AKTIA SPARBANK ABP: Aktia redovisar rekordresultat 56,4 mn euro - förbättringen 14,8 %
AKTIA SPARBANK ABP BÖRSMEDDELANDE 15.2.2007 KL. 10.00
Bokslutskommuniké 1.1 - 31.12.2006
Året i korthet
. Koncernens rörelseresultat förbättrades med 14,8 % till 56,4 (49,1) mn euro.
. Efter justering för poster av engångskaraktär uppgick koncernens operativa
rörelseresultat till 48,4 mn euro, en förbättring med 6,3 mn euro (+14,9 %)
jämfört med föregående år.
. Räntabiliteten (ROE) steg till 16,8 % (16,3 %)
. Resultatet per aktie förbättrades med 14,3 % till 1,20 (1,05) euro
. Styrelsens dividendförslag till bolagsstämman uppgår till 0,40 (0,30) euro
per aktie. De nya aktier som tecknas i kupongemissionen under februari 2007
berättigar likaså till full dividend för år 2006.
. Det goda resultatet möjliggjorde för andra året i rad full utdelning till
personalfonden om 2,1 (1,8) mn euro.
. Det totala fondsparandet växte med 46,2 % till 1 420 mn euro. Förvaltade
medel i Aktia Asset Management steg med 40,6 % till 2 008 mn euro och i Aktia
Privatbanken med 49,1 % till 1 105 mn euro.
. Aktia fastighetsförmedling utvecklades under 2006 till en kedja omfattande 10
bolag, vilka förmedlade 880 bostäder och fastigheter.
. Totala antalet betaltidskort ökade med 31 % till drygt 52 000.
. Slutligt avtal enligt vilket Föreningen Konstsamfundet r.f. och
Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas av Aktia Sparbank köpte 50,02 % av
aktierna i Fastighets Ab Mannerheimvägen 14 undertecknades i augusti.
. Aktias extra bolagsstämma beslöt 21.12.2006 att utdela en extra dividend om
0,30 euro per aktie, vilken utbetaldes den 5.2.2007. Bolagsstämman beslöt
även genomföra en kupongemission om högst 1 764 902 nya aktier, vars
teckningstid började 6.2 och upphör 23.2.2007
. I december undertecknades ett avtal om att förvärva 99,96 % av aktierna i
Livförsäkringsaktiebolaget Veritas av Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas
samt ett villkorat avtal om att förvärva 80 % av aktierna i Oy Fondex Ab av
Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas och Fondex ledning. Förvärvet av
Livförsäkringsaktiebolaget Veritas verkställdes 17.1.2007.
Resultat
Koncernens rörelseresultat steg till 56,4 miljoner euro, en ökning med 7,3
miljoner (+14,8 %) från föregående år.
I resultatet ingick, liksom under år 2005, betydande intäkter av engångskaraktär.
Bland nettointäkter från förvaltningsfastigheter och övriga rörelseintäkter
ingick realisationsvinster till sammanlagt 6,5 miljoner euro medan motsvarande
engångsintäkter under år 2005 uppgick till 14,5 miljoner euro. Bland
återföringarna av tidigare års bokförda kreditförluster ingick en enskild
återföring om 1,5 miljoner euro medan det under år 2005 gjordes avsättningar för
branschvisa kreditförlustreserveringar om 7,5 miljoner euro. Beaktar man dessa
poster av engångskaraktär uppgick koncernens operativa rörelseresultat till 48,4
miljoner euro, en förbättring med 6,3 miljoner euro (+14,9 %) jämfört med
föregående år.
Den operativa resultatförbättringen beror i första hand på klart högre
provisionsintäkter samt ett förbättrat räntenetto.
Kreditförlusterna och reserveringarna för nya kreditförluster baserat på
individuell prövning av fordringarna låg fortsättningsvis på en låg nivå. På
grund av exceptionellt höga återföringar från tidigare års bokförda
kreditförluster blev nettokreditförlusten 1,6 miljoner euro positiv.
Vinstandelen i intressebolag minskade till 0,7 (1,0) miljoner euro.
Årets vinst steg till 42,3 miljoner euro, en förbättring med 5,2 miljoner euro
(+14,2 %). Koncernens lönsamhet förbättrades och avkastningen på eget kapital
(ROE) steg till 16,8 % (16,3 %). Ifall nettoförändringen i fonden för verkligt
värde skulle inkluderas i beräkningen blev avkastningen på eget kapital 13,4 %
(17,7 %).
Intäkter
Koncernens totala intäkter steg till 138,0 (132,3) miljoner euro, en ökning med
4,3 %.
Koncernens räntenetto förbättrades med 4,5 miljoner euro (+5,7 %) till 84,2
miljoner euro. Ökningen i räntenettot berodde främst på volymtillväxt såväl i ut-
som inlåning och likviditetsportföljens avkastning även om minskade
kundmarginaler på framförallt utlåningen fortsättningsvis hade en negativ
inverkan på räntenettot. Den stigande räntenivån bidrog också positivt till
räntenettoförbättringen. De balansskyddsåtgärder som vidtagits för att reducera
den strukturella ränterisken gav fortsättningsvis en positiv effekt på
räntenettot med 3,2 (8,0) miljoner euro under räkenskapsåret men förväntas ha en
dämpande effekt på räntenettots uppgång under år 2007.
Provisionsintäkterna ökade med 9,5 miljoner euro (+24,7 %) till 48,1 miljoner
euro. Provisionsintäkterna från fonder, kapitalförvaltning och
värdepappersförmedling steg med 5,1 miljoner euro. Betal- och
kreditkortsprovisionerna ökade med 0,4 miljoner euro medan
betalningsförmedlingsprovisionerna minskade något.
Fastighetsförmedlingsverksamheten bidrog till provisionsintäktsökningen med 3,5
miljoner euro.
Nettointäkterna från förvaltningsfastigheter steg till 4,9 (2,1) miljoner euro,
vilket inkluderar vinst om 3,3 miljoner euro från försäljningen av 50,02 % av
aktierna i Fastighets Ab Mannerheimvägen 14.
De övriga rörelseintäkterna uppgick till 6,8 (16,3) miljoner euro, en minskning
med 9,5 miljoner euro från föregående år, då posten innehöll intäkter av
engångskaraktär om totalt 14,5 miljoner euro, till största delen som en följd av
Aktias utträde ur Sparbankernas frivilliga säkerhetsfond. Räkenskapsåret 2006
innehöll även intäkter av engångskaraktär om 3,2 miljoner euro relaterade till
aktieförsäljningar. Dessa hänförde sig i första hand till försäljning av totalt
4,3 % av aktierna i databolaget Oy Samlink Ab och 10 % av aktierna i Aktia
Hypoteksbank samt i smärre utsträckning till transaktioner i samband med
försäljningen av aktier i Fastighets Ab Mannerheimvägen 14.
Kostnader
Koncernens totala kostnader steg med 10,9 % till 84,0 (75,7) miljoner euro, varav
ca 5,5 procentenheter hänförde sig till nya satsningar inom fastighetsförmedling
och Aktia Kort & Finans.
Personalkostnaderna ökade med 7,5 % till 41,7 (38,8) miljoner euro. Största delen
av kostnadsökningarna hänför sig till de satsningar som gjorts framförallt inom
fastighetsförmedlings- och kapitalmarknadsverksamheten. Det goda resultatet
möjliggjorde full utdelning om 2,1 (1,8)miljoner euro till personalfonden, vilket
belastade räkenskapsårets resultat.
De övriga administrationskostnaderna steg med 18,2 % till 26,9 (22,7) miljoner
euro. De största kostnadsökningarna hänförde sig till
fastighetsförmedlingsverksamheten samt marknadsföringskostnader och övriga till
Aktias jubileumsår hänförliga kostnader.
De planmässiga avskrivningarna har fortsatt att minska och sjönk med 0,4 miljoner
euro till 3,6 (4,1) miljoner euro främst som en följd av sålda fastighetsinnehav.
De övriga rörelsekostnaderna steg med 16,2 % till 11,8 (10,1) miljoner euro
främst på grund av ökade konsult - och fastighetskostnader.
Balans och åtaganden utanför balansräkningen
Den 31 december 2006 uppgick koncernens balansomslutning till 5 490 (4 553)
miljoner euro. Ökningen i balansomslutningen är en följd av tillväxten i
utlåningen och förbättrad likviditet. Tillväxten finansierades med långfristiga
masskuldebrevsemissioner och inlåning. Utestående masskuldebrev och debenturlån
uppgick till totalt 1 322 miljoner euro, en ökning med 558 miljoner euro.
Åtaganden utanför balansräkningen uppgick till ett värde av 515 (380) miljoner
euro, en ökning med 135 miljoner euro. Ökningen berodde i första hand på utökade
kreditlimiter till lokalbankerna.
Vid utgången av räkenskapsåret uppgick skyddande ränterelaterade derivatkontrakts
nominella värde till 6 534 (4 008) miljoner euro och övriga ränterelaterade
derivatkontrakts nominella värde till 2 395 (526) miljoner euro. Den stora
ökningen i användningen av derivatkontrakt hänför sig till förmedlat ränteskydd
till lokalbankerna, vars volym nominellt ökat med 2 210 miljoner euro vartill
kommer säkrande av positionerna med motsvarande belopp.
Det nominella värdet av de underliggande tillgångar som skyddats med valuta - och
aktierelaterade derivatavtal uppgick till 138 (115) miljoner euro. Samtliga
aktierelaterade derivatkontrakt, 102,5 miljoner euro, avsåg strukturerade
produkter.
Spara och placera
Det totala fondsparandet ökade snabbare än under år 2005. Fondsparandet växte med
46,2 % till 1 420 miljoner euro medan inlåningen (depositionerna) från
allmänheten ökade med 10,6 % till 2 553 miljoner euro. Av tillväxten i
fondsparande var ca 70 % nettoteckningar och resten värdestegringar. Det totala
sparandet (inlåning + fondkapital) ökade med 21,1 % till 3 973 miljoner euro.
Hushållens sparande (inlåning + fondkapital) ökade med 13,3 % till 2 838 miljoner
euro. Hushållens fondsparande växte med 31,9 % till 856 miljoner euro och
inlåningen från hushållen växte med 6,9 % till 1 981 miljoner euro.
Härutöver sålde Aktia nya masskuldebrevslån till allmänheten och institutioner
för 116 miljoner euro. Satsningarna på kapitalförvaltnings- och
privatbankstjänster bar frukt. Aktia Asset Managements förvaltade medel steg med
40,6 % till 2 008 miljoner euro medan Aktia Privatbanks
förmögenhetsförvaltningsvolym ökade med 49,1 % till 1 105 miljoner euro.
Krediter
Efterfrågan på bostadskrediter var fortsättningsvis hög. Koncernens totala
utlåning uppgick i slutet av året till 3 761 miljoner euro, vilket innebar en
ökning med 511 miljoner euro (+15,7 %). Största delen av tillväxten kom från
hushållssektorn, vars kreditstock ökade med 492 miljoner euro (+18,7 %) till 3
123 miljoner euro.
Bostadslånestocken växte med 20,4 % till 2 662 miljoner euro, varav hypotekslånen
utgjorde 1 166 miljoner euro, en ökning med 411 miljoner euro (+54,4 %). Här bör
dock noteras att största delen av tillväxten av hypotekslånestocken, 320 miljoner
euro, förmedlades av lokalandelsbanker och övriga sparbanker.
Utlåningstillväxten exklusive av övriga banker förmedlade hypotekslån var för
hela koncernen 6,0 %, för hushållssektorn 6,7 % och beträffande bostadslån 6,1 %.
Utlåningen till företag steg till 394 miljoner euro.
Kreditförluster och risker
Ingen betydande förändring har skett i sammansättningen av kreditportföljen under
året. Hushållens andel utgjorde ca 83 (81) % medan företagsfinansieringens andel
uppgick till drygt 10 (10) %. Bostadslånens andel av totala kreditstocken
utgjorde 70,8 (68) %.
Koncernens kreditförluster låg fortsättningsvis på en låg nivå. Under året
bokfördes kreditförluster och nya reserveringar för kreditförluster baserade på
individuell prövning av fordringar till ett belopp om 0,7 miljoner euro.
Återföringar från tidigare års bokförda kreditförluster uppgick till 2,3 miljoner
euro, varav 1,5 miljoner euro hänför sig till en enskild återföring.
Nettokreditförlusten blev således 1,6 miljoner euro positiv.
Något ytterligare behov för avsättningar för branschvisa
kreditförlustreserveringar har ej bedömts föreligga, varför dessa kvarstår
oförändrade till ett belopp om 13,7 miljoner euro.
Koncernens oreglerade fordringar och nollräntelån steg till 14,7 miljoner euro.
Deras relativa andel av hela kreditstocken inklusive garantiåtaganden utanför
balansräkningen steg därmed från 0,3 till 0,4 %.
Ränterisker
Ränteriskerna består av både strukturell och momentan ränterisk. Strukturell
ränterisk uppstår som en följd av skillnader i räntebindningen mellan fordringar
och skulder. För att minska volatiliteten i räntenettot begränsas den
strukturella ränterisken genom i första hand skyddande derivatinstrument.
Räntefluktuationerna påverkar också marknadsvärdet av koncernens
likviditetsportfölj (momentan ränterisk). Marknadsvärderingen av dessa
finansiella tillgångar som innehas till försäljning redovisas mot fonden för
verkligt värde under eget kapital efter avdrag av latent skatt. Den under
räkenskapsåret bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde hänförlig
till momentan ränterisk uppgick till - 9,1 (- 1,1) miljoner euro. Vid
räkenskapsårets utgång uppgick den totala fonden för verkligt värde till -0,9
(7,7) miljoner euro.
Kapitaltäckning
Koncernens kapitalbas uppgick den 31 december 2006 till 367 miljoner euro, varav
245 miljoner euro var primärt eget kapital. Det primära egna kapitalet inkluderar
räkenskapsperiodens vinst med avdrag för den extra dividend om 0,30 euro per
aktie, sammanlagt 10,6 miljoner euro, som Aktias extra bolagsstämma beslöt om
21.12.2006 samt med avdrag för normal dividend enligt styrelsens förslag.
Under året emitterade koncernen debenturlån för 68 miljoner euro, vilka beaktas i
det supplementära kapitalet, som även innefattar fonden för verkligt värde.
Sammantaget innebar detta att det supplementära kapitalet steg till 122 miljoner
euro.
Koncernens riskvägda förbindelser steg under året med 16,1 % till 2 655 miljoner
euro. Kapitaltäckningsgraden sjönk till 13,8 % och primärkapitalrelationen till
9,2 %. Nedgången i kapitaltäckningsgraden och primärkapitalrelationen
sammanhänger med den extra dividend som fastställdes på bolagsstämman i december
2006. Dessa relationstal kommer att ånyo stärkas när den kupongemission
genomförts i februari 2007, varom den extra bolagsstämman beslöt i december 2006.
De nya kapitaltäckningsreglerna enligt Basel II som tas i bruk under första
kvartalet 2007, kommer med anledning av den lägre riskvikten för lån mot
bostadssäkerhet att ytterligare stärka koncernens kapitaltäckning och
primärkapitalrelation.
Personal
Omräknat till heltidsresurser har koncernens personal ökat med 89 till 772 (683)
vid räkenskapsårets utgång. Fastighetsförmedlingsverksamheten sysselsatte 63
personer vid årets utgång. I genomsnitt uppgick heltidsresurserna under perioden
till 741 (677).
Rating
Aktias kreditvärdering hos det internationella kreditvärderingsinstitutet Moody´s
Investors Service är A3 för långfristig upplåning, P-2 för kortfristig upplåning
och C för finansiell styrka, samtliga med stabila utsikter. Via dotterbolaget
Aktia Hypoteksbank Abp har Aktia emitterat långfristiga masskuldebrevslån med en
mycket hög kreditvärdighet - Aa2 av Moody´s Investors Service.
Dividendförslag
Styrelsen föreslår för den ordinarie bolagsstämman att i dividend per aktie
utdela 0,40 (0,30) euro. De nya aktier som tecknas i kupongemissionen under
februari 2007 berättigar likaså till full dividend för år 2006. Dividendförslaget
motsvarar ett belopp om 14,8 miljoner euro under förutsättning att samtliga
aktier tecknas i kupongemissionen. Avstämningsdag skulle vara den 3 april och
utbetalningsdag den 12 april.
Förändringar i förvaltningsråd, styrelse och ledning
. Aktia Sparbanks bolagsstämma utsåg den 30 mars förvaltningsdirektör, politices
magister, kanslirådet Roger Broo och skattmästare, ekonomie magister Kjell
Sundström till nya medlemmar av förvaltningsrådet.
. Kommunikationsdirektör, filosofie magister Carola Teir-Lehtinen lämnade på
grund av nya åtaganden hos sin arbetsgivare sitt uppdrag som styrelsemedlem i
Aktia 1.7.2006.
. Diplomingenjör Stefan Björkman utsågs i september till vice verkställande
direktör och medlem i koncernledningsgruppen med ansvar för bankens
företagskunder.
. Förvaltningsrådet utsåg i november verkställande direktör, ekonomie magister
Marina Vahtola till ny medlem i bankens styrelse
. Ekonomie magister Taru Narvanmaa utsågs i december till bankdirektör och medlem
i koncernledningsgruppen med ansvar för livförsäkringsprodukter. Narvanmaa
utsågs i januari 2007 till verkställande direktör för
Livförsäkringsaktiebolaget Veritas, vilket banken förvärvat.
Verksamheten och händelser under året
Jubileumsåret 2006
Under 2006 kunde banken fira att 180 år förflutit sedan verksamheten inleddes
(Helsingfors Sparbank) och att 15 år gått sedan banken i sin nuvarande form som
Aktia Sparbank bildades.
Jubileumsåret uppmärksammades under de sedvanliga Aktiadagarna, vilka detta år
kulminerade i ett festseminarium i Kyrkslätt, speciellt aktuellt under året på
grund av 50-årsminnet av den s.k. Porkalaparentesens slut. Vid seminariet
donerade Sparbanksstiftelsen i Helsingfors tillsammans med Aktia ett betydande
belopp till John Nurminens stiftelses projekt Ett Rent Östersjön.
I november arrangerades tillsammans med Svenska Handelshögskolan i Helsingfors
ett jubileumsseminarium med prominenta föredragshållare. Finansmannen och
filantropen George Soros, Sveriges tidigare statsminister Göran Persson och
ETLA:s VD Sixten Korkman gav den inbjudna åhörarskaran sina synpunkter och
synvinklar på dagens ekonomiska förhållanden och utsikter i Norden, Europa och i
ett globalt perspektiv.
För att ytterligare uppmärksamma jubileumsåret utgavs i december en bok med
titeln "Mänskliga mått, Aktia - en stor liten bank och dess hemlighet". Bokens
författare var Svenolof Karlsson, den trycktes i 9 000 exemplar och fick ett
mycket gott mottagande.
Kontorsrörelsen
Aktia fortsatte att fokusera på tillgänglighet, vilket bl.a. tog sig uttryck i
beslut om utökat kontorsnät. I mars öppnades ett nytt kontor i Esbo, Esboviken,
och i november i Kimito. Ett kontor i Lojo öppnas under våren 2007.
Justerade och mer flexibla öppethållningstider och utnyttjande av modern
telefonteknik har också under året bidragit till att höja servicenivån i
kontorsrörelsen tillsammans med ökad uppmärksamhet på aktiv rådgivning.
Sparaprodukter
Aktia Fondbolags egna fonder har under de senaste åren av ratinginstitutet
Morningstar rankats i den absoluta toppen av alla fondbolag i Finland.
Aktia Fondbolag har nu i sitt sortiment 50 placeringsfonder. Förutom 23 egna
fonder, vars portföljhantering handhas av systerbolaget Aktia Asset Management,
representeras även Roburs, Hansa Investment Funds och ABN Amros fonder. Under
året lanserades en ny egen placeringsfond, Aktia Nordic, samt två av Hansabanks
fonder, vilka placerar på östeuropas fastighetsmarknad respektive i
centralasiatiska aktier.
S.k. Duo-erbjudanden gjordes under hela året och efterfrågan var betydande hos
spara- och placerakunder. Det tudelade placeringsarrangemanget innehåller dels en
deposition med hög ränta och dels en fondplacering till minst motsvarande belopp
som depositionen. Två Kombi-depositionskonton med avkastningen bunden till
aktieindex bjöds också ut.
Under året emitterade Aktia sju masslån, varav två aktieindexlån. Speciellt
vårens Eastern Europe -lån väckte placerarnas intresse.
Lånaprodukter
Efterfrågan på krediter har fortsatt vara stark under året. Behovet av
bostadsfinansiering har kunnat tillfredsställas såväl i form av hypotekslån,
vilka beviljas av Aktias dotterbolag Aktia Hypoteksbank Abp, som i form av
traditionella banklån. Med stigande räntenivå har kundernas intresse för Aktia
prime som referensränta ökat liksom även för fasta räntor. Sedan hösten har
kunderna kunnat komma överens om s.k. Räntetak med möjlighet till fastslagen
maximal ränta för lånet samtidigt som en bindning till kort marknadsränta som
regel ger en förmånlig kostnadsnivå för lånet.
Att som en del av finansieringshelheten avtala om Flexlimit, en kontokredit, som
extra buffert vid oförutsedda mindre utgifter, har utnyttjats i allt högre grad.
Till ca en tredjedel av alla nya lån har kunderna anslutit en låneförsäkring.
Konkurrensläget inom krediter till företag och samfund skärptes under året. Aktia
lyckades försvara sin marknadsposition och uppnå en måttlig tillväxt. Under
slutet av året inleddes utvecklingsarbetet att förstärka resurseringen och
kompetensen inom området. Under 2006 använde sig Aktia av Europeiska
Investeringsbankens finansiering till små och medelstora företag.
Betalaprodukter
Dotterbolaget Aktia Kort & Finans Ab har under året genom produktutveckling och
marknadsföringsåtgärder stött bankens distributionsnät i försäljningen av främst
Visa-relaterade kort, vilket ledde till en ökning av betaltidskort med 31 %.
Knappt hälften av dem har dessutom en kreditlimit ansluten, vilken ger kunden
ökad flexibilitet i användningen av sitt kort.
För att erbjuda ett mera personligt Visa-kort lanserade Aktia i maj som första
bank i Finland möjligheten för kunden att själv välja en egen personlig bild för
sitt Visa-kort, antingen av ett eget fotografi eller från ett galleri av närmare
100 färdiga bilder. Under sommaren och hösten 2006 har redan 12 000 kunder valt
en dylik kortlösning.
Användningen av internetbanken har fortsatt att öka - under 2006 skötte Aktias
privatkunder 66 % av all sin betalningsrörelse via internetbanken - och allt fler
kunder övergår till att få sina kontoutdrag i elektronisk form. Den nya versionen
av internetbanken med möjlighet till säkrad e-postförbindelse mellan kund och
bank och kommunikation också i känsliga frågor introducerades under hösten
tillsammans med ett ökat informationsinnehåll gällande kundens sparande,
placeringar och lån i banken.
I maj lanserades e-fakturan för bankens företagskunder. Företag som fakturerar
privatpersoner kan därmed skicka fakturan i elektronisk form till kundens
internetbank, vilket sparar både tid och pengar för både avsändaren och
mottagaren av fakturan.
I september lanserade Aktia Sparbank en ny tjänst för mindre företag,
lantbrukare, stiftelser och yrkesutövare. Nättjänster för företag erbjuder
förutom normal betalningsrörelse och kontoutdrag i elektronisk form även
nätfakturering samt filöverföring och antalet användare ökar.
Fastighetsförmedlingsverksamheten
Efter att ha inlett egen fastighetsförmedling under slutet av 2005 utvidgades och
utvecklades verksamheten kraftigt under 2006. Aktia Fastighetsförmedling är i dag
en kedja omfattande 10 bolag, vilka täcker bankens verksamhetsområde förutom
norra Österbotten.
Antalet anställda i bolagen, vilka samtliga ingår som dotterbolag i
Aktiakoncernen, uppgick i slutet av året till 63 personer och under 2006
förmedlades 880 bostäder och fastigheter.
Verksamheten har bidragit till att bredda Aktias serviceutbud och kunderna har
tagit väl emot konceptet med "alla tjänster under ett tak". Likaså har
förmedlingsannonserna på ett positivt sätt bidragit till Aktias synlighet i såväl
lokal- som rikspress.
Övriga händelser
Under året har man inom Aktia inlett förberedelserna för en övergång till SEPA
(Single European Payment Area). Främst kommer övergången att påverka användningen
av bankens betalnings- och korttjänster.
I mars och november emitterade Aktia Hypoteksbank två nya masskuldebrevslån på
den europeiska marknaden. Tack vare emissionernas höga kreditvärdighet med en
rating om Aa2 och utländska institutionella investerares stora intresse för
finska masskuldebrev blev emissionerna om vardera 250 miljoner euro åter en
framgång. De övertecknades flerfaldigt och fick en god geografisk spridning.
Lånen löper på 7 respektive 3 år och som säkerhet står de bolån som
hypoteksbanken beviljat.
Aktias personalfond erhöll full utdelning om 1,8 miljoner euro på basis av det
goda resultatet 2005. För 2006 kommer fonden likaså att erhålla full utdelning,
vilket innebär 2,1 miljoner euro.
Ett antal lokalandelsbanker köpte i april 10 % av aktierna i Aktia Hypoteksbank
Abp.
I april sålde Aktia 2,3 % av aktierna i databolaget Oy Samlink Ab till
Handelsbanken i Finland och i november såldes 2,0 % till lokalandelsbankerna,
varefter Aktias innehav i Samlink uppgår till 24 %.
Slutligt avtal enligt vilket Föreningen Konstsamfundet r.f. och
Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas köpte 50,02 % av Fastighets Ab
Mannerheimvägen 14 av Aktia Sparbank undertecknades i augusti. Aktia och de nya
ägarna projekterar gemensamt en utveckling av fastigheten som en del av Forums
köpcentrum samtidigt som Aktias verksamhet i fastigheten fortsätter.
Aktias extra bolagsstämma beslöt 21.12.2006 att utdela en extra dividend om 0,30
euro per aktie, vilken utbetaldes den 5.2.2007. Bolagsstämman beslöt även
genomföra en kupongemission om högst 1 764 902 nya aktier med ett teckningspris
om 9 euro per aktie. Teckningstiden började 6.2.2007 och upphör 23.2.2007.
I december undertecknades ett avtal om att förvärva 99,96 % av aktierna i
Livförsäkringsaktiebolaget Veritas av Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas
samt ett villkorat avtal om att förvärva 80 % av aktierna i Oy Fondex Ab av
Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas och Fondex ledning. Förvärvet av
Livförsäkringsaktiebolaget Veritas verkställdes 17.1.2007. Ifall förvärvet av
Fondex genomförs har vederlaget avtalats att bestå av 560 000 nyemitterade aktier
i Aktia. Ytterligare har överenskommits om ett möjligt senare förvärv av de
återstående 20 % av aktierna i Fondex beroende på Fondex utveckling och
uppfyllandet av vissa villkor under åren 2007 och 2008.
I december meddelade banken att man sänker priserna på internetavtal och bankkort
från ingången av 2007. Kort med Visa-egenskaper blir avgiftsfria.
Bankernas insättningsgarantifond
Aktias depositionskunder är fortsättningsvis skyddade via den lagstadgade
insättningsgarantifonden. Medlemskapet i insättningsgarantifonden, som bildades
1998 och tryggar deponentens tillgångar upp till 25 000 euro, är obligatoriskt
för alla banker. Aktias garantiavgift till fonden var 1,4 miljoner euro år 2006.
Vid utgången av året uppgick fondens medel till 422,1 miljoner euro.
Ersättningsfonden för investerare
Bankerna och bankirfirmorna är medlemmar i ersättningsfonden för investerare.
Fondens syfte är att skydda småinvesterare i händelse av en banks eller
bankirfirmas insolvens. En enskild investerare kan ersättas med högst 20 000
euro. Fondens medel uppgick vid årets utgång till 5,0 miljoner euro.
Händelser efter räkenskapsperiodens slut
Förvärvet av 99,96 % av aktierna i Livförsäkringsaktiebolaget Veritas
verkställdes 17.1.2007 för en köpeskilling om 70 miljoner euro, varav 31 miljoner
euro kontant och återstoden genom en riktad emission av 3 miljoner aktier i Aktia
till Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas. Bolaget kommer första gången att
rapporteras som en del av Aktiakoncernen i delårsrapporten för första kvartalet
2007, vilket kommer att ske i enlighet med de internationella
redovisningsprinciperna IFRS. Förvärvet förväntas ej leda till att någon
betydande goodwill skulle uppstå. Med beaktande av att finansieringen av
förvärvet av bolaget till betydande del sker med eget kapital bedöms förvärvet ej
medföra negativa effekter på Aktias kapitaltäckning och primärkapitalrelation.
Utsikter 2007
Arbetet med att integrera Veritas Liv med den övriga koncernen kommer att medföra
kostnader av engångsnatur, men förvärvet förväntas ändå bidra till att höja
koncernens rörelseresultat. De åtgärder som vidtagits för att reducera den
strukturella ränterisken kommer i händelse av en allmän ränteuppgång att ha en
dämpande effekt på räntenettots uppgång. Det operativa rörelseresultatet
förväntas förbättras år 2007 jämfört med år 2006.
Bedömningen av framtidsutsikterna baserar sig på bankens antaganden om den
kommande utvecklingen på finansmarknaden och antaganden om en fortsatt hård
konkurrens på den finländska marknaden för detaljbanktjänster samt om bankens
rörelsekostnader. De viktigaste antagandena som ligger till grund för bankens
bedömningar av år 2007 är att en moderat uppgång kommer att ske i den allmänna
räntenivån; att efterfrågan på bostadslån fortsättningsvis är god, men
utlåningsmarginalerna ansträngda. Den gynnsamma utvecklingen på kapitalmarknaden
och tillväxten i fondsparandevolymer antas fortsätta. Kostnadsnivån i bankens
verksamhet antas, efter eliminering av ovan nämnda integrationskostnader, stiga
måttligt.
Bankens ledning kan påverka graden av risktagning och kostnadsnivån i bankens
verksamhet. Räntenivån och utvecklingen på finansmarknaden i övrigt, efterfrågan
på krediter, det allmänna incentivet för fondsparande samt den finländska
detaljbanksmarknaden är faktorer som ligger utanför bankens kontroll.
Bankens ledning kan påverka graden av risktagning och kostnadsnivån i bankens
verksamhet. Räntenivån och utvecklingen på finansmarknaden i övrigt, efterfrågan
på krediter, det allmänna incentivet för fondsparande samt den finländska
detaljbanksmarknaden är faktorer som ligger utanför bankens kontroll.
