Aktia Bank Abp: Aktia Bank Abp:s ekonomiska ställning och resultat 1.1–31.3.2013
Aktia Bank Abp
Börsmeddelande
7.5.2013 kl. 8.00
Aktia Bank Abp:s ekonomiska ställning och resultat 1.1–31.3.2013
Aktia Bank Abp publicerar uppgifter om sin ekonomiska ställning och sitt resultat med anledning av att bankens moderbolag, Aktia Abp, publicerar sin delårsrapport för perioden 1.1–31.3.2013. Detta meddelande är inte en i värdepappersmarknadslagen avsedd delårsrapport.
Aktia Bank Abp:s aktieägare har 9.4.2013 godkänt fusionen av Aktia Abp med Aktia Bank Abp. Planerad dag för verkställande av fusionen är 1.7.2013.
Alla uppgifter avser Aktia Bank Abp:s koncern, om ej annat anges separat nedan.
| Nyckeltal | ||||||
| (mn euro) | 1-3/ 2013 | 1-3/ 2012 | ∆ % | 10-12/ 2012 | ∆ % | 2012 |
| Resultat per aktie (EPS) | 3,9 | 2,9 | 33 % | -0,6 | - | 7,8 |
| Eget kapital per aktie (NAV) 1) | 134,9 | 130,9 | 3 % | 141,3 | -4 % | 141,3 |
| Avkastning på eget kapital (ROE), % | 9,8 | 8,8 | 11 % | -1,4 | - | 5,6 |
| Totalresultat per aktie | 2,7 | 14,5 | -82 % | 1,4 | 98 % | 31,6 |
| Antal aktier vid periodens utgång 1) | 3 | 3 | 0 % | 3 | 0 % | 3 |
| Personal (heltidsresurser), genomsnittligt antal från räkenskapsperiodens början 1 | 750 | 771 | -3 % | 753 | 0 % | 753 |
| Bankverksamhet | ||||||
| Kostnads/intäktstal | 0,67 | 0,68 | -1 % | 0,89 | -25 % | 0,74 |
| Inlåning från allmänheten 1) | 3 703,4 | 3 700,8 | 0 % | 3 651,4 | 1 % | 3 651,4 |
| Utlåning till allmänheten 1) | 7 179,1 | 7 239,5 | -1 % | 7 248,1 | -1 % | 7 248,1 |
| Kapitaltäckningsgrad, % 1) | 20,0 | 18,1 | 11 % | 20,2 | -1 % | 20,2 |
| Primärkapitalrelation, % 1) | 11,7 | 11,3 | 3 % | 11,8 | -1 % | 11,8 |
| Riskvägda förbindelser 1) | 3 683,7 | 3 767,3 | -2 % | 3 611,2 | 2 % | 3 611,2 |
| Kapitalförvaltning (inkl. Privatbanken) | ||||||
| Kundtillgångar 1) *) | 6 141,0 | 5 334,0 | 15 % | 5 804,5 | 6 % | 5 804,5 |
| 1) Vid periodens slut *) Kundtillgångar = Aktia Fondbolags förvaltade och förmedlade fonder samt förvaltade tillgångar i Aktia Invest, Aktia Asset Management och Aktia Banks privatbanksverksamhet | ||||||
Beräkningsgrunder för nyckeltal finns i Aktia Banks årsredovisning 2012 sidan 9.
| Bankkoncernens resultaträkning | ||||
| (mn euro) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Räntenetto | 29,8 | 29,5 | 1 % | 116,5 |
| Dividender | 0,0 | 0,0 | -99 % | 0,1 |
| Provisionsintäkter | 20,4 | 18,7 | 9 % | 76,7 |
| Provisionskostnader | -4,6 | -4,3 | -6 % | -17,1 |
| Provisionsnetto | 15,8 | 14,4 | 10 % | 59,6 |
| Nettoresultat från finansiella transaktioner | 2,2 | 0,3 | 668 % | 2,9 |
| Nettointäkter från förvaltningsfastigheter | 0,0 | 0,0 | -50 % | -0,3 |
| Övriga rörelseintäkter | 0,9 | 1,5 | -44 % | 4,7 |
| Rörelseintäkter totalt | 48,7 | 45,7 | 7 % | 183,4 |
| Personalkostnader | -13,3 | -13,2 | 1 % | -52,7 |
| IT-kostnader | -4,8 | -4,9 | -2 % | -26,4 |
| Avskrivningar av materiella och immateriella tillgångar | -0,7 | -0,8 | -21 % | -3,4 |
| Övriga rörelsekostnader | -13,7 | -12,4 | 11 % | -53,5 |
| Rörelsekostnader totalt | -32,4 | -31,3 | 4 % | -136,0 |
| Nedskrivningar av övriga finansiella tillgångar | - | - | - | -1,8 |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | -1,1 | -1,9 | -41 % | -6,4 |
| Andel av intresseföretagens resultat | 0,3 | -0,1 | - | -0,4 |
| Rörelseresultat | 15,4 | 12,4 | 24 % | 38,8 |
| Intäkter och kostnader från övrig verksamhet | - | - | - | -3,1 |
| Skatter | -3,7 | -3,4 | 10 % | -11,4 |
| Periodens vinst | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Hänförligt till: | ||||
| Aktieägare i Aktia Bank Abp | 11,7 | 8,8 | 33 % | 23,4 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 0,0 | 0,3 | - | 0,8 |
| Totalt | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Resultat per aktie (EPS), euro | 3 910 002,45 | 2 930 530,55 | 33 % | 7 814 312,31 |
| Det finns ingen utspädningseffekt för resultat per aktie | ||||
| Bankkoncernens totalresultat | ||||
| (mn euro) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Periodens vinst | 11,7 | 9,1 | 29 % | 24,3 |
| Övrigt totalresultat efter skatt: | ||||
| Förändring i värdering till verkligt värde för finansiella tillgångar som kan säljas | -0,4 | 38,0 | - | 66,6 |
| Förändring i värdering till verkligt värde för kassaflödessäkring | -2,9 | -3,0 | 1 % | -3,3 |
| Överfört till resultaträkningen för finansiella tillgångar som kan säljas | - | - | - | 14,0 |
| Överfört till resultaträkningen för kassaflödessäkring | - | - | - | -5,8 |
| Totalresultat från poster som kan överföras till resultaträkningen | -3,3 | 35,1 | - | 71,6 |
| Förmånsbaserade pensionsplaner | - | - | - | 0,0 |
| Totalresultat från poster som inte kan överföras till resultaträkningen | - | - | - | 0,0 |
| Periodens totalresultat | 8,4 | 44,1 | -81 % | 95,9 |
| Totalresultat hänförligt till: | ||||
| Aktieägare i Aktia Bank Abp | 8,1 | 43,6 | -82 % | 94,7 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 0,3 | 0,5 | -41 % | 1,2 |
| Totalt | 8,4 | 44,1 | -81 % | 95,9 |
| Totalresultat per aktie, euro | 2 684 633,89 | 14 534 035,15 | -82 % | 31 556 571,18 |
| Det finns ingen utspädningseffekt för totalresultat per aktie | ||||
| Bankkoncernens balansräkning | ||||
| (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ % | 31.3.2012 |
| Tillgångar | ||||
| Kontanta medel | 293,7 | 585,9 | -50 % | 219,6 |
| Räntebärande värdepapper | 1 645,4 | 1 468,0 | 12 % | 2 052,1 |
| Aktier och andelar | 5,9 | 6,1 | -4 % | 1,8 |
| Finansiella tillgångar som kan säljas | 1 651,3 | 1 474,2 | 12 % | 2 053,9 |
| Finansiella tillgångar som innehas till förfall | 362,5 | 350,0 | 4 % | 19,3 |
| Derivatinstrument | 270,8 | 302,2 | -10 % | 309,3 |
| Utlåning till Finlands Bank och kreditinstitut | 129,0 | 158,7 | -19 % | 131,0 |
| Utlåning till allmänheten och offentliga samfund | 7 179,1 | 7 248,1 | -1 % | 7 239,5 |
| Lån och övriga fordringar | 7 308,1 | 7 406,7 | -1 % | 7 370,5 |
| Placeringar i ägarintresseföretag | 0,9 | 0,8 | 1 % | 3,0 |
| Immateriella tillgångar | 2,2 | 2,0 | 11 % | 2,2 |
| Förvaltningsfastigheter | 0,5 | 0,5 | 0 % | 0,7 |
| Övriga materiella tillgångar | 4,2 | 4,4 | -4 % | 4,9 |
| Upplupna intäkter och förutbetalda kostnader | 61,2 | 64,2 | -5 % | 74,2 |
| Övriga tillgångar | 123,5 | 2,1 | - | 39,9 |
| Övriga tillgångar totalt | 184,7 | 66,3 | 179 % | 114,0 |
| Inkomstskattefordringar | 0,7 | 0,1 | 543 % | 3,4 |
| Latenta skattefordringar | 21,5 | 22,7 | -5 % | 1,8 |
| Skattefordringar | 22,2 | 22,8 | -3 % | 5,2 |
| Tillgångar totalt | 10 101,0 | 10 215,8 | -1 % | 10 102,6 |
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | 983,5 | 1 057,6 | -7 % | 977,1 |
| Skulder till allmänheten och offentliga samfund | 3 703,4 | 3 651,4 | 1 % | 3 700,8 |
| Depositioner | 4 686,9 | 4 709,0 | 0 % | 4 677,9 |
| Derivatinstrument | 161,6 | 186,4 | -13 % | 163,2 |
| Emitterade skuldebrev | 3 559,5 | 3 547,6 | 0 % | 3 770,4 |
| Efterställda skulder | 304,2 | 298,2 | 2 % | 281,6 |
| Övriga skulder till kreditinstitut | 586,6 | 629,6 | -7 % | 486,0 |
| Övriga skulder till allmänheten och offentliga samfund | 128,7 | 146,7 | -12 % | 65,1 |
| Övriga finansiella skulder | 4 579,1 | 4 622,1 | -1 % | 4 603,2 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 98,1 | 88,6 | 11 % | 116,1 |
| Övriga skulder | 32,1 | 48,5 | -34 % | 59,6 |
| Övriga skulder totalt | 130,2 | 137,1 | -5 % | 175,7 |
| Avsättningar | 6,9 | 6,9 | 0 % | - |
| Inkomstskatteskulder | 20,0 | 19,7 | 2 % | 0,1 |
| Latenta skatteskulder | 46,4 | 46,1 | 1 % | 31,6 |
| Skatteskulder | 66,4 | 65,7 | 1 % | 31,7 |
| Skulder totalt | 9 631,1 | 9 727,2 | -1 % | 9 651,7 |
| Eget kapital | ||||
| Bundet eget kapital | 221,2 | 224,8 | -2 % | 188,5 |
| Fritt eget kapital | 183,7 | 198,9 | -8 % | 204,3 |
| Aktieägarnas andel av eget kapital | 404,8 | 423,8 | -4 % | 392,7 |
| Eget kapital för innehav utan bestämmande inflytande | 65,1 | 64,8 | 0 % | 58,3 |
| Eget kapital | 469,9 | 488,6 | -4 % | 451,0 |
| Skulder och eget kapital totalt | 10 101,0 | 10 215,8 | -1 % | 10 102,6 |
| Förändring av bankkoncernens eget kapital | ||||||||
| Andel av eget | ||||||||
| kapital för | ||||||||
| Aktieägarnas | innehav utan | |||||||
| Fond för | Fond för fritt | Balanserade | andel av | bestämmande | Totalt | |||
| (mn euro) | Aktiekapital | verkligt värde | eget kapital | vinstmedel | eget kapital | inflytande | eget kapital | |
| Eget kapital 1.1.2012 | 163,0 | -9,4 | 44,6 | 120,9 | 319,1 | 57,7 | 376,8 | |
| Periodens vinst | 8,8 | 8,8 | 0,3 | 9,1 | ||||
| Finansiella tillgångar som kan säljas | 37,9 | 37,9 | 0,2 | 38,0 | ||||
| Säkring av kassaflöde | -3,1 | -3,1 | 0,1 | -3,0 | ||||
| Periodens totalresultat | 34,8 | 8,8 | 43,6 | 0,5 | 44,1 | |||
| Övrig förändring i eget kapital | 30,0 | 30,0 | 0,0 | 30,0 | ||||
| Eget kapital 31.3.2012 | 163,0 | 25,5 | 74,6 | 129,7 | 392,7 | 58,3 | 451,0 | |
| Eget kapital 1.1.2013 | 163,0 | 61,8 | 74,6 | 124,4 | 423,8 | 64,8 | 488,6 | |
| Dividend till aktieägare | -27,0 | -27,0 | -27,0 | |||||
| Periodens vinst | 11,7 | 11,7 | 0,0 | 11,7 | ||||
| Finansiella tillgångar som kan säljas | -0,4 | -0,4 | 0,0 | -0,4 | ||||
| Säkring av kassaflöde | -3,3 | -3,3 | 0,3 | -2,9 | ||||
| Periodens totalresultat | -3,7 | 11,7 | 8,1 | 0,3 | 8,4 | |||
| Övrig förändring i eget kapital | 0,0 | 0,0 | 0,0 | |||||
| Eget kapital 31.3.2013 | 163,0 | 58,2 | 74,6 | 109,1 | 404,8 | 65,1 | 469,9 | |
| Bankkoncernens kassaflödesanalys | ||||
| (mn euro) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet | ||||
| Rörelseresultat | 15,4 | 12,4 | 24 % | 38,8 |
| Justering för ej kassaflödespåverkande poster | -4,8 | 5,5 | - | 0,8 |
| Avvecklad kassaflödessäkring | - | 6,7 | - | 17,5 |
| Avvecklad verkligt värde säkring | - | - | - | 92,1 |
| Betalda inkomstskatter | -1,3 | 16,9 | - | 13,5 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet före förändring i fordringar och skulder | ||||
| 9,3 | 41,6 | -78 % | 162,7 | |
| Ökning (-) eller minskning (+) av fordringar från löpande verksamhet | -208,9 | -329,7 | 37 % | -15,4 |
| Ökning (+) eller minskning (-) av skulder från löpande verksamhet | -59,3 | 22,7 | - | -54,3 |
| Kassaflöde från löpande verksamhet totalt | -258,8 | -265,4 | 2 % | 93,0 |
| Kassaflöde från investeringsverksamhet | ||||
| Finansiella tillgångar som innehas till förfall | -14,2 | 0,7 | - | 9,9 |
| Försäljning av dotterbolag och ägarintresseföretag | - | - | - | 0,0 |
| Investering i materiella och immateriella tillgångar | -0,9 | -0,3 | -165 % | -2,4 |
| Försäljning av materiella och immateriella tillgångar | 0,1 | 0,0 | 852 % | 0,1 |
| Kassaflöde från investeringsverksamhet totalt | -15,0 | 0,4 | - | 7,6 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamhet | ||||
| Efterställda skulder | 6,0 | -7,1 | - | 11,1 |
| Ökning i fonden för fritt eget kapital | - | 30,0 | - | 30,0 |
| Aktia Hypoteksbank Abp:s emission/dividend till innehavare utan bestämmande inflytande | - | - | - | 5,9 |
| Betalda dividender | -27,0 | - | - | -20,0 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamhet totalt | -21,0 | 22,9 | - | 27,0 |
| Förändring i likvida medel | -294,8 | -242,1 | -22 % | 127,6 |
| Likvida medel vid årets början | 600,5 | 473,0 | 27 % | 473,0 |
| Likvida medel vid periodens slut | 305,7 | 230,8 | 32 % | 600,5 |
| Likvida medel i kassaflödesanalysen består av följande poster: | ||||
| Kassa | 6,7 | 8,1 | -18 % | 8,0 |
| Finlands Banks checkräkning | 287,0 | 211,5 | 36 % | 577,9 |
| På anfordran betalbara fordringar på kreditinstitut | 12,1 | 11,2 | 8 % | 14,6 |
| Totalt | 305,7 | 230,8 | 32 % | 600,5 |
| Justering för ej kassaflödespåverkande poster består av: | ||||
| Återförd nedskrivning av finansiella tillgångar som kan säljas | - | - | - | -1,2 |
| Nedskrivningar av övriga finansiella tillgångar | - | - | - | 1,8 |
| Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden | 1,1 | 1,9 | -41 % | 6,4 |
| Förändring i verkligt värde | 1,2 | 2,3 | -47 % | -4,6 |
| Avskrivning och nedskrivning av immateriella och materiella tillgångar | 0,7 | 0,8 | -21 % | 3,4 |
| Andel av intresseföretagens resultat | 0,0 | 0,5 | - | 0,8 |
| Realisationsvinster och -förluster från materiella och immateriella tillgångar | 0,1 | 0,0 | - | 0,2 |
| Avvecklad kassaflödessäkring | -3,9 | - | - | -11,7 |
| Avvecklad verkligt värde säkring | -3,9 | - | - | -1,3 |
| Förändring i avsättningar | - | - | - | 6,9 |
| Förändring i förvaltningsfastigheternas verkliga värden | - | - | - | 0,3 |
| Totalt | -4,8 | 5,5 | - | 0,8 |
Segmentens rörelseresultat
Bankkoncernen har tre segment, Bankverksamhet, Kapitalförvaltning och Övrigt.
Segmentet Bankverksamhet omfattar Aktia Bank Abp:s kontors- och företagsverksamhet samt treasury och bankkoncernens dotterbolag Aktia Hypoteksbank Abp och Aktia Företagsfinans Ab.
Segmentet Kapitalförvaltning innehåller Aktia Bank Abp:s privatbanksverksamhet samt dotterbolagen Aktia Asset Management Ab, Aktia Fondbolag Ab och Aktia Invest Ab.
Segmentet Övrigt omfattar vissa administrativa funktioner i Aktia Bank Abp och avkastning på eget kapital.
Aktia Bank Abps moderbolag Aktia Abp har per 1.1.2013 ändrat sin segmentsindelning. Efter fusionen 1.7.2013 kommer Aktia Bank Abp att som nytt moderbolag i Aktiakoncernen att övergå till motsvarande segmentstruktur, som består av segmenten Bankverksamhet, Kapitalförvaltning & Livförsäkring och Övrigt.
Rörelseresultat
| (mn euro) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % |
| Bankverksamhet | 14,6 | 11,4 | 28 % |
| Kapitalförvaltning | 2,9 | 2,3 | 25 % |
| Övrigt | -2,2 | -0,5 | -321 % |
| Elimineringar | 0,1 | -0,8 | - |
| Totalt | 15,4 | 12,4 | 24 % |
Räntenettot
| (mn euro) | 1-3/2013 | 1-3/2012 | ∆ % | 2012 |
| In - och utlåning | 10,4 | 15,3 | -32 % | 55,1 |
| Skyddsåtgärder, hantering av ränterisk | 11,1 | 7,2 | 54 % | 30,8 |
| Övrigt | 8,3 | 7,0 | 19 % | 30,6 |
| Räntenetto | 29,8 | 29,5 | 1 % | 116,5 |
Resultatinverkan av fastränteplaceringarna är fördelade i en ränterisk- och en kreditriskkomponent. Ränteriskkomponentens inverkan beaktas som en del av skyddsåtgärdernas resultat. Kreditriskkomponentens inverkan ingår i Övrigt räntenetto.
