LähiTapiola-ryhmän vuoden 2012 tulos erittäin hyvä
Ennakkotietoja LähiTapiola-ryhmän yhtiöiden vuoden 2012 tilinpäätöksistä
28.2.2013
LEHDISTÖTIEDOTE
Yhtiöiden kehitys lyhyesti
• LähiTapiola Vahinkovakuutuksen ensivakuutuksen maksutulo kasvoi 2,8 prosenttia 828,4 miljoonaan euroon. Vahinkovakuutuksen liikevoitto nousi 179,0 miljoonaan euroon, ja kokonaistulos oli 291,9 miljoonaa euroa. Vahinkovakuutuksen riskisuhde aleni selvästi, ja yhdistetty kulusuhde oli 96,1 prosenttia. Vahinkovakuutuksen vakavaraisuus vahvistui entisestään. LähiTapiola Vahinkovakuutuksen luvut ovat pro forma eli Vahinko-Tapiolan ja Lähivakuutus Keskinäisen Yhtiön yhteenlasketut luvut.
• LähiTapiola Henkiyhtiön maksutulo kasvoi 15,4 prosenttia 326,5 miljoonaan euroon ja liikevoitto kasvoi 30,4 miljoonaan euroon. Sijoitustoiminnan arvostuserojen muutos paransi kokonaistulosta 89,2 miljoonalla eurolla 119,5 miljoonaan euroon. Vakavaraisuus vahvistui ja vakavaraisuusaste nousi 23,0 prosenttiin.
• Tapiola Pankin liikevoitto kasvoi 6,4 miljoonaan euroon 4,5 miljoonasta eurosta. Luottokanta kasvoi 11,4 prosentilla 1 671,3 miljoonaan euroon ja talletukset 8,3 prosentilla 1 634,8 miljoonaan euroon. Pankin asiakasmäärä kasvoi 21 000 asiakkaalla katsauskauden aikana 255 000 asiakkaaseen.
• Tapiola Varainhoidon hallinnoimien rahastojen pääomat kasvoivat 44,1 prosentilla 2 403,7 miljoonaan euroon. Osuudenomistajien lukumäärä kasvoi 63 249 osuudenomistajaan.
• LähiTapiola Eläkeyhtiön sijoitusten tuotto oli käyvin arvoin laskettuna 9,0 prosenttia. Sijoitusten kymmenen vuoden keskimääräinen tuotto on 5,4 prosenttia ja viiden vuoden keskimääräinen tuotto 4,0 prosenttia. Eläkeyhtiön toimintapääoma oli 27,0 vastuuvelasta ja 2,7-kertainen vakavaraisuusrajaan nähden. Vakavaraisuus on toimialan parhaimpia.
• LähiTapiola Kiinteistövarainhoito -konsernin hallinnoiman kiinteistövarallisuuden markkina-arvo kasvoi 114 miljoonalla 2 875,9 miljoonaan euroon. Liikevaihto oli 10,8 miljoonaa euroa ja liikevoitto 1,5 miljoonaa euroa.
LähiTapiola-ryhmä
LähiTapiola-ryhmä aloitti virallisesti toimintansa 1.1.2013. Asiakkaiden omistama yhtiöryhmä syntyi sulauttamalla Lähivakuutus Keskinäinen Yhtiö vastaanottavaan yhtiöön Keskinäiseen Vakuutusyhtiö Tapiolaan. LähiTapiola Vahinkovakuutuksesta tuli yhtiöryhmän vahinkovakuutustoimintaa harjoittava keskusyhtiö. LähiTapiolan alueyhtiöiden verkosto koostuu vuoden 2013 alusta Lähivakuutuksen yhdistysten fuusioiden kautta syntyneistä 19 alueellisesta keskinäisestä vakuutusyhtiöstä sekä pääkaupunkiseudulla itsenäisen alueyhtiön tapaan toimivasta liiketoiminnosta, joka on osa LähiTapiola Vahinkovakuutusta. Nämä alueyhtiöt tarjoavat asiakkailleen kokonaispalvelua vakuutuksissa, pankkipalveluissa sekä säästämisessä ja sijoittamisessa.
