Kulutusluottojen kysyntä kasvaa epävarmassa taloustilanteessa

Nykyinen taloudellinen tilanne haastaa monia suomalaisia tasapainottamaan tulojen ja menojen yhteensovittamista. Vaikka talous osoittaakin jo pieniä merkkejä toipumisesta, inflaation vaikutukset ja korkeat hinnat lisäävät edelleen epävarmuutta arjessa. Tässä tilanteessa moni kotitalous on joutunut jo turvautumaan kulutusluottoihin, joilla pyritään parantamaan lyhyen aikavälin taloudellista mielenrauhaa.

Talouden ja lainanoton trendejä vuonna 2024:

Suomen talous on kohdannut monia haasteita viime aikoina, mukaan lukien inflaation kiihtyminen, veronkorotukset, sosiaalitukien muutokset sekä korkojen nousu. Tämän seurauksena kotitaloudet ovat sekä entistä varovaisempia kulutuspäätöksissään että taipuvaisempia ottamaan kulutusluottoja arkensa tueksi.   

Kulutusluottoja nostetaan erityisesti siksi, koska moni kokee, että niillä saadaan lisättyä lyhyen tähtäimen taloudellista mielenrauhaa. Tässä vaiheessa on vaikea olla korostamatta sitä, että hyvin tehty lainavertailu voi säästää pitkässä juoksussa jopa tuhansia euroja. Erityistä huomiota kannattaa kiinnittää mm. selkeisiin lainaehtoihin, joustavuuteen sekä mahdollisuuteen maksaa lainaa takaisin omaan tahtiin.

Nyt kannattaa kuitenkin pitää pää kylmänä, vaikka houkutus kulutusluoton ottamiseen olisi suuri. Kulutusluoton ei tulisi koskaan olla ensimmäinen vaihtoehto, vaan ensimmäisenä tulee karsia omia turhia menojaan, kuten suoratoistopalveluita ja turhaa kuluttamista.

Mikäli talouden seuranta ei ole vielä aiemmin tuttua, sitä voi harjoitella hyvin helposti. Parhaiten siihen pääsee kiinni niin, että alkaa seuraamaan oman kotitaloutensa kuukausittaisia menoja, esimerkiksi excel-taulukon avulla. Mikäli tulot ja menot eivät kohtaa, niin kaikki turhat kulut kannattaa painaa aivan minimiin. Priorisointi tulisi tehdä sillä tavalla, että vasta kaikkein viimeisimpänä karsitaan asumiseen, pakollisiin hyödykkeisiin kuten vesi ja sähkö sekä ruokaan liittyvistä kuluista.

Tilastoja vuodelta 2024:

Kulutusluottojen kysynnän kasvu käy ilmi mm. Danske Bankin tuoreesta tutkimuksesta, joka kertoo, että tulojen ja menojen yhteensovittaminen on tullut yhä vaikeammaksi monille suomalaisille. Tutkimuksesta selviää myös se, että kulutusluottojen nostomäärät ovat olleet selkeässä kasvussa vuosien 2023 ja 2024 aikana. 

Dansken tekemät havainnot käyvät hyvin ilmi myös Tilastokeskuksen tekemästä raportista. Huomionarvoista on erityisesti se, että monet suomalaiset kotitaloudet harkitsevat lainanottoa varautuakseen taloudellisiin haasteisiin tai rahoittaakseen suunnitelmiaan. Lainaa ollaan siis ottamassa, jotta totuttua kulutusta voidaan jatkaa, mutta palkkatulojen sijaan, sitä ollaan rahoittamassa lainarahalla.

Samalle tiedolle löytyy vahvistusta myös maailman suurimman hakukoneen, eli Googlen tilastoista. Data osoittaa, että ihmiset etsivät tällä hetkellä tietoa, erityisesti isompiin kulutusluottoihin liittyvillä termeillä. Kasvua vuoden takaiseen on tullut jo useita kymmeniä prosentteja.

Miltä tulevaisuus näyttää?

Tällä hetkellä Suomen talouden tulevaisuudennäkymät ovat hieman kaksijakoiset. Suosituin asuntolainojen viitekorkona käytetty 12kk euribor on tullut jo yhden kokonaisen prosenttiyksikön alaspäin, verrattuna syksyn 2023 huippulukemiin. Tämä tuo pientä helpotusta erityisesti asuntovelallisten arkeen.

Isossa kuvassa Suomen valtiontalous on kuitenkin pahasti alijäämäinen, nykyisen hallituksen tekemistä isoista leikkauksista huolimatta. Vuoden 2025 alijäämän on arvioitu olevan n. 12 miljardia euroa. Suomen valtio joutuu siis ottamaan uutta velkaa vanhan velan päälle, jotta nykyisistä kuluista selvitään.

Onkin todennäköistä, että kotitaloudet joutuvat kiristämään vyötään myös tulevina vuosina, sillä jostainhan valtion tulee menonsa rahoittaa. Hyvin todennäköisesti tämä realisoituu juuri verotuksen kiristymisen sekä verojennoston kautta. Esimakua on luvassa jo 1.9.2024 kun arvonlisäverokantaa korotetaan lähes kaikilta osin.

Yhteenveto

Yhteenvetona voidaan todeta, että kulutusluottojen nostomäärät ovat kasvaneet jo tähän mennessä hieman, mutta lisää on todennäköisesti luvassa tulevan vuoden aikana. Yleinen taloudellinen tilanne on Suomessa haasteellinen ja näkymät vuoden- kahden päähän epäselviä.

Kulutusluottojen kasvanutta suosiota selittää erityisesti se, että ne tarjoavat monelle kotitaloudelle parempaa taloudellista joustoa sekä mahdollisuuden hallita omaa talouttaan paremmin - erityisesti lyhyellä aikavälillä. Tämän ei kuitenkaan tulisi olla kenenkään ensijainen vaihtoehto, sillä pitkässä juoksussa ei ole kestävää, jos menot ylittävät yksilön tulotason.

Yritys

Infinity Grow Oy ylläpitää useita talousaiheisia verkkosivuja ja seuraa taloustilanteen sekä korkojen kehittämistä aktiivisesti. Haluamme auttaa suomalaisia hankkimaan edullisempia lainoja sekä saavuttamaan taloudellisen mielenrauhan, olipa kyseessä sitten kodin remontti, autohankinta tai yllättävien menojen kattaminen.

Avainsanat: