​Viisi suurinta estettä säästämiselle (ja niiden kumoaminen)

Säästöpankin teettämän Näin Suomi Säästää 2016 -tutkimuksen mukaan suurimpana esteenä säästämiselle nähdään pienet tulot, jonka oli valinnut säästämisen esteeksi 44 prosenttia kyselyyn vastanneista. Nyt käymme näiden yleisimpien säästämisen esteiksi nähtyjen asioiden kimppuun ja katsomme, jos niitä voisi jotenkin taltuttaa.

1. Pienet tulot

Elämässä voi tulla vastaan hetkiä, jolloin tulot madaltuvat merkittävästi. Tällaisia ajanjaksoja ovat esimerkiksi opiskelu, työttömyys ja hoitovapaa. Kuitenkin jotakin olisi hyvä yrittää saada säästöön yllättäviä tilanteita varten tai sitten ihan vain itsensä ajoittaiseen hemmotteluun vaikkapa lomamatkalla. Pienistä tuloista säästämiseen tarvitaan hieman enemmän luovuutta ja rutkasti suunnitelmallisuutta, mutta ennen kaikkea päättäväisyyttä.

Mitä tehdä?
Aseta realistinen tavoite. Pienistä tuloista ei ole ehkä mahdollista säästää useita satasia kuukaudessa, mutta kun mitoitat säästösummasi järkeväksi, pystyt helposti laittamaan sen kuukausittain automaattiveloituksena käyttötililtäsi säästötilillesi. Näin et edes ehdi huomata rahan tilille tuloa ja säästöpottisi kasvaa hitaasti mutta varmasti. Laita siis säästöön edes muutama kymppi kuukaudessa ja nosta summaa korkeammaksi heti kun pystyt.

2. Kaikki rahat menevät elämiseen

Niin kuin edellisessä kohdassa jo todettiin, elämässä on toisinaan tilanteita, jolloin säästäminen tuntuu vain kaukaiselta ajatukselta. Jos kuitenkin kokoaikaisessa palkkatyössä käyvän kaikki tulot menevät jo seuraavaan palkkapäivään mennessä, on syytä alkaa tarkastella tilannetta lähemmin.

Mitä tehdä?
Onko kaikki, mistä maksat, todellakin tarpeellista ja välttämätöntä? Jos asunto syö valtaosan kuukausibudjetista, voisitko mahdollisesti harkita hieman vähemmän neliötä ja samalla reilusti alenevia asumiskustannuksia? Asuminen on hyvä esimerkki asiasta, jossa voi säästää satasia kuukaudessa maksoit sitten vuokraa tai lainanlyhennystä. Samalla tarkasteluun kannattaa ottaa kaikki pienemmätkin kuluerät autosta puhelinkuluihin ja pohtia rehellisesti, mikä on se hyöty jonka niistä saa ja kannattaako siitä maksaa nykyistä summaa. Tällä menetelmällä ja järjestelmällisesti kaikki kulusi läpikäymällä saat aivan taatusti menojasi pienennettyä huomattavasti.

3. Epävarma taloustilanne

On ymmärrettävää, että rankassa elämäntilanteessa, esimerkiksi työttömyyden uhatessa tai perheenjäsenen sairastuessa vakavasti, ei ole heti ensimmäisenä mielessä säästämisen aloittaminen. Mutta jos oma tai läheisen taloustilanne huolestuttaa, eikö sen kuitenkin pitäisi olla yksi parhaista syistä säästää tai aloittaa säästäminen? Tällöin on olemassa varapuskuria, jos huolet jossain vaiheessa käyvät toteen ja oma tai perheen taloustilanne heikkenee.

Mitä tehdä?
Jos taloustilanteesi on tällä hetkellä epävakaa, olet esimerkiksi pätkätöissä tai saat muuten epäsäännöllisesti tuloja, muuta säästösummaasi aina tilanteeseen sopivaksi. Pääasia on, että säästät edes jotain joka kuukausi, niin että siitä muodostuu rutiini. Epävarma taloustilanne ei enää olekaan yhtä pelottava ajatus, kun olet alkanut varautua siihen.

4. Pelko sijoitusten menettämisestä

Mikäli päätät sijoittaa yhden yrityksen osakkeisiin kaikki säästössä olevat varasi, on tämä pelko edes jollain tavalla aiheellinen. Tämä ei tietenkään ole järkevää ja sijoittamisessa kannattaakin aina suosia mahdollisimman laajaa hajautusta eri sijoituskohteisiin. Käytännössä tämä toteutuu helpoiten valitsemalla sijoituskohteeksi rahaston. Lisäksi kannattaa pitää mielessä, että hetkellisiä markkinoiden notkahduksia tulee pitkäjänteisellä säästäjällä aina vastaan, mutta historiallisesti esimerkiksi osakesijoitukset ovat tuottaneet vuosittain keskimäärin 8 - 9 prosenttia. Onnistuneessa säästämisessä avaimena onkin tunteiden unohtaminen ja keskittyminen kuukausittaiseen säästämiseen hetkellisistä notkahduksista huolimatta.

Mitä tehdä?
Jos olet aloitteleva säästäjä, kannattaa sinun varata aika pankkiisi säästämisneuvotteluun, jonka yhteydessä tehdään aina yksilöllinen säästösuunnitelma oman riskinottokykysi mukaisesti. Jokaiselle löytyy kyllä sopiva säästämiskohde pankkien laajasta tili- ja rahastovalikoimasta ja yönsäkin voi nukkua hyvin, kun oikea valinta on tehty ja rahat laitettu kasvamaan.

5. Liian vähän tietoa säästämisestä
Oli sinulla sitten kuinka paljon tai vähän tietoa tahansa, se ei vielä itsessään riitä tai auta eteenpäin vaurastumisen polulla. Tärkeintä säästämisessä nimittäin on aloittaminen, ei välttämättä tiedon määrä. Jos et pala halusta alkaa seurata markkinoita, taloutta ja eri yrityksiä, ei mikään pakota sinua siihen ja voit silti vaurastua ja olla sijoittaja.

Mitä tehdä?
Sama kuin edellisen kohdan ohje.