Aktia Pankki Oyj: Aktia Pankki Oyj:n taloudellinen asema ja tulos 1.1.–31.3.2013
Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
7.5.2013 klo. 8.00
Aktia Pankki Oyj:n taloudellinen asema ja tulos 1.1.–31.3.2013
Aktia Pankki Oyj julkaisee tiedot pankin taloudellisesta asemasta sekä sen toiminnan tuloksesta, koska pankin emoyhtiö Aktia Oyj julkaisee osavuosikatsauksensa ajalta 1.1.–31.3.2013. Tämä tiedote ei ole arvopaperimarkkinalaissa tarkoitettu osavuosikatsaus.
Aktia Pankki Oyj:n osakkeenomistaja hyväksyi 9.4.2013 Aktia Oyj:n sulautumisen Aktia Pankki Oyj:hin. Sulautumisen suunniteltu toimeenpanopäivä on 1.7.2013.
Kaikki tiedot koskevat Aktia Pankki Oyj:n konsernia, jos toisin ei mainita.
| Tunnusluvut | ||||||
| (milj. euroa) | 1-3/ 2013 | 1-3/ 2012 | ∆ % | 10-12/ 2012 | ∆ % | 2012 |
| Osakekohtainen tulos (EPS) | 3,9 | 2,9 | 33 % | -0,6 | - | 7,8 |
| Oma pääoma / osake (NAV) 1) | 134,9 | 130,9 | 3 % | 141,3 | -4 % | 141,3 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 9,8 | 8,8 | 11 % | -1,4 | - | 5,6 |
| Laaja osakekohtainen tulos | 2,7 | 14,5 | -82 % | 1,4 | 98 % | 31,6 |
| Osakkeiden määrä kauden lopussa 1) | 3 | 3 | 0 % | 3 | 0 % | 3 |
| Henkilöstö (kokopäiväresurssit), keskimäärin | ||||||
| katsauskauden alusta 1) | 750 | 771 | -3 % | 753 | 0 % | 753 |
| Pankkitoiminta | ||||||
| Kulu/tuotto-suhde | 0,67 | 0,68 | -1 % | 0,89 | -25 % | 0,74 |
| Ottolainaus yleisöltä 1) | 3 703,4 | 3 700,8 | 0 % | 3 651,4 | 1 % | 3 651,4 |
| Antolainaus yleisölle 1) | 7 179,1 | 7 239,5 | -1 % | 7 248,1 | -1 % | 7 248,1 |
| Vakavaraisuusaste, % 1) | 20,0 | 18,1 | 11 % | 20,2 | -1 % | 20,2 |
| Ensisijaisten omien varojen suhde, % 1) | 11,7 | 11,3 | 3 % | 11,8 | -1 % | 11,8 |
| Riskipainotetut sitoumukset 1) | 3 683,7 | 3 767,3 | -2 % | 3 611,2 | 2 % | 3 611,2 |
| Varainhoito (ml. Yksityispankki) | ||||||
| Asiakasvarat 1) *) | 6 141,0 | 5 334,0 | 15 % | 5 804,5 | 6 % | 5 804,5 |
| 1) Kauden lopussa *) Asiakasvarat = Aktia Rahastoyhtiön hallinnoimat ja välittämät rahastot sekä Aktia Investin, Aktia Asset Managementin ja Aktia Pankin yksityispankin hallinnoimat varat | ||||||
Tunnuslukujen laskentaperiaatteet ovat luettavissa Aktia Pankki Oyj:n vuosikertomuksesta 2012, s. 9.
| Pankkikonsernin tuloslaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Korkokate | 29,8 | 29,5 | 1 % | 116,5 |
| Osinkotuotot | 0,0 | 0,0 | -99 % | 0,1 |
| Palkkiotuotot | 20,4 | 18,7 | 9 % | 76,7 |
| Palkkiokulut | -4,6 | -4,3 | -6 % | -17,1 |
| Palkkiotuotot netto | 15,8 | 14,4 | 10 % | 59,6 |
| Rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot | 2,2 | 0,3 | 668 % | 2,9 |
| Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 0,0 | 0,0 | -50 % | -0,3 |
| Liiketoiminnan muut tuotot | 0,9 | 1,5 | -44 % | 4,7 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 48,7 | 45,7 | 7 % | 183,4 |
| Henkilöstökulut | -13,3 | -13,2 | 1 % | -52,7 |
| IT-kulut | -4,8 | -4,9 | -2 % | -26,4 |
| Poistot aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä | -0,7 | -0,8 | -21 % | -3,4 |
| Liiketoiminnan muut kulut | -13,7 | -12,4 | 11 % | -53,5 |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -32,4 | -31,3 | 4 % | -136,0 |
| Arvonalenutumistappiot muista rahoitusvaroista | - | - | - | -1,8 |
| Arvonalenutumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | -1,1 | -1,9 | -41 % | -6,4 |
| Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | 0,3 | -0,1 | - | -0,4 |
| Liiketulos | 15,4 | 12,4 | 24 % | 38,8 |
| Tuotot ja kulut muusta toiminnasta | - | - | - | -3,1 |
| Verot | -3,7 | -3,4 | 10 % | -11,4 |
| Kauden voitto | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Josta: | ||||
| Aktia Pankki Oyj:n osakkeenomistajien osuus | 11,7 | 8,8 | 33 % | 23,4 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,0 | 0,3 | - | 0,8 |
| Yhteensä | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 3 910 002,45 | 2 930 530,55 | 33 % | 7 814 312,31 |
| Osakekohtaisessa tuloksessa ei ole laimennusvaikutusta | ||||
| Pankkikonsernin laaja tuloslaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Kauden voitto | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Muut laajan tuloslaskelman erät verojen jälkeen: | ||||
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen arvostuksen muutos käypään arvoon | -0,4 | 38,0 | - | 66,6 |
| Kassavirtasuojausten arvostuksen muutos käypään arvoon | -2,9 | -3,0 | 1 % | -3,3 |
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen kirjaus tuloslaskelmaan | - | - | - | 14,0 |
| Kassavirtasuojausten kirjaus tuloslaskelmaan | - | - | - | -5,8 |
| Laaja tulos eristä, jotka voidaan siirtää tuloslaskelmaan | -3,3 | 35,1 | - | 71,6 |
| Etuuspohjaiset eläkejärjestelyt | - | - | - | 0,0 |
| Laaja tulos eristä, joita ei voida siirtää tuloslaskelmaan | - | - | - | 0,0 |
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | 8,4 | 44,1 | -81 % | 95,9 |
| Laajan tuloslaskelman tulos josta: | ||||
| Aktia Pankki Oyj:n osakkeenomistajien osuus | 8,1 | 43,6 | -82 % | 94,7 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,3 | 0,5 | -41 % | 1,2 |
| Yhteensä | 8,4 | 44,1 | -81 % | 95,9 |
| Laaja osakekohtainen tulos, euroa | 2 684 633,89 | 14 534 035,15 | -82 % | 31 556 571,18 |
| Laajassa osakekohtaisessa tuloksessa ei ole laimennusvaikutusta |
| Pankkikonsernin tase | ||||
| (milj. euroa) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ % | 31.3.2012 |
| Varat | ||||
| Käteiset varat | 293,7 | 585,9 | -50 % | 219,6 |
| Korkosijoitukset | 1 645,4 | 1 468,0 | 12 % | 2 052,1 |
| Osakkeet ja osuudet | 5,9 | 6,1 | -4 % | 1,8 |
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | 1 651,3 | 1 474,2 | 12 % | 2 053,9 |
| Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat | 362,5 | 350,0 | 4 % | 19,3 |
| Johdannaissopimukset | 270,8 | 302,2 | -10 % | 309,3 |
| Saamiset Suomen Pankilta ja luottolaitoksilta | 129,0 | 158,7 | -19 % | 131,0 |
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 7 179,1 | 7 248,1 | -1 % | 7 239,5 |
| Lainat ja muut saamiset | 7 308,1 | 7 406,7 | -1 % | 7 370,5 |
| Sijoitukset osakkuusyrityksiin | 0,9 | 0,8 | 1 % | 3,0 |
| Aineettomat hyödykkeet | 2,2 | 2,0 | 11 % | 2,2 |
| Sijoituskiinteistöt | 0,5 | 0,5 | 0 % | 0,7 |
| Muut aineelliset hyödykkeet | 4,2 | 4,4 | -4 % | 4,9 |
| Siirtosaamiset ja maksetut ennakot | 61,2 | 64,2 | -5 % | 74,2 |
| Muut varat | 123,5 | 2,1 | - | 39,9 |
| Muut varat yhteensä | 184,7 | 66,3 | 179 % | 114,0 |
| Tuloverosaamiset | 0,7 | 0,1 | 543 % | 3,4 |
| Laskennalliset verosaamiset | 21,5 | 22,7 | -5 % | 1,8 |
| Verosaamiset | 22,2 | 22,8 | -3 % | 5,2 |
| Varat yhteensä | 10 101,0 | 10 215,8 | -1 % | 10 102,6 |
| Velat | ||||
| Velat luottolaitoksille | 983,5 | 1 057,6 | -7 % | 977,1 |
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 3 703,4 | 3 651,4 | 1 % | 3 700,8 |
| Talletukset | 4 686,9 | 4 709,0 | 0 % | 4 677,9 |
| Johdannaissopimukset | 161,6 | 186,4 | -13 % | 163,2 |
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat | 3 559,5 | 3 547,6 | 0 % | 3 770,4 |
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 304,2 | 298,2 | 2 % | 281,6 |
| Muut velat luottolaitoksilta | 586,6 | 629,6 | -7 % | 486,0 |
| Muut velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 128,7 | 146,7 | -12 % | 65,1 |
| Muut rahoitusvelat | 4 579,1 | 4 622,1 | -1 % | 4 603,2 |
| Siirtovelat ja saadut ennakot | 98,1 | 88,6 | 11 % | 116,1 |
| Muut velat | 32,1 | 48,5 | -34 % | 59,6 |
| Muut velat yhteensä | 130,2 | 137,1 | -5 % | 175,7 |
| Varaukset | 6,9 | 6,9 | 0 % | - |
| Tuloverovelat | 20,0 | 19,7 | 2 % | 0,1 |
| Laskennalliset verovelat | 46,4 | 46,1 | 1 % | 31,6 |
| Verovelat | 66,4 | 65,7 | 1 % | 31,7 |
| Velat yhteensä | 9 631,1 | 9 727,2 | -1 % | 9 651,7 |
| Oma pääoma | ||||
| Sidottu oma pääoma | 221,2 | 224,8 | -2 % | 188,5 |
| Vapaa oma pääoma | 183,7 | 198,9 | -8 % | 204,3 |
| Osakkeenomistajien osuus omasta pääomasta | 404,8 | 423,8 | -4 % | 392,7 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus omasta pääomasta | 65,1 | 64,8 | 0 % | 58,3 |
| Oma pääoma | 469,9 | 488,6 | -4 % | 451,0 |
| Velat ja oma pääoma yhteensä | 10 101,0 | 10 215,8 | -1 % | 10 102,6 |
| Pankkikonsernin oman pääoman muutos | ||||||||
| Määräysvallat- | ||||||||
| Osakkeenomistajien | tomien omista- | |||||||
| Käyvän arvon | Sijoitetun vapaan | Voitto- | osuus omasta | jien osuus o- | Oma pääoma | |||
| (milj. euroa) | Osakepääoma | rahasto | pääoman rahasto | varat | pääomasta | masta päomasta | yhteensä | |
| Oma pääoma 1.1.2012 | 163,0 | -9,4 | 44,6 | 120,9 | 319,1 | 57,7 | 376,8 | |
| Kauden voitto | 8,8 | 8,8 | 0,3 | 9,1 | ||||
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | 37,9 | 37,9 | 0,2 | 38,0 | ||||
| Kassavirran suojaus | -3,1 | -3,1 | 0,1 | -3,0 | ||||
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | 34,8 | 8,8 | 43,6 | 0,5 | 44,1 | |||
| Muu muutos omassa pääomassa | 30,0 | 30,0 | 0,0 | 30,0 | ||||
| Oma pääoma 31.3.2012 | 163,0 | 25,5 | 74,6 | 129,7 | 392,7 | 58,3 | 451,0 | |
| Oma pääoma 1.1.2013 | 163,0 | 61,8 | 74,6 | 124,4 | 423,8 | 64,8 | 488,6 | |
| Osingonjako | -27,0 | -27,0 | -27,0 | |||||
| Kauden voitto | 11,7 | 11,7 | 0,0 | 11,7 | ||||
| Myytävissä olevat rahoitusvarat | -0,4 | -0,4 | 0,0 | -0,4 | ||||
| Kassavirran suojaus | -3,3 | -3,3 | 0,3 | -2,9 | ||||
| Kauden laajan tuloslaskelman tulos | -3,7 | 11,7 | 8,1 | 0,3 | 8,4 | |||
| Muu muutos omassa pääomassa | 0,0 | 0,0 | 0,0 | |||||
| Oma pääoma 31.3.2013 | 163,0 | 58,2 | 74,6 | 109,1 | 404,8 | 65,1 | 469,9 | |
| Pankkikonsernin rahavirtalaskelma | ||||
| (milj. euroa) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Liiketoiminnan rahavirta | ||||
| Liiketulos | 15,4 | 12,4 | 24 % | 38,8 |
| Oikaisut eriin, joilla ei ole rahavirtavaikutusta | -4,8 | 5,5 | - | 0,8 |
| Purettu kassavirtasuojaus | - | 6,7 | - | 17,5 |
| Purettu käyvän arvon suojaus | - | - | - | 92,1 |
| Maksetut tuloverot | -1,3 | 16,9 | - | 13,5 |
| Liiketoiminnan rahavirta ennen saamisten ja velkojen muutosta | ||||
| 9,3 | 41,6 | -78 % | 162,7 | |
| Liiketoiminnan saamisten lisäys (-) tai vähennys (+) | -208,9 | -329,7 | 37 % | -15,4 |
| Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-) | -59,3 | 22,7 | - | -54,3 |
| Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -258,8 | -265,4 | 2 % | 93,0 |
| Investointien rahavirta | ||||
| Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat | -14,2 | 0,7 | - | 9,9 |
| Tytäryhtiöiden ja osakkuusyritysten myynti | - | - | - | 0,0 |
| Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin | -0,9 | -0,3 | -165 % | -2,4 |
| Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden luovutukset | 0,1 | 0,0 | 852 % | 0,1 |
| Investointien rahavirta yhteensä | -15,0 | 0,4 | - | 7,6 |
| Rahoituksen rahavirta | ||||
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 6,0 | -7,1 | - | 11,1 |
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahaston lisäys | - | 30,0 | - | 30,0 |
| Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n emissio/osinko määräysvallattomille omistajille | - | - | - | 5,9 |
| Maksetut osingot | -27,0 | - | - | -20,0 |
| Rahoituksen rahavirta yhteensä | -21,0 | 22,9 | - | 27,0 |
| Rahoitusvarojen nettomuutos | -294,8 | -242,1 | -22 % | 127,6 |
| Rahavarat vuoden alussa | 600,5 | 473,0 | 27 % | 473,0 |
| Rahavarat kauden lopussa | 305,7 | 230,8 | 32 % | 600,5 |
| Rahoituslaskelmassa esiintyvät rahavarat muodostuvat seuraavista tase-eristä: | ||||
| Kassa | 6,7 | 8,1 | -18 % | 8,0 |
| Suomen Pankin sekkitili | 287,0 | 211,5 | 36 % | 577,9 |
| Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta | 12,1 | 11,2 | 8 % | 14,6 |
| Yhteensä | 305,7 | 230,8 | 32 % | 600,5 |
| Oikaisut eriin, joilla ei ole rahavirtavaikutusta: | ||||
| Arvonalentumistappion palautus myytävissä olevista rahoitusvaroista | - | - | - | -1,2 |
| Arvonalentumistappiot muista rahoitusvaroista | - | - | - | 1,8 |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | 1,1 | 1,9 | -41 % | 6,4 |
| Käyvän arvon muutokset | 1,2 | 2,3 | -47 % | -4,6 |
| Poistot ja arvonalentumiset aineettomista ja aineellisista hyödykkeistä | 0,7 | 0,8 | -21 % | 3,4 |
| Osuus osakkuusyritysten tuloksesta | 0,0 | 0,5 | - | 0,8 |
| Myyntivoitot ja -tappiot aineettomista ja aineellisista hyödykkeistä | 0,1 | 0,0 | - | 0,2 |
| Purettu kassavirtasuojaus | -3,9 | - | - | -11,7 |
| Purettu käyvän arvon suojaus | -3,9 | - | - | -1,3 |
| Varausten muutos | - | - | - | 6,9 |
| Sijoituskiinteistöjen käyvän arvon muutos | - | - | - | 0,3 |
| Yhteensä | -4,8 | 5,5 | - | 0,8 |
Segmenttien liikevoitot
Pankkikonsernissa on kolme segmenttiä; Pankkitoiminta, Varainhoito ja Muut.
Pankkitoiminta sisältää Aktia Pankki Oyj:n konttori- ja yritystoiminnan sekä treasuryn ja pankkikonsernin tytäryhtiöt Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n ja Aktia Yritysrahoitus Oy:n.
Varainhoito sisältää Aktia Pankki Oyj:n yksityispankkitoiminnan sekä tytäryhtiöt Aktia Asset Management Oy:n, Aktia Rahastoyhtiö Oy:n ja Aktia Invest Oy:n.
Muut sisältää tietyt hallinnolliset toiminnot Aktia Pankki Oyj:ssä ja oman pääoman tuoton.
Aktia Pankki Oyj:n emoyhtiö Aktia Oyj:n segmenttijakoa muutettiin 1.1.2013. 1.7.2013 tapahtuvan sulautumisen jälkeen Aktia Pankki Oyj siirtyy Aktia-konsernin uutena emoyhtiönä seuraavista segmenteistä koostuvaan segmenttirakenteeseen: Pankkitoiminta, Varainhoito & Henkivakuutus ja Muut.
Liikevoitto
| (milj. euroa) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % |
| Pankkitoiminta | 14,6 | 11,4 | 28 % |
| Varainhoito | 2,9 | 2,3 | 25 % |
| Muut | -2,2 | -0,5 | -321 % |
| Eliminoinnit | 0,1 | -0,8 | - |
| Yhteensä | 15,4 | 12,4 | 24 % |
Korkokate
| (milj. euroa) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Talletukset ja lainat | 10,4 | 15,3 | -32 % | 55,1 |
| Suojaustoimenpiteet, korkoriskin hallinta | 11,1 | 7,2 | 54 % | 30,8 |
| Muut | 8,3 | 7,0 | 19 % | 30,6 |
| Korkokate | 29,8 | 29,5 | 1 % | 116,5 |
Kiinteäkorkoisten sijoitusten tulosvaikutus on jaettu korkoriski- ja luottoriskikomponentteihin. Laskelmissa huomioidaan korkoriskikomponentin vaikutus osana suojaustoimenpiteiden tulosta. Luottoriskikomponentin vaikutus on osana korkokatteen Muut erät.
Luottokanta
Taulukko 1. Luottokanta sektoreittain
| (milj. euroa) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ | Osuus, % |
| Kotitaloudet | 6 177 | 6 222 | -45 | 86,0 % |
| Yritykset | 696 | 713 | -17 | 9,7 % |
| Asuntoyhteisöt | 264 | 270 | -7 | 3,7 % |
| Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt | 39 | 39 | 0 | 0,5 % |
| Julkisyhteisöt | 4 | 4 | 0 | 0,1 % |
| Yhteensä | 7 179 | 7 248 | -69 | 100,0 % |
| Taulukko 2. Luottokantaan kohdistuvat arvonalentumiset (milj. euroa) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | 30.9.2012 | 30.6.2012 | 31.3.2012 |
| Luottokanta ennen arvonalentumisia | 7 245 | 7 313 | 7 365 | 7 334 | 7 303 |
| Sopimuskohtaiset arvonalentumiset | -51 | -50 | -48 | -50 | -50 |
| Josta järjestämättömiin luottoihin kohdistettu | -41 | -40 | -39 | -42 | -43 |
| Josta muihin luottoihin kohdistettu | -9 | -10 | -8 | -8 | -7 |
| Ryhmäkohtaiset arvonalentumiset | -15 | -15 | -16 | -14 | -14 |
| Luottokanta, tasearvo | 7 179 | 7 248 | 7 301 | 7 270 | 7 240 |
Luottojen arvonalentumiset muodostivat kauden aikana yhteensä 0,02 (0,03) prosenttia koko luotonannosta. Yritysluottojen osalta vastaava luku oli
0,2 (0,2) prosenttia koko yritysluottokannasta.
Taulukko 3. Hoitamattomat luotot viivästyksen pituuden mukaan
| (milj. euroa) Vrk | 31.3.2013 | % kannasta | 31.12.2012 | % kannasta |
| 3-30 | 137 | 1,90 | 133 | 1,83 |
| josta kotitalouksien osuus | 119 | 1,65 | 117 | 1,61 |
| 31-89 | 49 | 0,68 | 51 | 0,71 |
| josta kotitalouksien osuus | 36 | 0,50 | 42 | 0,58 |
| 90- * | 45 | 0,63 | 50 | 0,68 |
| josta kotitalouksien osuus | 30 | 0,42 | 33 | 0,45 |
* vakuuksien markkina-arvo on 96 % luoton arvosta Aktia Pankissa
Käyvän arvon rahaston erittely
| (milj. euroa) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ | |
| Osakkeet ja osuudet | 3,6 | 3,6 | 0,0 | |
| Suorat korkosijoitukset | 41,6 | 42,0 | -0,4 | |
| Rahavirran suojaus | 13,0 | 16,2 | -3,3 | |
| Käyvän arvon rahasto yhteensä | 58,2 | 61,9 | -3,7 | |
Pankkikonsernin likviditeettisalkku
Pankkikonsernin likviditeettisalkku ja muut korolliset sijoitukset
| Aktia Pankki-konserni | Valtionobl. ja valt.takaamat | Covered Bonds (CB)* | Rahoitus-laitokset pl. CB | Yrityslainat | Kiinteistöt | Vaihtoeht sijoitukset | Osakkeet | Yhteensä | ||||||||
| 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | |
| EU AAA | 62 | 75 | 826 | 798 | 287 | 226 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 1 280 | 1 098 |
| Suomi | 46 | 59 | 116 | 117 | 92 | 43 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 310 | 218 |
| Muut AAA-maat | 16 | 16 | 710 | 681 | 244 | 182 | - | - | - | - | - | - | - | - | 971 | 880 |
| EU < AAA | - | - | 349 | 443 | 60 | 5 | - | - | - | - | - | - | - | - | 409 | 448 |
| Ranska **) | - | - | 291 | 270 | 60 | 5 | - | - | - | - | - | - | - | - | 351 | 275 |
| Belgia | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Kreikka | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Irlanti | - | - | 10 | 16 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 10 | 16 |
| Italia | - | - | 48 | 47 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 48 | 47 |
| Portugali | - | - | - | 56 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 56 |
| Espanja | - | - | - | 54 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 54 |
| Muut maat | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Eurooppa pl. EU | - | - | 214 | 238 | 17 | 20 | - | - | - | - | - | - | - | - | 231 | 258 |
| Pohjois-Amerikka | - | - | 12 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 12 | 12 | |
| Muut OECD-maat | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| Ylikansalliset | - | - | - | - | 111 | 45 | - | - | - | - | - | - | - | - | 111 | 45 |
| Muut | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Yhteensä | 62 | 75 | 1 401 | 1 490 | 524 | 297 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 2 043 | 1 862 |
* kiinteistövakuudelliset joukkovelkakirjalainat
** Ranska laskenut alle AAA-luokkaan vuonna 2012
Luottoluokitusten jakauma pankkitoiminnan likviditeettisalkussa
| 31.3.2013 | 31.12.2012 | |
| (milj. euroa) | 2 043 | 1 862 |
| Aaa | 59,9 % | 64,5 % |
| Aa1-Aa3 | 19,5 % | 19,1 % |
| A1-A3 | 15,9 % | 8,9 % |
| Baa1-Baa3 | 0,8 % | 3,7 % |
| Ba1-Ba3 | 0,5 % | 1,5 % |
| B1-B3 | 0,0 % | 0,0 % |
| Caa1 tai heikompi | 0,0 % | 0,0 % |
| Kotimaiset kunnat (ei luottoluokitusta) | 1,4 % | 2,2 % |
| Ei luottoluokitusta | 2,1 % | 0,0 % |
| Yhteensä | 100,0 % | 100,0 % |
Pankkikonsernin vakavaraisuus
| Vakavaraisuus | 31.12.2013 | 31.12.2012 |
| Pankkikonserni | ||
| Vakavaraisuusaste | 20,0 % | 20,2 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 11,7 % | 11,8 % |
| Aktia Pankki | ||
| Vakavaraisuusaste | 26,9 % | 28,1 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 15,5 % | 16,1 % |
| Aktia Hypoteekki Pankki | ||
| Vakavaraisuus | 11,7 % | 11,3 % |
| Ensisijaisten omien varojen suhde | 10,1 % | 9,7 % |
| Pankkikonsernin riskipositiot | |||||
| Pankkikonsernin vakavaraisuus | |||||
| Yhteenveto (milj. euroa) | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 |
| Ensisijaiset omat varat | 432,0 | 426,4 | 440,4 | 437,9 | 427,1 |
| Toissijaiset omat varat | 306,2 | 303,8 | 302,1 | 268,0 | 254,5 |
| Omat varat | 738,2 | 730,2 | 742,5 | 705,9 | 681,6 |
| Luotto- ja vastapuoliriskien riskipainotettu määrä | 3 321,4 | 3 248,9 | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 |
| Markkinariskien riskipainotettu määrä 1) | - | - | - | - | - |
| Operatiivisten riskien riskipainotettu määrä | 362,3 | 362,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 |
| Riskipainotetut erät yhteensä | 3 683,7 | 3 611,2 | 3 727,9 | 3 742,0 | 3 767,3 |
| Vakavaraisuusaste, % | 20,0 | 20,2 | 19,9 | 18,9 | 18,1 |
| Ensisijaisten varojen suhde, % | 11,7 | 11,8 | 11,8 | 11,7 | 11,3 |
| Minimipääomavaade | 294,7 | 288,9 | 298,2 | 299,4 | 301,4 |
| Pääomapuskuri (omien varojen ja minimivaateen erotus) | 443,5 | 441,3 | 444,3 | 406,5 | 380,2 |
| 1) Ei pääomavaadetta pienen kaupankäyntivaraston vuoksi ja koska nettovaluuttapositioiden yhteenlaskettu määrä on vähemmän kuin 2 % omista varoista. | |||||
| (milj. euroa) | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 |
| Osakepääoma | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 |
| Rahastot | 74,6 | 74,6 | 74,6 | 74,6 | 74,5 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 65,1 | 64,8 | 64,8 | 64,0 | 58,3 |
| Edellisten tilikausien voitto | 96,0 | 100,9 | 100,9 | 100,9 | 100,0 |
| Kauden voitto | 11,7 | 23,4 | 25,3 | 18,4 | 8,8 |
| ./. osinkovaraus | -6,2 | -28,3 | -15,9 | -10,6 | -5,3 |
| Pääomalaina | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 |
| Yhteensä | 434,2 | 428,4 | 442,8 | 440,3 | 429,3 |
| ./. aineettomat hyödykkeet | -2,2 | -2,0 | -2,3 | -2,4 | -2,2 |
| Ensisijaiset omat varat | 432,0 | 426,4 | 440,4 | 437,9 | 427,1 |
| Käyvän arvon rahasto | 45,2 | 45,6 | 36,9 | 4,4 | 2,9 |
| Ylempiin toissijaisiin varoihin kuuluvat lainat | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 |
| Alempiin toissijaisiin varoihin kuuluvat lainat | 216,0 | 213,2 | 220,2 | 218,6 | 206,6 |
| Toissijaiset omat varat | 306,2 | 303,8 | 302,1 | 268,0 | 254,5 |
| Omat varat yhteensä | 738,2 | 730,2 | 742,5 | 705,9 | 681,6 |
| Luotto- ja vastapuoliriskit | ||||||
| Kokonaisvastuut 3/2013 | ||||||
| Riskipaino | Taseen varat | Taseen ulkopuoliset sitoumukset | Yhteensä | |||
| 0 % | 1 008,1 | 22,8 | 1 030,9 | |||
| 10 % | 1 188,9 | - | 1 188,9 | |||
| 20 % | 808,2 | 129,6 | 937,8 | |||
| 35 % | 5 726,0 | 54,6 | 5 780,6 | |||
| 50 % | 0,1 | - | 0,1 | |||
| 75 % | 534,5 | 87,7 | 622,2 | |||
| 100 % | 548,1 | 36,2 | 584,4 | |||
| 150 % | 13,6 | 0,6 | 14,2 | |||
| Yhteensä | 9 827,4 | 331,5 | 10 159,0 | |||
| Johdannaiset *) | 310,6 | - | 310,6 | |||
| Yhteensä | 10 138,0 | 331,5 | 10 469,5 | |||
| *) koskee johdannaissopimusten luottovasta-arvoa | ||||||
| Riskipainotetut sitoumukset | (milj. euroa) | |||||
| Riskipaino | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | |
| 0 % | - | - | - | - | - | |
| 10 % | 118,9 | 125,5 | 133,6 | 120,8 | 125,6 | |
| 20 % | 167,2 | 120,3 | 145,6 | 155,5 | 163,9 | |
| 35 % | 2 011,7 | 2 025,2 | 2 023,4 | 2 008,1 | 1 990,4 | |
| 50 % | 0,0 | 0,1 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | |
| 75 % | 418,1 | 428,9 | 437,9 | 439,9 | 437,2 | |
| 100 % | 565,8 | 502,5 | 567,8 | 590,0 | 614,5 | |
| 150 % | 20,9 | 25,9 | 20,3 | 28,5 | 35,3 | |
| Yhteensä | 3 302,5 | 3 228,3 | 3 328,8 | 3 343,2 | 3 367,3 | |
| Johdannaiset *) | 19,0 | 20,6 | 26,8 | 26,5 | 27,7 | |
| Yhteensä | 3 321,4 | 3 248,9 | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | |
| *) koskee johdannaissopimusten luottovasta-arvoa | ||||||
| Vakavaraisuuslaskennassa hyödynnetään vastuun riskipainon määrittämiseksi Moody’s Investors Service tai Standard & Poor’s -luottoluokituslaitosten luokituksia saamisiin valtiolta ja keskuspankeilta, luottolaitoksilta ja sijoituspalveluyrityksiltä, yrityksiltä sekä katettuihin joukkolainoihin. Pankkien ja kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen riskipaino määräytyy sijaintivaltion luottoluokan mukaan. | ||||||
| Operatiivisten riskien riskipainotettu määrä | |||||||||
| 2012 | 2011 | 2010 | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | ||
| Bruttotuotot | 183,3 | 187,8 | 208,5 | ||||||
| - 3 vuoden keskiarvo | 193,2 | ||||||||
| Operatiivisen riskin pääomavaade | 29,0 | 29,0 | 29,8 | 29,8 | 29,8 | ||||
| Riskipainotettu määrä | 362,3 | 362,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | ||||
| Operatiivisen riskin pääomavaade on 15 % kolmen vuoden bruttotuottojen keskiarvosta. Operatiivisen riskin riskipainotettu määrä on laskettu jakamalla pääomavaade 8 %:lla. | |||||||||
| Johdannaiset ja taseen ulkopuoliset sitoumukset | |||
| Johdannaiset 31.3.2013, milj. euroa | Varat, käyvät arvot | Velat, käyvät arvot | |
| Nimellismäärä yhteensä | |||
| Suojaavat johdannaiset | |||
| Käyvän arvon suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 2 760,0 | 133,2 | 25,4 |
| Yhteensä | 2 760,0 | 133,2 | 25,4 |
| Kassavirran suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 75,0 | 0,2 | - |
| Yhteensä | 75,0 | 0,2 | - |
| Johdannaissopimukset, jotka on arvostettu tuloksen kautta | |||
| Korkosidonnaiset *) | 4 003,8 | 134,3 | 133,4 |
| Valuuttasidonnaiset | 43,9 | 0,9 | 0,5 |
| Osakesidonnaiset **) | 77,5 | 2,3 | 2,3 |
| Muut johdannaissopimukset **) | 20,8 | 0,0 | 0,0 |
| Yhteensä | 4 146,0 | 137,4 | 136,2 |
| Johdannaissopimukset yhteensä | |||
| Korkosidonnaiset | 6 838,8 | 267,6 | 158,8 |
| Valuuttasidonnaiset | 43,9 | 0,9 | 0,5 |
| Osakesidonnaiset | 77,5 | 2,3 | 2,3 |
| Muut johdannaissopimukset | 20,8 | 0,0 | 0,0 |
| Yhteensä | 6 981,0 | 270,8 | 161,6 |
| Johdannaissopimukset 31.12.2012, milj. euroa | |||
| Nimellismäärä yhteensä | Varat, käyvät arvot | Velat, käyvät arvot | |
| Suojaavat johdannaiset | |||
| Käyvän arvon suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 2 837,0 | 149,8 | 34,3 |
| Yhteensä | 2 837,0 | 149,8 | 34,3 |
| Kassavirran suojaus | |||
| Korkosidonnaiset | 75,0 | 0,1 | - |
| Yhteensä | 75,0 | 0,1 | - |
| Johdannaissopimukset, jotka on arvostettu tuloksen kautta | |||
| Korkosidonnaiset *) | 4 280,1 | 150,0 | 149,1 |
| Valuuttasidonnaiset | 55,6 | 0,6 | 1,3 |
| Osakesidonnaiset **) | 102,2 | 1,7 | 1,7 |
| Muut johdannaissopimukset **) | 20,8 | 0,1 | 0,1 |
| Yhteensä | 4 458,6 | 152,4 | 152,1 |
| Johdannaissopimukset yhteensä | |||
| Korkosidonnaiset | 7 192,1 | 299,8 | 183,4 |
| Valuuttasidonnaiset | 55,6 | 0,6 | 1,3 |
| Osakesidonnaiset | 102,2 | 1,7 | 1,7 |
| Muut johdannaissopimukset | 20,8 | 0,1 | 0,1 |
| Yhteensä | 7 370,6 | 302,2 | 186,4 |
| *) Korkosidonnaisiin johdannaisiin sisältyvät paikallispankeille välitetyt korkosuojat, jotka kolmansien osapuolten kanssa tehtyjen back-to-back-suojausten jälkeen olivat 3 934,0 (4 210,0) miljoonaa euroa. | |||
| **) Kaikki osakesidonnaiset ja muut johdannaissopimukset koskevat strukturoitujen tuotteiden suojaa. | |||
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | |||
| (milj. euroa) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | 31.3.2012 |
| Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | |||
| Takaukset | 34,0 | 34,6 | 41,2 |
| Muut kolmannen hyväksi annetut sitoumukset | 2,5 | 3,4 | 6,2 |
| Asiakkaan hyväksi tehdyt peruuttamattomat sitoumukset | |||
| Käyttämättömät luottojärjestelyt | 295,0 | 307,6 | 410,6 |
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | 331,5 | 345,5 | 458,0 |
Näkymät
Aktia Pankki pyrkii kasvamaan markkinoita nopeammin henkilöasiakkaiden ja pienten yritysten osalta.
Aktia Pankin Toimintaohjelma 2015 käsittää useita yksittäisiä toimenpiteitä, ja se toteutetaan asteittain tavoitteena saavuttaa tulostavoitteet vuoteen 2015.
Aktia Pankin tavoitteena on parantaa kilpailukykyä ja olla Suomen mestari valittujen asiakasryhmien palvelussa. Aktia Pankissa panostetaan edelleen tehokkaaseen ja asiakasystävälliseen palveluun ja kehitetään taloudellisia ratkaisuja yksityistalouksille, yrittäjille, pienyrityksille ja instituutioille.
Luottojen arvonalentumisten odotetaan olevan samalla tasolla kuin vuonna 2012.
Aktia Oyj:n 9.4.2013 pidetyn yhtiökokouksen päätöksellä suunnitellaan Aktia Oyj:n ja Aktia Pankki Oyj:n sulautumista 1.7.2013, ja Aktia Pankki Oyj:stä tulee Aktia-konsernin uusi pörssinoteerattu emoyhtiö. Konsernin uutena emoyhtiönä Aktia Pankki Oyj:llä on samat tulevaisuudennäkymät kuin nykyisellä emoyhtiö Aktia Oyj:llä: ”Todennäköisesti jatkuvasta alhaisesta korkotilanteesta ja Toimintaohjelma 2015:n yksittäisistä kuluista huolimatta konsernin jatkuvien toimintojen vuoden 2013 liikevoiton odotetaan yltävän noin vuoden 2012 tasolle.”
Vuonna 2012 Aktia-konsernin jatkuvien toimintojen liikevaihto oli 56,0 miljoonaa euroa.
Riskit
Tärkeimmät Aktia Pankin tulokseen vaikuttavat tekijät ovat yleinen taloustilanne, osake-, korko- ja valuuttakurssien vaihtelu sekä kilpailutilanne. Niissä tapahtuvat muutokset voivat vaikuttaa pankki-, vakuutus-, omaisuudenhoito- ja kiinteistönvälityspalvelujen kysyntään.
Korkotason muutoksia, tuottojen kehitystä ja luottomarginaaleja on vaikea ennustaa, ja ne voivat vaikuttaa Aktia Pankin korkomarginaaliin ja sitä myötä kannattavuuteen. Aktia Pankki harjoittaa tehokasta korkoriskienhallintaa.
Mahdolliset tulevat arvonalentumiset Aktia Pankin luottosalkussa voivat aiheutua monista tekijöistä, joista keskeisimpiä ovat talouden yleinen tila, korkotaso, työttömyysaste sekä asuntohintojen kehitys.
Raha- ja velkamarkkinoiden tehokas toiminta on oleellista Aktia Pankin jälleenrahoitukselle. Muiden pankkien tavoin kotitalouksien talletukset muodostavat osan Aktian likviditeettitarpeesta.
Aktia Pankin rahoitus- ja muiden varojen markkina-arvo voi muuttua mm. sijoittajien korkeampien tuottovaatimusten seurauksena.
Finanssikriisin tuloksena on syntynyt useita pankki- ja vakuutustoiminnan sääntelyä koskevia aloitteita, mikä on aiheuttanut epävarmuutta tulevaisuuden pääoma- ja likviditeettivaateista. Uusi sääntely tulee todennäköisesti johtamaan korkeampiin pääomavaatimuksiin, kiristyvään kilpailuun talletuksista, pitkäaikaisen rahoituksen vaatimusten kasvuun, korkeampiin kiinteisiin kustannuksiin sekä pidemmällä aikavälillä lainamarginaalien nousuun.
Tässä pörssitiedotteessa esitetyt luvut ovat tilintarkastamattomia.
Helsinki 7.5.2013
AKTIA PANKKI OYJ
Hallitus