Alueyhtiöiden tiedot mukaan lukien LähiTapiola-ryhmän vahinkovakuutustoiminnan ensivakuutuksen maksutulo kasvoi 2,9 prosenttia 1 041,4 miljoonaan euroon (1 012,2 milj. e). Ryhmän vahinkovakuutustoiminnan liikevoiton arvioidaan nousevan noin 200 miljoonaan euroon.
Yhdistetty kulusuhde ilman perustekorkokulua oli noin 96 prosenttia, missä on selvää parannusta edelliseen vuoteen. Ryhmän vahinkovakuutuksen vakavaraisuuden ennakoidaan vahvistuvan ja vastuunkantokyvyn olevan yli 200 prosenttia.
Pääjohtajan kommentit
”Vuosi 2012 oli upea vuosi Tapiolalle ja Lähivakuutukselle tuloksellisesti. Vahinkovakuuttamisessa toimintavuosi oli hyvä varsinkin riskiliikkeen osalta. Henkiyhtiön vakavaraisuus ja liiketoiminnan volyymi paranivat. Pankki- ja varainhoito pysyivät kasvu-uralla. Kiinteistöpuolella asiakkaiden kiinteistösalkkujen tuotot pysyivät hyvinä ja myös asiakasmäärä kasvoi. Yritysliiketoiminnassa pärjäsimme hyvin siirtoliikkeessä. Tältä pohjalta on ollut hyvä aloittaa vuosi 2013. Olemme siirtyneet haastajasta johtavaksi vahinkovakuuttajaksi. Kilpailutilanteissa olemme nyt kiinnostava kumppani. Olemme markkinajohtajana velvollisia luomaan uusia ratkaisuja ja miettimään miten toimiala kehittyy”, sanoo LähiTapiola-ryhmän pääjohtaja Erkki Moisander.
Yhtiöiden tulokset
LähiTapiola Vahinkovakuutus
LähiTapiola Vahinkovakuutus on LähiTapiola-ryhmän vahinkovakuutustoimintaa harjoittava keskusyhtiö.
LähiTapiola Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutulo kasvoi fuusiovuonna 892,0 miljoonaan euroon (873,3 milj. e). Ensivakuutuksen maksutulo kasvoi 2,8 prosenttia 828,4 miljoonaan euroon (805,7 milj. e). Vahinkovakuutuksen liikevoitto nousi 179,0 miljoonaan euroon (-45,4 milj. e), ja kokonaistulos oli 291,9 miljoonaa euroa (-58,9 milj. e).
Vahinkovakuutuksen riskisuhde aleni selvästi, ja yhtiön kannattavuutta mittaava yhdistetty kulusuhde ilman perustekorkokulua oli 96,1 prosenttia (115,5 %). Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 96,5 prosenttia (108,6 %).
”Onnistuimme parantamaan riskisuhdettamme selvästi. Kehitys saatiin aiempaan verrattuna halutulle tasolle. Taustalla ovat pitkäjänteinen riskienhallintatyö, toimintatapojemme kehittäminen ja kannattavuustoimenpiteet. Olemme myös onnistuneet riskivastaavassa hinnoittelussa. Lisäksi, suuria vahinkoja ei sattunut. Yhdistetty kulusuhteemme parani merkittävästi”, sanoo LähiTapiola Vahinkovakuutuksen toimitusjohtaja Jukka Kinnunen.
Vahinkovakuutus onnistui myös sijoitustoiminnassa. Sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin oli 8,1 prosenttia (2,7 %). Erityisen hyvin tuottivat osakkeet ja osuudet 12,8 prosenttia ja joukkovelkakirjalainat 9,0 prosenttia.
Vahinkovakuutuksen vakavaraisuus vahvistui entisestään. Yhtiön vakavaraisuuspääoma oli 1 806,3 miljoonaa euroa (1 599,6 milj. e). Vastuunkantokyky eli vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuottoihin oli 212,6 prosenttia (189,4 %), mikä on alalla erittäin vahva. Toimintapääomasuhde eli toimintapääoma suhteessa vähimmäismääräänsä oli 7,2-kertainen (6,5-kertainen).
LähiTapiola Vahinkovakuutuksen konsernin omistaja-asiakasetujen kokonaisarvo pysyi korkeana ja oli 84,5 miljoonaa euroa (87,1 milj. e), kun otetaan huomioon asiakashyvitykset, keskittämisalennukset, palveluedut ja yhteistyösopimusten perusteella maksetut alennukset.
LähiTapiola Vahinkovakuutuksen luvut ovat pro forma eli Vahinko-Tapiolan ja Lähivakuutus Keskinäisen Yhtiön yhteenlasketut luvut.
LähiTapiola Henkiyhtiö
LähiTapiola Henkiyhtiön liikevoitto oli 30,4 miljoonaa euroa (25,5 milj. e), ja kokonaistulos nousi 119,5 miljoonaan euroon (34,7 milj. e). Sijoitustoiminnan tuottoprosentti sitoutuneelle pääomalle käyvin arvoin oli 9,2 prosenttia (3,7 %). Sijoitustoiminnan arvostuserojen muutos paransi kokonaistulosta 89,2 miljoonalla eurolla.
Vakuutusmaksutulo kasvoi edelliseen vuoteen nähden 15,4 prosenttia 326,5 miljoonaan euroon (282,9 milj. e).
”Jatkoimme kasvua ja saavutimme vahvan taloudellisen tuloksen sekä liiketoiminnassa että sijoitustoiminnassa. Uusien asiakkaiden määrät kasvoivat sekä riski- ja säästöhenkivakuutuksissa että eläkevakuutuksissa. Myös uudenlaiset sijoitustuotteet ovat tavoittaneet uusia asiakkaita, mikä on vaikuttanut positiivisesti asiakasmääriin. Odotamme kasvun jatkuvan vuonna 2013 LähiTapiola-fuusion myötä. Vakavaraisuuden säilyttäminen ja kasvattaminen ovat jatkossakin keskeisiä tavoitteita”, toimitusjohtaja Minna Kohmo sanoo.
Henkiyhtiön vakavaraisuus vahvistui entisestään, ja vakavaraisuusaste eli vakavaraisuuspääoma suhteessa vastuuvelkaan nousi 23,0 prosenttiin (19,5 %). Toimintapääomasuhde eli toimintapääoma suhteessa vähimmäismääräänsä oli 3,8-kertainen (3,2-kertainen). Asiakasetujen määrä nousi 10,7 miljoonaan euroon (10,3 milj. e).
Tapiola Pankki
Tapiola Pankin liikevoitto oli pankin historian paras ja kasvoi 6,4 miljoonaan euroon (4,5 milj. e.). Liikevaihto oli 65,9 miljoonaa euroa (67,1 milj. e).
”Onnistuimme kasvattamaan liikevoittoamme matalasta korkotasosta ja epävarmasta taloustilanteesta huolimatta”, Tapiola Pankin toimitusjohtaja Marja Pajulahti sanoo.
Pankin korkokate nousi 8,9 prosentilla 19,3 miljoonaan euroon (17,7 milj. e). Palkkiotuotot kasvoivat 5,1 prosentilla 18,7 miljoonaan euroon (17,8 milj. e). Luottokanta kasvoi 11,4 prosentilla 1 671,3 miljoonaan euroon (1 500,4 milj. e) ja talletukset 8,3 prosentilla 1 634,8 miljoonaan euroon (1 509,1 milj. e).
Pankin asiakasmäärä kasvoi 21 000 asiakkaalla katsauskauden aikana 255 000 asiakkaaseen (233 000 as.). Tiliasiakkaiden määrä nousi 9 000 asiakkaalla katsauskauden aikana 183 000 asiakkaaseen (174 000 as.).
”Korostamme pankkipalveluissa asiakashyötyä, sillä LähiTapiola-fuusion myötä laajantuvan konttoriverkostomme ansiosta pankkimme on yhä useamman suomalaisen ulottuvilla. Tuomme monelle paikkakunnalle uuden vaihtoehdon pankkipalveluun. Säästämisen ja sijoittamisen suosio on noussut, mikä näkyy meille siirtyneissä pankkiasiakkuuksissa”, Pajulahti sanoo.
Pankin ensisijaisten omien varojen vakavaraisuussuhde parani ollen 12,2 prosenttia (11,8 %).
Tapiola Pankki -konsernin liikevoitto oli 5,9 miljoonaa euroa (4,7 milj. e). Liikevaihto oli 79,2 miljoonaa euroa (81,0 milj. e). Ensisijaisten omien varojen vakavaraisuussuhde oli 10,9 prosenttia (10,5 %).
Tapiola Varainhoito
Tapiola Pankki -konserniin kuuluvan Tapiola Varainhoidon hallinnoimien rahastojen pääomat kasvoivat 44,1 prosentilla 2 403,7 miljoonaan euroon (1 667,8 milj. e). Osuudenomistajien lukumäärä kasvoi 63 249 osuudenomistajaan (52 993 os. om.). Asiakasmäärä oli 31 423 asiakasta (27 660).
Tapiola Varainhoidon markkinaosuus Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen rahastopääomista nousi 3,6 prosenttiin (3,0 %). Yhtiö oli vuodenvaihteessa Suomen kahdeksanneksi suurin rahastoyhtiö (8. suurin).
”Tapiola Varainhoidon sijoitusrahastojen tuotot ylittivät pitkän aikavälin tuotto-odotuksensa ja asiakkaiden määrä jatkoi kasvuaan. Omaan sijoitusnäkemykseemme perustuva varainhoito kannatti myös katsausvuonna ja asiakkaamme saivat varainhoitosalkuilleen hyvän tuoton. Erityisen ilahduttavaa on, että meidät valittiin Suomen parhaaksi instituutiovarainhoitajaksi”, toimitusjohtaja Tom Liljeström sanoo.
Tapiola Varainhoidon liikevoitto oli 0,4 miljoonaa euroa (1,3 milj. e). Liikevaihto oli 15,1 miljoonaa euroa (15,5 milj. e). Ensisijaisten omien varojen vakavaraisuussuhde oli 21,9 prosenttia (22,6 %).
LähiTapiola Eläkeyhtiö
LähiTapiola Eläkeyhtiön sijoitustuotot jatkoivat voimakasta kasvua vuoden 2012 viimeisellä neljänneksellä. Sijoitusten tuotto oli käyvin arvoin laskettuna 9,0 prosenttia (-3,1 %).
Sijoitusten kymmenen vuoden keskimääräinen tuotto on 5,4 prosenttia ja viiden vuoden keskimääräinen tuotto on 4,0 prosenttia.
”LähiTapiola Eläkeyhtiön sijoitustoiminnan tuotot nousivat voimakkaasti vuoden jälkimmäisellä puoliskolla. Kaikki omaisuusluokat tuottivat positiivisesti. Parhaiten tuottivat osakesijoitukset, joiden tuotto kokonaisuutena ylsi yli 16 prosenttiin. Noteeraamattomien osakkeiden yli 30,0 prosentin tuotto oli erinomainen. Myös vakavaraisuus vahvistui merkittävästi”, sanoo toimitusjohtaja Satu Huber.
LähiTapiola Eläkeyhtiön sijoitusvarallisuus nousi 9 706,3 miljoonaan euroon (9 047,5 milj. e) ja sijoitustoiminnan nettotuotot käyvin arvoin 819,0 miljoonaan euroon (-291,4 milj. e). Eläkeyhtiön vakavaraisuusaste eli toimintapääoma vastuuvelasta oli 27,0 prosenttia (22,3 %). Vakavaraisuus on vahva ja toimialan parhaimpia. Vakavaraisuusasema on 2,7-kertainen (3,6) vakavaraisuusrajaan nähden.