Koncern
Resultaträkning
(mn euro) 31.12.2006 31.12.2005
Ränteintäkter 181,2 134,1
Räntekostnader 96,9 54,4
Räntenetto 84,2 79,7
Intäkter från eget 1,2 1,2
kapitalinstrument
Provisionsintäkter 48,1 38,6
Provisionskostnader -8,0 -6,0
Nettointäkter av 1,4 1,4
värdepappershandel och
valutaverksamhet
Nettointäkter av finansiella -0,5 -1,0
tillgångar till försäljning
Nettointäkter från 4,9 2,1
förvaltningsfastigheter
Övriga rörelseintäkter 6,8 16,3
Summa övriga intäkter 53,8 52,6
Intäkter totalt 138,0 132,3
Personalkostnader 41,7 38,8
Övriga administrationskostnader 26,9 22,7
Av- och nedskrivningar av 3,6 4,1
materiella och immateriella
tillgångar
Övriga rörelsekostnader 11,8 10,1
Kostnader totalt 84,0 75,7
Resultat före nedskrivningar 54,1 56,6
Branschvisa - -7,5
kreditförlustreserveringar
Nedskrivningar av krediter och 1,6 -1,0
andra åtaganden
Nedskrivningar av övriga - -
finansiella tillgångar
Andel av intresseföretagens 0,7 1,0
resultat
Rörelseresultat 56,4 49,1
Skatter för räkenskaps- och -15,5 -9,5
tidigare räkenskapsperioder
Förändring av latent skatteskuld 2,0 -2,3
Minoritetens andel av -0,6 -0,3
räkenskapsperiodens vinst/förlust
Räkenskapsperiodens vinst 42,3 37,0
Balansräkning Koncern
(mn euro) 31.12.2006 31.12.2005
Aktiva
Kontanta medel 307,9 283,7
Hos centralbanker belåningsbara 1 157,7 714,7
skuldebrev
Fordringar på kreditinstitut 33,8 23,7
Fordringar på allmänheten och den 3 760,8 3 249,5
offentliga sektorn
Skuldebrev 85,8 66,3
Aktier och andelar 54,5 29,3
Aktier och andelar i 2,2 2,7
ägarintresseföretag
Aktier och andelar i företag inom - -
samma koncern
Derivatinstrument 4,9 4,0
Immateriella tillgångar 2,7 2,7
Materiella tillgångar 42,2 95,6
Övriga tillgångar 2,2 54,2
Resultatregleringar och 35,7 27,0
förskottsbetalningar
Aktiva totalt 5 490,4 4 553,5
Passiva
Främmande kapital
Skulder till kreditinstitut 885,7 851,0
Inlåning från allmänheten 2 552,8 2 308,6
Övriga skulder till allmänheten och 124,5 30,2
den offentliga sektorn
Skuldebrev emitterade till 1 321,3 786,3
allmänheten
Derivatinstrument och andra skulder 3,0 4,0
som innehas för handel
Övriga skulder 82,3 106,9
Avsättningar 0,8 1,8
Resultatregleringar och erhållna 41,6 24,3
förskott
Efterställda skulder 193,8 163,3
Latenta skatteskulder 22,7 27,7
5 228,5 4 304,0
Eget kapital
Aktiekapital 70,6 70,6
Överkursfond 1,9 1,9
Reservfond 8,1 8,1
Fonden för verkligt värde -0,9 7,7
Balanserad vinst 130,1 117,8
Räkenskapsperiodens vinst 42,3 37,0
Minoritetens andel av kapitalet 9,8 6,3
261,9 249,5
Passiva totalt 5 490,4 4 553,5
Åtaganden utanför balansräkningen Koncern
31.12.2006 31.12.2005
(mn euro)
Åtaganden för kunders räkning till
förmån för tredje part
Garantiansvar 47,4 43,2
Övriga åtaganden till förmån för 28,5 25,8
tredje part
Oåterkalleliga åtaganden till förmån för
kunder
Outnyttjade kreditarrangemang 361,0 269,4
Övriga oåterkalleliga åtaganden 77,8 41,1
Åtaganden utanför balansräkning 514,7 379,5
Sektorvis fördelning på fordringar på Koncern
allmänheten
och den offentliga sektorn
31.12.2006 31.12.2005
Hushåll 3 123 2 631
Företag 394 340
Bostadssamfund 197 227
Icke-vinstsyftande samfund 39 41
Offentliga samfund 8 11
Summa 3 761 3 250
Riskförbindelser Koncern
31.12.2006 31.12.2005
Oreglerade fordringar 14,6 9,9
Nollräntelån 0,1 0,2
Summa 14,7 10,1
Oreglerade/kreditstocken inkl. 0,4 0,3
garantiansvar, %
Kapitaltäckning Koncern
31.12.2006 31.12.2005
Primärt eget kapital 245 225
Supplementärt eget kapital 122 120
Kapitalkrav på marknadsrisker - -
Kapitalbas 367 345
Riskvägt belopp 2 655 2 286
Kapitaltäckningsgrad, % 13,8 15,1
Primärkapitalrelation, % 9,2 9,8
Derivatkontrakt Koncern Koncern
31.12.2006 31.12.2005
Åtaganden i Övriga Verkl Åtagand Övriga Verk
säkrings-syf igt en i ligt
te värde säkring värd
s-syfte e
Ränterelaterade 6 534,3 2 -4,0 4 007,8 526,1 7,7
395,3
Ränteterminer 1 265,0 65,0 -1,7 1 394,0 244,0 -0,6
Ränteswapar 1 976,4 757,4 -1,7 458,4 6,7 7,7
Ränteoptioner 3 292,9 1 -0,6 2 155,4 275,4 0,7
572,9
Köpta 1 856,9 696,0 5,6 1 089,4 126,0 7,2
Utfärdade 1 436,0 876,9 -6,2 1 066,0 149,4 -6,5
Valutarelaterad 35,8 0,0 -0,3 26,8 0,0 0,1
e
35,8 0,0 -0,3 26,8 0,0 0,1
Valutaterminer
Aktierelaterade 102,5 102,5 0,0 88,5 88,5 0,0
Aktieoptioner 102,5 102,5 0,0 88,5 88,5 0,0
Köpta 102,5 0,0 12,3 88,5 0,0 8,7
Utfärdade 0,0 102,5 -12,3 0,0 88,5 -8,7
Koncernens resultat per Koncern
kvartal
(mn euro) 4/2006 3/2006 2/200 1/200 4/200
6 6 5
Räntenetto 21,7 21,1 20,8 20,6 20,3
Intäkter från eget 0,0 0,0 1,2 0,0 0,0
kapitalinstrument
Provisionsintäkter 13,1 11,4 12,1 11,5 10,2
Provisionskostnader -2,3 -1,8 -2,1 -1,8 -1,7
Nettointäkter av 0,3 0,3 0,3 0,4 0,4
värdepappershandel och
valutaverksamhet
Nettointäkter av -1,3 0,0 0,5 0,3 -1,6
finansiella tillgångar
till försäljning
Nettointäkter från 0,3 4,1 -0,2 0,7 0,5
förvaltningsfastigheter
Övriga rörelseintäkter 2,5 1,2 2,5 0,5 15,1
Intäkter totalt 34,4 36,3 35,1 32,3 43,2
Personalkostnader -11,0 -9,5 -11,2 -10,0 -11,0
Övriga -8,2 -5,7 -6,6 -6,4 -6,4
administrationskostnader
Av- och nedskrivningar av -0,7 -0,9 -0,9 -1,1 -1,0
materiella och
immateriella tillgångar
Övriga rörelsekostnader -3,4 -2,1 -3,5 -2,7 -2,4
Kostnader totalt -23,3 -18,2 -22,2 -20,3 -20,7
Nedskrivningar av krediter -0,2 1,5 -0,1 0,5 -0,9
och andra åtaganden
Branschvisa - - - - -6,5
kreditförlustreserveringar
Andel av 0,0 0,2 0,3 0,3 0,0
intresseföretagens
resultat
Rörelseresultat 10,8 19,8 13,1 12,8 15,1
Nyckeltal i slutet av
respektive räkenskapsperiod
31.12.2 30.9.2 30.6. 31.3. 31.12
006 006 2006 2006 .2005
Resultat/aktie, euro 1,20 0,96 0,55 0,26 1,05
Eget kapital/aktie, euro 7,1 7,3 6,9 7,0 6,9
Avkastning på eget kapital, % 16,8 17,7 15,6 15,0 16,3
(ROE)
Kostnads-/intäktsrelation 0,61 0,58 0,63 0,63 0,57
Inlåning från allmänheten, mn 2 553 2 444 2 414 2 371 2 309
euro
Utlåning till allmänheten, mn 3 761 3 612 3 472 3 344 3 250
euro
Fondkapital, mn euro 1 420 1 148 1 113 1 136 971
Kapitaltäckningsgrad, % 13,8 15,1 14,6 14,6 15,1
Primärkapitalrelation, % 9,2 10,0 9,8 9,7 9,8
Riskvägda förbindelser 2 655 2 537 2 471 2 2 286
400
Personal (heltidsresurser) 772 759 743 719 683
Beräkningsgrunderna för nyckeltalen
Resultat/aktie, euro
Rörelseresultat efter skatt +/- minoritetsandel av
räkenskapsperiodens resultat/Emissionsjusterade
antalet aktier i genomsnitt under
räkenskapsperioden
Eget kapital/aktie, euro
Eget kapital och reserver - minoritetsandel/
Antal aktier vid räkenskapsperiodens utgång
Avkastning på eget kapital (ROE), %
(Rörelseresultat - skatt (på årsbasis)/Eget kapital i genomsnitt) x 100
Kostnads/intäktsrelation
Administrationskostnader + av- och nedskrivningar + övriga
rörelsekostnader/
Räntenetto + provisionsnetto + intäkter från eget kapitalinstrument +
nettointäkter av
värdepappershandel och valutaverksamhet + nettointäkter av
finansiella tillgångar som
kan säljas + nettointäkter från förvaltningsfastigheter + övriga
rörelseintäkter
Riskvägda förbindelser
Summa tillgångar i balansräkningen och förbindelser utanför balansen
värderade och riskvägda
enligt Finansinspektionens föreskrift 106.7.
Kapitaltäckningsgrad, %
(Kapitalbasen (primärt eget kapital + supplementärt eget kapital)/
Riskvägda förbindelser) x 100
Kapitalbasen räknas enligt Finansinspektionens föreskrift 106.6.
Primärkapitalrelation, %
(Primärt eget kapital/Riskvägda förbindelser) x 100
Revisionsberättelse över räkenskapsperioden har inte ännu upprättats.
Helsingfors den 15 februari 2007
AKTIA SPARBANK ABP
Styrelsen