Kreditstocken
Tabell 1. Kreditstockens sektorfördelning
| (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ | Andel, % |
| Hushåll | 6 177 | 6 222 | -45 | 86,0 % |
| Företag | 696 | 713 | -17 | 9,7 % |
| Bostadssamfund | 264 | 270 | -7 | 3,7 % |
| Icke vinstsyftande samfund | 39 | 39 | 0 | 0,5 % |
| Offentliga samfund | 4 | 4 | 0 | 0,1 % |
| Totalt | 7 179 | 7 248 | -69 | 100,0 % |
| Tabell 2. Kreditstock före och efter nedskrivningar (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | 30.9.2012 | 30.6.2012 | 31.3.2012 |
| Kreditstock före nedskrivingar | 7 245 | 7 313 | 7 365 | 7 334 | 7 303 |
| Individuella nedskrivningar | -51 | -50 | -48 | -50 | -50 |
| Varav riktad till oreglerade krediter | -41 | -40 | -39 | -42 | -43 |
| Varav riktad till andra krediter | -9 | -10 | -8 | -8 | -7 |
| Gruppvis riktade nedskrivningar | -15 | -15 | -16 | -14 | -14 |
| Kreditstock, balansvärde | 7 179 | 7 248 | 7 301 | 7 270 | 7 240 |
De sammanlagda nedskrivningarna av krediter uppgick för perioden till 0,02 (0,03) % av den totala utlåningen. Motsvarande gällande företagskrediter var
0,2 (0,2) % av företagsutlåningen.
Tabell 3. Oskötta krediter fördelade enligt dröjsmålets längd i dagar
| (mn euro) Dagar | 31.3.2013 | % av stocken | 31.12.2012 | % av stocken |
| 3-30 | 137 | 1,90 | 133 | 1,83 |
| varav hushåll | 119 | 1,65 | 117 | 1,61 |
| 31-89 | 49 | 0,68 | 51 | 0,71 |
| varav hushåll | 36 | 0,50 | 42 | 0,58 |
| 90- * | 45 | 0,63 | 50 | 0,68 |
| varav hushåll | 30 | 0,42 | 33 | 0,45 |
* säkerhetens marknadsvärde uppgår till 96 % av kreditens värde i Aktia Bank
Specifikation av fonden för verkligt värde
| (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | ∆ | |
| Aktier och andelar | 3,6 | 3,6 | 0,0 | |
| Direkta räntebärande värdepapper | 41,6 | 42,0 | -0,4 | |
| Kassaflödessäkring | 13,0 | 16,2 | -3,3 | |
| Fonden för verkligt värde totalt | 58,2 | 61,9 | -3,7 | |
Bankkoncernens likviditetsportfölj
Allokering av finansiella tillgångar inom bankkoncernens likviditetsportfölj och övriga räntebärande tillgångar
| Aktia Bank-koncern | Statsobl. och statsgarant. | Covered Bonds (CB)* | Finans.inst. exkl. CB | Företagslån | Fastigheter | Alternativa placeringar | Aktier | Totalt | ||||||||
| 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | 3/13 | 2012 | |
| EU AAA | 62 | 75 | 826 | 798 | 287 | 226 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 1 280 | 1 098 |
| Finland | 46 | 59 | 116 | 117 | 92 | 43 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 310 | 218 |
| Övriga AAA-länder | 16 | 16 | 710 | 681 | 244 | 182 | - | - | - | - | - | - | - | - | 971 | 880 |
| EU < AAA | - | - | 349 | 443 | 60 | 5 | - | - | - | - | - | - | - | - | 409 | 448 |
| Frankrike **) | - | - | 291 | 270 | 60 | 5 | - | - | - | - | - | - | - | - | 351 | 275 |
| Belgien | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Grekland | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Irland | - | - | 10 | 16 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 10 | 16 |
| Italien | - | - | 48 | 47 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 48 | 47 |
| Portugal | - | - | - | 56 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 56 |
| Spanien | - | - | - | 54 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 54 |
| Övriga | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Europa exkl. EU | - | - | 214 | 238 | 17 | 20 | - | - | - | - | - | - | - | - | 231 | 258 |
| Nordamerika | - | - | 12 | 12 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 12 | 12 | |
| Övriga OECD | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| Supranationella | - | - | - | - | 111 | 45 | - | - | - | - | - | - | - | - | 111 | 45 |
| Övriga | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Totalt | 62 | 75 | 1 401 | 1 490 | 524 | 297 | 56 | - | - | - | - | - | - | - | 2 043 | 1 862 |
* säkerställda obligationer
** Frankrike sjunkit under AAA-klass under 2012
Ratingfördelning för bankkoncernens likviditetsportfölj
| (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 |
| 2 043 | 1 862 | |
| Aaa | 59,9 % | 64,5 % |
| Aa1-Aa3 | 19,5 % | 19,1 % |
| A1-A3 | 15,9 % | 8,9 % |
| Baa1-Baa3 | 0,8 % | 3,7 % |
| Ba1-Ba3 | 0,5 % | 1,5 % |
| B1-B3 | 0,0 % | 0,0 % |
| Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % |
| Inhemska kommuner (saknar rating) | 1,4 % | 2,2 % |
| Utan rating | 2,1 % | 0,0 % |
| Totalt | 100,0 % | 100,0 % |
Bankkoncernens kapitaltäckning
| Kapitaltäckning | 31.3.2013 | 31.12.2012 |
| Bankkoncernen | ||
| Kapitaltäckningsgrad | 20,0 % | 20,2 % |
| Primärkapitalrelation | 11,7 % | 11,8 % |
| Aktia Bank | ||
| Kapitaltäckningsgrad | 26,9 % | 28,1 % |
| Primärkapitalrelation | 15,5 % | 16,1 % |
| Aktia Hypoteksbank | ||
| Kapitaltäckningsgrad | 11,7 % | 11,3 % |
| Primärkapitalrelation | 10,1 % | 9,7 % |
| Bankkoncernens riskpositioner | |||||
| Bankkoncernens kapitaltäckning | |||||
| Sammandrag (mn euro) | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 |
| Primärt kapital | 432,0 | 426,4 | 440,4 | 437,9 | 427,1 |
| Supplementärt kapital | 306,2 | 303,8 | 302,1 | 268,0 | 254,5 |
| Kapitalbas | 738,2 | 730,2 | 742,5 | 705,9 | 681,6 |
| Riskvägt belopp för kredit- och motpartsrisker | 3 321,4 | 3 248,9 | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 |
| Riskvägt belopp för marknadsrisker 1) | - | - | - | - | - |
| Riskvägt belopp för operativa risker | 362,3 | 362,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 |
| Riskvägda poster totalt | 3 683,7 | 3 611,2 | 3 727,9 | 3 742,0 | 3 767,3 |
| Kapitaltäckningsgrad, % | 20,0 | 20,2 | 19,9 | 18,9 | 18,1 |
| Primärkapitalrelation, % | 11,7 | 11,8 | 11,8 | 11,7 | 11,3 |
| Minimikapitalkrav | 294,7 | 288,9 | 298,2 | 299,4 | 301,4 |
| Kapitalbuffert (skillnad kapitalbas - minimikravet) | 443,5 | 441,3 | 444,3 | 406,5 | 380,2 |
| 1) Inget kapitalkrav på grund av litet handelslager och då summan av nettovalutapositionerna är mindre än 2 % av kapitalbasen. | |||||
| (mn euro) | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 |
| Aktiekapital | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 |
| Fonder | 74,6 | 74,6 | 74,6 | 74,6 | 74,5 |
| Innehav utan bestämmande inflytande | 65,1 | 64,8 | 64,8 | 64,0 | 58,3 |
| Balanserade vinstmedel | 96,0 | 100,9 | 100,9 | 100,9 | 100,0 |
| Periodens vinst | 11,7 | 23,4 | 25,3 | 18,4 | 8,8 |
| ./. dividendreservering | -6,2 | -28,3 | -15,9 | -10,6 | -5,3 |
| Kapitallån | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 | 30,0 |
| Totalt | 434,2 | 428,4 | 442,8 | 440,3 | 429,3 |
| ./. immateriella tillgångar | -2,2 | -2,0 | -2,3 | -2,4 | -2,2 |
| Primärt kapital | 432,0 | 426,4 | 440,4 | 437,9 | 427,1 |
| Fond för verkligt värde | 45,2 | 45,6 | 36,9 | 4,4 | 2,9 |
| Lån som hör till övre supplementärt kapital | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 |
| Lån som hör till nedre supplementärt kapital | 216,0 | 213,2 | 220,2 | 218,6 | 206,6 |
| Supplementärt kapital | 306,2 | 303,8 | 302,1 | 268,0 | 254,5 |
| Kapitalbas totalt | 738,2 | 730,2 | 742,5 | 705,9 | 681,6 |
| Kredit- och motpartsrisker | ||||||
| Totala exponeringar 3/2013 | ||||||
| Riskvikt | Balanstillgångar | Åtaganden utanför balansen | Totalt | |||
| 0 % | 1 008,1 | 22,8 | 1 030,9 | |||
| 10 % | 1 188,9 | - | 1 188,9 | |||
| 20 % | 808,2 | 129,6 | 937,8 | |||
| 35 % | 5 726,0 | 54,6 | 5 780,6 | |||
| 50 % | 0,1 | - | 0,1 | |||
| 75 % | 534,5 | 87,7 | 622,2 | |||
| 100 % | 548,1 | 36,2 | 584,4 | |||
| 150 % | 13,6 | 0,6 | 14,2 | |||
| Totalt | 9 827,4 | 331,5 | 10 159,0 | |||
| Derivat *) | 310,6 | - | 310,6 | |||
| Totalt | 10 138,0 | 331,5 | 10 469,5 | |||
| *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | ||||||
| Riskvägda förbindelser | (mn euro) | |||||
| Riskvikt | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | |
| 0 % | - | - | - | - | - | |
| 10 % | 118,9 | 125,5 | 133,6 | 120,8 | 125,6 | |
| 20 % | 167,2 | 120,3 | 145,6 | 155,5 | 163,9 | |
| 35 % | 2 011,7 | 2 025,2 | 2 023,4 | 2 008,1 | 1 990,4 | |
| 50 % | 0,0 | 0,1 | 0,3 | 0,3 | 0,3 | |
| 75 % | 418,1 | 428,9 | 437,9 | 439,9 | 437,2 | |
| 100 % | 565,8 | 502,5 | 567,8 | 590,0 | 614,5 | |
| 150 % | 20,9 | 25,9 | 20,3 | 28,5 | 35,3 | |
| Totalt | 3 302,5 | 3 228,3 | 3 328,8 | 3 343,2 | 3 367,3 | |
| Derivat *) | 19,0 | 20,6 | 26,8 | 26,5 | 27,7 | |
| Totalt | 3 321,4 | 3 248,9 | 3 355,6 | 3 369,6 | 3 395,0 | |
| *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | ||||||
| Vid fastställande av exponeringarnas riskvikt utnyttjas i kapitaltäckningsberäkningen Moody’s Investors Service eller Standard & Poor’s klassificeringar gällande exponeringar på stater och centralbanker, kreditinstitut och värdepappersföretag, företag samt täckta obligationer. Riskvikten för bankexponeringar eller täckta obligationsexponeringar fixeras beroende på kreditklassen för den stat i vilket ifrågavarande institut har sitt säte. | ||||||
| Riskvägt belopp för operativa risker | |||||||||
| 2012 | 2011 | 2010 | 3/2013 | 12/2012 | 9/2012 | 6/2012 | 3/2012 | ||
| Bruttointäkter | 183,3 | 187,8 | 208,5 | ||||||
| - medeltal 3 år | 193,2 | ||||||||
| Kapitalkrav för operativ risk | 29,0 | 29,0 | 29,8 | 29,8 | 29,8 | ||||
| Riskvägt belopp | 362,3 | 362,3 | 372,3 | 372,3 | 372,3 | ||||
| Kapitalkravet för operativa risker är 15 % av bruttointäkternas tre års medeltal. Riskvägt belopp för operativa risker har räknats genom att kapitalkravet divideras med 8 %. | |||||||||
| Derivat och åtaganden utanför balansräkningen | |||
| Derivatinstrument 31.3.2013, mn euro | Tillgångar, verkligt värde | Skulder, verkligt värde | |
| Nominellt belopp, totalt | |||
| Skyddande derivatinstrument | |||
| Säkring av verkligt värde | |||
| Ränterelaterade | 2 760,0 | 133,2 | 25,4 |
| Totalt | 2 760,0 | 133,2 | 25,4 |
| Säkring av kassaflöde | |||
| Ränterelaterade | 75,0 | 0,2 | - |
| Totalt | 75,0 | 0,2 | - |
| Derivatinstrument värderade via resultatet | |||
| Ränterelaterade *) | 4 003,8 | 134,3 | 133,4 |
| Valutarelaterade | 43,9 | 0,9 | 0,5 |
| Aktierelaterade **) | 77,5 | 2,3 | 2,3 |
| Övriga derivatinstrument **) | 20,8 | 0,0 | 0,0 |
| Totalt | 4 146,0 | 137,4 | 136,2 |
| Samtliga derivatinstrument | |||
| Ränterelaterade | 6 838,8 | 267,6 | 158,8 |
| Valutarelaterade | 43,9 | 0,9 | 0,5 |
| Aktierelaterade | 77,5 | 2,3 | 2,3 |
| Övriga derivatinstrument | 20,8 | 0,0 | 0,0 |
| Totalt | 6 981,0 | 270,8 | 161,6 |
| Derivatinstrument 31.12.2012, mn euro | |||
| Nominellt belopp, totalt | Tillgångar, verkligt värde | Skulder, verkligt värde | |
| Skyddande derivatinstrument | |||
| Säkring av verkligt värde | |||
| Ränterelaterade | 2 837,0 | 149,8 | 34,3 |
| Totalt | 2 837,0 | 149,8 | 34,3 |
| Säkring av kassaflöde | |||
| Ränterelaterade | 75,0 | 0,1 | - |
| Totalt | 75,0 | 0,1 | - |
| Derivatinstrument värderade via resultatet | |||
| Ränterelaterade *) | 4 280,1 | 150,0 | 149,1 |
| Valutarelaterade | 55,6 | 0,6 | 1,3 |
| Aktierelaterade **) | 102,2 | 1,7 | 1,7 |
| Övriga derivatinstrument **) | 20,8 | 0,1 | 0,1 |
| Totalt | 4 458,6 | 152,4 | 152,1 |
| Samtliga derivatinstrument | |||
| Ränterelaterade | 7 192,1 | 299,8 | 183,4 |
| Valutarelaterade | 55,6 | 0,6 | 1,3 |
| Aktierelaterade | 102,2 | 1,7 | 1,7 |
| Övriga derivatinstrument | 20,8 | 0,1 | 0,1 |
| Totalt | 7 370,6 | 302,2 | 186,4 |
| *) Bland ränterelaterade derivatinstrument ingår förmedlade ränteskydd till lokalbanker, vilka efter skyddsåtgärder back-to-back med tredje motpart uppgick till 3 934,0 (4 210,0) miljoner euro. | |||
| **) Samtliga aktierelaterade och övriga derivatinstrument avser skydd av strukturerade produkter. | |||
| Åtaganden utanför balansräkningen | |||
| (mn euro) | 31.3.2013 | 31.12.2012 | 31.3.2012 |
| Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part | |||
| Garantiansvar | 34,0 | 34,6 | 41,2 |
| Övriga åtaganden till förmån för tredje part | 2,5 | 3,4 | 6,2 |
| Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder | |||
| Outnyttjade kreditarrangemang | 295,0 | 307,6 | 410,6 |
| Åtaganden utanför balansräkning | 331,5 | 345,5 | 458,0 |
Utsikter
Aktia Bank strävar efter att växa något mer än marknaden inom kundsegmenten privatkunder och mindre företag.
Aktia Banks Handlingsprogram 2015 omfattar ett flertal enskilda åtgärder och förverkligas stegvis med syftet att uppnå de finansiella målsättningarna fram till 2015.
Aktia Banks målsättning är att förbättra konkurrenskraften och bli finsk mästare i kundbetjäning inom valda kundsegment. Aktia kommer att fortsätta satsningarna på en effektiv och kundvänlig service och finansiella lösningar för privathushåll, företagare och mindre företag samt institutioner.
Nedskrivningarna av krediter förväntas uppgå till motsvarande nivå som år 2012.
I enlighet med beslut på Aktia Abp:s bolagsstämma 9.4.2013 planeras fusion av Aktia Abp och Aktia Bank Abp. Fusionen verkställs 1.7.2013 och Aktia Bank Abp blir nytt moderbolag i Aktiakoncernen och kommer att utgöra det börsnoterade bolaget. Som nytt moderbolag i koncernen kommer Aktia Bank Abp att ha motsvarade framtidsutsikter som det nuvarande moderbolaget Aktia Abp. Det vill säga ”trots ett sannolikt lågt ränteläge och engångskostnader från Handlingsprogrammet 2015 förväntas koncernens rörelseresultat för kvarvarande verksamheter för 2013 uppnå ungefär samma nivå som år 2012”.
År 2012 uppgick rörelseresultatet för Aktiakoncernens kvarvarande verksamheter till 56,0 miljoner euro.
Risker
Aktia Banks resultat påverkas av flera faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, fluktuationer i aktie-, ränte- och valutakurser samt konkurrensläget. Efterfrågan av bank -, försäkrings-, förmögenhetsförvaltnings- och fastighetsförmedlingstjänster kan förändras av dessa faktorer.
Förändringar i räntenivån, avkastningskurvor och kreditmarginaler är svåra att förutspå och kan påverka Aktia Banks räntemarginal och därmed lönsamhet. Aktia Bank idkar en proaktiv hantering av ränterisker.
Eventuella framtida nedskrivningar av krediter i Aktia Banks kreditportfölj kan bero på många faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, räntenivån, arbetslöshetsnivån samt bostadsprisernas utveckling.
Tillgång till likviditet på penningmarknaden är viktigt för Aktia Banks återfinansiering. Liksom andra banker förlitar sig Aktia på depositioner från hushåll för att tillgodose en del av sitt likviditetsbehov.
Marknadsvärdet på Aktia Banks finansiella och andra tillgångar kan förändras bland annat till följd av ökade krav på avkastning bland investerare.
Finanskrisen har resulterat i många nya initiativ för reglering av bank- och försäkringsverksamhet, vilket lett till osäkerhet kring framtida kapital och likviditetskrav. Den nya regleringen kommer sannolikt att leda till ökade kapitalkrav, skärpt konkurrens om depositioner, ökade krav på långfristig finansiering, ökade fasta kostnader och på sikt högre utlåningsmarginaler.
Sifferuppgifterna som presenteras i detta börsmeddelande är oreviderade.
Helsingfors 7.5.2013
AKTIA BANK ABP
Styrelsen