Liikevoitto kasvoi lähes 30 prosenttia
Aktia Säästöpankki Oyj Pörssitiedote 24.10.2003 klo 10.00
Liikevoitto kasvoi lähes 30 prosenttia Aktia Säästöpankin kannattavuus parani edelleen vuoden 2003 kolmannen neljänneksen aikana. Liikevoitto kasvoi 28,9 prosenttia verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aiemmin ja oman pääoman tuotto (ROE) nousi 12,2 prosenttiin. Kulut laskivat 8,4 prosenttia ja kulu-tuotto -suhde oli 0,71. Kotitalouksien säästäminen lisääntyi selvästi ja painottui kolmannen vuosineljänneksen aikana selkeästi rahastosäästämiseen. Aktia-konsernin kannattavuus parani selvästi verrattuna edellisvuoteen. Vuoden 2003 yhdeksän ensimmäisen kuukauden liikevoitto oli 24,5 miljoonaa euroa, mikä oli 28,9 prosenttia parempi kuin vastaavana ajanjaksona vuotta aiemmin. Oman pääoman tuotto (ROE) nousi 12,2 prosenttiin ja kulu-tuotto -suhde oli 0,71. Toiminnan tehostamisen seurauksena kulut laskivat kautta linjan 8,4 prosenttia 59,5 miljoonaan euroon. - Olen erittäin tyytyväinen Aktian kannattavuuslukuihin ja odotan kuluvan vuoden tuloksen ylittävän odotukset reilusti, sanoo toimitusjohtaja Mikael Ingberg. Voin ylpeänä todeta, että pankin henkilöstö on tehnyt loistavaa työtä asiakkaidemme ja omistajiemme parhaaksi. Alhaisesta korkotasosta huolimatta konsernin rahoituskate on suojaavien johdannaissopimusten ansiosta pysynyt vakaana. Rahastosäästäminen lisääntyi huomattavasti Luottamus positiiviseen talouskehitykseen Euroopassa voimistui kolmannen vuosineljänneksen aikana ja rahastosäästäminen lisääntyi selvästi. Kotitalouksien säästäminen kasvoi 7,4 prosenttia ja painottui viimeisen vuosineljänneksen aikana selkeästi rahastosäästämiseen. Kotitalouksien talletukset lisääntyivät 2,9 prosenttia ja rahastopääomat 29,4 prosenttia edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna. Tämän lisäksi kotitalouksien sijoitukset Aktian joukkolainoihin kasvoivat 45,5 prosenttia. Aktian markkinaosuus kotitalouksien säästämisestä kasvoi markkinoiden tahdissa, ja elokuun lopussa talletusten markkinaosuus oli 3,5 prosenttia ja rahastopääomien 5,5 prosenttia. Koko pankkisektorin antolainaus yleisölle jatkoi kasvuaan kolmannen vuosineljänneksen aikana, ja asuntoluottojen kysyntä oli voimakasta. Kilpailu kiristi marginaaleja edelleen. Kotitalouksien luottokanta kasvoi 10,5 ja asuntoluottokanta 9,5 prosenttia. Aktian markkinaosuus asuntoluottokannasta oli elokuun lopussa Suomen Pankin uudistetun tilastoinnin mukaan laskettuna hieman alempi kuin kolme kuukautta aiemmin, eli 4,7 prosenttiyksikköä. - Tavoitteemme on kasvaa markkinoiden tahdissa mutta ei pankin kannattavuuden kustannuksella, sanoo Ingberg asuntolainamarkkinoiden hintakilpailusta. Näkymät vuodelle 2003 Vuoden alkupuolella aloitetut tehostamistoimet ovat parantaneet Aktian kannattavuutta. Alhaisesta korkotasosta, kiristyneestä kilpailuista ja yhä epävarmoina jatkuvista talousnäkymistä huolimatta konsernin koko vuoden tuloksen arvioidaan ylittävän selvästi vuoden 2002 tason. Liite: Osavuosikatsaus ajalta 1.1. - 30.9.2003. Tuloskalvosarjan voi ladata osoitteesta www.aktia.fi otsikon Tietoa konsernista alta. - - - Osavuosikatsaus 1.1. - 30.9.2003 Kannattavuus paranee - säästämistoimenpiteet kantavat hedelmää Kausi lyhyesti - Liikevoitto kasvoi 28,9 % 24,5 M:oon verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aiemmin - Oman pääoman tuotto (ROE) nousi 12,2 %:iin (10,0 % syyskuu 2002) - Kulu-tuotto -suhde parani edelleen ollen 0,71 (0,78 syyskuu 2002) - Rahoituskate heikkeni 1,0 % 55,6 M:oon - Palkkiotuotot kasvoivat 2,1 % 24,2 M:oon - Kulut laskivat 8,4 % 59,5 M:oon - Uusien asuntolainojen myynti jatkui vilkkaana - kilpailu painoi edelleen marginaaleja - Kotitalouksien luottokanta kasvoi 10,5 % 2 004,4 M:oon verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuotta aiemmin - Kotitalouksien säästäminen* kasvoi 7,4 % 1 991,5 M:oon - Aktia organisoi uudelleen konttoriverkostonsa * Yksityisasiakkaiden talletukset ja rahastopääoma Aktia- konsernissa Tulos Konsernin vuoden 2003 yhdeksän ensimmäisen kuukauden liikevoitto oli 24,5 miljoonaa euroa, joka oli 5,5 miljoonaa euroa (28,9 %) parempi kuin vastaavana ajanjaksona vuotta aiemmin. Alentuneesta korkotasosta, edelleen kireänä jatkuneesta kilpailusta ja epävarmoista talousnäkymistä huolimatta tuotot yhteensä nousivat 1,6 prosenttia 84,9 miljoonaan euroon. Pörssikurssien positiivinen kehitys jatkui kolmannen vuosineljänneksen aikana ja tämän seurauksena pääomamarkkinasidonnaiset palkkiotuotot kääntyivät selkeään kasvuun. Toiminnan tehostamisen seurauksena kulut laskivat 5,4 miljoonaa euroa eli 8,4 prosenttia verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aiemmin. Tehostaminen ei vielä kokonaisuudessaan näy katsauskauden kulukehityksessä. Luottotappioita kirjattiin kolmen ensimmäisen vuosineljänneksen aikana yhteensä 1,9 miljoonaa euroa, josta 1,3 miljoonaa euroa muodostui toimialakohtaisista luottotappiovarauksista. Vastaavana ajanjaksona vuotta aiemmin luottotappiota kirjattiin ainoastaan 0,1 miljoonaa euroa. Osuus omistusyhteysyritysten voitosta nousi 0,9 miljoonaan euroon. Erä koostuu kokonaisuudessaan Samlink Oy:n tuloksesta Aktian omistusosuuden mukaisesti laskettuna. Tilikauden voitto oli 16,7 miljoonaa euroa, joka on 3,6 miljoonaa euroa (27,2 %) parempi kuin vastaavana ajankohtana vuotta aiemmin. Konsernin kannattavuus parani edellisvuoteen nähden, ja oman pääoman tuotto (ROE) nousi 12,2 prosenttiin (10,0 % syyskuussa 2002). Vastaavasti kulu-tuotto -suhde parani edelleen merkittävästi ollen 0,71 (0,78 syyskuussa 2002). Tuotot Tuotot yhteensä nousivat 1,6 prosenttia 84,9 miljoonaan euroon edellisvuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Sitä vastoin rahoituskate heikkeni 1,0 prosenttia 55,6 miljoonaan euroon. Sekä luottojen että talletusten kasvu jatkui edelleen kolmannen vuosineljänneksen aikana. Kasvu yhdessä suojaavien johdannaissopimusten vaikutusten kanssa eliminoi suurimman osan markkinakorkojen jatkuneesta laskusta ja kilpailun kaventamista asiakasmarginaaleista aiheutuneesta rahoituskatteen supistumisesta. Oman pääoman ehtoisista sijoituksista saatavat tuotot sisältävät 0,5 miljoonan euron ylimääräisen osingon. Palkkiotuotot kasvoivat 2,1 prosenttia 24,2 miljoonaan euroon. Pörssikurssien nousuvire sekä lisääntyneet rahastomerkinnät johtivat rahastopalkkioiden selkeään kasvuun, joskin kolmen ensimmäisen vuosineljänneksen palkkiotuotot jäivät vielä edellisvuotta alemmiksi. Maksuliikenteen, antolainauksen ja vakuutusmyynnin palkkiotuottojen kasvu jatkui. Palkkiokulut sitä vastoin supistuivat 13,1 prosenttia 2,7 miljoonaan euroon mm. pörssikaupan palkkiokulujen alenemisen seurauksena. Näin ollen nettomääräiset palkkiotuotot kasvoivat 4,4 % 21,5 miljoonaan euroon. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot nousivat 27,2 prosenttia 1,0 miljoonaan euroon. Liiketoiminnan muut tuotot nousivat 5,3 prosenttia 6,0 miljoonaan euroon. Nousu aiheutui pääosin kertaluonteisista myyntituotoista. Sitä vastoin vuokratuottojen supistuminen vähensi muita tuottoja konsernin jatkaessa kiinteistöomaisuutensa pienentämistä. Kulut Kulut yhteensä laskivat 8,4 prosenttia 59,5 miljoonaan euroon edellisvuoteen nähden. Toiminnan tehostamistoimenpiteet johtivat kulujen laskuun kautta linjan. Vuoden ensimmäisen neljänneksen aikana henkilöstön kokonaismäärä kääntyi laskuun, joka jatkui edelleen seuraavien vuosineljännesten aikana. Henkilöstökulut supistuivat 3,8 prosenttia 26,0 miljoonaan euroon. Muut hallintokulut alenivat 13,4 prosenttia 16,4 miljoonaan euroon. Suunnitelman mukaiset poistot pienenivät edellisvuoteen nähden 7,3 miljoonasta eurosta 6,3 miljoonaan euroon. Muutos aiheutui osin edellisvuonna käyttöön otetusta nopeutetusta poistokäytännöstä, osin alhaisista uusinvestoinneista. Pankin kiinteistöt arvostettiin uudelleen kesän aikana. Tämän seurauksena kirjattiin sijoitusomaisuuskiinteistöihin arvonalennuksia yhteensä 0,9 miljoonaa euroa. Liiketoiminnan muut kulut olivat 9,9 miljoonaa euroa ja osoittivat 14,9 prosentin laskua edellisvuoteen verrattuna. Lasku aiheutui pääosin myyntien seurauksena alentuneista kiinteistökustannuksista sekä pienentyneistä konsultointi- ja kehityskuluista. Varsinaisia luottotappioita kirjattiin vuoden kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana 0,8 miljoonaa euroa ja aikaisemmin kirjattujen luottotappioiden palautuksina 0,2 miljoonaa euroa. Lisäksi korotettiin toimialakohtaisia luottotappiovarauksia kolmannen vuosineljänneksen aikana 0,8 miljoonalla eurolla yhteensä 1,3 miljoonaan euroon. Kirjatut luottotappiot yhteensä nousivat 1,9 miljoonaan euroon, kun vuotta aiemmin luottotappioita kirjattiin 0,1 miljoonaa euroa. Lainaaminen ja säästäminen Koko pankkisektorin antolainaus yleisölle jatkoi kasvuaan kolmannen vuosineljänneksen aikana, ja asuntoluottojen kysyntä oli voimakasta. Konsernin antolainauksen kasvu hidastui ja oli hitaampaa kuin markkinoilla keskimäärin. Antolainaus yleisölle kasvoi 8,2 prosenttia 2 549,5 miljoonaan euroon verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuotta aiemmin. Kotitalouksien luottokanta kasvoi 10,5 prosenttia 2 004,4 miljoonaan euroon ja asuntoluottokanta 9,5 prosenttia 1 605,7 miljoonaan euroon. Asuntoluottokannan kasvu alitti markkinoiden keskimääräisen kasvun. Aktian markkinaosuus asuntoluottokannasta oli elokuun lopussa Suomen Pankin uudistetun tilastoinnin mukaan laskettuna 4,7 prosenttiyksikköä. Luottamus positiiviseen talouskehitykseen Euroopassa voimistui vuoden kolmannen neljänneksen aikana, ja pörssikurssit jatkoivat nousuaan. Rahastosäästäminen lisääntyi selvästi jo toisen vuosineljänneksen aikana ja kasvu voimistui kolmannen vuosineljänneksen aikana kohdentuen edelleen pääasiassa korkorahastoihin. Asiakkaiden säästäminen, eli asiakkaiden talletukset ja rahasto-osuudet Aktia-konsernissa, kasvoi 6,9 prosenttia 2 596,5 miljoonaan euroon verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuotta aiemmin. Konsernin koko talletuskanta kasvoi 2,1 prosenttia 1 962,1 miljoonaan euroon ja konsernin hallinnoimat rahastopääomat peräti 24,8 prosenttia 634,4 miljoonaan euroon. Rahastopääomien kasvusta suurin osa aiheutui nettomerkintöjen lisääntymisestä. Kotitalouksien säästäminen lisääntyi 7,4 prosenttia 1 991,5 miljoonaan euroon. Viimeisen vuosineljänneksen aikana säästäminen on selkeästi painottunut rahastosäästämiseen. Kotitalouksien talletukset kasvoivat edellisvuodesta 2,9 prosenttia 1 581,5 miljoonaan euroon ja rahastopääomat 29,4 prosenttia 410,0 miljoonaan euroon. Tämän lisäksi kotitalouksien sijoitukset Aktian joukkolainoihin kasvoivat 45,5 prosenttia 72,6 miljoonaan euroon. Aktian markkinaosuus kotitalouksien säästämisestä säilyi ennallaan. Talletusten markkinaosuus oli elokuun lopussa edelleen 3,5 prosenttia ja rahastopääomien 5,5 prosenttia. Riskienhallinta Luottoriskit Konsernin järjestämättömiä saatavia ja nollakorkoisia lainoja oli kauden lopussa 17,5 miljoonaa euroa, mikä oli hieman enemmän kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saatavien osuus koko luottokannasta taseen ulkopuoliset sitoumukset mukaan lukien oli 0,7 prosenttia vastuusitoumuksista. Katsauskauden aikana kirjattiin 1,3 miljoonaa euroa toimialakohtaisia luottotappiovarauksia. Yhteensä konsernin toimialakohtaisia luottotappiovarauksia, joiden tarkoituksena on kattaa mahdollisia tulevia luottotappioita, on kirjattu 4,2 miljoonaa euroa. Korkoriskit Konserni teki kolmannen vuosineljänneksen aikana kohde- etuudeltaan 530 miljoonan euron edestä suojaavia johdannaissopimuksia lisätäkseen edelleen suojautumisastettaan mahdollista markkinakorkojen laskua vastaan sekä uusiakseen erääntyviä sopimuksia. Korkoriskiltä suojaavia johdannaissopimuksia oli 30.9.2003 voimassa seuraavasti: collar-optiosopimuksia 870,0 miljoonaa euroa (kohde-etuuden arvo), koronvaihtosopimuksia 491,3 miljoonaa euroa (kohde-etuuden arvo) ja korkotermiinisopimuksia 330,0 miljoonan euroa (kohde-etuuden arvo). Sopimusten tarkoituksena on vakauttaa pankin tulevaa rahoituskatetta. Nykyisellä suojautumisasteella korkotason mahdollinen lasku ei merkittävästi heikennä vuotuista rahoituskatetta. Vakavaraisuus Positiivisen tuloskehityksen ansiosta konsernin vakavaraisuus säilyi ennallaan. Konsernin omat varat olivat 30. syyskuuta 252,0 miljoonaa euroa. Tästä 180,0 miljoonaa euroa oli ensisijaista omaa pääomaa ja 72,0 miljoonaa euroa toissijaista omaa pääomaa. Riskipainotetut saatavat kasvoivat 8,3 prosenttia 1 911,8 miljoonaan euroon. Vakavaraisuusaste oli 13,2 prosenttia (13,3 % syyskuussa 2002) ja ensisijaisen oman pääoman suhde riskipainotettuihin saamisiin 9,4 prosenttia (9,6 % syyskuussa 2002). Henkilöstö Konsernin henkilöstön määrä (voimassa olevat työsopimukset) on vähentynyt 93 henkilöllä vuoden vaihteesta ja oli kauden lopussa 803 (857 vastaavana ajankohtana 2002). Varsinaisen pankkihenkilökunnan määrä on supistunut 98 henkilöllä vuoden vaihteesta 753:een (811/2002). Varsinaisen pankkihenkilökunnan määrä vastaa 698:aa kokopäiväistä henkilöresurssia (757/2002). Henkilöstön keskimääräinen lukumäärä kolmen ensimmäisen vuosineljänneksen aikana oli 847 (881/2002). Henkilöstömäärän pieneneminen on seurausta lähinnä luontaisesta henkilöstön vaihtuvuudesta, toteutetuista eläkejärjestelyistä ja määräaikaisten työsopimusten päättymisestä. Muut tapahtumat toisen vuosineljänneksen aikana Syyskuussa toteutettiin konttoritoiminnan johdon uudelleenjärjestely, jonka tarkoituksena oli päätöshierarkian yksinkertaistaminen. Uuden organisaatiomallin mukaan tulosvastuulliset pankinjohtajat raportoivat suoraan konserninjohdon jäsenille. Yksityisasiakaskonttoreiden ja yrityskonttoreiden välistä rajaa lievennettiin. Verkkokonttori Aktia@netin toiminta sulautettiin muuhun konttoritoimintaan. Lisäksi konserninjohdon sisäistä tehtävänjakoa muutettiin. Merja Hellberg nimitettiin 18. elokuuta johtajaksi ja Aktian konserninjohdon jäseneksi vastuualueenaan pankin toiminta Pohjanmaalla ja Tampereella. Olav Uppgård nimitettiin 23. syyskuuta johtajaksi ja Aktian konserninjohdon jäseneksi vastuualueenaan pankin talous, riskienvalvonta ja hallinto. Uppgård astuu toimeensa 1. joulukuuta. Optioiden oston yhteydessä tehdyt sitoumukset Ålandsbankenin optioista kesäkuussa tekemänsä tarjouksen johdosta Aktia sai 772 100 optiota merkitä Ålandsbankenin B- osakkeita. Nämä optiot on sittemmin muunnettu osakkeiksi. Optioista jo suoritetun vastikkeen lisäksi Aktia on sitoutunut maksamaan lisävastikkeen, joka vastaa tarjousehdoissa määritellyn korkeimman 20 päivän keskikurssin ajalta 3.6. - 31.12.2003 ja 16,35 euron erotusta, kuitenkin korkeintaan 8 euroa optio-oikeudelta. Tämä voi johtaa korkeintaan 6,2 miljoonan euron lisävastikkeeseen. Säästöpankkien vakuusrahasto Aktia ja kaikki muut säästöpankit kuuluvat säästöpankkien vapaaehtoiseen vakuusrahastoon. Rahaston säännösten mukaan säästöpankit eivät ole yhteisvastuussa toistensa veloista tai sitoumuksista. Rahasto on velaton, ja 30.9.2003 sen varat olivat 28,9 miljoonaa euroa. Pankkien talletussuojarahasto Vuonna 1998 perustettuun talletussuojarahastoon kuuluminen on pakollista kaikille pankeille. Rahastosta korvataan tallettajan varat 25 000 euroon asti. Rahaston varat 30.9.2003 olivat 291,0 miljoonaa euroa. Sijoittajien korvausrahasto Pankit ja pankkiiriliikkeet kuuluvat sijoittajien korvausrahastoon, jonka tarkoituksena on suojata piensijoittajia pankin tai pankkiiriliikkeen menetettyä maksukykynsä. Yksittäiselle sijoittajalle voidaan korvata enintään 20 000 euroa. Rahaston varat 30.9.2003 olivat 4,5 miljoonaa euroa. Näkymät vuodelle 2003 Vuoden alkupuolella aloitetut tehostamistoimet ovat parantaneet Aktian kannattavuutta. Alhaisesta korkotasosta, kiristyneestä kilpailuista ja yhä epävarmoina jatkuvista talousnäkymistä huolimatta konsernin koko vuoden tuloksen arvioidaan ylittävän selvästi vuoden 2002 tason. Tuloslaskelma Konserni Pankki (mn euroa) 1-9/03 1-9/02 1-12/02 1-9/03 1-9/02 1-12/02 Korkotuotot 94,1 107,3 144,0 93,3 108,1 144,7 Korkokulut 38,5 51,2 68,7 38,6 51,4 68,9 Rahoituskate 55,6 56,1 75,2 54,6 56,7 75,8 Tuotot oman 0,9 0,4 0,4 1,4 0,9 0,9 pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot 24,2 23,7 31,5 21,1 20,1 26,9 Palkkiokulut -2,7 -3,1 -3,7 -1,9 -2,2 -2,9 Arvopaperikaupan 1,0 0,8 1,6 0,9 1,0 1,8 Arvopaperikaupan ja valuuttatoimin- nan nettotuotot Liiketoiminnan 6,0 5,7 7,3 5,2 4,9 6,3 muut tuotot Muut tuotot 29,3 27,5 37,2 26,6 24,7 33,1 yhteensä Tuotot yhteensä 84,9 83,6 112,4 81,3 81,4 108,9 Henkilöstökulut 26,0 27,0 37,9 24,8 25,8 36,2 Muut hallinto- 16,4 18,9 26,5 15,5 18,5 25,8 kulut Poistot ja 7,2 7,3 10,4 6,2 6,3 9,0 arvonalennukset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan 9,9 11,6 15,4 10,9 12,3 16,2 muut kulut Kulut yhteensä 59,5 64,9 90,1 57,4 62,9 87,1 Tulos ennen 25,4 18,7 22,3 23,9 18,5 21,8 luottotappioita Luotto- ja -1,9 -0,1 -3,0 -1,9 -0,1 -3,0 takaustappiot Pysyviin vastaa- 0,0 - 0,0 0,0 - 0,0 viin kuuluvien arvopapereiden arvonalentumiset Osuus omistus- 0,9 0,4 0,4 - - - yhteysyritysten voitosta Liikevoitto 24,5 19,0 19,7 22,0 18,4 18,8 Tilinpäätös- - - - -10,5 -9,0 -13,9 siirrot Tilikauden ja -4,5 -3,2 -3,0 -4,2 -3,2 -2,9 aikaisempien tilikausien verot Laskennallisen -3,2 -2,6 -4,0 - - - verovelan muutos Vähemmistön -0,1 -0,1 -0,1 - - - osuus tilikauden voitosta/tappiosta Tilikauden voitto 16,7 13,1 12,6 7,3 6,2 2,1 Tase Konserni Pankki (mn euroa) 30.9.03 30.9.02 31.12.02 30.9.03 30.9.02 31.12.02 Vastaavaa Käteiset varat 211,1 369,6 175,7 211,1 369,6 175,7 Keskuspankki- 449,9 429,3 536,9 447,5 427,1 534,5 rahoitukseen oi- keuttavat saamis- todistukset Saamiset luotto- 46,9 8,2 72,7 232,0 57,1 158,4 laitoksilta Saamiset ylei- 2 549,5 2 357,1 2 412,1 2 375,7 2 337,3 2 341,9 söltä ja julkis- yhteisöiltä Saamistodis- 99,8 84,0 99,1 103,5 87,8 102,8 tukset Osakkeet ja 21,6 3,5 4,2 20,0 2,1 2,7 osuudet Osakkeet ja 3,5 2,9 2,8 21,7 11,7 21,7 osuudet omistus- yhteysyrityksissä ja samaan konser- niin kuuluvissa yrityksissä Aineettomat 4,1 4,2 3,7 4,1 4,2 3,7 hyödykkeet Aineelliset 112,4 124,4 122,6 81,6 91,8 90,5 hyödykkeet Muut varat 48,5 52,2 