Aktia Bank Abp: Aktia Bank Abp:s ekonomiska ställning och resultat 1.1-30.9.2012
Aktia Bank Abp:s ekonomiska ställning och resultat 1.1-30.9.2012
Aktia Bank Abp publicerar uppgifter om sin ekonomiska ställning och sitt resultat med anledning av att bankens moderbolag, Aktia Abp, publicerar sin delårsrapport för perioden 1.1-30.9.2012. Detta meddelande är inte en i värdepappersmarknadslagen avsedd delårsrapport.
Under 2013 planerar man fusionera holdingbolaget Aktia Abp med Aktia Bank Abp, och ämnar samtidigt börsnotera det nya moderbolaget Aktia Bank Abp.
Alla uppgifter avser Aktia Bank Abp:s koncern, om ej annat anges separat nedan.
| Nyckeltal | |||||||||
| (mn euro) | 7-9/ 2012 | 7-9/ 2011 | ∆ % | 1-9/ 2012 | 1-9/ 2011 | ∆ % | 4-6/ 2012 | 1-3/ 2012 | 2011 |
| Resultat per aktie (EPS) | 2,3 | 1,8 | 24 % | 8,4 | 7,5 | 13 % | 3,2 | 2,9 | 8,2 |
| Eget kapital per aktie (NAV) 1) | 139,9 | 106,7 | 31 % | 139,9 | 106,7 | 31 % | 127,5 | 130,9 | 106,4 |
| Avkastning på eget kapital (ROE), % | 6,1 | 5,7 | 6 % | 8,0 | 8,2 | -2 % | 8,8 | 8,8 | 6,8 |
| Totalresultat per aktie | 12,4 | 3,7 | 239 % | 30,2 | 2,6 | - | 3,3 | 14,5 | 2,0 |
| Antal aktier vid periodens utgång 1) | 3 | 3 | 0 % | 3 | 3 | 0 % | 3 | 3 | 3 |
| Personal (heltidsresurser), genomsnittligt antal från räkenskapsperiodens början 1 | 753 | 774 | -3 % | 753 | 774 | -3 % | 764 | 771 | 774 |
| Bankverksamhet (inkl. Privatbanken) | |||||||||
| Kostnads/intäktstal | 0,69 | 0,79 | -13 % | 0,69 | 0,72 | -4 % | 0,69 | 0,68 | 0,73 |
| Inlåning från allmänheten 1) | 3 666,1 | 3 600,3 | 2 % | 3 666,1 | 3 600,3 | 2 % | 3 732,5 | 3 700,8 | 3 662,2 |
| Utlåning till allmänheten 1) | 7 301,0 | 6 990,5 | 4 % | 7 301,0 | 6 990,5 | 4 % | 7 269,5 | 7 239,5 | 7 117,1 |
| Kapitaltäckningsgrad, % 1) | 19,9 | 16,6 | 20 % | 19,9 | 16,6 | 20 % | 18,9 | 18,1 | 16,2 |
| Primärkapitalrelation, % 1) | 11,8 | 10,8 | 9 % | 11,8 | 10,8 | 9 % | 11,7 | 11,3 | 10,6 |
| Riskvägda förbindelser 1) | 3 727,9 | 3 643,1 | 2 % | 3 727,9 | 3 643,1 | 2 % | 3 742,0 | 3 767,3 | 3 694,0 |
| Kapitalförvaltning | |||||||||
| Fondvolym 1) | 4 246,7 | 3 379,2 | 26 % | 4 246,7 | 3 379,2 | 26 % | 4 107,4 | 4 140,0 | 3 613,4 |
| Förvaltade och förmedlade tillgångar 1) | 7 413,3 | 6 204,6 | 19 % | 7 413,3 | 6 204,6 | 19 % | 7 233,9 | 7 174,6 | 6 624,1 |
| 1) Vid periodens slut |
Beräkningsgrunder för nyckeltal finns i Aktia Banks årsredovisning 2011 sidan 6.
| Bankkoncernens resultaträkning | ||||
| (mn euro) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Räntenetto | 87,4 | 98,0 | -11 % | 128,2 |
| Dividender | 0,1 | 0,1 | -40 % | 0,2 |
| Provisionsintäkter | 57,3 | 54,0 | 6 % | 71,4 |
| Provisionskostnader | -12,5 | -13,4 | 7 % | -17,5 |
| Provisionsnetto | 44,9 | 40,6 | 10 % | 54,0 |
| Nettoresultat från finansiella transaktioner | -0,2 | -8,7 | 98 % | -9,3 |
| Nettointäkter från förvaltningsfastigheter | -0,1 | 0,0 | -106 % | -0,1 |
| Övriga rörelseintäkter | 3,6 | 3,3 | 10 % | 4,6 |
| Rörelseintäkter totalt | 135,7 | 133,3 | 2 % | 177,6 |
| Personalkostnader | -38,6 | -38,6 | 0 % | -52,9 |
| IT-kostnader | -15,1 | -14,8 | 3 % | -19,9 |
| Avskrivningar av materiella och immateriella tillgångar | -2,4 | -3,0 | -22 % | -4,0 |
| Övriga rörelsekostnader | -37,5 | -38,9 | -4 % | -53,0 |
| Rörelsekostnader totalt | -93,6 | -95,3 | -2 % | -129,7 |
| Nedskrivningar av övriga finansiella tillgångar | -1,8 | - | - | - |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | -4,6 | -6,3 | -27 % | -10,5 |
| Andel av intresseföretagens resultat | -0,5 | 0,0 | - | 0,0 |
| Rörelseresultat | 35,2 | 31,6 | 11 % | 37,4 |
| Intäkter och kostnader från övrig verksamhet | - | - | - | -3,9 |
| Skatter | -9,2 | -8,3 | 11 % | -7,8 |
| Periodens vinst | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Hänförligt till: | ||||
| Aktieägare i Aktia Bank Abp | 25,3 | 22,4 | 13 % | 24,7 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 0,6 | 0,9 | -29 % | 1,0 |
| Totalt | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Resultat per aktie (EPS), euro | 8 442 627,57 | 7 470 051,90 | 13 % | 8 239 314,30 |
| Det finns ingen utspädningseffekt för resultat per aktie | ||||
| Bankkoncernens totalresultat | ||||
| (mn euro) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Periodens vinst | 26,0 | 23,3 | 11 % | 25,7 |
| Övrigt totalresultat efter skatt: | ||||
| Förändring i värdering till verkligt värde för finansiella tillgångar som kan säljas | 72,3 | -14,8 | - | -19,2 |
| Förändring i värdering till verkligt värde för kassaflödessäkring | -6,5 | 0,1 | - | -0,2 |
| Överfört till resultaträkningen för finansiella tillgångar som kan säljas | - | - | - | 0,4 |
| Totalresultat från poster som kan överföras till resultaträkningen | 65,9 | -14,7 | - | -19,0 |
| Förmånsbaserade pensionsplaner | - | - | - | -0,3 |
| Totalresultat från poster som inte kan överföras till resultaträkningen | - | - | - | -0,3 |
| Periodens totalresultat | 91,8 | 8,6 | 967 % | 6,4 |
| Totalresultat hänförligt till: | ||||
| Aktieägare i Aktia Bank Abp | 90,6 | 7,7 | - | 6,0 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 1,2 | 0,9 | 32 % | 0,4 |
| Totalt | 91,8 | 8,6 | 967 % | 6,4 |
| Totalresultat per aktie, euro | 30 203 043,59 | 2 560 447,72 | - | 2 002 733,92 |
| Det finns ingen utspädningseffekt för totalresultat per aktie |
| Bankkoncernens balansräkning | ||||
| (mn euro) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ % | 30.9.2011 |
| Tillgångar | ||||
| Kontanta medel | 236,1 | 466,3 | -49 % | 298,3 |
| Räntebärande värdepapper | 2 025,2 | 1 874,4 | 8 % | 1 904,7 |
| Aktier och andelar | 8,0 | 1,8 | 344 % | 2,0 |
| Finansiella tillgångar som kan säljas | 2 033,2 | 1 876,2 | 8 % | 1 906,6 |
| Finansiella tillgångar som innehas till förfall | 10,1 | 20,0 | -50 % | 20,0 |
| Derivatinstrument | 395,7 | 300,7 | 32 % | 264,2 |
| Utlåning till Finlands Bank och kreditinstitut | 167,8 | 88,8 | 89 % | 59,8 |
| Utlåning till allmänheten och offentliga samfund | 7 301,0 | 7 117,1 | 3 % | 6 990,5 |
| Lån och övriga fordringar | 7 468,8 | 7 205,8 | 4 % | 7 050,3 |
| Placeringar i ägarintresseföretag | 0,8 | 3,5 | -76 % | 3,5 |
| Immateriella tillgångar | 2,3 | 2,3 | 2 % | 2,3 |
| Förvaltningsfastigheter | 0,7 | 0,7 | 0 % | 0,0 |
| Övriga materiella tillgångar | 4,5 | 5,3 | -15 % | 5,8 |
| Upplupna intäkter och förutbetalda kostnader | 71,6 | 70,6 | 1 % | 68,8 |
| Övriga tillgångar | 6,9 | 7,6 | -9 % | 8,2 |
| Övriga tillgångar totalt | 78,5 | 78,2 | 0 % | 77,0 |
| Inkomstskattefordringar | 3,8 | 22,3 | -83 % | 16,5 |
| Latenta skattefordringar | 0,3 | 11,9 | -97 % | 11,1 |
| Skattefordringar | 4,1 | 34,2 | -88 % | 27,6 |
| Tillgångar totalt | 10 234,8 | 9 993,1 | 2 % | 9 655,7 |
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | 1 097,3 | 1 112,1 | -1 % | 945,2 |
| Skulder till allmänheten och offentliga samfund | 3 666,1 | 3 662,2 | 0 % | 3 600,3 |
| Depositioner | 4 763,4 | 4 774,3 | 0 % | 4 545,5 |
| Derivatinstrument | 196,6 | 160,6 | 22 % | 153,1 |
| Emitterade skuldebrev | 3 743,7 | 3 811,5 | -2 % | 3 707,4 |
| Efterställda skulder | 295,4 | 288,7 | 2 % | 288,5 |
| Övriga skulder till kreditinstitut | 395,1 | 353,5 | 12 % | 395,7 |
| Övriga skulder till allmänheten och offentliga samfund | 162,8 | 51,7 | 215 % | 31,6 |
| Övriga finansiella skulder | 4 596,9 | 4 505,4 | 2 % | 4 423,2 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 96,4 | 102,6 | -6 % | 95,7 |
| Övriga skulder | 53,9 | 44,4 | 21 % | 28,5 |
| Övriga skulder totalt | 150,3 | 147,0 | 2 % | 124,2 |
| Inkomstskatteskulder | 0,9 | 0,0 | - | 0,6 |
| Latenta skatteskulder | 42,2 | 28,9 | 46 % | 30,6 |
| Skatteskulder | 43,0 | 29,0 | 49 % | 31,2 |
| Skulder totalt | 9 750,3 | 9 616,3 | 1 % | 9 277,2 |
| Eget kapital | ||||
| Bundet eget kapital | 218,9 | 153,6 | 42 % | 157,4 |
| Fritt eget kapital | 200,8 | 165,5 | 21 % | 162,9 |
| Aktieägarnas andel av eget kapital | 419,7 | 319,1 | 32 % | 320,2 |
| Eget kapital för innehav utan bestämmande inflytande | 64,8 | 57,7 | 12 % | 58,2 |
| Eget kapital | 484,5 | 376,8 | 29 % | 378,5 |
| Skulder och eget kapital totalt | 10 234,8 | 9 993,1 | 2 % | 9 655,7 |
| Förändring av koncernens eget kapital | |||||||||
| Andel av eget | |||||||||
| kapital för | |||||||||
| Fond för | Aktieägarnas | innehav utan | |||||||
| Övrigt bundet | Fond för | aktierelaterade | Fond för fritt | Balanserade | andel av | bestämmande | Totalt | ||
| (mn euro) | Aktiekapital | eget kapital | verkligt värde | ersättningar | eget kapital | vinstmedel | eget kapital | inflytande | eget kapital |
| Eget kapital 1.1.2011 | 93,9 | 10,3 | 22,5 | 0,8 | 72,7 | 253,0 | 453,0 | 44,3 | 497,3 |
| Avyttring av egna aktier | 0,2 | 0,2 | 0,2 | ||||||
| Dividend till aktieägare | -19,9 | -19,9 | -19,9 | ||||||
| Periodens vinst | 27,7 | 27,7 | 0,9 | 28,6 | |||||
| Finansiella tillgångar som kan säljas | -1,2 | -1,2 | 0,1 | -1,1 | |||||
| Säkring av kassaflöde | 0,2 | 0,2 | 0,0 | 0,1 | |||||
| Periodens totalresultat | -1,0 | 27,7 | 26,7 | 0,9 | 27,6 | ||||
| Övrig förändring i eget kapital | -0,7 | -0,7 | 13,0 | 12,4 | |||||
| Eget kapital 30.9.2011 | 93,9 | 10,3 | 21,5 | 0,1 | 72,7 | 260,8 | 459,2 | 58,2 | 517,5 |
| Eget kapital 1.1.2012 | 93,9 | 10,3 | 19,1 | 0,2 | 72,7 | 269,9 | 466,0 | 57,7 | 523,8 |
| Avyttring av egna aktier | 0,0 | 0,0 | 0,0 | ||||||
| Dividend till aktieägare | -20,0 | -20,0 | -20,0 | ||||||
| Periodens vinst | 43,1 | 43,1 | 0,6 | 43,7 | |||||
| Finansiella tillgångar som kan säljas | 95,9 | 95,9 | 0,2 | 96,1 | |||||
| Säkring av kassaflöde | -6,9 | -6,9 | 0,4 | -6,5 | |||||
| Periodens totalresultat | 89,0 | 43,1 | 132,1 | 1,2 | 133,3 | ||||
| Övrig förändring i eget kapital | 0,7 | 0,7 | 5,9 | 6,6 | |||||
| Eget kapital 30.9.2012 | 93,9 | 10,3 | 108,1 | 0,9 | 72,7 | 293,1 | 578,9 | 64,8 | 643,7 |
| Bankkoncernens kassaflödesanalys | ||||
| (mn euro) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet | ||||
| Rörelseresultat | 35,2 | 31,6 | 11 % | 37,4 |
| Justering för ej kassaflödespåverkande poster | 4,0 | 16,4 | -75 % | 20,1 |
| Avvecklad kassaflödessäkring | 9,1 | - | - | 17,6 |
| Betalda inkomstskatter | 13,6 | -29,0 | - | -36,0 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet före förändring i fordringar och skulder från löpande verksamhet | 62,0 | 19,1 | 225 % | 39,0 |
| Ökning (-) eller minskning (+) av fordringar från löpande verksamhet | -312,4 | 368,5 | - | 198,1 |
| Ökning (+) eller minskning (-) av skulder från löpande verksamhet | 4,6 | -340,3 | - | -36,3 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet totalt | -245,9 | 47,3 | - | 200,9 |
| Kassaflöde från investeringsverksamhet | ||||
| Finansiella tillgångar som innehas till förfall | 9,9 | 1,4 | 595 % | 1,4 |
| Försäljning av dotterbolag och ägarintresseföretag | 0,0 | 0,3 | - | 0,3 |
| Investering i materiella och immateriella tillgångar | -1,9 | -2,4 | 23 % | -2,8 |
| Försäljning av materiella och immateriella tillgångar | 0,0 | 0,2 | -79 % | 0,2 |
| Kassaflöde från investeringsverksamhet totalt | 8,1 | -0,5 | - | -1,0 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamhet | ||||
| Efterställda skulder | 5,4 | 3,3 | 60 % | 3,6 |
| Ökning i fonden för fritt eget kapital | 30,0 | - | - | - |
| Aktia Hypoteksbank Abp:s emission/dividend till innehavare utan bestämmande inflytande | 5,9 | 13,5 | -57 % | 13,5 |
| Betalda dividender | -20,0 | -20,0 | 0 % | -20,0 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamhet totalt | 21,2 | -3,1 | - | -2,9 |
| Förändring i likvida medel | -216,6 | 43,6 | - | 197,0 |
| Likvida medel vid årets början | 473,0 | 275,9 | 71 % | 275,9 |
| Likvida medel vid periodens slut | 256,3 | 319,5 | -20 % | 473,0 |
| Likvida medel i kassaflödesanalysen består av följande poster: | ||||
| Kassa | 8,2 | 8,3 | -1 % | 9,5 |
| Finlands Banks checkräkning | 228,0 | 290,0 | -21 % | 456,8 |
| På anfordran betalbara fordringar på kreditinstitut | 20,2 | 21,3 | -5 % | 6,6 |
| Totalt | 256,3 | 319,5 | -20 % | 473,0 |
| Justering för ej kassaflödespåverkande poster består av: | ||||
| Nedskrivningar av övriga finansiella tillgångar | 1,8 | - | - | - |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | 4,6 | 6,3 | -27 % | 10,5 |
| Förändring i verkligt värde | 2,4 | 6,5 | -63 % | 7,2 |
| Avskrivning och nedskrivning av immateriella och materiella tillgångar | 2,4 | 3,0 | -22 % | 4,0 |
| Andel av intresseföretagens resultat | 0,9 | 0,3 | 196 % | 0,3 |
| Realisationsvinster och -förluster från materiella och immateriella tillgångar | 0,2 | 0,6 | -74 % | 0,6 |
| Avvecklad kassaflödessäkring | -8,2 | - | - | -2,5 |
| Övriga justeringar | - | -0,4 | - | 0,0 |
| Totalt | 4,0 | 16,4 | -75 % | 20,1 |
Segmentens rörelseresultat
Bankkoncernen har tre segment, Bankverksamhet, Kapitalförvaltning och Övrigt.
Segmentet Bankverksamhet omfattar Aktia Bank Abp:s kontors- och företagsverksamhet samt treasury och bankkoncernens dotterbolag Aktia Hypoteksbank Abp, Aktia Kort Ab och Aktia Företagsfinans Ab.
Segmentet Kapitalförvaltning innehåller Aktia Bank Abp:s privatbanksverksamhet samt dotterbolagen Aktia Asset Management Ab, Aktia Fondbolag Ab och Aktia Invest Ab.
Segmentet Övrigt omfattar vissa administrativa funktioner i Aktia Bank Abp och avkastning på eget kapital.
| Rörelseresultat (mn euro) | 7-9/2012 | 7-9/2011 | ∆ % |
| Bankverksamhet | 9,9 | 6,2 | 59 % |
| Kapitalförvaltning | 2,9 | 1,4 | 117 % |
| Övrigt | -2,7 | -0,4 | -588 % |
| Elimineringar | -0,3 | 0,0 | - |
| Totalt | 9,8 | 7,2 | 36 % |
| Rörelseresultat (mn euro) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % |
| Bankverksamhet | 33,5 | 31,4 | 7 % |
| Kapitalförvaltning | 7,2 | 4,4 | 63 % |
| Övrigt | -4,5 | -1,3 | -241 % |
| Elimineringar | -1,1 | -2,9 | 63 % |
| Totalt | 35,2 | 31,6 | 11 % |
Räntenettot
| (mn euro) | 1-9/2012 | 1-9/2011 | ∆ % | 2011 |
| In - och utlåning | 43,6 | 47,1 | -7 % | 63,0 |
| Skyddsåtgärder, hantering av ränterisk | 21,8 | 27,9 | -22 % | 34,8 |
| Övrigt | 21,9 | 23,0 | -5 % | 30,3 |
| Räntenetto | 87,4 | 98,0 | -11 % | 128,2 |
Resultatinverkan av fastränteplaceringarna är fördelade i en ränterisk- och en kreditriskkomponent. Ränteriskkomponentens inverkan beaktas som en del av skyddsåtgärdernas resultat. Kreditriskkomponentens inverkan ingår i Övrigt räntenetto.
Kreditstocken
Tabell 1. Kreditstockens sektorfördelning
| (mn euro) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ | Andel, % |
| Hushåll | 6 224,6 | 5 965,6 | 259,0 | 85,3 % |
| Företag | 754,3 | 811,6 | -57,3 | 10,3 % |
| Bostadssamfund | 278,3 | 288,7 | -10,4 | 3,8 % |
| Icke vinstsyftande samfund | 39,0 | 45,2 | -6,2 | 0,5 % |
| Offentliga samfund | 4,8 | 6,0 | -1,2 | 0,1 % |
| Totalt | 7 301,0 | 7 117,1 | 184,0 | 100,0 % |
| Tabell 2. Kreditstock före och efter nedskrivningar (mn euro) | 30.9.2012 | 30.6.2012 | 31.3.2012 | 31.12.2011 |
| Kreditstock före nedskrivingar | 7 364,7 | 7 334,0 | 7 303,2 | 7 180,3 |
| Individuella nedskrivningar | -47,8 | -50,2 | -49,5 | -49,2 |
| Varav riktad till oreglerade krediter | -39,4 | -42,0 | -42,7 | -39,2 |
| Varav riktad till andra krediter | -8,4 | -8,2 | -6,9 | -10,0 |
| Gruppvis riktade nedskrivningar | -15,9 | -14,2 | -14,1 | -14,0 |
| Kreditstock, balansvärde | 7 301,0 | 7 269,5 | 7 239,5 | 7 117,1 |
De sammanlagda nedskrivningarna av krediter uppgick för perioden till 0,06 (0,09) % av den totala utlåningen. Motsvarande gällande företagskrediter var 0,5 (0,7) % av företagsutlåningen.
Tabell 3. Oskötta krediter fördelade enligt dröjsmålets längd i dagar
| (mn euro) Dagar | 30.9.2012 | % av stocken | 30.9.2011 | % av stocken | 2011 |
| 1-30 | 138 | 1,88 | 209 | 2,97 | 160 |
| varav hushåll | 118 | 1,61 | 144 | 2,05 | 115 |
| 31-89 | 54 | 0,74 | 61 | 0,87 | 53 |
| varav hushåll | 36 | 0,49 | 47 | 0,66 | 46 |
| 90- * | 53 | 0,72 | 56 | 0,80 | 60 |
| varav hushåll | 38 | 0,52 | 39 | 0,56 | 36 |
* säkerhetens marknadsvärde uppgår till 95 % av kreditens värde i Aktia Bank
Specifikation av fonden för verkligt värde
| (mn euro) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | ∆ | |
| Aktier och andelar | 5,0 | - | 5,0 | |
| Direkta räntebärande värdepapper | 31,9 | -34,9 | 66,7 | |
| Kassaflödessäkring | 19,0 | 25,5 | -6,5 | |
| Fonden för verkligt värde totalt | 55,9 | -9,4 | 65,3 | |
Bankkoncernens likviditetsportfölj
Allokering av finansiella tillgångar inom bankkoncernens likviditetsportfölj och övriga räntebärande tillgångar
| Aktia Bank-koncern | Statsobl. och statsgarant. | Covered Bonds (CB)* | Finans.inst. exkl. CB | Företagslån | Fastigheter | Alternativa placeringar | Aktier | Totalt | ||||||||
| 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | 9/12 | 2011 | |
| EU AAA | 136 | 145 | 1 269 | 916 | 286 | 309 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | 1 703 | 1 370 |
| Finland | 132 | 61 | 233 | 111 | 43 | 37 | - | - | - | - | - | - | - | - | 407 | 210 |
| Övriga AAA-länder | 4 | 84 | 1 037 | 805 | 243 | 272 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | 1 296 | 1 161 |
| EU < AAA | - | 51 | 183 | 352 | - | 37 | - | 2 | - | - | - | - | - | - | 183 | 442 |
| Belgien | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Grekland | - | - | - | 2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 2 |
| Irland | - | - | 30 | 27 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 30 | 27 |
| Italien | - | - | 46 | 60 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 46 | 60 |
| Portugal | - | 22 | 54 | 76 | - | 8 | - | 1 | - | - | - | - | - | - | 54 | 107 |
| Spanien | - | 29 | 52 | 187 | - | 29 | - | 1 | - | - | - | - | - | - | 52 | 246 |
| Övriga | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Europa exkl. EU | - | - | 232 | 50 | 12 | 30 | - | - | - | - | - | - | - | - | 244 | 80 |
| Nordamerika | - | - | 23 | 33 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 23 | 33 |
| Övriga OECD | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Supranationella | - | - | - | - | 45 | 43 | - | - | - | - | - | - | - | - | 45 | 43 |
| Övriga | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Totalt | 136 | 197 | 1 706 | 1 350 | 343 | 419 | 12 | 2 | - | - | - | - | - | - | 2 197 | 1 968 |
