Nooa Säästöpankin tilinpäätös 2015

• Asiakkaita pankilla on runsaat 28 000, joista noin puolet käyttää Nooa Säästöpankkia pääpankkinaan (ns. aktiiviasiakasmäärän kasvu n. 4 %).
• Nooa Säästöpankin tilikauden voitto oli tilinpäätössiirtojen jälkeen 3,0 miljoonaa euroa (2,6 milj. euroa tilikaudella 2014). Liikevoitto oli 4,2 miljoonaa euroa (2,6 milj. euroa tilikaudella 2014).
• Kokonaisvarainhankinta nousi 692,6 miljoonaan euroon +22 % (565,9 milj. euroa).
  • Talletukset, jotka muodostavat pankin varainhankinnasta n. 2/3, nousivat 437,8 miljoonaan euroon +19 % (369,4 milj. euroa).
• Koko luotonanto nousi 543,0 miljoonaan euroon +4,5 % (520,6 milj. euroa). Pankin omasta taseesta myönnettyjen luottojen määrä oli 466,7 miljoonaa euroa +23 % (384,2 milj. euroa).
  • Vuonna 2015 pankki rahoitti runsaat 500 asuntokauppaa (n. 4 % pk-seudun kaupoista)
• Pankin vakavaraisuussuhde parani ja oli vuoden lopussa 15,26 % (14,48 %).
  • Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin eriin oli 12,47 % (12,02 %).
  • Oma pääoma ja varaukset vahvistuivat ja olivat katsauskauden lopussa 45,6 miljoonaa euroa (40,4 milj. euroa), +13 %.
• Kulu-tuottosuhde parani ja oli 70,4 % (77,4 %).
• Arvonalennuksia kirjattiin vain vähän 0,280 Meur (0,632 Meur ’14) huolimatta kriittisestä tarkastelusta.
• Henkilökunnan määrä kasvoi 82:een (73). Pankki rekrytoi mm. useita opiskelijoita, jotka työskentelevät uudessa päivittäisasiointitiimissä.

Nooa Säästöpankki on rehti ja ketterä pankki pääkaupunkiseutulaisille. Nooa Säästöpankilla on yhteensä 8 täyden palvelun konttoria: Helsingissä Erottajalla ja Itäkeskuksessa, Espoossa Leppävaarassa ja Tapiolassa, Vantaalla Tikkurilassa ja Myyrmäessä sekä Keravalla ja Järvenpäässä. Lisäksi asiakkaita palvellaan Helsingin ydinkeskustassa Sijoitusyksikössä, jossa työskentelee erityisasiantuntijoita sekä pankin johto. Henkilökuntaa on noin 80 ja toimitusjohtajana toimii Tommi Rytkönen.

”Pankin on tehtävä hyvää tulosta, voidakseen palvella entistä useampia asiakkaita.”

”Pankin tulos siirtyy kokonaisuudessaan vahvistamaan pankin vakavaraisuutta ja mahdollistaa muun muassa entistä useamman pääkaupunkiseutulaisen asuntohankkeen rahoittamisen. Hieman karkeistaen voidaan sanoa, että kun pankki tekee miljoonan tulosta, niin sille syntyy pääomia myöntää uusia asuntoluottoja entisten lisäksi n. 250 kappaletta. Näin ollen hyvä tulos mahdollistaa meille kasvun”, tiivistää Nooa Säästöpankin toimitusjohtaja Tommi Rytkönen.

”Pankin kaikkien aikojen parhaaseen liiketulokseen sisältyy ns. kertaeriä runsaat puolitoista miljoonaa euroa - silti perusliiketoiminta ja sen kannattavuus paranivat huolimatta siitä, että ennätysalhainen korkotaso raatelee erityisesti peruspankkitoimintaan keskittyviä pankkeja. Sitä mukaa kun tunnettuutemme kasvaa, pystymme palvelemaan entistä useampia asiakkaita. Tyypillisesti asiakkaamme näyttävät arvostavan suomalaisuutta, ja asiantuntevan henkilökuntamme halua ratkaista juuri kyseisen asiakkaan tarpeet ns. bulkkimyynnin sijaan”, summaa Rytkönen.

Pankki investoi viime vuonna etupainotteisesti erityisesti ihmisiin, mikä näkyy kasvaneina hallintokuluina. ”Uskomme, että tänä vuonna investoinnit alkavat näkyä myös kasvavina asiakasmäärinä”, Rytkönen toteaa.

Arvonalennustappioita kirjattiin maltillisesti, n. 0,280 miljoonaa (0,632 meur ’14). Pankin rahoitusasema säilyi vakaana ja vakavaraisuussuhde vahvistui ennakoidusti. Toimitusjohtaja Rytkösen mukaan poikkeuksellisen hyvä liikevoitto, 4,2 milj. euroa (2,6 milj. euroa), mahdollisti luottotappiovarauksen kirjauksen ensimmäistä kertaa. ”Mikäli nykytietoa synkeämpi talouden kuva realisoituisi, ja yllättäviä arvonalentumistappioita realisoituisi, pankilla on mahdollisuus käyttää tilikaudella tehtyä varausta välittömästi. Tässä herkässä taloustilanteessa se nähtiin tarpeelliseksi”, Rytkönen summaa ja jatkaa:

”Uudistimme vuonna 2015 useita konttoreita, sillä uskomme fyysisen kohtaamisen paikkoja tarvittavan myös tulevaisuudessa. Myös pankin viime vuonna luoma Pop Up -konttorikonsepti otettiin lämmöllä vastaan niin Munkkiniemessä kuin Kalliossakin, ja aiomme toki jatkossakin Pop upahdella sopiviin paikkoihin. Tulemme mielellämme tapaamaan asiakasta myös kotiin tai työpaikalle, jos se hänen arkeensa paremmin sopii. Emme halua työntää asiakkaita omista lähtökohdistamme johonkin palvelukanavaan, vaan tarjoamme laajan mahdollisuuden lisätä taloudellista levollisuutta – kotikäynnistä mobiilipalveluihin.”

Nooa Säästöpankki jatkaa palvelujensa kehittämistä asiakkaiden toiveiden mukaisesti

”Vuonna 2016 kehitämme palveluitamme edelleen niin, että pystymme tarjoamaan palveluitamme entistä pidempään kaikissa palvelukanavissa. Henkinen tavoitteemme on olla läsnä aamukahdeksasta iltakahdeksaan, siellä ja siten kuin asiakas kulloinkin valitsee. Nooa Säästöpankki haluaa tulla tunnetuksi pääkaupunkiseudun parhaiten palvelevana pankkina. Jatkamme pankin kehittämistä asiakaspalautteen perusteella ja osallistamme jatkossakin asiakkaat pankin kehittämiseen. Pankkien kuuluu joustaa ihmisen arjessa, ei toisin päin”, toimitusjohtaja Rytkönen kertoo.

Kehitysnäkymät 2016

Vuonna 2016 keskitytään erityisesti asiakkuuksien kehittämiseen sekä asiakkaiden pankkikokemuksen parantamiseen. Asiakas on kaiken toiminnan keskiössä. Kasvua haetaan kaikilla keskeisillä toiminnan alueilla: pääkaupunkiseudun asuntorahoituksesta, säästämisen ja sijoittamisen palveluista sekä yrittäjäpankista. Pankin liiketoiminnan arvioidaan kehittyvän suotuisasti vuoden 2016 aikana, mutta liiketulos jää vuoden 2015 tasosta siihen liittyvien kertaluonteisten erien vuoksi. Pankin rahoitusaseman ennakoidaan säilyvän vakaana. Samoin pankin vakavaraisuus säilyy hyvällä tasolla.

Negatiiviset talletuskorot ja korkonäkymä

”Korkotaso säilyy historiallisen matalana vuoden 2016, ja kilpailutilanne painaa marginaaleja todennäköisesti vielä hieman alaspäin. Tässä poikkeuksellisessa korkoympäristössä uskon, että ns. korkoputket asuntorahoituksessa lisääntyvät, eli asiakkaan kanssa sovitaan siitä, että korko ei voi laskea tiettyä tasoa alemmaksi, ja vastineeksi ei myöskään voi nousta kattoa korkeammalle”, ennustaa Rytkönen.

”Vuonna 2016 tultaneen Suomenkin markkinoilla näkemään erityisesti yrityksillä ja yhteisöillä negatiiviset talletuskorot, yksityistallettajat saanevat olla vielä hetken rauhassa. Säästöpankin toimintafilosofiaan yksityisasiakkaiden negatiivinen talletuskorko sopisi huonosti. On kuitenkin selvää, että talletukset hakeutuvat tuoton perässä yhä enemmän esimerkiksi rahastoihin. Säästöpankilla onkin tähän mainiot työkalut, kuten Suomeen sijoittava Säästöpankki Pienyhtiöt -sijoitusrahasto, joka on ollut kolmen vuoden tuotoilla tarkasteltuna paras Suomi-rahasto.”

Säästöpankkiryhmä

Nooa Säästöpankki Oy kuuluu Säästöpankkien yhteenliittymään ja Säästöpankkiryhmään.

Säästöpankkien yhteenliittymään kuuluvat yhteisöt muodostavat yhteenliittymästä annetussa laissa määritellyn taloudellisen kokonaisuuden, jossa Säästöpankkiliitto osk ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä yhteisvastuullisesti toistensa veloista ja sitoumuksista. Säästöpankkien yhteenliittymän muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto osk, 23 Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oy ja edellä mainittujen konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset. Lisäksi yhteenliittymään kuuluu Sp-Rahastoyhtiö Oy.

Lisätietoa:

Toimitusjohtaja Tommi Rytkönen
puh. 0400 849 819
tommi.rytkonen@saastopankki.fi
twitter.com/saastopankkiiri

https://fi.linkedin.com/in/rytkönen-tommi-21089230

Avainsanat: