Aktia Pankki Oyj: Aktia Pankki Oyj:n taloudellinen asema ja tulos 1.1.-30.9.2012
Aktia Pankki Oyj:n taloudellinen asema ja tulos 1.1.-30.9.2012
Aktia Pankki Oyj julkaisee tiedot pankin taloudellisesta asemasta sekä sen toiminnan tuloksesta, koska pankin emoyhtiö Aktia Oyj julkaisee osavuosikatsauksensa ajalta 1.1.-30.9.2012. Tämä tiedote ei ole arvopaperimarkkinalaissa tarkoitettu osavuosikatsaus.
Vuonna 2013 on suunnitteilla sulauttaa holdingyhtiö Aktia Oyj Aktia Pankki Oyj:hin ja samalla listauttaa uusi emoyhtiö Aktia Pankki Oyj pörssiin.
Kaikki tiedot koskevat Aktia Pankki Oyj:n konsernia, jos toisin ei mainita.
| Tunnusluvut | |||||||||
| (milj. euroa) | 7-9/2012 | 7-9/2011 | ∆ % | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 4-6/2012 | 1-3/2012 | 2011 |
| Osakekohtainen tulos (EPS) | 2,3 | 1,8 | 24 % | 8,4 | 7,5 | 13 % | 3,2 | 2,9 | 8,2 |
| Oma pääoma / osake (NAV) 1) | 139,9 | 106,7 | 31 % | 139,9 | 106,7 | 31 % | 127,5 | 130,9 | 106,4 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 6,1 | 5,7 | 6 % | 8,0 | 8,2 | -2 % | 8,8 | 8,8 | 6,8 |
| Laaja osakekohtainen tulos | 12,4 | 3,7 | 239 % | 30,2 | 2,6 | - | 3,3 | 14,5 | 2,0 |
| Osakkeiden määrä kauden lopussa 1) | 3 | 3 | 0 % | 3 | 3 | 0 % | 3 | 3 | 3 |
| Henkilöstö (kokopäiväresurssit), keskimäärin | |||||||||
| katsauskauden alusta 1) | 753 | 774 | -3 % | 753 | 774 | -3 % | 764 | 771 | 774 |
| Pankkitoiminta (ml. Yksityispankki) | |||||||||
| Kulu/tuotto-suhde | 0,69 | 0,79 | -13 % | 0,69 | 0,72 | -4 % | 0,69 | 0,68 | 0,73 |
| Ottolainaus yleisöltä 1) | 3 666,1 | 3 600,3 | 2 % | 3 666,1 | 3 600,3 | 2 % | 3 732,5 | 3 700,8 | 3 662,2 |
| Antolainaus yleisölle 1) | 7 301,0 | 6 990,5 | 4 % | 7 301,0 | 6 990,5 | 4 % | 7 269,5 | 7 239,5 | 7 117,1 |
| Vakavaraisuusaste, % 1) | 19,9 | 16,6 | 20 % | 19,9 | 16,6 | 20 % | 18,9 | 18,1 | 16,2 |
| Ensisijaisten omien varojen suhde, % 1) | 11,8 | 10,8 | 9 % | 11,8 | 10,8 | 9 % | 11,7 | 11,3 | 10,6 |
| Riskipainotetut sitoumukset 1) | 3 727,9 | 3 643,1 | 2 % | 3 727,9 | 3 643,1 | 2 % | 3 742,0 | 3 767,3 | 3 694,0 |
| Varainhoito | |||||||||
| Rahastopääoma 1) | 4 246,7 | 3 379,2 | 26 % | 4 246,7 | 3 379,2 | 26 % | 4 107,4 | 4 140,0 | 3 613,4 |
| Hallinnoitavat ja välitettävät varat 1) | 7 413,3 | 6 204,6 | 19 % | 7 413,3 | 6 204,6 | 19 % | 7 233,9 | 7 174,6 | 6 624,1 |
| 1)) Kauden lopussa |
Tunnuslukujen laskentaperiaatteet ovat luettavissa Aktia Pankki Oyj:n vuosikertomuksesta 2011, s. 6.
| Pankkikonsernin tuloslaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Korkokate | 87,4 | 98,0 | -11 % | 128,2 |
| Osinkotuotot | 0,1 | 0,1 | -40 % | 0,2 |
| Palkkiotuotot | 57,3 | 54,0 | 6 % | 71,4 |
| Palkkiokulut | -12,5 | -13,4 | 7 % | -17,5 |
| Palkkiotuotot netto | 44,9 | 40,6 | 10 % | 54,0 |
| Rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot | -0,2 | -8,7 | 98 % | -9,3 |
| Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | -0,1 | 0,0 | -106 % | -0,1 |
| Liiketoiminnan muut tuotot | 3,6 | 3,3 | 10 % | 4,6 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 135,7 | 133,3 | 2 % | 177,6 |
| Henkilöstökulut | -38,6 | -38,6 | 0 % | -52,9 |
| IT-kulut | -15,1 | -14,8 | 3 % | -19,9 |
| Poistot aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä | -2,4 | -3,0 | -22 % | -4,0 |
| Liiketoiminnan muut kulut | -37,5 | -38,9 | -4 % | -53,0 |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -93,6 | -95,3 | -2 % | -129,7 |
| Arvonalenutumistappiot muista rahoitusvaroista | -1,8 | - | - | - |
| Arvonalenutumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | -4,6 | -6,3 | -27 % | -10,5 |
| Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | -0,5 | 0,0 | - | 0,0 |
| Liiketulos | 35,2 | 31,6 | 11 % | 37,4 |
| Tutot ja kulut muusta toiminnasta | - | - | - | -3,9 |
| Verot | -9,2 | -8,3 | 11 % | -7,8 |
| Kauden voitto | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Josta: | ||||
| Aktia Pankki Oyj:n osakkeenomistajien osuus | 25,3 | 22,4 | 13 % | 24,7 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,6 | 0,9 | -29 % | 1,0 |
| Yhteensä | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euro | 8 442 627,57 | 7 470 051,90 | 13 % | 8 239 314,30 |
| Osakekohtaisessa tuloksessa ei ole laimennusvaikutusta | ||||
| Pankkikonsernin laaja tuloslaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Kauden voitto | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Muut laajan tuloslaskelman erät verojen jälkeen: | ||||
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen arvostuksen muutos käypään arvoon | 72,3 | -14,8 | - | -19,2 |
| Kassavirtasuojausten arvostuksen muutos käypään arvoon | -6,5 | 0,1 | - | -0,2 |
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen kirjaus tuloslaskelmaan | - | - | - | 0,4 |
| Laaja tulos eristä, jotka voidaan siirtää tuloslaskelmaan | 65,9 | -14,7 | - | -19,0 |
| Etuuspohjaiset eläkejärjestelyt | - | - | - | -0,3 |
| Laaja tulos eristä, joita ei voida siirtää tuloslaskelmaan | - | - | - | -0,3 |
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | 91,8 | 8,6 | 967 % | 6,4 |
| Laajan tuloslaskelman tulos josta: | ||||
| Aktia Pankki Oyj:n osakkeenomistajien osuus | 90,6 | 7,7 | - | 6,0 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 1,2 | 0,9 | 32 % | 0,4 |
| Yhteensä | 91,8 | 8,6 | 967 % | 6,4 |
| Laaja osakekohtainen tulos, euroa | 30 203 043,59 | 2 560 447,72 | - | 2 002 733,92 |
| Laajassa osakekohtaisessa tuloksessa ei ole laimennusvaikutusta | ||||
| Pankkikonsernin tase | ||||
| (milj. euroa) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ % | 30.9.2011 |
| Varat | ||||
| Käteiset varat | 236,1 | 466,3 | -49 % | 298,3 |
| Korkosijoitukset | 2 025,2 | 1 874,4 | 8 % | 1 904,7 |
| Osakkeet ja osuudet | 8,0 | 1,8 | 344 % | 2,0 |
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | 2 033,2 | 1 876,2 | 8 % | 1 906,6 |
| Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat | 10,1 | 20,0 | -50 % | 20,0 |
| Johdannaissopimukset | 395,7 | 300,7 | 32 % | 264,2 |
| Saamiset Suomen Pankilta ja luottolaitoksilta | 167,8 | 88,8 | 89 % | 59,8 |
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 7 301,0 | 7 117,1 | 3 % | 6 990,5 |
| Lainat ja muut saamiset | 7 468,8 | 7 205,8 | 4 % | 7 050,3 |
| Sijoitukset osakkuusyrityksiin | 0,8 | 3,5 | -76 % | 3,5 |
| Aineettomat hyödykkeet | 2,3 | 2,3 | 2 % | 2,3 |
| Sijoituskiinteistöt | 0,7 | 0,7 | 0 % | 0,0 |
| Muut aineelliset hyödykkeet | 4,5 | 5,3 | -15 % | 5,8 |
| Siirtosaamiset ja maksetut ennakot | 71,6 | 70,6 | 1 % | 68,8 |
| Muut varat | 6,9 | 7,6 | -9 % | 8,2 |
| Muut varat yhteensä | 78,5 | 78,2 | 0 % | 77,0 |
| Tuloverosaamiset | 3,8 | 22,3 | -83 % | 16,5 |
| Laskennalliset verosaamiset | 0,3 | 11,9 | -97 % | 11,1 |
| Verosaamiset | 4,1 | 34,2 | -88 % | 27,6 |
| Varat yhteensä | 10 234,8 | 9 993,1 | 2 % | 9 655,7 |
| Velat | ||||
| Velat luottolaitoksille | 1 097,3 | 1 112,1 | -1 % | 945,2 |
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 3 666,1 | 3 662,2 | 0 % | 3 600,3 |
| Talletukset | 4 763,4 | 4 774,3 | 0 % | 4 545,5 |
| Johdannaissopimukset | 196,6 | 160,6 | 22 % | 153,1 |
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat | 3 743,7 | 3 811,5 | -2 % | 3 707,4 |
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 295,4 | 288,7 | 2 % | 288,5 |
| Muut velat luottolaitoksilta | 395,1 | 353,5 | 12 % | 395,7 |
| Muut velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 162,8 | 51,7 | 215 % | 31,6 |
| Muut rahoitusvelat | 4 596,9 | 4 505,4 | 2 % | 4 423,2 |
| Siirtovelat ja saadut ennakot | 96,4 | 102,6 | -6 % | 95,7 |
| Muut velat | 53,9 | 44,4 | 21 % | 28,5 |
| Muut velat yhteensä | 150,3 | 147,0 | 2 % | 124,2 |
| Tuloverovelat | 0,9 | 0,0 | - | 0,6 |
| Laskennalliset verovelat | 42,2 | 28,9 | 46 % | 30,6 |
| Verovelat | 43,0 | 29,0 | 49 % | 31,2 |
| Velat yhteensä | 9 750,3 | 9 616,3 | 1 % | 9 277,2 |
| Oma pääoma | ||||
| Sidottu oma pääoma | 218,9 | 153,6 | 42 % | 157,4 |
| Vapaa oma pääoma | 200,8 | 165,5 | 21 % | 162,9 |
| Osakkeenomistajien osuus omasta pääomasta | 419,7 | 319,1 | 32 % | 320,2 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus omasta pääomasta | 64,8 | 57,7 | 12 % | 58,2 |
| Oma pääoma | 484,5 | 376,8 | 29 % | 378,5 |
| Velat ja oma pääoma yhteensä | 10 234,8 | 9 993,1 | 2 % | 9 655,7 |
| Konsernin oman pääoman muutos | |||||||||
| Määräysvallattomien | |||||||||
| Osakeperusteisten | Osakkeenomistajien | omistajien | |||||||
| Muu sidottu | Käyvän arvon | korvausten | Sijoitetun vapaan | Voitto- | osuus omasta | osuus omasta | Oma pääoma | ||
| (milj. euroa) | Osakepääoma | oma pääoma | rahasto | rahasto | pääoman rahasto | varat | pääomasta | pääomasta | yhteensä |
| Oma pääoma 1.1.2011 | 93,9 | 10,3 | 22,5 | 0,8 | 72,7 | 253,0 | 453,0 | 44,3 | 497,3 |
| Omien osakkeiden myynti | 0,2 | 0,2 | 0,2 | ||||||
| Osingonjako | -19,9 | -19,9 | -19,9 | ||||||
| Kauden voitto | 27,7 | 27,7 | 0,9 | 28,6 | |||||
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | -1,2 | -1,2 | 0,1 | -1,1 | |||||
| Kassavirran suojaus | 0,2 | 0,2 | 0,0 | 0,1 | |||||
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | -1,0 | 27,7 | 26,7 | 0,9 | 27,6 | ||||
| Muu muutos omassa pääomassa | -0,7 | -0,7 | 13,0 | 12,4 | |||||
| Oma pääoma 30.9.2011 | 93,9 | 10,3 | 21,5 | 0,1 | 72,7 | 260,8 | 459,2 | 58,2 | 517,5 |
| Oma pääoma 1.1.2012 | 93,9 | 10,3 | 19,1 | 0,2 | 72,7 | 269,9 | 466,0 | 57,7 | 523,8 |
| Omien osakkeiden myynti | 0,0 | 0,0 | 0,0 | ||||||
| Osingonjako | -20,0 | -20,0 | -20,0 | ||||||
| Kauden voitto | 43,1 | 43,1 | 0,6 | 43,7 | |||||
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | 95,9 | 95,9 | 0,2 | 96,1 | |||||
| Kassavirran suojaus | -6,9 | -6,9 | 0,4 | -6,5 | |||||
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | 89,0 | 43,1 | 132,1 | 1,2 | 133,3 | ||||
| Muu muutos omassa pääomassa | 0,7 | 0,7 | 5,9 | 6,6 | |||||
| Oma pääoma 30.9.2012 | 93,9 | 10,3 | 108,1 | 0,9 | 72,7 | 293,1 | 578,9 | 64,8 | 643,7 |
| Pankkikonsernin rahavirtalaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Liiketoiminnan rahavirta | ||||
| Liiketulos | 35,2 | 31,6 | 11 % | 37,4 |
| Oikaisut eriin, joilla ei ole rahavirtavaikutusta | 4,0 | 16,4 | -75 % | 20,1 |
| Purettu kassavirtasuojaus | 9,1 | - | - | 17,6 |
| Maksetut tuloverot | 13,6 | -29,0 | - | -36,0 |
| Liiketoiminnan rahavirta ennen liiketoiminnan saamisten ja velkojen muutosta | ||||
| 62,0 | 19,1 | 225 % | 39,0 | |
| Liiketoiminnan saamisten lisäys (-) tai vähennys (+) | -312,4 | 368,5 | - | 198,1 |
| Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-) | 4,6 | -340,3 | - | -36,3 |
| Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -245,9 | 47,3 | - | 200,9 |
| Investointien rahavirta | ||||
| Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat | 9,9 | 1,4 | 595 % | 1,4 |
| Tytäryhtiöiden ja osakkuusyritysten myynti | 0,0 | 0,3 | - | 0,3 |
| Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin | -1,9 | -2,4 | 23 % | -2,8 |
| Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden luovutukset | 0,0 | 0,2 | -79 % | 0,2 |
| Investointien rahavirta yhteensä | 8,1 | -0,5 | - | -1,0 |
| Rahoituksen rahavirta | ||||
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 5,4 | 3,3 | 60 % | 3,6 |
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahaston lisäys | 30,0 | - | - | - |
| Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n emissio/osinko määräysvallattomille omistajille | 5,9 | 13,5 | -57 % | 13,5 |
| Maksetut osingot | -20,0 | -20,0 | 0 % | -20,0 |
| Rahoituksen rahavirta yhteensä | 21,2 | -3,1 | - | -2,9 |
| Rahoitusvarojen nettomuutos | -216,6 | 43,6 | - | 197,0 |
| Rahavarat vuoden alussa | 473,0 | 275,9 | 71 % | 275,9 |
| Rahavarat kauden lopussa | 256,3 | 319,5 | -20 % | 473,0 |
| Rahoituslaskelmassa esiintyvät rahavarat muodostuvat seuraavista tase-eristä: | ||||
| Kassa | 8,2 | 8,3 | -1 % | 9,5 |
| Suomen Pankin sekkitili | 228,0 | 290,0 | -21 % | 456,8 |
| Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta | 20,2 | 21,3 | -5 % | 6,6 |
| Yhteensä | 256,3 | 319,5 | -20 % | 473,0 |
| Oikaisut eriin, joilla ei ole rahavirtavaikutusta: | ||||
| Arvonalentumistappiot muista rahoitusvaroista | 1,8 | - | - | - |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | 4,6 | 6,3 | -27 % | 10,5 |
| Käyvän arvon muutokset | 2,4 | 6,5 | -63 % | 7,2 |
| Poistot ja arvonalentumiset aineettomista ja aineellisista hyödykkeistä | 2,4 | 3,0 | -22 % | 4,0 |
| Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | 0,9 | 0,3 | 196 % | 0,3 |
| Myyntivoitot ja -tappiot aineettomista ja aineellisista hyödykkeistä | 0,2 | 0,6 | -74 % | 0,6 |
| Purettu kassavirtasuojaus | -8,2 | - | - | -2,5 |
| Muut oikaisut | - | -0,4 | - | 0,0 |
| Yhteensä | 4,0 | 16,4 | -75 % | 20,1 |
Segmenttien liikevoitot
Pankkikonsernissa on kolme segmenttiä; Pankkitoiminta, Varainhoito ja Muut.
Pankkitoiminta sisältää Aktia Pankki Oyj:n konttori- ja yritystoiminnan sekä treasuryn ja pankkikonsernin tytäryhtiöt Aktia Hypoteekkkipankki Oyj:n, Aktia Kortti Oy:n ja Aktia Yritysrahoitus Oy:n.
Varainhoito sisältää Aktia Pankki Oyj:n yksityispankkitoiminnan sekä tytäryhtiöt Aktia Asset Management Oy:n, Aktia Rahastoyhtiö Oy:n ja Aktia Invest Oy:n.
Muut sisältää tietyt hallinnolliset toiminnot Aktia Pankki Oyj:ssä ja oman pääoman tuoton.
| Liikevoitto (milj. euroa) | 7-9/2012 | 7-9/2011 | ∆ % |
| Pankkitoiminta | 9,9 | 6,2 | 59 % |
| Varainhoito | 2,9 | 1,4 | 117 % |
| Muut | -2,7 | -0,4 | -588 % |
| Eliminoinnit | -0,3 | 0,0 | - |
| Yhteensä | 9,8 | 7,2 | 36 % |
| Liikevoitto (milj. euroa) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % |
| Pankkitoiminta | 33,5 | 31,4 | 7 % |
| Varainhoito | 7,2 | 4,4 | 63 % |
| Muut | -4,5 | -1,3 | -241 % |
| Eliminoinnit | -1,1 | -2,9 | 63 % |
| Yhteensä | 35,2 | 31,6 | 11 % |
Korkokate
| (milj. euroa) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Talletukset ja lainat | 43,6 | 47,1 | -7 % | 63,0 |
| Suojaustoimenpiteet, korkoriskin hallinta | 21,8 | 27,9 | -22 % | 34,8 |
| Muut | 21,9 | 23,0 | -5 % | 30,3 |
| Korkokate | 87,4 | 98,0 | -11 % | 128,2 |
Kiinteäkorkoisten sijoitusten tulosvaikutus on jaettu korkoriski- ja luottoriskikomponentteihin. Laskelmissa huomioidaan korkoriskikomponentin vaikutus osana suoja
Luottokanta
Taulukko 1. Luottokanta sektoreittain
| (milj. euroa) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ | Osuus, % |
| Kotitaloudet | 6 224,6 | 5 965,6 | 259,0 | 85,3 % |
| Yritykset | 754,3 | 811,6 | -57,3 | 10,3 % |
| Asuntoyhteisöt | 278,3 | 288,7 | -10,4 | 3,8 % |
| Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt | 39,0 | 45,2 | -6,2 | 0,5 % |
| Julkisyhteisöt | 4,8 | 6,0 | -1,2 | 0,1 % |
| Yhteensä | 7 301,0 | 7 117,1 | 184,0 | 100,0 % |
| Taulukko 2. Luottokantaan kohdistuvat arvonalentumiset (milj. euroa) | 30.9.2012 | 30.6.2012 | 31.3.2012 | 31.12.2011 |
| Luottokanta ennen arvonalentumisia | 7 364,7 | 7 334,0 | 7 303,2 | 7 180,3 |
| Sopimuskohtaiset arvonalentumiset | -47,8 | -50,2 | -49,5 | -49,2 |
| Josta järjestämättömiin luottoihin kohdistettu | -39,4 | -42,0 | -42,7 | -39,2 |
| Josta muihin luottoihin kohdistettu | -8,4 | -8,2 | -6,9 | -10,0 |
| Ryhmäkohtaiset arvonalentumiset | -15,9 | -14,2 | -14,1 | -14,0 |
| Luottokanta, tasearvo | 7 301,0 | 7 269,5 | 7 239,5 | 7 117,1 |
Luottojen arvonalentumiset muodostivat kauden aikana yhteensä 0,06 (0,09) prosenttia koko luotonannosta. Yritysluottojen osalta vastaava luku oli 0,5 (0,7) prosenttia koko yritysluottokannasta.
Taulukko 3. Hoitamattomat luotot viivästyksen pituuden mukaan
| (milj. euroa) Vrk | 30.9.2012 | % kannasta | 30.9.2011 | % kannasta | 2011 |
| 1-30 | 138 | 1,88 | 209 | 2,97 | 160 |
| josta kotitalouksien osuus | 118 | 1,61 | 144 | 2,05 | 115 |
| 31-89 | 54 | 0,74 | 61 | 0,87 | 53 |
| josta kotitalouksien osuus | 36 | 0,49 | 47 | 0,66 | 46 |
| 90- * | 53 | 0,72 | 56 | 0,80 | 60 |
| josta kotitalouksien osuus | 38 | 0,52 | 39 | 0,56 | 36 |
* vakuuksien markkina-arvo on 95 % luoton arvosta Aktia Pankissa
Käyvän arvon rahaston erittely
| (milj. euroa) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ | |
| Osakkeet ja osuudet | 5,0 | - | 5,0 | |
| Suorat korkosijoitukset | 31,9 | -34,9 | 66,7 | |
| Rahavirran suojaus | 19,0 | 25,5 | -6,5 | |
| Käyvän arvon rahasto yhteensä | 55,9 | -9,4 | 65,3 | |
Pankkikonsernin likviditeettisalkku
Pankkikonsernin likviditeettisalkku ja muut korolliset sijoitukset
| Aktia Pankki-konserni | Valtionobl. ja valt.takaamat | Covered Bonds (CB)* | Rahoitus-laitokset pl. CB | Yrityslainat | Kiinteistöt | Vaihtoeht sijoitukset | Osakkeet | Yhteensä | ||||||||
| 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | |
| EU AAA | 136 | 145 | 1 269 | 916 | 286 | 309 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | 1 703 | 1 370 |
| Suomi | 132 | 61 | 233 | 111 | 43 | 37 | - | - | - | - | - | - | - | 407 | 210 | |
| Muut AAA-maat | 4 | 84 | 1 037 | 805 | 243 | 272 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | 1 296 | 1 161 |
| EU < AAA | - | 51 | 183 | 352 | - | 37 | - | 2 | - | - | - | - | - | - | 183 | 442 |
| Belgia | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Kreikka | - | - | - | 2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 2 |
| Irlanti | - | - | 30 | 27 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 30 | 27 |
| Italia | - | - | 46 | 60 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 46 | 60 |
| Portugali | - | 22 | 54 | 76 | - | 8 | - | 1 | - | - | - | - | - | - | 54 | 107 |
| Espanja | - | 29 | 52 | 187 | - | 29 | - | 1 | - | - | - | - | - | - | 52 | 246 |
| Muut maat | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Eurooppa pl. EU | - | - | 232 | 50 | 12 | 30 | - | - | - | - | - | - | - | - | 244 | 80 |
| Pohjois-Amerikka | - | - | 23 | 33 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 23 | 33 |
| Muut OECD-maat | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Ylikansalliset | - | - | - | - | 45 | 43 | - | - | - | - | - | - | - | - | 45 | 43 |
| Muut | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Yhteensä | - | 197 | 1 706 | 1 350 | 343 | 419 | 12 | 2 | - | - | - | - | - | - | 2 197 | 1 968 |
* kiinteistövakuudelliset joukkovelkakirjalainat
Luottoluokitusten jakauma pankkitoiminnan likviditeettisalkussa
| 30.9.2012 | 31.12.2011 | |
| (milj. euroa) | 2 197 | 1 968 |
| Aaa | 55,9 % | 55,6 % |
| Aa1-Aa3 | 26,3 % | 21,9 % |
| A1-A3 | 9,0 % | 11,9 % |
| Baa1-Baa3 | 4,5 % | 6,3 % |
| Ba1-Ba3 | 0,4 % | 1,9 % |
| B1-B3 | 0,0 % | 0,0 % |
| Caa1 tai heikompi | 0,0 % | 0,0 % |
| Kotimaiset kunnat (ei luottoluokitusta) | 3,9 % | 2,1 % |
| Ei luottoluokitusta | 0,0 % | 0,3 % |
| Yhteensä | 100,0 % | 100,0 % |
Vakavaraisuus
| Vakavaraisuus | 30.9.2012 | 31.12.2011 | 30.9.2011 |
| Pankkikonserni | |||
| Vakavaraisuusaste | 19,9 % | 16,2 % | 16,6 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 11,8 % | 10,6 % | 10,8 % |
| Aktia Pankki | |||
| Vakavaraisuusaste | 27,6 % | 22,3 % | 22,1 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 16,2 % | 14,6 % | 14,3 % |
| Aktia Hypoteekki Pankki | |||
| Vakavaraisuus | 10,9 % | 10,2 % | 10,7 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 9,4 % | 8,5 % | 9,0 % |
| Pankkikonsernin riskipositiot | |||||
| Pankkikonsernin vakavaraisuus | |||||
| Yhteenveto (milj. euroa) | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 |
| Ensisijaiset omat varat | 440,4 | 437,9 | 427,1 | 392,6 | 393,4 |
| Toissijaiset omat varat | 302,1 | 268,0 | 254,5 | 206,4 | 210,3 |
| Omat varat | 742,5 | 705,9 | 681,6 | 599,1 | 603,7 |
| Luotto- ja vastapuoliriskien riskipainotettu määrä | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | 3 321,6 | 3 294,4 |
| Markkinariskien riskipainotettu määrä 1) | - | - | - | - | - |
| Operatiivisten riskien riskipainotettu määrä | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 348,6 |
| Riskipainotetut erät yhteensä | 3 727,9 | 3 742,0 | 3 767,3 | 3 694,0 | 3 643,1 |
| Vakavaraisuusaste, % | 19,9 | 18,9 | 18,1 | 16,2 | 16,6 |
| Ensisijaisten varojen suhde, % | 11,8 | 11,7 | 11,3 | 10,6 | 10,8 |
| Minimipääomavaade | 298,2 | 299,4 | 301,4 | 295,5 | 291,4 |
| Pääomapuskuri (omien varojen ja minimivaateen erotus) | 444,3 | 406,5 | 380,2 | 303,5 | 312,3 |
| 1) Ei pääomavaadetta pienen kaupankäyntivaraston vuoksi ja koska nettovaluuttapositioiden yhteenlaskettu määrä on vähemmän kuin 2 % omista varoista. | |||||
| (milj. euroa) | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 |
| Osakepääoma | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 |
| Rahastot | 74,6 | 74,6 | 74,5 | 44,6 | 44,6 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 64,8 | 64,0 | 58,3 | 57,7 | 58,2 |
| Edellisten tilikausien voitto | 100,9 | 100,9 | 100,0 | 96,2 | 95,9 |
| Kauden voitto | 25,3 | 18,4 | 8,8 | 24,7 | 22,4 |
| ./. osinkovaraus | -15,9 | -10,6 | -5,3 | -21,3 | -15,8 |
| Pääomalaina | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 |
| Yhteensä | 442,8 | 440,3 | 429,3 | 394,9 | 398,3 |
| ./. aineettomat hyödykkeet | -2,3 | -2,4 | -2,2 | -2,3 | -4,9 |
| Ensisijaiset omat varat | 440,4 | 437,9 | 427,1 | 392,6 | 393,4 |
| Käyvän arvon rahasto | 36,9 | 4,4 | 2,9 | -34,9 | -31,5 |
| Ylempiin toissijaisiin varoihin kuuluvat lainat | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 |
| Alempiin toissijaisiin varoihin kuuluvat lainat | 220,2 | 218,6 | 206,6 | 196,3 | 196,7 |
| Toissijaiset omat varat | 302,1 | 268,0 | 254,5 | 206,4 | 210,3 |
| Omat varat yhteensä | 742,5 | 705,9 | 681,6 | 599,1 | 603,7 |
| Riskipainotetut sitoumukset, luotto- ja vastapuoliriskit | ||||||
| Kokonaisvastuut 9/2012 | ||||||
| Riskipaino | Taseen varat | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | Yhteensä | |||
| 0 % | 944,4 | 19,1 | 963,5 | |||
| 10 % | 1 335,8 | - | 1 335,8 | |||
| 20 % | 688,7 | 185,0 | 873,7 | |||
| 35 % | 5 756,6 | 64,6 | 5 821,2 | |||
| 50 % | 0,5 | - | 0,5 | |||
| 75 % | 555,9 | 97,2 | 653,2 | |||
| 100 % | 538,6 | 61,0 | 599,5 | |||
| 150 % | 13,2 | 0,8 | 14,0 | |||
| Yhteensä | 9 833,6 | 427,7 | 10 261,4 | |||
| Johdannaiset *) | 456,9 | - | 456,9 | |||
| Yhteensä | 10 290,5 | 427,7 | 10 718,3 | |||
| *) koskee johdannaissopimusten luottovasta-arvoa | ||||||
| Riskipainotetut sitoumukset | (milj. euroa) | |||||
| Riskipaino | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 | |
| 0 % | - | - | - | - | - | |
| 10 % | 133,6 | 120,8 | 125,6 | 105,1 | 103,8 | |
| 20 % | 145,6 | 155,5 | 163,9 | 146,6 | 158,9 | |
| 35 % | 2 023,4 | 2 008,1 | 1 990,4 | 1 943,7 | 1 898,3 | |
| 50 % | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,4 | |
| 75 % | 437,9 | 439,9 | 437,2 | 450,9 | 458,0 | |
| 100 % | 567,8 | 590,0 | 614,5 | 601,8 | 616,6 | |
| 150 % | 20,3 | 28,5 | 35,3 | 40,1 | 30,1 | |
| Yhteensä | 3 328,8 | 3 343,2 | 3 367,3 | 3 288,4 | 3 266,0 | |
| Johdannaiset *) | 26,8 | 26,5 | 27,7 | 33,2 | 28,4 | |
| Yhteensä | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | 3 321,6 | 3 294,4 | |
| *) koskee johdannaissopimusten luottovasta-arvoa | ||||||
| Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetään vastuun riskipainon määrittämiseksi Moody’s Investors Service tai Standard & Poor’s -luottoluokituslaitosten luokituksia saamisiin valtiolta ja keskuspankeilta, luottolaitoksilta ja sijoituspalveluyrityksiltä, yrityksiltä sekä katettuihin joukkolainoihin. Pankkien ja kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen riskipaino määräytyy sijaintivaltion luottoluokan mukaan. | ||||||
| Operatiivisten riskien riskipainotettu määrä | |||||||||
| 2011 | 2010 | 2009 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 | ||
| Bruttotuotot | 187,8 | 208,5 | 199,4 | ||||||
| - 3 vuoden keskiarvo | 198,6 | ||||||||
| Operatiivisen riskin pääomavaade | 29,8 | 29,8 | 29,8 | 29,8 | 27,9 | ||||
| Riskipainotettu määrä | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 348,6 | ||||
| Operatiivisen riskin pääomavaade on 15 % kolmen vuoden bruttotuottojen keskiarvosta. Operatiivisen riskin riskipainotettu määrä on laskettu jakamalla pääomavaade 8 %:lla. | |||||||||
| Johdannaiset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset | |||
| Johdannaiset 30.9.2012, milj. euroa | Varat, käyvät arvot | Velat, käyvät arvot | |
| Nimellismäärä yhteensä | |||
| Suojaavat johdannaiset | |||
| Käyvän arvon suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 3 757,0 | 234,4 | 37,6 |
| Yhteensä | 3 757,0 | 234,4 | 37,6 |
| Kassavirran suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 430,0 | 9,9 | 0,0 |
| Yhteensä | 430,0 | 9,9 | 0,0 |
| Johdannaissopimukset, jotka on arvostettu tuloksen kautta | |||
| Korkosidonnaiset *) | 4 838,2 | 149,1 | 156,7 |
| Valuuttasidonnaiset | 77,5 | 0,1 | 0,1 |
| Osakesidonnaiset **) | 104,1 | 2,0 | 2,0 |
| Muut johdannaissopimukset **) | 21,0 | 0,1 | 0,1 |
| Yhteensä | 5 040,8 | 151,3 | 158,9 |
| Johdannaissopimukset yhteensä | |||
| Korkosidonnaiset | 9 025,2 | 393,5 | 194,4 |
| Valuuttasidonnaiset | 77,5 | 0,1 | 0,1 |
| Osakesidonnaiset | 104,1 | 2,0 | 2,0 |
| Muut johdannaissopimukset | 21,0 | 0,1 | 0,1 |
| Yhteensä | 9 227,8 | 395,7 | 196,6 |
| Johdannaissopimukset 30.9.2011, milj. euroa | |||
| Nimellismäärä yhteensä | Varat, käyvät arvot | Velat, käyvät arvot | |
| Suojaavat johdannaiset | |||
| Käyvän arvon suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 3 940,5 | 127,0 | 32,5 |
| Yhteensä | 3 940,5 | 127,0 | 32,5 |
| Kassavirran suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 655,0 | 21,0 | 0,0 |
| Yhteensä | 655,0 | 21,0 | 0,0 |
| Johdannaissopimukset, jotka on arvostettu tuloksen kautta | |||
| Korkosidonnaiset *) | 7 339,2 | 112,2 | 116,7 |
| Valuuttasidonnaiset | 90,7 | 0,6 | 0,5 |
| Osakesidonnaiset **) | 119,3 | 2,6 | 2,6 |
| Muut johdannaissopimukset **) | 4,2 | 0,8 | 0,8 |
| Yhteensä | 7 553,4 | 116,2 | 120,6 |
| Johdannaissopimukset yhteensä | |||
| Korkosidonnaiset | 11 934,7 | 260,2 | 149,2 |
| Valuuttasidonnaiset | 90,7 | 0,6 | 0,5 |
| Osakesidonnaiset | 119,3 | 2,6 | 2,6 |
| Muut johdannaissopimukset | 4,2 | 0,8 | 0,8 |
| Yhteensä | 12 148,9 | 264,2 | 153,1 |
| *) Korkosidonnaisiin johdannaisiin sisältyvät paikallispankeille välitetyt korkosuojat, jotka kolmansien osapuolten kanssa tehtyjen back-to-back-suojausten jälkeen olivat 4 478,0 (6 947,0) miljoonaa euroa. | |||
| **) Kaikki osakesidonnaiset ja muut johdannaissopimukset koskevat strukturoitujen tuotteiden suojaa. | |||
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | |||
| (milj. euroa) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | 30.9.2011 |
| Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | |||
| Takaukset | 40,0 | 42,2 | 45,7 |
| Muut kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | 2,7 | 3,3 | 3,7 |
| Asiakkaan hyväksi tehdyt peruuttamattomat sitoumukset | |||
| Käyttämättömät luottojärjestelyt | 385,0 | 419,8 | 586,4 |
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | 427,7 | 465,4 | 635,8 |
Näkymät (muutettu 15.10.2012)
Aktia pyrkii kasvamaan markkinoita nopeammin henkilöasiakkaiden ja pienten yritysten osalta.
Vuonna 2012 Aktian kasvua on vauhditettu vahvistamalla asiakassuhteita ja panostamalla lisä- ja ristiinmyyntiin sekä kehittämällä verkkopalveluja. Yhdessä varainhoitosegmentin menestyksekkään toiminnan kanssa tämä on johtanut palkkiotuottojen kasvuun kauden aikana, mikä on vaikuttanut vuoden 2012 näkymien parantumiseen.
Kannattavuutta on parannettu myös kustannussäästöillä, tehokkaalla riskienhallinnalla ja pääoman optimoinnilla.
Korkosuojaukset, jotka ovat nostaneet korkokatteen poikkeuksellisen hyvälle tasolle, ovat umpeutuneet. Vuosien 2009–2011 korkeaa korkokatetta ei ole ollut mahdollista pitää yllä alhaisten korkojen ympäristössä.
Luottojen arvonalentumisten odotetaan vähenevän vuonna 2012.
Tilikauden 2012 liikevoiton arvioidaan nousevan yli vuoden 2011 tason. (Aiemmin: Vuoden 2012 liikevoiton odotetaan nousevan vuoden 2011 tasolle.)
Riskit
Tärkeimmät Aktian tulokseen vaikuttavat tekijät ovat yleinen taloustilanne, osake-, korko- ja valuuttakurssien vaihtelu sekä kilpailutilanne. Niissä tapahtuvat muutokset voivat vaikuttaa pankki-, vakuutus-, omaisuudenhoito- ja kiinteistönvälityspalvelujen kysyntään.
Korkotason muutoksia, tuottojen kehitystä ja luottomarginaaleja on vaikea ennustaa, ja ne voivat vaikuttaa Aktian korkomarginaaliin ja sitä myötä kannattavuuteen. Aktia harjoittaa tehokasta korkoriskienhallintaa.
Mahdolliset tulevat arvonalentumiset Aktian luottosalkussa voivat aiheutua monista tekijöistä, joista keskeisimpiä ovat talouden yleinen tila, korkotaso, työttömyysaste sekä asuntohintojen kehitys.
Raha- ja velkamarkkinoiden tehokas toiminta on oleellista Aktian jälleenrahoitukselle. Muiden pankkien tavoin kotitalouksien talletukset muodostavat osan Aktian likviditeettitarpeesta.
Aktian rahoitus- ja muiden varojen markkina-arvo voi muuttua mm. sijoittajien korkeampien tuottovaatimusten seurauksena.
Finanssikriisin tuloksena on syntynyt useita pankki- ja vakuutustoiminnan sääntelyä koskevia aloitteita, mikä on aiheuttanut epävarmuutta tulevaisuuden pääoma- ja likviditeettivaateista. Uusi sääntely tulee todennäköisesti johtamaan korkeampiin pääomavaatimuksiin, kiristyvään kilpailuun talletuksista, pitkäaikaisen rahoituksen vaatimusten kasvuun, korkeampiin kiinteisiin kustannuksiin sekä pidemmällä aikavälillä lainamarginaalien nousuun.
Pankkikonserni on tämän tiedotteen laadinnassa noudattanut vuositilinpäätökseen 31.12.2011 sovellettuja tilinpäätöksen laatimisperiaatteita. Uusilla tai korjatuilla IFRS-standardeilla tai IFRIC-tulkinnoilla (International Financial Reporting Interpretations Committee) ei ole ollut vaikutusta pankkikonsernin taloudelliseen asemaan tai tietoihin kaudelta 1.1-30.9.2012.
Tässä pörssitiedotteessa esitetyt luvut ovat tilintarkastamattomia.
Helsinki 8.11.2012
AKTIA PANKKI OYJ
Hallitus
Toimitusjohtaja Jussi Laitinen, puh. 010 247 6250
Varatoimitusjohtaja, CFO Stefan Björkman, puh. 050 63219
IR päällikkö Anna Gabrán, puh. 010 247 6501, 040 7081807