edelleen vähäisiä.
Jaksolla tuloutettiin 2,2 miljoonaa euroa aiempina vuosina tehtyjä
luottotappioita, josta summasta 1,5 miljoonaa euroa kohdistuu yhteen yksittäiseen
luottotappiovaraukseen. Vaikutus oli näin ollen 1,8 miljoonaa euroa positiivinen.
Toimialakohtaiset luottotappiovaraukset olivat jakson lopussa tavoitetasollaan
0,5 prosentissa (13,7 milj. euroa) emopankin luottokannasta.
Korkoriskit
Korkoriskit muodostuvat rakenteellisista riskeistä ja hintariskeistä.
Rakenteellinen korkoriski syntyy, kun saatavien ja velkojen korkosidonnaisuudet
eroavat toisistaan. Korkokatteen vaihtelun pienentämiseksi rakenteellista
korkoriskiä rajoitetaan ensisijaisesti suojaavien johdannaissopimusten avulla.
Korkovaihtelut vaikuttavat myös konsernin likviditeettisalkun (hintariski)
markkina-arvoon. Näiden myyntitarkoituksessa pidettävien rahoitusvarojen markkina-
arvo kirjataan omaan pääomaan kuuluvaan käyvän arvon rahastoon omiin varoihin
sekä laskennallisiin veroihin.
Syyskuun lopussa suojaavien korkosidonnaisten johdannaissopimusten nimellisarvo
oli 5 606 miljoonaa euroa, josta 2 550 miljoonaa euroa oli korkotermiinejä ja
koronvaihtosopimuksia ja 3 055 miljoonaa euroa korko-optioita.
Muut johdannaissopimukset
Muiden johdannaissopimusten nimellisarvo oli 1 815 miljoonaa euroa, josta 1 717
miljoonaa euroa oli välitettyihin ja strukturoituihin tuotteisiin liittyviä
korkosidonnaisia johdannaissopimuksia. Kaikki osakesidonnaiset
johdannaissopimukset, 98 miljoonaa euroa, koskevat strukturoituja tuotteita.
Vakavaraisuus
Syyskuun 30. päivänä 2006 konsernin omat varat olivat 382 miljoonaa euroa, josta
254 miljoonaa euroa oli ensisijaisia omia varoja. Ensisijaisiin omiin varoihin
sisältyy katsauskauden voitto vähennettynä yhtiökokouksessa päätetyllä vuoden
2005 osingolla sekä viime vuoden osinkotasoa vastaavalla laskennallisella
osingolla katsauskaudelta.
Konsernin riskipainotetut sitoumukset nousivat 12,8 prosenttia 2 537 miljoonaan
euroon. Vakavaraisuusaste oli 15,1 prosenttia ja ensisijaisten omien varojen
suhde riskipainotettuihin sitoumuksiin 10,0 prosenttia.
Henkilöstö
Kokopäiväresursseiksi muutettuna konsernin henkilöstö oli syyskuun lopussa 759,
eli 87 resurssia enemmän kuin vuotta aiemmin. Kiinteistönvälitystoiminnan
palveluksessa oli syyskuun lopussa 48 henkilöä. Kokopäiväresursseja oli jakson
aikana keskimäärin 715 (674).
Luottoluokitus
Kansainvälisen luottoluokituslaitos Moody´s Investors Servicen arvio Aktian
luottokelpoisuudesta pysyi muuttumattomana: A3 pitkäaikaiselle varainhankinnalle,
P-2 lyhytaikaiselle varainhankinnalle ja C taloudelliselle vahvuudelle - kaikki
vakain näkymin.
Tytäryhtiönsä Aktia Hypoteekkipankki Oy:n kautta Aktia on laskenut liikkeeseen
pitkäaikaisia vakuudellisia joukkovelkakirjalainoja, jotka ovat saaneet Moody's
Investors Serviceltä korkean Aa2-luottoluokituksen.
Muut tapahtumat
Föreningen Konstsamfundet r.f. ja Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
allekirjoittivat 31. elokuuta Aktia Säästöpankki Oyj:n kanssa lopullisen
sopimuksen, jonka mukaan ne ostavat Aktialta 50 prosenttia Kiinteistö Oy
Mannerheimintie 14:stä, kumpikin 25 prosenttia osakkeista.
Stefan Björkman (43) nimitettiin varatoimitusjohtajaksi ja konserninjohdon
jäseneksi vastuualueenaan pankin yritysasiakkaat. Björkman siirtyy Aktiaan Oral
Hammaslääkärit Oyj:n toimitusjohtajan toimesta.
Aktia Rahastoyhtiö toi 18. syyskuuta markkinoille kaksi uutta rahastoa, Hansa
Eastern Europe Real Estate Equity Fund- ja Hansa Central Asia Equity Fund
-osakerahastot. Korkean riskin rahastoiksi luokiteltavien rahastojen
kasvupotentiaali on erittäin suuri ja niiden tuotto-odotukset ovat korkeat.
Aktia on päättänyt avata konttorin Lohjan keskustaan ja Kemiönsaarelle. Molempien
uusien konttorien yhteyteen tulee myös Aktian kiinteistönvälitys. Kemiönsaaren
konttori on tarkoitus avata yleisölle syksyn aikana, ja Lohjan konttorin
toiminnan suunnitellaan alkavan vuoden 2007 alusta.
Tapahtumia katsauskauden jälkeen
Lokakuun alussa julkistettiin päätös laajentaa kiinteistönvälitystoiminta
Paraisille ja Turunmaan saaristoon. Toiminta aloitetaan syksyn aikana Paraisten
konttorin yhteydessä.
Näkymät
Konsernin koko vuoden liikevoiton odotetaan ylittävän viime vuoden tason.
Tuloslaskelma
(milj. euroa) Konserni
1 - 9/2006 1 - 9/2005 1 -
12/2005
Korkotuotot 127,7 99,0 134,1
Korkokulut 65,2 39,6 54,4
Korkokate 62,5 59,4 79,7
Tuotot oman pääoman ehtoisista 1,2 1,2 1,2
sijoituksista
Palkkiotuotot 35,0 28,4 38,6
Palkkiokulut -5,7 -4,3 -6,0
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan 1,1 1,1 1,4
nettotuotot
Myytävissä olevien rahoitusvarojen 0,8 0,6 -1,0
nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 4,6 1,6 2,1
Liiketoiminnan muut tuotot 4,2 1,2 16,3
Muut tuotot yhteensä 41,2 29,7 52,6
Tuotot yhteensä 103,7 89,1 132,3
Henkilöstökulut 30,6 27,8 38,8
Muut hallintokulut 18,7 16,3 22,7
Poistot ja arvonalentumiset 2,9 3,1 4,1
aineellisista ja aineettomista
hyödykkeistä
Liiketoiminnan muut kulut 8,3 7,8 10,1
Kulut yhteensä 60,6 55,0 75,7
Tulos ennen arvonalentumisia 43,1 34,1 56,6
Toimialakohtaiset luottotappiovaraukset - -1,0 -7,5
Arvonalentumistappiot luotoista ja 1,8 -0,1 -1,0
muista saamisista
Muiden rahoitusvarojen - - -
arvonalentumistappiot
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0,7 1,0 1,0
Liikevoitto 45,6 34,0 49,1
Tilinpäätössiirrot - - -
Tilikauden ja edellisten tilikausien -14,6 -5,5 -9,5
verot
Laskennallisen verovelan muutos 3,4 -2,8 -2,3
Vähemmistön osuus tilikauden -0,5 -0,2 -0,3
voitosta/tappiosta
Tilikauden voitto 33,9 25,6 37,0
Tase
Konserni
(milj. euroa) Liite 30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Vastaavaa
Käteiset varat 231,4 200,0 283,7
Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat 1) 1 018,1 703,6 714,7
saamistodistukset
Saamiset luottolaitoksilta 131,9 108,0 23,7
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 3 612,0 3 150,3 3 249,5
Saamistodistukset 2) 67,2 60,3 66,3
Osakkeet ja osuudet 3) 28,4 26,2 29,3
Osakkeet ja osuudet 2,7 3,1 2,7
omistusyhteysyrityksissä
Osakkeet ja osuudet samaan konserniin - - -
kuuluvissa yrityksissä
Johdannaissopimukset 5,6 4,2 4,0
Aineettomat hyödykkeet 2,6 2,9 2,7
Aineelliset hyödykkeet 40,1 96,9 95,6
Muut varat 13,8 40,3 54,2
Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 35,1 31,2 27,0
Laskennalliset verosaamiset - - -
Vastaavaa yhteensä 5 188,8 4 427,0 4 553,5
Vastattavaa
Vieras pääoma
Velat luottolaitoksille 886,2 796,4 851,0
Ottolainaus yleisöltä 2 444,3 2 267,9 2 308,6
Muut velat yleisölle ja 210,1 56,2 30,2
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 1 033,6 773,5 786,3
velkakirjat
Johdannaissopimukset ja muut 4,3 4,2 4,0
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät
velat
Muut velat 75,5 82,1 106,9
Pakolliset varaukset 1,3 0,9 1,8
Siirtovelat ja saadut ennakot 47,7 28,5 24,3
Velat, joilla on huonompi etuoikeus 195,5 155,8 163,3
kuin muilla veloilla
Laskennalliset verovelat 4) 21,7 28,3 27,7
4 920,2 4 193,9 4 304,0
Omat varat
Osakepääoma 70,6 70,6 70,6
Ylikurssirahasto 1,9 1,9 1,9
Vararahasto 8,1 8,1 8,1
Käyvän arvon rahasto 5) 0,2 8,4 7,7
Edellisten tilikausien voitto 144,2 117,8 117,8
Tilikauden voitto 33,9 25,6 37,0
Vähemmistön osuus pääomasta 9,7 0,8 6,3
268,6 233,2 249,5
Vastattavaa yhteensä 5 188,8 4 427,0 4 553,5
Taseen ulkopuoliset sitoumukset Konserni
(milj. euroa) 30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi
annetut
sitoumukset
Takaukset 41,4 40,0 43,2
Muut kolmannen hyväksi annetut 27,6 25,0 25,8
sitoumukset
Kolmannen hyväksi annetut
peruuttamattomat sitoumukset
Käyttämättömät luottojärjestelyt 340,5 183,9 269,4
Muut peruuttamattomat sitoumukset 65,2 46,1 41,1
Taseen ulkopuoliset sitoumukset 474,6 294,9 379,5
yhteensä
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä sektoreittain
(milj. euroa) Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Kotitaloudet 2 956 2 560 2 631
Yritykset 407 312 340
Asuntoyhteisöt 199 226 227
Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 39 42 41
Julkisyhteisöt 11 10 11
Yhteensä 3 612 3 150 3 250
Riskisitoumukset
(milj. euroa) Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Järjestämättömät saamiset 17,2 13,2 9,9
Nollakorkoiset luotot 0,1 0,2 0,2
Yhteensä 17,3 13,4 10,1
Järjestämättömät/luottokanta sis. 0,5 0,4 0,3
takausvastuut, %
Vakavaraisuus
(milj. euroa) Koncern
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Ensisijaiset omat varat 254 215 225
Toissijaiset omat varat 127 116 120
Markkinariskien kattamiseksi vaadittava - - -
pääoma
Omat varat 382 331 345
Riskipainotetut sitoumukset 2 537 2 249 2 286
Vakavaraisuusaste, % 15,1 14,7 15,1
Ensisijaisten omien varojen suhde, % 10,0 9,6 9,8
Johdannaissopimukset
(milj. euroa) Konserni Konserni Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Suojaus Muut Käypä Suojaus Muut Käypä Suojaus Muut Käypä
tarkoit arvo tarkoit arvo tarkoit arvo
uksessa uksessa uksessa
tehdyt tehdyt tehdyt
sitoumu sitoumu
kset sitoumu kset
kset
Korkojohdanna 5 1 2,7 3 289,1 17,5 4 007,8 526,1 7,7
iset 605,7 716,8 970,5
1 110,0 -1,6 1 5,0 2,0 1 394,0 244,0 -0,6
Korkotermiini 410,0 355,0
t
1 271,4 4,5 460,1 8,7 11,6 458,4 6,7 7,7
Koronvaihto- 140,3
sopimukset
3 1 -0,2 2 275,4 3,9 2 155,4 275,4 0,7
Korko-optiot 055,4 335,4 155,4
Ostetut 1 656,0 2,2 1 126,0 7,8 1 089,4 126,0 7,2
659,4 089,4
1 679,4 -2,4 1 149,4 -3,9 1 066,0 149,4 -6,5
Asetetut 396,0 066,0
Valuutta- 30,1 0,0 0,1 50,6 0,0 0,3 26,8 0,0 0,1
johdannaiset
30,1 0,0 0,1 50,6 0,0 0,3 26,8 0,0 0,1
Valuuttatermi
init
Osakejohdanna 98,0 98,0 0,0 91,9 91,9 0,0 88,5 88,5 0,0
iset
Osakeoptiot 98,0 98,0 0,0 91,9 91,9 0,0 88,5 88,5 0,0
Ostetut 98,0 0,0 8,6 91,9 0,0 8,2 88,5 0,0 8,7
0,0 98,0 -8,6 0,0 91,9 -8,2 0,0 88,5 -8,7
Asetetut
Tunnuslukujen laskentaperusteet
Tulos/osake, euroa
Liiketoiminnan tulos verojen jälkeen +/- vähemmistön osuus tilikauden
tuloksesta
Osakkeiden emissiokorjattu määrä tilikauden aikana keskimäärin
Oma pääoma/osake, euroa
Oma pääoma ja varaukset - vähemmistön osuus
Osakkeiden määrä tilikauden lopussa
Oman pääoman tuotto (ROE), %
Liikevoitto - verot (vuositasolla) x 100
Oma pääoma keskimäärin
Kulu-tuottosuhde
Hallintokulut + poistot ja arvonalennukset + liiketoiminnan muut kulut
Korkokate + nettomääräiset palkkiotuotot + tuotot oman pääoman ehtoisista
sijoituksista + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot +
myytävissä
olevien rahoitusvarojen nettotuotot + sijoituskiinteistöjen nettotuotot +
liiketoiminnan
muut tuotot
Riskipainotetut sitoumukset
Taseeseen merkittyjen varojen ja taseen ulkopuolisten sitoumusten
yhteenlaskettu määrä arvostettuna ja riskipainotettuna Rahoitustarkastuksen
määräyksen 106.7 mukaisesti.
Vakavaraisuusaste, %
Omat varat (ensisijaiset omat varat + toissijaiset omat varat)
x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Omat varat lasketaan Rahoitustarkastuksen määräyksen 106.6 mukaisesti.
Ensisijaisten omien varojen suhde, %
Ensisijaiset omat varat x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Vuoden 2006 taseen liitetiedot
1) Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat Konserni
saamistodistukset
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 0,0 0,0 0,0
Myytävissä olevat 1 022,9 695,3 710,2
Arvostettu käyvän arvon rahastoon ja
laskennallisiin veroihin
- Avaava tase 4,5 0,0 0,0
- Vuoden muutos -9,3 8,3 4,5
- Päättävä tase, käyvän arvon rahasto ja -4,8 8,3 4,5
laskennalliset verot
1 018,1 703,6 714,7
Pidetään eräpäivään 0,0 0,0 0,0
Yhteensä 1 018,1 703,6 714,7
2) Saamistodistukset Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 2,9 4,0 6,9
Myytävissä olevat 16,5 22,7 25,9
Arvostettu käyvän arvon rahastoon ja
laskennallisiin veroihin
- Avaava tase 0,0 0,0 0,0
- Vuoden muutos 0,0 0,1 0,0
- Päättävä tase, käyvän arvon rahasto ja 0,0 0,1 0,0
laskennalliset verot
16,5 22,8 25,9
Pidetään eräpäivään 47,8 33,5 33,5
Yhteensä 67,2 60,3 66,3
Osakkeet ja osuudet Konserni
3)
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 0,0 0,0 0,0
Myytävissä olevat 23,1 23,4 23,4
Arvostettu käyvän arvon rahastoon ja
laskennallisiin veroihin
- Avaava tase 5,9 0,0 0,0
- Vuoden muutos -0,6 2,8 5,9
- Päättävä tase, käyvän arvon rahasto ja 5,3 2,8 5,9
laskennalliset verot
Yhteensä 28,4 26,2 29,3
4) Laskennalliset verovelat Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Avaava tase 27,7 22,7 22,7
Tuloslaskelman kautta tuleva muutos -3,4 2,8 2,3
Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat -2,4 2,1 1,2
saamistodistukset,
jotka on arvostettu uudelleen käyvän arvon
rahastoon
Saamistodistukset, jotka on arvostettu 0,0 0,0 0,0
uudelleen
käyvän arvon rahastoon
Osakkeet ja osuudet, jotka on arvostettu -0,1 0,7 1,5
uudelleen
käyvän arvon rahastoon
Päättävä tase 21,7 28,3 27,7
5) Käyvän arvon rahasto
Rahastoon kirjataan rahoitusomaisuuden realisoimattomat arvonmuutokset
sekä myytävissä olevat osakkeet ja osuudet.
Konserni
30.9.2006 30.9.2005 31.12.2005
Avaava tase 7,7 0,0 0,0
Uudelleen arvostetut -6,9 6,2 3,3
keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat
saamistodistukset
Uudelleen arvostetut saamistodistukset 0,0 0,1 0,0
Uudelleen arvostetut osakkeet ja osuudet -0,5 2,1 4,4
Päättävä tase 0,2 8,4 7,7
Helsingissä 2.11.2006
AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ
Hallitus
Tilintarkastuskertomus
Olemme suorittaneet Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsauksen 30.9.2006
yleisluonteisen tarkastuksen. Mielestämme osavuosikatsaus on laadittu voimassa
olevien säännösten mukaisesti. Konsernin liikevoitto ajalta 1.1. -30.9.2006 on
45,6 miljoonaa euroa.
Helsingissä 2. marraskuuta 2006
PricewaterhouseCoopers Oy
KHT-yhteisö
Jan Holmberg
KHT