* säkerställda obligationer
Ratingfördelning för bankkoncernens likviditetsportfölj
| (mn euro) | 30.9.2012 | 31.12.2011 |
| 2 197 | 1 968 | |
| Aaa | 55,9 % | 55,6 % |
| Aa1-Aa3 | 26,3 % | 21,9 % |
| A1-A3 | 9,0 % | 11,9 % |
| Baa1-Baa3 | 4,5 % | 6,3 % |
| Ba1-Ba3 | 0,4 % | 1,9 % |
| B1-B3 | 0,0 % | 0,0 % |
| Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % |
| Inhemska kommuner (saknar rating) | 3,9 % | 2,1 % |
| Utan rating | 0,0 % | 0,3 % |
| Totalt | 100,0 % | 100,0 % |
Kapitaltäckning
| Kapitaltäckning | 30.9.2012 | 31.12.2011 | 30.9.2011 |
| Bankkoncernen | |||
| Kapitaltäckningsgrad | 19,9 % | 16,2 % | 16,6 % |
| Primärkapitalrelation | 11,8 % | 10,6 % | 10,8 % |
| Aktia Bank | |||
| Kapitaltäckningsgrad | 27,6 % | 22,3 % | 22,1 % |
| Primärkapitalrelation | 16,2 % | 14,6 % | 14,3 % |
| Aktia Hypoteksbank | |||
| Kapitaltäckningsgrad | 10,9 % | 10,2 % | 10,7 % |
| Primärkapitalrelation | 9,4 % | 8,5 % | 9,0 % |
| Bankkoncernens riskpositioner | |||||
| Bankkoncernens kapitaltäckning | |||||
| Sammandrag (mn euro) | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 |
| Primärt kapital | 440,4 | 437,9 | 427,1 | 392,6 | 393,4 |
| Supplementärt kapital | 302,1 | 268,0 | 254,5 | 206,4 | 210,3 |
| Kapitalbas | 742,5 | 705,9 | 681,6 | 599,1 | 603,7 |
| Riskvägt belopp för kredit- och motpartsrisker | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | 3 321,6 | 3 294,4 |
| Riskvägt belopp för marknadsrisker 1) | - | - | - | - | - |
| Riskvägt belopp för operativa risker | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 348,6 |
| Riskvägda poster totalt | 3 727,9 | 3 742,0 | 3 767,3 | 3 694,0 | 3 643,1 |
| Kapitaltäckningsgrad, % | 19,9 | 18,9 | 18,1 | 16,2 | 16,6 |
| Primärkapitalrelation, % | 11,8 | 11,7 | 11,3 | 10,6 | 10,8 |
| Minimikapitalkrav | 298,2 | 299,4 | 301,4 | 295,5 | 291,4 |
| Kapitalbuffert (skillnad kapitalbas - minimikravet) | 444,3 | 406,5 | 380,2 | 303,5 | 312,3 |
| 1) Inget kapitalkrav på grund av litet handelslager och då summan av nettovalutapositionerna är mindre än 2 % av kapitalbasen. | |||||
| (mn euro) | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 |
| Aktiekapital | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 |
| Fonder | 74,6 | 74,6 | 74,5 | 44,6 | 44,6 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 64,8 | 64,0 | 58,3 | 57,7 | 58,2 |
| Balanserade vinstmedel | 100,9 | 100,9 | 100,0 | 96,2 | 95,9 |
| Periodens vinst | 25,3 | 18,4 | 8,8 | 24,7 | 22,4 |
| ./. dividendreservering | -15,9 | -10,6 | -5,3 | -21,3 | -15,8 |
| Kapitallån | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 |
| Totalt | 442,8 | 440,3 | 429,3 | 394,9 | 398,3 |
| ./. immateriella tillgångar | -2,3 | -2,4 | -2,2 | -2,3 | -4,9 |
| Primärt kapital | 440,4 | 437,9 | 427,1 | 392,6 | 393,4 |
| Fond för verkligt värde | 36,9 | 4,4 | 2,9 | -34,9 | -31,5 |
| Lån som hör till övre supplementärt kapital | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 |
| Lån som hör till nedre supplementärt kapital | 220,2 | 218,6 | 206,6 | 196,3 | 196,7 |
| Supplementärt kapital | 302,1 | 268,0 | 254,5 | 206,4 | 210,3 |
| Kapitalbas totalt | 742,5 | 705,9 | 681,6 | 599,1 | 603,7 |
| Riskvägda förbindelser, kredit- och motpartsrisker | ||||||
| Totala exponeringar 9/2012 | ||||||
| Riskvikt | Balanstillgångar | Åtaganden utanför balansen | Totalt | |||
| 0 % | 944,4 | 19,1 | 963,5 | |||
| 10 % | 1 335,8 | - | 1 335,8 | |||
| 20 % | 688,7 | 185,0 | 873,7 | |||
| 35 % | 5 756,6 | 64,6 | 5 821,2 | |||
| 50 % | 0,5 | - | 0,5 | |||
| 75 % | 555,9 | 97,2 | 653,2 | |||
| 100 % | 538,6 | 61,0 | 599,5 | |||
| 150 % | 13,2 | 0,8 | 14,0 | |||
| Totalt | 9 833,6 | 427,7 | 10 261,4 | |||
| Derivat *) | 456,9 | - | 456,9 | |||
| Totalt | 10 290,5 | 427,7 | 10 718,3 | |||
| *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | ||||||
| Riskvägda förbindelser | (mn euro) | |||||
| Riskvikt | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 | |
| 0 % | - | - | - | - | - | |
| 10 % | 133,6 | 120,8 | 125,6 | 105,1 | 103,8 | |
| 20 % | 145,6 | 155,5 | 163,9 | 146,6 | 158,9 | |
| 35 % | 2 023,4 | 2 008,1 | 1 990,4 | 1 943,7 | 1 898,3 | |
| 50 % | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | 0,4 | |
| 75 % | 437,9 | 439,9 | 437,2 | 450,9 | 458,0 | |
| 100 % | 567,8 | 590,0 | 614,5 | 601,8 | 616,6 | |
| 150 % | 20,3 | 28,5 | 35,3 | 40,1 | 30,1 | |
| Totalt | 3 328,8 | 3 343,2 | 3 367,3 | 3 288,4 | 3 266,0 | |
| Derivat *) | 26,8 | 26,5 | 27,7 | 33,2 | 28,4 | |
| Totalt | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | 3 321,6 | 3 294,4 | |
| *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | ||||||
| Vid fastställande av exponeringarnas riskvikt utnyttjas i kapitaltäckningsberäkningen Moody’s Investors Service eller Standard & Poor’s klassificeringar gällande exponeringar på stater och centralbanker, kreditinstitut och värdepappersföretag, företag samt täckta obligationer. Riskvikten för bankexponeringar eller täckta obligationsexponeringar fixeras beroende på kreditklassen för den stat i vilket ifrågavarande institut har sitt säte. | ||||||
| Riskvägt belopp för operativa risker | |||||||||
| 2011 | 2010 | 2009 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | 12/2011 | 9/2011 | ||
| Bruttointäkter | 187,8 | 208,5 | 199,4 | ||||||
| - medeltal 3 år | 198,6 | ||||||||
| Kapitalkrav för operativ risk | 29,8 | 29,8 | 29,8 | 29,8 | 27,9 | ||||
| Riskvägt belopp | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | 348,6 | ||||
| Kapitalkravet för operativa risker är 15 % av bruttointäkternas tre års medeltal. Riskvägt belopp för operativa risker har räknats genom att kapitalkravet divideras med 8 %. | |||||||||
| Derivat och åtaganden utanför balansräkningen | |||
| Derivatinstrument 30.9.2012, mn euro | Tillgångar, verkligt värde | Skulder, verkligt värde | |
| Nominellt belopp, totalt | |||
| Skyddande derivatinstrument | |||
| Säkring av verkligt värde | |||
| Ränterelaterade | 3 757,0 | 234,4 | 37,6 |
| Totalt | 3 757,0 | 234,4 | 37,6 |
| Säkring av kassaflöde | |||
| Ränterelaterade | 430,0 | 9,9 | 0,0 |
| Totalt | 430,0 | 9,9 | 0,0 |
| Derivatinstrument värderade via resultatet | |||
| Ränterelaterade *) | 4 838,2 | 149,1 | 156,7 |
| Valutarelaterade | 77,5 | 0,1 | 0,1 |
| Aktierelaterade **) | 104,1 | 2,0 | 2,0 |
| Övriga derivatinstrument **) | 21,0 | 0,1 | 0,1 |
| Totalt | 5 040,8 | 151,3 | 158,9 |
| Samtliga derivatinstrument | |||
| Ränterelaterade | 9 025,2 | 393,5 | 194,4 |
| Valutarelaterade | 77,5 | 0,1 | 0,1 |
| Aktierelaterade | 104,1 | 2,0 | 2,0 |
| Övriga derivatinstrument | 21,0 | 0,1 | 0,1 |
| Totalt | 9 227,8 | 395,7 | 196,6 |
| Derivatinstrument 30.9.2011, mn euro | |||
| Nominellt belopp, totalt | Tillgångar, verkligt värde | Skulder, verkligt värde | |
| Skyddande derivatinstrument | |||
| Säkring av verkligt värde | |||
| Ränterelaterade | 3 940,5 | 127,0 | 32,5 |
| Totalt | 3 940,5 | 127,0 | 32,5 |
| Säkring av kassaflöde | |||
| Ränterelaterade | 655,0 | 21,0 | 0,0 |
| Totalt | 655,0 | 21,0 | 0,0 |
| Derivatinstrument värderade via resultatet | |||
| Ränterelaterade *) | 7 339,2 | 112,2 | 116,7 |
| Valutarelaterade | 90,7 | 0,6 | 0,5 |
| Aktierelaterade **) | 119,3 | 2,6 | 2,6 |
| Övriga derivatinstrument **) | 4,2 | 0,8 | 0,8 |
| Totalt | 7 553,4 | 116,2 | 120,6 |
| Samtliga derivatinstrument | |||
| Ränterelaterade | 11 934,7 | 260,2 | 149,2 |
| Valutarelaterade | 90,7 | 0,6 | 0,5 |
| Aktierelaterade | 119,3 | 2,6 | 2,6 |
| Övriga derivatinstrument | 4,2 | 0,8 | 0,8 |
| Totalt | 12 148,9 | 264,2 | 153,1 |
