Alisa Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 2023
ALISA PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 15.2.2024 KLO 09.00 EET
VOITOLLINEN TULOS
Tammi-joulukuu 2023 lyhyesti
- Tammi-joulukuun tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli 0,8 milj. euroa (-7,8). Tulos ennen veroja oli 0,3 milj. euroa (-9,7).
- Korkokate kasvoi vertailukaudesta ja oli 14,8 milj. euroa (9,1). Korkokatetta kasvattivat etenkin markkinakorkojen nousu ja luottokannan kasvu.
- Liiketoiminnan tuotot, 16,7 milj. euroa kasvoivat selvästi viime vuodesta (10,2).
- Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot olivat maltillisella tasolla ollen -5,0 milj. euroa (-8,3).
- Vakavaraisuussuhde oli 15,2 prosenttia (16,8).
- Luottokanta ennen luottotappiovarauksen vähentämistä kasvoi katsauskaudella 6 prosentilla 172,9 milj. euroon (163,8).
- Talletuskanta kasvoi tilikaudella 9 prosentilla 268,9 milj. euroon (246,8).
- Yhtiö vaihtoi nimensä Fellow Pankki Oyj:stä Alisa Pankki Oyj:ksi 21.4.2023.
| Konsernin avainluvut (1000 euroa) | 1-12/2023 | 1-12/2022 | 7-12/2023 | 7-12/2022 |
| Korkokate | 14 757 | 9 053 | 7 331 | 6 590 |
| Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 1 785 | 1 511 | 938 | 1 502 |
| Liiketoiminnan kulut | -11 398 | -11 601 | -5 651 | -6 024 |
| Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot | -4 999 | -8 321 | -2 765 | -4 147 |
| Tulos ennen veroja | 303 | -9 684 | -87 | -2 303 |
| * Tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja | 832 | -7 750 | 238 | - |
| * Kulu-tuottosuhde, % | 68 | 113 | 68 | 77 |
| Taseen loppusumma | 312 841 | 291 661 | 312 841 | 291 661 |
| * Oman pääoman tuotto (ROE), % | 1,2 | neg. | 0,3 | neg. |
| Vakavaraisuussuhde (TC), % | 15,2 | 16,8 | 15,2 | 16,8 |
| Ydinvakavaraisuussuhde (CET1), % | 12,0 | 12,6 | 12,0 | 12,6 |
| Henkilöstömäärä katsauskauden lopussa | 78 | 78 | 78 | 78 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,00 | -0,14 | 0,00 | -0,05 |
| * Luottotappioiden osuus luottokannasta, % | 2,9 | 5,1 | 3,2 | 2,5 |
* Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentaperiaatteet on esitetty tilinpäätöstiedotteen liitteessä A.
Heinä-joulukuu 2023 lyhyesti
- Heinä-joulukuun tulos ennen veroja oli -0,1 milj. euroa (-2,4). Toisen vuosipuoliskon tulos oli ensimmäistä heikompi, koska luotonantoa kiristettiin epäsuotuisan suhdanteen ja pääomavaatimusten vuoksi. Lisäksi luottotappioiden määrä kasvoi hieman.
- Talletuskanta kasvoi toisella vuosipuoliskolla 11 prosenttia ja luottokanta 2 prosenttia.
Toimitusjohtajan katsaus
Saavutimme voitollisen tuloksen
Tilikauden 2023 tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli 0,8 miljoonaa euroa ja tulos ennen veroja 0,3 miljoonaa euroa. Vaikeasta suhdannetilanteesta johtuen emme onnistuneet vahvistamaan yhtiön omaa pääomaa suunnitelmiemme mukaisesti. Tämä jarrutti luottokantamme kasvua toisella vuosipuoliskolla, samoin kuin luotonantomme kiristäminen eräillä toimialoilla. Halusimme samanaikaisesti myös pitää kiinni vahvasta vakavaraisuustasostamme. Tämän vuoksi toisen vuosipuoliskon tuotot, 8,3 miljoonaa euroa, jäivät hieman ensimmäisen vuosipuoliskon tasosta ja tulos ennen veroja toisella vuosipuoliskolla oli -0,1 miljoonaa euroa.
Liiketoiminnan kehitys
Luottokantamme kasvoi vuoden 2023 loppuun mennessä 173 miljoonaan euroon ennen luottotappiovarausten vähentämistä.