Toimintapääoman korkea taso mahdollistaa kilpailukykyiset asiakashyvitykset. Arvio hyvityksistä on 27,8 miljoonaa euroa (21,2 milj. e), joka on 0,47 prosenttia palkkasummasta (0,36 %).
LähiTapiola Kiinteistövarainhoito -konserni
LähiTapiola Kiinteistövarainhoito -konsernin hallinnoiman kiinteistövarallisuuden markkina-arvo kasvoi 114 miljoonalla 2 875,9 miljoonaan euroon (2 761,9 milj. e). Kanta muodostuu toimisto-, liike-, logistiikka-, hotelli- ja asuinkiinteistöistä, ja kannan vuokrattava pinta-ala kasvoi 3,6
prosenttia 1,2 miljoonaan neliömetriin.
Liikevaihto oli 10,8 miljoonaa euroa (11,5 milj. e) ja liikevoitto 1,5 miljoonaa euroa (2,9 milj. e). LähiTapiola Kiinteistövarainhoito -konsernin muodostavat emoyhtiö LähiTapiola Kiinteistövarainhoito Oy ja kiinteistörahastoliiketoiminnan hallinnointiyhtiöt.
”Haastavasta markkinatilanteesta huolimatta asiakkaidemme kiinteistösalkkujen tuotot pysyivät hyvinä ja myös asiakasmäärämme kasvoi strategisen tavoitteemme mukaisesti. Etenkin ulkomaiset toimijat ja kotimaiset suuret kiinteistöomistajat ovat edelleen kiinnostuneita sijoittamaan kiinteistöihin Suomessa, mikä tarjoaa meille hyvän kasvupotentiaalin. LähiTapiola Vahinkovakuutuksen ja alueyhtiöiden kiinteistövarainhoito on lähtenyt hyvin liikkeelle ”, sanoo toimitusjohtaja Vesa Immonen.
----------
Tiedotteen luvut ovat alustavia. LähiTapiola-ryhmän yhtiöiden tilinpäätökset ja toimintakertomukset julkaistaan viikolla 15.
Liitteet:
LähiTapiola-ryhmän avainluvut 2012, pdf
LähiTapiola Eläkeyhtiön avainluvut 2012, pdf
LähiTapiola Vahinkovakuutuksen, LähiTapiola Henkiyhtiön ja LähiTapiola Eläkeyhtiön sijoitustoiminnasta vuonna 2012 voit lukea tarkemmin sijoituskatsauksista, jotka löytyvät osoitteesta www.lahitapiola.fi/talous.
Lisätiedot:
Timo Laakso
Talousjohtaja
Talouspalvelut
puh. (09) 453 3048, 050 326 8659
Sirpa Pönkkä
Laskentajohtaja
Talouspalvelut
puh. (09) 453 2565, 0400 440 862
LähiTapiola Vahinkovakuutus
Toimitusjohtaja Jukka Kinnunen
puh. (09) 453 2969, 040 748 0785
LähiTapiola Henkiyhtiö
Toimitusjohtaja Minna Kohmo
puh. (09) 453 3032, 050 556 6507
Tapiola Pankki
Toimitusjohtaja Marja Pajulahti
puh. (09) 453 7106, 040 842 8665
Tapiola Varainhoito
Toimitusjohtaja Tom Liljeström
puh. (09) 453 2102, 0400 440 929
LähiTapiola Eläkeyhtiö
Toimitusjohtaja Satu Huber
puh. (09) 453 2619, 050 568 8325
LähiTapiola Kiinteistövarainhoito
Toimitusjohtaja Vesa Immonen
puh. (09) 453 3412, 040 532 2808
Avainsanat: