Voivatko yritykset ja asiakkaat luottaa digitaaliseen maksamiseen, rahoitukseen ja vakuutustoimintaan?
Atso Andersénin uutuuskirja avaa perinteisen rahoitusalan digitalisaatiomurrosta
Rahoituspalveluissa luottamus ja vakaus ovat tärkeimpiä asioita, sillä maksuliikenteen ja rahoitusmarkkinoiden toiminta on keskeistä yritysten ja yhteiskunnan toiminnalle. Epävakaat virtuaalivaluutat ja kaikenlaiset digipalvelut herättävät epäilyksiä väärinkäytöksistä. Kuitenkin myös keskuspankit ovat lanseeraamassa omaa virtuaalivaluuttaa. Miten jatkossa maksetaan, on kiinnostava kysymys myös yritystoiminnan näkökulmasta. Käykö niin, että käteistä rahaa käyttävät kohta vain rikolliset?
Virtuaalivaluutat pohjautuvat lohkoketjuteknologialle. Lohkoketjuteknologian idea on se, että kaikki tapahtumat ovat läpinäkyvästi tarkistettavissa ja ketjua on mahdoton väärentää. Oikein järjestettynä luottamusta ei siis tarvita, koska tilalla on varmuus. Sitä paitsi bitcoinit ja muut virtuaalivaluutat ovat vain yksi sovellus lohkoketjuteknologiasta. Samalla tavalla voidaan varmistaa myös kiinteistöjen omistukset, vientikauppa tai vakuutussopimukset. Näin esimerkiksi yritysten riippuvuus pankkien maksujärjestelmistä vähenee.
Digitaaliset palvelut ovat aina anonyymejä käteispalveluita turvallisempia, sillä ohjelmistoihin jää aina merkki siitä, mistä maksu tai varat ovat tulleet ja minne ne ovat menneet. Käteisessä ei ole tätä ominaisuutta. Tietenkin identiteettejä voi väärentää aivan kuten nykyisissäkin palveluissa. Siksi kaikissa rahoituspalveluissa tunnistaminen ja asiakkaan tunteminen on erittäin tärkeää.
Rahoituspalveluiden digitalisaatio on vasta käynnistymässä
Voi olla, että verkko- ja mobiilipankit olivatkin vasta alkua sille, miten maksaminen, rahoittaminen ja vakuutustoiminta voivatkaan muuttua. Hitaasti muuttuvat rahoituspalvelut seuraavat perässä muita toimialoja, joissa digitalisaatio on edennyt pidemmälle, kuten esimerkiksi media- tai telekommunikaatioalaa.
Vaikka paljonhan rahoituspalvelut ovat muuttuneet konttoreihin ja paperisopimuksiin pohjautuvista palveluista. Siitä huolimatta kaikki palvelut ovat edelleen järjestetty, kuten elettäisiin fyysisen maailman konttoriaikaa. Rahoituspalveluiden tarjoaminen pohjautuu yhä enemmän ohjelmistoille ja digitaaliselle tietoliikenteelle. Pankki muuttuu pelkäksi ohjelmistoksi ja sen toimintaa voidaan automatisoida monilta osin. Tekoälyä voidaan soveltaa yhä laajemmin erilaisten tehtävien hoidossa. Tietoverkkojen kapasiteetin kehittyessä maksuliikettä ja vaikkapa vakuutussopimuksia voidaan hoitaa 5G:n ja itse ohjautuvien autojen maailmassa aivan toisin kuin tänä päivänä.
Rahoituspalvelut eivät poistu vain niiden muoto muuttuu. Edelleen yritysten toiminta ja kaupanteko edellyttävät maksuliikennettä. Edelleen haluamme lainaa asunnon ostoon. Edelleen haluamme vakuuttaa arvokkaita asioita. Edelleen haluamme hoitaa varallisuutta. Tärkeää on, että sen voi tehdä vakaassa ja luotettavassa ympäristössä. Sen tarjoamiseen tarvitaan ainakin kunnon lainsäädäntö, pelisäännöt, valvojat ja varmaan myös pankin tai jonkin muun varmentajan palveluita. Käyttäjän näkökulmasta lienee se ja sama, hoitaako maksuliikenteen itseään pankiksi tai teknologiafirmaksi nimittämä taho. Palvelut voivat vaikkapa sulautua osaksi muita palveluita esimerkiksi niin, että laina on osa taloa eikä päinvastoin. Tärkeintä käyttäjälle on, että palvelu on tehokas ja luotettava.
Vaikka muutokset ovat suuria jo nyt, ehkä ne ovat vasta alkua. Uusien teknologioiden, kuten lohkoketjujen, tekoälyn ja tehokkaiden tietoverkkojen seurauksena näemme täysin uusia rahoitusalan liiketoimintamalleja ja -palveluita.
Kirjan kirjoittanut KTT Atso Andersén työskentelee CGI:llä johtavana konsulttina ja on erikoistunut finanssialan digitalisaatioon ja sääntelyyn.
Digitaaliset rahoituspalvelut
ISBN 978-952-14-4194-3
184 s., 80 €
Lisätiedot ja haastattelupyynnöt
Atso Andersén, p. 46 920 0950, atso.andersen@cgi.com
Arvostelukappaleet
Sisältöpäällikkö Suvi Aalto, suvi.aalto@almamedia.fi
