Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2006
Aktia Säästöpankki Oyj Pörssitiedote 16.5.2006 klo 10.00
Osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2006
Aktian tulosparannus jatkui
Kannattavuus
Kauden liikevoitto parani 19,2 % 12,8 (10,7) miljoonaan euroon
Oman pääoman tuotto (ROE) pysyi hyvällä tasolla, 15,0 % (15,2 %)
Tulos/osake parani 15,3 % 0,26 (0,23) euroon
Panostukset
Palkkiotuotot kasvoivat 34,5 % 11,5 (8,5) miljoonaan euroon.
Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät 30,0 % 1 594 (1 226)
miljoonaan euroon ja Aktia Yksityispankin hallinnoimat varat 37,8 % 754
miljoonaan euroon.
Visa-korttien yhteenlaskettu määrä nousi 10,2 % ja luotollisten Visa-korttien
osuus kaksinkertaistui.
Kiinteistönvälitystoiminta laajeni ja käsittää tällä hetkellä Turun, Tampereen,
Vantaan, Tuusulan, Keravan, Järvenpään, Sipoon, Helsingin, Espoon, Kauniaisten,
Porvoon, Loviisan, Vaasan, Mustasaaren, Laihian, Oravaisten, Maalahden ja Närpiön
alueet.
Tunnusluvut tilikauden lopussa
31.3.06 31.12.05 30.9.05 30.6.05 31.3.05
Tulos/osake, euroa 0,26 1,05 0,72 0,45 0,23
Oma pääoma/osake, euroa 7,0 6,9 6,6 6,3 6,2
Oman pääoman tuotto (ROE), % 15,0 16,3 15,6 14,9 15,2
Kulu-tuottosuhde 0,63 0,57 0,62 0,64 0,66
Ottolainaus yleisöltä, milj. 2 371 2 309 2 268 2 264 2 191
euroa
Antolainaus yleisölle, milj. 3 344 3 250 3 150 3 069 2 957
euroa
Rahastopääoma, milj. euroa 1 136 971 965 876 799
Vakavaraisuusaste, % 14,6 15,1 14,7 14,5 14,3
Ensisijaisten omien varojen 9,7 9,8 9,6 9,4 9,4
suhde, %
Riskipainotetut sitoumukset 2 400 2 286 2 249 2 212 2 135
Henkilöstö 719 683 672 728 680
(kokopäiväresurssit)
Tuloskehitys neljännesvuosittain
(milj. euroa) 1/2006 4/2005 3/2005 2/2005 1/2005
Korkokate 20,6 20,3 20,0 20,2 19,2
Osinkotuotot 0,0 0,0 0,0 0,2 1,0
Palkkiotuotot 11,5 10,2 9,4 10,4 8,5
Palkkiokulut -1,8 -1,7 -1,5 -1,5 -1,3
Arvopaperikaupan ja 0,4 0,4 0,4 0,4 0,3
valuuttatoiminnan nettotuotot
Myytävissä olevien 0,3 -1,6 0,0 0,0 0,6
rahoitusvarojen nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen 0,7 0,5 0,4 0,5 0,6
nettotuotot
Liiketoiminnan muut tuotot 0,5 15,1 0,3 0,3 0,6
Tuotot yhteensä 32,3 43,2 29,0 30,6 29,5
Henkilöstökulut -10,0 -11,0 -8,4 -9,9 -9,5
Muut hallintokulut -6,4 -6,4 -4,8 -5,7 -5,8
Poistot ja arvonalennukset -1,1 -1,0 -1,0 -1,0 -1,1
Liiketoiminnan muut kulut -2,7 -2,4 -2,4 -2,5 -2,9
Kulut yhteensä -20,3 -20,7 -16,6 -19,1 -19,3
Arvonalentumistappiot 0,5 -0,9 -0,1 -0,2 0,2
luotoista
Toimialakohtaiset - -6,5 - -1,0 -
luottotappiovaraukset
Osuus osakkuusyritysten 0,3 0,0 0,3 0,3 0,3
tuloksesta
Liikevoitto 12,8 15,1 12,7 10,7 10,7
Tulos parani
Konsernin liikevoitto nousi ensimmäisen vuosineljänneksen aikana 2,1 miljoonaa
euroa (+19,2 %) 12,8 miljoonaan euroon verrattuna vastaavaan ajankohtaan
edellisvuonna. Tulosparannus johtuu ensisijaisesti kasvaneista palkkiotuotoista.
Koska aikaisempina vuosina kirjatuista luottotappioista on saatu palautuksia 0,5
miljoonaa euroa ja neljänneksen aikana on syntynyt vain pieniä uusia
luottotappioita, nettovaikutus oli 0,5 miljoonan euron tuotto.
Katsauskauden voitto lisääntyi 15,3 prosenttia 9,3 miljoonaan euroon, mikä vastaa
0,26 euron tulosta per osake ja 15,0 prosentin oman pääoman tuottoa.
Tuotot lisääntyivät
Konsernin tuotot yhteensä nousivat 9,5 prosenttia 32,2 miljoonaan euroon.
Korkokate parani 1,5 miljoonaa euroa (+7,6 %), mikä johtui lähinnä
likviditeettisalkun korkosidonnaisuusaikojen pidentymisestä sekä otto- ja
antolainauksen kasvusta vähennettynä etenkin antolainauksen pienentyneiden
asiakasmarginaalien vaikutuksilla. Taseensuojaustoimenpiteiden vaikutus
korkokatteeseen oli jakson aikana 1,8 (2,0) miljoonaa euroa.
Osinkotuottojen pienentyminen johtui osingonmaksun ajallisesta siirtymisestä
ensimmäiseltä neljännekseltä toiselle.
Palkkiotuotot nousivat yli 34 prosenttia 11,5 miljoonaan euroon. Nousuun
vaikuttivat ennen kaikkea korkeammat rahasto-, varainhoito- ja vakuutuspalkkiot.
Visa-korttipalkkiot nousivat 17,6 prosenttia.
Panostukset heijastuivat kuluihin
Konsernin kulut yhteensä nousivat 5,0 prosenttia 20,3 miljoonaan euroon.
Henkilöstökulut lisääntyivät 4,8 prosenttia 10,0 miljoonaan euroon.
Henkilöstökulujen nousun aiheutti pääasiassa panostus
kiinteistönvälitystoimintaan. Muut hallintokulut kasvoivat 10,2 prosenttia 6,4
miljoonaan euroon.
Suurimmat kustannuslisäykset liittyivät markkinointikuluihin ja muihin Aktian
juhlavuoteen liittyviin kuluihin.
Kulu-tuottosuhde parani 0,66:sta 0,63:een.
Liiketoiminnan volyymi kasvoi
Rahastosäästäminen lisääntyi vuotta 2005 nopeammin, 42,2 prosenttia 1 136
miljoonaan euroon, ja ottolainaus yleisöltä kasvoi 8,2 prosenttia 2 371
miljoonaan euroon. Säästäminen yhteensä (ottolainaus + rahastopääoma) kasvoi 17,3
prosenttia 3 507 miljoonaan euroon.
Kotitalouksien säästäminen (ottolainaus + rahastopääoma) kasvoi 15,5 prosenttia
2 637 miljoonaan euroon. Kotitalouksien rahastosäästäminen lisääntyi 49,1
prosenttia 765 miljoonaan euroon, ja kotitalouksien talletukset kasvoivat 5,8
prosenttia 1 872 miljoonaan euroon.
Vuoden ensimmäisen neljänneksen aikana Aktian uusia joukkovelkakirjalainoja
myytiin yleisölle ja instituutioille 25,5 miljoonalla eurolla, missä oli lisäystä
49,1 prosenttia edellisvuodesta. Vuositasolla uusmyynti oli 114,4 miljoonaa
euroa.
Aktia Asset Managementin hallinnoimat varat lisääntyivät 30,0 prosenttia 1 594
miljoonaan euroon, ja Aktia Yksityispankin varainhallinnan volyymi nousi 37,8
prosenttia 754 miljoonaan euroon.
Konsernin antolainaus yhteensä kasvoi13,1 prosenttia 3 344 miljoonaan euroon.
Luotonanto kotitalouksille oli 2 700 miljoonaa euroa (+13,6 %). Suurin osa
kasvusta selittyy asuntoluottojen korkealla kysynnällä. Asuntolainakanta kasvoi
15,3 prosenttia 2 272 miljoonaan euroon, josta 831 miljoonaa euroa oli
hypoteekkilainoja. Hypoteekkilainakannan kasvu oli 341 miljoonaa euroa.
Hypoteekkilainakannasta 79 miljoonaa euroa oli paikallisosuuspankkien ja muiden
säästöpankkien välittämiä lainoja.
Luotonanto yrityksille oli 367 miljoonaa euroa.
Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset
Maaliskuun 31. päivänä 2006 konsernin taseen loppusumma oli 4 896 (4 215)
miljoonaa euroa. Nousu oli seurausta antolainauksen kasvusta ja parantuneesta
likviditeetistä.
Aktia Hypoteekkipankki laski liikkeeseen kolmannen 250 miljoonan euron
joukkovelkakirjalainansa maaliskuussa 2006. Emissio oli menestys. Laina
ylimerkittiin moninkertaisesti, ja se hajautui hyvin maantieteellisesti.
Aktia Hypoteekkipankki on tämänhetkisen 2 miljardin euron emissio-ohjelmansa
puitteissa laskenut liikkeeseen yhteensä 750 miljoonaa euroa.
Taseen ulkopuoliset sitoumukset lisääntyivät 140,2 miljoonaa euroa 420,5
miljoonaan euroon. Lisäys johtui lähinnä paikallispankkien kasvaneista
luottolimiiteistä.
Riskiasema
Luottoriskit
Luottosalkun koostumus ei ole muuttunut merkittävästi vuosineljänneksen aikana.
Kotitalouksien osuus oli edelleen yli 80 prosenttia ja yritysrahoituksen noin 11
prosenttia. Koko luottokannasta asuntolainoja oli 68 prosenttia.
Järjestämättömät saatavat ja nollakorkoiset lainat pienenivät 16,0 miljoonasta
eurosta 10,4 miljoonaan euroon. Niiden suhteellinen osuus koko luottokannasta
taseen ulkopuoliset takaussitoumukset mukaan lukien laski 0,5 prosentista 0,3
prosenttiin.
Konsernin luottotappiot olivat edelleen vähäisiä. Luottotappioiden ja
palautettujen varausten nettovaikutus oli katsauskaudella 0,5 miljoonaa euroa
positiivinen.
Toimialakohtaisten luottotappiovarausten lisäämiseen ei ollut tarvetta, koska
nämä olivat edelleen tavoitetasollaan 0,5 prosentissa (13,7 milj. euroa) pankin
luottokannasta.
Korkoriskit
Korkoriski muodostuu sekä rakenteellisista että hintariskeistä. Rakenteellinen
korkoriski syntyy, kun saatavien ja velkojen korkosidonnaisuudet eroavat
toisistaan. Korkokatteen vaihteluiden pienentämiseksi rakenteellista korkoriskiä
rajoitetaan ensisijaisesti suojaavien johdannaissopimusten avulla.
Korkovaihtelut vaikuttavat myös konsernin likviditeettisalkun (hintariski)
markkina-arvoon. Näiden myyntitarkoituksessa pidettävien rahoitusvarojen markkina-
arvo kirjataan omaan pääomaan kuuluvaan käyvän arvon rahastoon omiin varoihin
sekä laskennallisiin veroihin.
Maaliskuun lopussa suojaavien korkosidonnaisten johdannaissopimusten nimellisarvo
oli 3 444 miljoonaa euroa (+46 %), josta 1 288 miljoonaa euroa oli
korkotermiinejä ja koronvaihtosopimuksia ja 2 155 miljoonaa euroa korko-optioita.
Muut johdannaissopimukset
Muiden johdannaissopimusten nimellisarvo oli 564 miljoonaa euroa, josta 480
miljoonaa euroa oli välitettyihin ja strukturoituihin tuotteisiin liittyviä
korkosidonnaisia johdannaissopimuksia. Kaikki osakesidonnaiset
johdannaissopimukset, 84 miljoonaa euroa, koskevat strukturoituja tuotteita.
Vakavaraisuus
Maaliskuun 31. päivänä 2006 konsernin omat varat olivat 351 miljoonaa euroa,
josta 232 miljoonaa euroa oli ensisijaisia omia varoja. Ensisijaisiin omiin
varoihin sisältyy katsauskauden voitto vähennettynä yhtiökokouksessa päätetyllä
vuoden 2005 osingolla sekä viime vuoden osinkotasoa vastaavalla laskennallisella
osingolla katsauskaudelta.
Konsernin riskipainotetut sitoumukset nousivat 12,4 prosenttia 2 400 miljoonaan
euroon. Vakavaraisuusaste oli 14,6 prosenttia ja ensisijaisten omien varojen
suhde riskipainotettuihin sitoumuksiin 9,7 prosenttia.
Henkilöstö
Kokopäiväresursseiksi muutettuna konsernin henkilöstö oli maaliskuun lopussa 719,
eli 39 resurssia enemmän kuin vuotta aiemmin. Uuden kiinteistönvälitystoiminnan
palveluksessa oli maaliskuun lopussa 29 henkilöä. Kokopäiväresursseja oli jakson
aikana keskimäärin 684 (674).
Luottoluokitus
Kansainvälisen luottoluokituslaitos Moody´s Investors Servicen arvio Aktian
luottokelpoisuudesta on A3 pitkäaikaiselle varainhankinnalle, P-2 lyhytaikaiselle
varainhankinnalle ja C taloudelliselle vahvuudelle, kaikki vakain näkymin.
Tytäryhtiönsä Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kautta Aktia on laskenut liikkeeseen
pitkäaikaisia vakuudellisia joukkovelkakirjalainoja, jotka ovat saaneet Moody's
Investors Serviceltä korkean Aa2-luottoluokituksen.
Muut tapahtumat
Aktia osti tammikuussa enemmistöosuuden LKV Donne Oy:n osakkeista ja aloitti oman
kiinteistönvälitystoiminnan Sipoossa. Myöhemmin tammikuussa
kiinteistönvälitystoimintaa laajennettiin uuden tytäryhtiön kautta Helsinkiin,
Espooseen ja Kauniaisiin.
Tammikuun lopussa Aktia ilmoitti, että siitä oli tullut vähemmistöosakas vasta
perustetussa pääomasijoitusyhtiö Unicus Oy:ssä. Muut omistajat ovat eQ Oyj ja
yhtiön toimiva johto. Yhtiön liikeideana on tehdä enemmistösijoituksia pieniin ja
keskisuuriin noteeraamattomiin suomalaisiin yrityksiin, joiden liikevaihto on 5-
50 miljoonaa euroa.
Aktia avasi maaliskuun alussa konttorin Espoonlahteen. Konttori tarjoaa kattavia
pankkipalveluja.
Maaliskuussa kiinteistönvälitystoiminta laajeni, kun Porvoon ja Loviisan seudulle
perustettiin uusi tytäryhtiö ja Vaasassa ostettiin enemmistöosuus
Kiinteistötoimisto Mäntylä & Tåg Oy:stä.
Yhdessä pankin omistajasäätiöiden kanssa järjestettiin Aktia-päivät 6. - 8.
huhtikuuta. Päivien teemana oli säästäminen kaikissa muodoissaan. Tänä vuonna on
kulunut 180 vuotta siitä, kun Helsingin Säästöpankki aloitti toimintansa ja 15
vuotta sen toimintaa jatkavan Aktian perustamisesta. Aktia-seminaarin yhteydessä
pankin suurin omistaja, Sparbanksstiftelsen i Helsingfors, lahjoitti 100 000
euroa John Nurmisen säätiön Puhdas Itämeri -hankkeelle.
Aktia Säästöpankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous 30.3.2006 vahvisti emoyhtiön ja
konsernin tilinpäätökset sekä myönsi vastuuvapauden hallintoneuvostolle,
hallitukselle, toimitusjohtajalle ja tämän varamiehelle.
Osinkona päätettiin jakaa 0,30 euroa osakkeelta. Tämän lisäksi yhtiökokous
päätti, että syksyn 15-vuotisjuhlallisuuksien yhteydessä jaetaan 0,10 euron
juhlaosinko osaketta kohti.
Hallintoneuvoston jäseniksi kolmen vuoden toimikaudeksi valittiin uudelleen
seuraavat henkilöt, joiden toimikausi päättyi vuoden 2006 yhtiökokoukseen:
rehtori, diplomi-insinööri Harriet Ahlnäs, kansliapäällikkö, valtiotieteen
tohtori Christoffer Grönholm, varatuomari Kari Kyttälä, opettaja Per Lindgård,
maanviljelijä, insinööri Henrik Rehnberg, konsultti, maa- ja metsätaloustieteen
maisteri Henrik Sundbäck, professori, maa- ja metsätaloustieteen tohtori Carl
Johan Westman, toimitusjohtaja, kauppatieteiden maisteri, kamarineuvos Henry
Wiklund.
Hallintoneuvoston uusiksi jäseniksi kolmen vuoden toimikaudeksi vuoden 2009
varsinaiseen yhtiökokoukseen saakka valittiin hallintopäällikkö, valtiotieteen
tohtori, kanslianeuvos Roger Broo ja toimitusjohtaja, kauppatieteiden maisteri
Kjell Sundström.
Tapahtumia katsauskauden jälkeen
Huhtikuun alussa Aktia myi 10 prosenttia Aktia Hypoteekkipankin osakkeista
paikallisosuuspankeille. Aktia on 70 %:n omistuksellaan edelleen Hypoteekkipankin
suurin omistaja.
Huhtikuun alussa Aktia myi lisäksi 2,3 prosenttia tietotekniikkayhtiö Oy Samlink
Ab:n osakkeistaan Handelsbankenille, joka samalla teki sopimuksen Samlinkin
pankkijärjestelmän käyttöönotosta. Laajentunut omistuspohja ja Samlinkin uusi
asiakassuhde merkitsevät mittakaavaetuja Aktialle. Aktian omistusosuus Oy Samlink
Ab:sta on tämän jälkeen 25,9 prosenttia.
Hallintoneuvoston kokouksessa 3. toukokuuta toimitusjohtaja, kauppatieteiden
maisteri, kamarineuvos Henry Wiklund valittiin uudelleen hallintoneuvoston
puheenjohtajaksi vuodeksi 2006. Uusiksi hallintoneuvoston varapuheenjohtajiksi
nimettiin asianajaja Johan Bardy ja toimitusjohtaja, kauppatieteiden maisteri
Kjell Sundström. Hallintoneuvoston varapuheenjohtajina jatkavat filosofian
maisteri Margareta Pietikäinen, konsultti, maatalous- ja metsätieteen maisteri
Henrik Sundbäck, agrologi, eräneuvos Lorentz Uthardt ja kauppatieteiden maisteri
Bo-Gustav Wilson.
Näkymät
Tavoitteena on entisestään parantaa operatiivisen liiketoiminnan tulosta etenkin
palkkiotuottoja lisäävillä panostuksilla.
Tuloslaskelma
(milj. euroa) Konserni
1-3/2006 1-3/2005 1-12/2005
Korkotuotot 37,5 31,9 134,1
Korkokulut 16,9 12,7 54,4
Korkokate 20,6 19,2 79,7
Tuotot oman pääoman ehtoisista 0,0 1,0 1,2
sijoituksista
Palkkiotuotot 11,5 8,5 38,6
Palkkiokulut -1,8 -1,3 -6,0
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan 0,4 0,3 1,4
nettotuotot
Myytävissä olevien rahoitusvarojen 0,3 0,6 -1,0
nettotuotot
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,7 0,6 2,1
Liiketoiminnan muut tuotot 0,5 0,6 16,3
Muut tuotot yhteensä 11,6 10,3 52,6
Tuotot yhteensä 32,3 29,5 132,3
Henkilöstökulut 10,0 9,5 38,8
Muut hallintokulut 6,4 5,8 22,7
Poistot ja arvonalentumiset 1,1 1,1 4,1
aineellisista ja aineettomista
hyödykkeistä
Liiketoiminnan muut kulut 2,7 2,9 10,1
Kulut yhteensä 20,3 19,3 75,7
Tulos ennen arvonalentumisia 12,0 10,2 56,6
Toimialakohtaiset luottotappiovaraukset -7,5
Arvonalentumistappiot luotoista ja 0,5 0,2 -1,0
muista saamisista
Muiden rahoitusvarojen - - -
arvonalentumistappiot
Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0,3 0,3 1,0
Liikevoitto 12,8 10,7 49,1
Tilinpäätössiirrot - - -
Tilikauden ja edellisten tilikausien -2,5 -1,6 -9,5
verot
Laskennallisen verovelan muutos -0,9 -1,0 -2,3
Vähemmistön osuus tilikauden -0,1 -0,1 -0,3
voitosta/tappiosta
Katsauskauden voitto 9,3 8,1 37,0
Tase
Konserni
(milj. euroa) Liite 31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Vastaavaa
Käteiset varat 264,3 309,2 283,7
Keskuspankkirahoitukseen 1) 773,4 642,3 714,7
oikeuttavat saamistodistukset
Saamiset luottolaitoksilta 195,9 14,2 23,7
Saamiset yleisöltä ja 3 343,9 2 956,9 3 249,5
julkisyhteisöiltä
Saamistodistukset 2) 89,6 94,5 66,3
Osakkeet ja osuudet 3) 31,1 23,4 29,3
Osakkeet ja osuudet 2,3 2,5 2,7
omistusyhteysyrityksissä
Osakkeet ja osuudet samaan 0,0 0,0 0,0
konserniin kuuluvissa
yrityksissä
Johdannaissopimukset 3,7 4,9 4,0
Aineettomat hyödykkeet 2,7 3,5 2,7
Aineelliset hyödykkeet 95,0 98,6 95,6
Muut varat 60,0 34,1 54,2
Siirtosaamiset ja maksetut 34,4 30,4 27,0
ennakot
Vastaavaa yhteensä 4 896,5 4 214,5 4 553,5
Vastattavaa
Vieras pääoma
Velat luottolaitoksille 830,7 838,8 851,0
Ottolainaus yleisöltä 2 371,0 2 191,0 2 308,6
Muut velat yleisölle ja 46,5 105,2 30,2
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 1 006,8 563,4 786,3
velkakirjat
Johdannaissopimukset ja muut 3,0 4,9 4,0
kaupankäyntitarkoituksessa
pidettävät velat
Muut velat 150,5 93,3 106,9
Pakolliset varaukset 1,6 1,0 1,8
Siirtovelat ja saadut ennakot 29,5 25,7 24,3
Velat, joilla on huonompi 175,7 146,5 163,3
etuoikeus kuin muilla veloilla
Laskennalliset verovelat 4) 27,0 24,9 27,7
Tilinpäätössiirtojen kertymä - - -
4 642,2 3 994,8 4 304,0
Oma pääoma
Osakepääoma 70,6 70,6 70,6
Ylikurssirahasto 1,9 1,9 1,9
Vararahasto 8,1 8,1 8,1
Käyvän arvon rahasto 5) 3,1 3,7 7,7
Edellisten tilikausien voitto 154,8 126,6 117,8
Tilikauden voitto 9,3 8,1 37,0
Vähemmistön osuus pääomasta 6,5 0,7 6,3
254,3 219,7 249,5
Vastattavaa yhteensä 4 896,5 4 214,5 4 553,5
Taseen ulkopuoliset sitoumukset Konserni
(milj. euroa) 31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi
annetut sitoumukset
Takaukset 40,8 43,3 43,2
Muut kolmannen hyväksi annetut 26,9 23,7 25,8
sitoumukset
Kolmannen hyväksi annetut
peruuttamattomat sitoumukset
Käyttämättömät luottojärjestelyt 313,0 181,5 269,4
Muut peruuttamattomat sitoumukset 39,6 31,7 41,1
Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä 420,5 280,2 379,5
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä
sektoreittain
(milj. euroa) Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Kotitaloudet 2 700 2 378 2 631
Yritykset 367 377 340
Asuntoyhteisöt 226 149 227
Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 40 41 41
Julkisyhteisöt 11 12 11
Yhteensä 3 344 2 957 3 250
Riskisitoumukset
(milj. euroa) Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Järjestämättömät saamiset 10,2 15,8 9,9
Nollakorkoiset luotot 0,2 0,2 0,2
Yhteensä 10,4 16,0 10,1
Järjestämättömät/luottokanta sis. 0,3 0,5 0,3
takausvastuut, %
Vakavaraisuus
(milj. euroa) Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Ensisijaiset omat varat 232 202 225
Toissijaiset omat varat 119 104 120
Markkinariskien kattamiseksi vaadittava -
pääoma
Omat varat 351 306 345
Riskipainotetut sitoumukset 2 400 2 135 2 286
Vakavaraisuusaste, % 14,6 14,3 15,1
Ensisijaisten omien varojen suhde, % 9,7 9,4 9,8
Johdannaissopimukse Konserni 31.3.2006
t
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannaise 3 443,8 480,1 2,8
t
Korkotermiinit 850,0 200,0 -2,0
Koronvaihto- 438,4 4,7 6,6
sopimukset
Korko-optiot 2 155,4 275,4 -1,9
Ostetut 1 089,4 126,0 4,3
Asetetut 1 066,0 149,4 -6,2
Valuuttajohdannaise 22,5 0,0 0,1
t
Valuuttatermiinit 22,5 0,0 0,0
Osakejohdannaise 83,9 83,9 0,0
t
Osakeoptiot 83,9 83,9 0,0
Ostetut 83,9 0,0 9,1
Asetetut 0,0 83,9 -9,1
Johdannaissopimukse Konserni 31.3.2005
t
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannaise 2 359,4 6,6 10,3
t
Korkotermiinit 500,0 0,0 -0,7
Koronvaihto- 454,8 2,0 9,6
sopimukset
Korko-optiot 1 404,6 4,6 1,4
Ostetut 704,6 0,0 2,8
Asetetut 700,0 4,6 -1,4
Valuuttajohdannaise 77,2 0,0 -0,3
t
Valuuttatermiinit 77,2 0,0 -0,3
Osakejohdannaise 92,7 92,7 0,0
t
Osakeoptiot 92,7 92,7 0,0
Ostetut 92,7 0,0 5,3
Asetetut 0,0 92,7 -5,3
Johdannaissopimukse Konserni 31.12.2005
t
(milj. euroa) Suojaustarkoit Muut Käypä arvo
uksessa tehdyt
sitoumukset
Korkojohdannaise 4 007,8 526,1 7,7
t
Korkotermiinit 1 394,0 244,0 -0,6
Koronvaihto- 458,4 6,7 7,7
sopimukset
Korko-optiot 2 155,4 275,4 0,7
Ostetut 1 089,4 126,0 7,2
Asetetut 1 066,0 149,4 -6,5
Valuuttajohdannaise 26,8 0,0 0,1
t
Valuuttatermiinit 26,8 0,0 0,1
Osakejohdannaise 88,5 88,5 0,0
t
Osakeoptiot 88,5 88,5 0,0
Ostetut 88,5 0,0 8,7
Asetetut 0,0 88,5 -8,7
Tunnuslukujen laskentaperusteet
Tulos/osake, euroa
Liiketoiminnan tulos verojen jälkeen vähennettynä vähemmistön osuudella
tilikauden tuloksesta
Osakkeiden emissiokorjattu määrä tilikauden aikana
Oma pääoma/osake, euroa
Oma pääoma ja varaukset - vähemmistön osuus x 100
Osakkeiden määrä tilikauden lopussa
Oman pääoman tuotto (ROE), %
Liikevoitto - verot (vuositasolla) x 100
Oma pääoma keskimäärin
Kulu-tuottosuhde
Hallintokulut + poistot ja arvonalennukset + liiketoiminnan muut kulut x
100
Korkokate + nettomääräiset palkkiotuotot + tuotot oman pääoman ehtoi-
sista sijoituksista + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot
+ myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot + liiketoiminnan muut
tuotot
Vakavaraisuusaste, %
Omat varat (ensisijaiset omat varat + toissijaiset omat varat) x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Omat varat lasketaan Rahoitustarkastuksen määräyksen 106.6 mukaisesti.
Ensisijaisten omien varojen suhde, %
Ensisijaiset omat varat x 100
Riskipainotetut sitoumukset
Riskipainotetut sitoumukset
Taseeseen merkittyjen varojen ja taseen ulkopuolisten sitoumusten
yhteenlaskettu määrä arvostettuna ja riskipainotettuna
Rahoitustarkastuksen määräyksen 106.7 mukaisesti.
Vuoden 2006 taseen liitetiedot
Yleistä
Seuraavat tase-erät on luokiteltu uudelleen ja arvostettu
markkina-arvoonsa:
- keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset
- saamistodistukset
- osakkeet ja osuudet
1) Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat Konserni
saamistodistukset
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 0,0 2,0 0,0
Myytävissä olevat 776,9 635,9 710,2
- arvostettu käyvän arvon rahastoon ja -3,5 4,4 4,5
laskennallisiin veroihin
773,4 640,3 714,7
Pidetään eräpäivään 0,0 0,0 0,0
Yhteensä 773,4 642,3 714,7
2) Saamistodistukset Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 3,8 5,9 6,9
Myytävissä olevat 52,3 63,6 25,9
- arvostettu käyvän arvon rahastoon ja 0,0 0,0 0,0
laskennallisiin veroihin
52,3 63,6 25,9
Pidetään eräpäivään 33,5 25,0 33,5
Yhteensä 89,6 94,5 66,3
Osakkeet ja osuudet Konserni
3)
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät 0,0 0,0 0,0
Myytävissä olevat 29,4 22,9 23,4
- arvostettu käyvän arvon rahastoon ja 1,7 0,5 5,9
laskennallisiin veroihin
31,1 23,4 29,3
Yhteensä 31,1 23,4 29,3
4) Laskennalliset verovelat Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Avaava tase 27,7 22,7 22,7
Tuloslaskelman kautta tuleva muutos 0,9 1,0 2,3
Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat -2,2 1,0 1,2
saamistodistukset, jotka on arvostettu
uudelleen käyvän arvon rahastoon
Saamistodistukset, jotka on arvostettu 0,0 0,0 0,0
uudelleen käyvän arvon rahastoon
Osakkeet ja osuudet, jotka on 0,5 0,1 1,5
arvostettu uudelleen käyvän arvon
rahastoon
Päättävä tase 27,0 24,9 27,7
5) Käyvän arvon rahasto
Uusi erä omien varojen alla. Rahastoon kirjataan rahoitusomaisuuden
realisoimattomat arvonmuutokset sekä myytävissä olevat osakkeet ja
osuudet.
Konserni
31.3.2006 31.3.2005 31.12.2005
Avaava tase 7,7 0,0 0,0
Uudelleen arvostetut -5,8 3,4 3,3
keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat
saamistodistukset
Uudelleen arvostetut saamistodistukset 0,0 0,0 0,0
Uudelleen arvostetut osakkeet ja 1,2 0,4 4,4
osuudet
Päättävä tase 3,1 3,8 7,7
Helsingissä 16.5.2006
AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ
Hallitus
Tilintarkastuskertomus
Olemme suorittaneet Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsauksen 31.3.2006
yleisluonteisen tarkastuksen. Mielestämme osavuosikatsaus on laadittu voimassa
olevien säännösten mukaisesti. Konsernin liikevoitto ajalta 1.1. -31.3.2006 on
12,8 miljoonaa euroa.
Helsingissä 16. toukokuuta 2006
PricewaterhouseCoopers Oy
KHT-yhteisö
Jan Holmberg, KHT