57,5 48,0 51,7 57,0 Siirtosaamiset 27,1 37,0 26,5 27,4 35,3 26,2 Vastaavaa yh- 3 574,5 3 472,4 3 513,8 3 572,5 3 475,7 3 515,2 teensä Vastattavaa Velat luotto- 779,7 789,2 802,8 781,3 794,2 807,1 laitoksille ja keskuspankeille Velat ylei- 1 962,1 1 921,4 1 926,3 1 965,6 1 924,5 1 928,1 sölle Velat julkis- 130,9 120,6 146,7 131,6 121,2 147,3 yhteisöille Yleiseen liik- 279,8 215,4 246,7 279,8 215,4 246,7 keeseen lasketut velkakirjat Muut velat 110,4 104,9 96,7 110,5 104,3 96,4 Siirtovelat 27,7 34,9 16,6 26,0 34,1 15,7 Pakolliset 1,0 1,5 2,2 1,0 1,5 2,2 varaukset Velat, joilla 79,6 96,1 86,6 79,6 96,1 86,6 on huonompi etu- oikeus kuin muil- la veloilla Tilinpäätössiir- - - - 50,0 34,6 39,5 tojen kertymä Laskennalliset 14,6 10,1 11,5 - - - verovelat Vähemmistön osuus 0,5 0,4 0,4 - - - pääomasta Osakepääoma 70,5 70,5 70,5 70,5 70,5 70,5 Ylikurssirahasto 1,8 1,8 1,8 1,8 1,8 1,8 Vararahasto 8,1 8,1 8,1 8,1 8,1 8,1 Edellisten tili- 91,0 84,4 84,4 59,3 63,2 63,2 kausien voitto Tilikauden 16,7 13,1 12,6 7,3 6,2 2,1 voitto Vastattavaa 3 574,5 3 472,4 3 513,8 3 572,5 3 475,7 3 515,2 yhteensä Taseen ulkopuoliset sitoumukset Takaukset ja 35,5 42,3 38,9 35,5 42,3 38,9 pantit Muut taseen 184,4 167,2 179,3 194,5 178,4 192,3 ulkopuoliset sitoumukset Taseen ulkopuo- 220,0 209,5 218,2 230,1 220,8 231,2 liset sitoumukset Johdannaissopimukset Konserni Pankki (mn euroa) 30.9.03 30.9.02 31.12.02 30.9.03 30.9.02 31.12.02 Korkojohdan- 2 561,3 636,2 634,5 2 643,4 641,6 649,9 naiset Korkotermiinit 330,0 0,0 0,0 360,0 0,0 0,0 Koronvaihto- 491,3 296,2 294,5 543,4 301,6 309,9 sopimukset Korko-optiot 1 740,0 340,0 340,0 1 740,0 340,0 340,0 Ostetut 870,0 170,0 170,0 870,0 170,0 170,0 Asetetut 870,0 170,0 170,0 870,0 170,0 170,0 Valuuttajohdan- 87,0 23,7 16,7 87,0 23,7 16,7 naiset Valuuttatermiinit 87,0 23,7 16,7 87,0 23,7 16,7 Osakejohdannaiset 64,1 14,1 31,6 64,1 14,1 31,6 Osaketermiinit 3,3 0,0 0,0 3,3 0,0 0,0 Osakeoptiot 60,7 14,1 31,6 60,7 14,1 31,6 Ostetut 30,4 7,0 15,8 30,4 7,0 15,8 Asetetut 30,4 7,0 15,8 30,4 7,0 15,8 Johdannaissopimusten luottovasta-arvo Korkojohdannaiset 22,1 11,9 10,8 23,6 12,0 11,2 Valuuttajohdan- 2,2 0,3 0,4 2,2 0,3 0,4 naiset Osakejohdan- 3,7 0,9 1,9 3,7 0,9 1,9 naiset Johdannaissopi- 28,0 13,2 13,0 29,5 13,3 13,4 mukset yhteensä Kaikki johdannaissopimukset, lukuun ottamatta 30 miljoonan euron korkotermiinisopimusta ja asetettuja osakeoptiota, on tehty suo- jaamistarkoituksessa Konsernin 1/02 2/02 3/02 4/02 1/03 2/03 3/03 tulos neljännes- vuosittain Rahoituskat 17,8 19,2 19,1 19,1 18,6 18,7 18,2 Muut tuotot 9,8 9,5 8,2 9,7 8,6 10,0 10,7 Intäkter Tuotot yhteensä 27,7 28,6 27,3 28,9 27,2 28,7 29,0 Henkilöstökulut -9,1 -9,5 -8,5 -10,8 -9,3 -8,8 -7,9 Muut kulut -9,4 -11,2 -9,9 -11,4 -8,9 -9,1 -8,3 Poistot ja -2,5 -2,4 -2,4 -3,0 -2,1 -2,1 -3,0 arvonalennukset Kulut yhteensä -21,0 -23,1 -20,8 -25,2 -20,3 -20,0 -19,2 Luottotappiot 0,1 -0,1 -0,1 -2,9 -0,5 -0,5 -0,9 Osuus omistus- 0,1 0,1 0,2 0,0 0,2 0,3 0,4 yhteysyrityksissä Liikevoitto 6,8 5,6 6,6 0,7 6,5 8,5 9,4 Konsernin tunnusluvut (mn euroa) 30.9.03 30.9.02 31.12.02 Luottokannan jakautuminen Kotitaloudet 2 004 1 814 1 872 Yritykset 348 339 339 Asuntoyhteisöt 143 152 151 Voittoa tavoittele- 28 22 22 mattomat yhteisöt Julkisyhteisöt 26 30 29 Yhteensä 2 550 2 357 2 412 Riskisitoumukset Järjestämättömät luotot 16,5 15,6 12,9 Nollakorkoiset luotot 1,0 1,1 1,1 Järjestämättömät/luotto- 0,7 0,6 0,6 kanta sis. sitoumukset (%) Tunnusluvut Liikevaihto 1) 126,1 137,9 184,9 Tulos/osake 2) 0,47 0,37 0,36 Oma pääoma/osake 3) 5,34 5,05 5,03 Oman pääoman tuotto, 12,2 10,0 7,2 (ROE) 4) Kulu-tuotto -suhde 5) 0,71 0,78 0,81 Osakkeiden määrä 35 258 050 35 258 050 35 258 050 Osakkeiden määrä 35 258 050 35 258 050 35 258 050 keskimäärin kauden aikana Henkilöstön määrä 847 881 885 keskimäärin kauden aikana 1) Korkotuottojen, oman pääoman ehtoisista sijoituksista saatavien tuottojen, palkkiotuottojen, arvopaperikaupan ja valuuttatoi- minnan nettotuloksen sekä muiden tuottojen yhteenlaskettu määrä. 2) Liikevoitto vähennettynä vähemmistön osuudella tilikauden voitosta ja veroilla jaettuna osakkeiden keskimääräisellä lukumäärällä tilikauden aikana. 3) Oman pääoman ja varausten yhteenlaskettu määrä jaettuna osakkeiden lukumäärällä tilikauden lopussa. 4) Liikevoitto vähennettynä veroilla jaettuna vähemmistön osuu- della tilikauden alun ja lopun keskiarvoisella oman pääoman, vähemmistön osuuden ja vapaaehtoisten varausten yhteenlaske- tulla määrällä. 5) Palkkiokulujen, hallintokulujen, poistojen ja liiketoiminnan muiden kulujen yhteenlaskettu määrä jaettuna rahoituskatteen, oman pääoman ehtoisista sijoituksista saatavien tuottojen, palkkiotuottojen, arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan netto- tuloksen sekä muiden tuottojen yhteenlasketulla määrällä. Vakavaraisuus 30.9.03 30.9.02 31.12.02 Ensisijainen oma pääoma 180 170 168 Toissijainen oma pääoma 72 66 75 Markkinariskien pääomavaatimus - - - Kapitalbas 252 235 243 Riskipainotetut sitoumukset 1 912 1 765 1 860 Vakavaraisuus, % 13,2 13,3 13,1 Ensisijaisen oman pääoman 9,4 9,6 9,0 osuus, % Katsauskauden voitto, josta on vähennetty laskennallinen osinko, sisältyy ensisijaiseen omaan pääomaan. Helsinki 24. lokakuuta 2003 AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ Hallitus Tilintarkastuskertomus Olemme suorittaneet Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsauksen 30.9.2003 yleisluonteisen tarkastuksen. Mielestämme osavuosikatsaus on laadittu voimassa olevien säännösten mukaisesti. Konsernin liikevoitto ajalta 1.1. - 30.9.2003 on 24,5 miljoonaa euroa. Helsingissä 24. lokakuuta 2003 OY JOE SUNDHOLM & CO AB KHT-yhteisö Jan Holmberg, KHT AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ Lisätietoja: Varatoimitusjohtaja Asko Rintala, puh. 010 247 6435 Varatoimitusjohtaja Jarl Sved, puh. 010 247 6222 Talousjohtaja Jukka Sarkanen, puh. 010 247 6509, 050 347 5988 Lähettäjä: Jonna Varhama tiedottaja puh. 010 247 6294, 050 563 2926 jonna.varhama@aktia.fi Jakelu: HEX Helsingin Pörssi, tiedotusvälineet