| *) Bland ränterelaterade derivatinstrument ingår förmedlade ränteskydd till lokalbanker, vilka efter skyddsåtgärder back-to-back med tredje motpart uppgick till 4 478,0 (6 947,0) miljoner euro. | |||
| **) Samtliga aktierelaterade och övriga derivatinstrument avser skydd av strukturerade produkter. | |||
| Åtaganden utanför balansräkningen | |||
| (mn euro) | 30.9.2012 | 31.12.2011 | 30.9.2011 |
| Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part | |||
| Garantiansvar | 40,0 | 42,2 | 45,7 |
| Övriga åtaganden till förmån för tredje part | 2,7 | 3,3 | 3,7 |
| Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder | |||
| Outnyttjade kreditarrangemang | 385,0 | 419,8 | 586,4 |
| Åtaganden utanför balansräkning | 427,7 | 465,4 | 635,8 |
Utsikter (förändrade 15.10.2012)
Aktia strävar efter att växa något mer än marknaden inom kundsegmenten privatkunder och mindre företag.
Aktias fokus för 2012 har legat på att öka tillväxten genom att stärka kundrelationerna, öka mer- och korsförsäljningen och utveckla nättjänsterna. Detta samt framgångsrik verksamhet inom segmentet kapitalförvaltning har resulterat i ökade provisionsintäkter för perioden vilket bidragit till de förhöjda utsikterna för helåret 2012.
Lönsamheten har även förbättrats genom kostnadsinbesparingar och genom effektiv riskhantering och kapitaloptimering.
De ränteskydd som höjt räntenettot till en exceptionellt god nivå har redan förfallit. Den höga nivån på räntenettot under 2009–2011 har inte varit möjlig att upprätthålla fullt så god i en lågräntemiljö.
Nedskrivningarna av krediter förväntas minska under helåret 2012.
Rörelseresultatet för 2012 kommer att överskrida nivån år 2011. (Tidigare: Rörelseresultatet för 2012 förväntas uppnå motsvarande nivå som under 2011).
Risker
Aktias resultat påverkas av flera faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, fluktuationer i aktie-, ränte-, och valutakurser samt konkurrensläget. Efterfrågan av bank -, försäkrings-, förmögenhetsförvaltnings- och fastighetsförmedlingstjänster kan förändras av dessa faktorer.
Förändringar i räntenivån, avkastningskurvor och kreditmarginaler är svåra att förutspå och kan påverka Aktias räntemarginal och därmed lönsamhet. Aktia idkar en proaktiv hantering av ränterisker.
Eventuella framtida nedskrivningar av krediter i Aktias kreditportfölj kan bero på många faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, räntenivån, arbetslöshetsnivån samt bostadsprisernas utveckling.
Tillgång till likviditet på penningmarknaden är viktigt för Aktias återfinansiering. Liksom andra banker förlitar sig Aktia på depositioner från hushåll för att tillgodose en del av sitt likviditetsbehov.
Marknadsvärdet på Aktias finansiella och andra tillgångar kan förändras bland annat till följd av ökade krav på avkastning bland investerare.
Finanskrisen har resulterat i många nya initiativ för reglering av bank- och försäkringsverksamhet, vilket lett till osäkerhet kring framtida kapital och likviditetskrav. Den nya regleringen kommer sannolikt att leda till ökade kapitalkrav, skärpt konkurrens om depositioner, ökade krav på långfristig finansiering, ökade fasta kostnader och på sikt högre utlåningsmarginaler.
Vid sammanställningen av uppgifterna i detta meddelande har bankkoncernen följt de redovisningsprinciper som tillämpades till årsbokslutet 31.12.2011. Inga nya eller reviderade IFRS-standarder eller tolkningsuttalanden från IFRIC (International Financial Reporting Interpretations Committee) har haft någon effekt på bankkoncernens finansiella ställning eller upplysningar för perioden 1.1-30.9.2012.
Sifferuppgifterna som presenteras i detta börsmeddelande är oreviderade.
Helsingfors 8.11.2012
AKTIA BANK ABP
Styrelsen
Verkställande direktör Jussi Laitinen, tfn 010 247 6250
Vice verkställande direktör, CFO Stefan Björkman, tfn 050 63219
IR chef Anna Gabrán, tfn 010 247 6501, 040 7081807