Yritysasiakasliiketoiminnan kasvua rajoittivat PK-yritysten haastava toimintaympäristö ja varovaisuutemme luottoriskienhallinnassa kohonneen luottoriskin toimialoilla. Yritysrahoituksen luottokantamme kasvoi tilikaudella kuitenkin 31 prosentilla 41 miljoonaan euroon. Yritysluottokannan laatu pysyi hyvänä ja vakaana toisella vuosipuoliskolla. Onnistuneen riskienhallinnan johdosta vältimme merkittävät luottotappiot toisella vuosipuoliskolla yritysluotonannossa. Taloudellisen toimintaympäristön piristyessä uskomme vahvan kilpailukykymme luovan pohjaa kasvullemme myös tulevaisuudessa.
Henkilöasiakkaissa luottokantamme pysyi ennallaan ollen 132 miljoonaa euroa. Markkinoilla kuluttajarahoituksen kysyntä jatkoi maltillista kasvua, mutta kasvuamme rajoittivat pääomarajoitteet ja kiristynyt luottopolitiikkamme. Toisella vuosipuoliskolla panostimme kuluttajarahoituksessa erityisesti kannattavuutemme vahvistamiseen ja onnistuimme korkokatteen parantamisessa rahoituskustannusten hienoisesta noususta huolimatta.
Talletuskantamme oli joulukuun lopussa 269 miljoonaa euroa. Talletuskantamme rakenne ja lähteet monipuolistuivat: määräaikaistalletusten osuus kasvoi ja onnistuimme kasvattamaan talletusvarojen keräämistä digitaalisten kanaviemme kautta. Avasimme marraskuussa säästötilituotteen Euroopan johtavassa talletusvertailuportaali Raisinissa Saksassa, ja edelleen joulukuussa avasimme tämän kanavan myös Alankomaissa. Tilikauden päättymisen jälkeen talletuskantamme onkin vahvistunut voimakkaasti ollen tammikuun lopussa 388 miljoonaa euroa. Korkotason noustessa rahoituskustannuksemme kasvoivat jonkin verran ja tilikauden lopussa talletuskannan keskikorko oli 2,7 prosenttia. Samalla pankin likvideille varoille saama korkokate kasvoi selvästi likvidien varojen kasvun myötä.
Aktiivisten asiakkaiden lukumäärä jatkoi kasvua ja oli vuoden lopussa 57 500. Asiakastyytyväisyys pysyi myös toisella vuosipuoliskolla korkealla tasolla (Net Promoter Score 45). Saavutimme sovelluskauppojen arvioinneissa toimialan kärkeä olevat arvostelut (4,3/5).
Jatkoimme kustannussäästöohjelman toteuttamista, jolla tavoittelimme merkittäviä säästöjä pankin kiinteissä kuluissa. Olemme onnistuneet kustannussäästöissä ja operatiivinen tehokkuutemme kehittyi positiivisesti katsauskaudella kulu-tuotto -suhteen ollessa katsauskaudella 68 prosenttia. Lähdemme vuoteen 2024 alemmalla kiinteiden kustannusten tasolla vuoteen 2023 verrattuna.
Kesäkuussa käynnistimme taloushallinnon järjestelmiin integroitujen pankkipalveluiden (BaaS) tarjoamisen yhteistyössä Talenom Oyj:n kanssa. Palvelut mahdollistavat Talenomin yritysasiakkaille helppokäyttöiset pankkipalvelut integroituna suoraan taloushallinnon ohjelmistoon. Alkuvuodesta julkistimme myös verkkokaupan maksuratkaisun Pk-yrityksille Suomen suurimman maksuvälittäjän Paytrailin kanssa. Molemmat hankkeet tukevat strategiaamme digitaalisten kanavien hyödyntämisessä uusasiakashankinnassa.
Markkinaympäristö ja riskiasema
Vuoden 2023 aikana yleinen taloudellinen tilanne heikkeni merkittävästi. Inflaatio ja korkotason nousu kasvattivat kuluttajien elinkustannuksia huomattavasti. Samalla etenkin rakennusalan voimakas supistuminen johti ennen näkemättömiin tasoihin PK-yritysten konkursseissa. Odotamme inflaation ja kuluttajien ostovoiman heikkenemisen taittuvan ja PK-yritysten toimintaedellytysten vahvistuvan vaiheittain vuoden 2024 aikana. Myös korkotason odotetaan kääntyvän laskuun vuoden 2024 aikana, mikä tukee taloustilanteen piristymistä.
Pankin likviditeettiasema on erittäin vahva likvidien varojen ollessa 135 miljoonaa euroa. Korkotason ennakoitu lasku luo haasteensa talletusvarojen kasvattamiselle ja talletusten korkokatteelle, mutta hajautetun talletuskantamme ansiosta pystymme myös jatkossa tuottamaan merkittävää tuottoa likvideille talletusvaroille.
Pankin vakavaraisuus pysyi hyvällä 15,2 prosentin tasolla jääden kuitenkin jonkin verran tavoitellusta 16 prosentista.
Haastavasta markkinaympäristöstä huolimatta onnistuimme erinomaisesti pankin luottoriskien hallinnassa. Luottotappiot laskivat 2,9 prosenttiin luottokannasta.
Näkymät tulevaan
Positiivisen tuloksen saavuttaminen päättyneellä tilikaudella oli merkittävä askel Alisa Pankin kasvutarinassa. Jatkossa kasvu ja kannattavuuden parantaminen edellyttää pankin oman pääoman vahvistamista ja sitä kautta luottokannan kasvattamista. Olemme aktiivisesti edistäneet toimenpiteitä pääomarakenteen vahvistamiseksi ja uskomme, että vuoden 2024 ensimmäisen vuosipuoliskon aikana pääsemme näistä kertomaan.
Tulemme liiketoiminnassamme vuoden 2024 aikana painottamaan PK-yritysten pankkipalveluita ja rahoitusta. Sidottuun pääomaan suhteutettuna PK-yritysten lasku- ja käyttöpääomarahoitus on pankille kannattavinta liiketoimintaa. Jatkamme edelleen panostuksia BaaS -palveluiden kehittämiseen yhdessä taloushallinnon toimijoiden kanssa, mikä tulee kasvattamaan asiakaspotentiaaliamme PK-yrityksissä merkittävästi. Fokusoimme myös kehityshankkeissamme PK-yritysten sujuvien pankki- ja rahoituspalveluiden kehittämistä. Kilpailukykymme tässä asiakassegmentissä on vahva ja taloustilanteen asteittain piristyessä uskomme kasvumme jatkuvan voimakkaana yritysrahoituksessa.
Haastavasta toimintaympäristöstä huolimatta katsomme optimistisesti tulevaan vuoteen. Kiitän asiakkaitamme, henkilöstöämme ja osakkeenomistajiamme menneestä vuodesta.
Teemu Nyholm
Toimitusjohtaja
Taloudelliset tavoitteet ja näkymät vuodelle 2024
Vuonna 2023 saavutimme positiivisen tuloksen, mutta pääomarakenteen vahvistamiseen tähtäävät toimenpiteet eivät epäsuotuisan markkinatilanteen vuoksi edenneet tavoitellussa aikataulussa vuoden 2023 aikana.
Toimintaympäristön epävarmuus ja yhtiön pääomarakenne haastavat edelleen vuoden 2024 tuloskehitystä. Samoin odotettavissa olevalla korkotason laskulla on hieman heikentävä vaikutus pankin tulokseen. Näihin varautuen olemme sopeuttaneet yhtiön kulurakennetta vuoden 2023 toisen vuosipuoliskon aikana.
Uskomme, että saamme toimenpiteet oman pääoman vahvistamiseksi toteutettua vuoden 2024 ensimmäisen puoliskon aikana. Tämän toteutuessa tuotot yhteensä kasvavat vuonna 2024 verrattuna vuoteen 2023 ja tuloksen ennen kertaeriä ja veroja tilikaudelta 2024 arvioidaan olevan voitollinen. Vuoden 2024 ensimmäisen vuosipuoliskon tuloksen ennen kertaeriä ja veroja arvioidaan kuitenkin olevan hieman tappiollinen.
Tavoite konsernin kokonaisvakavaraisuussuhteelle on 16 prosenttia.
Lisätietoja
Teemu Nyholm, toimitusjohtaja, Alisa Pankki Oyj
teemu.nyholm@alisapankki.fi
puh. +358 50 577 1028
Alisa Pankki lyhyesti
Alisa Pankki Oyj on suomalainen sujuvamman arjen digitaalinen pankki. Palvelemme sekä yksityishenkilöitä, PK-yrityksiä että talletusvaroilleen kilpailukykyistä korkotuottoa hakevia säästäjiä mutkattomasti, selkeästi ja vastuullisesti. Alisa Pankki Oyj:n osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla (ALISA) ja sillä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. www.alisapankki.fi
Avainsanat: