Eva Adolphson: Tjänstemän med kollektivavtal kommer att få hundratusentals kronor mer i pensionskapital
I dagens nyhetsbrev från Alectas pensionsekonom Eva Adolphson visar hon med räkneexempel att vi kan räkna med stora skillnader i framtida pension mellan de tjänstemän som har kollektivavtal och de som inte har det.
350 000 kronor mer i pensionskapital. Det är resultatet av jämförelsen mellan två unga tjänstemän med 25 500 kronor i månaden. Även om tjänstemannen utan kollektivavtal väljer en högre risknivå i form av hundra procent aktiefonder så blir resultatet sämre pension än för motsvarande tjänsteman som har kollektivavtal och därför har en traditionell pensionsförsäkring som upphandlats inom ITP-planen. Se räkneexemplet nedan och i bilagda nyhetsbrev.
– Det finns dessutom fler skillnader mellan förmånerna. Om den som omfattas av kollektivavtal tar ut föräldrapenning så betalas tjänstepensionspengar in under 13 månader. Något motsvarande finns inte för dem som har tjänstepension utan kollektivavtal, de måste själva förhandla med arbetsgivaren om extra inbetalning av tjänstepension under föräldraledigheten, säger Eva Adolphson, pensionsekonom på Alecta.
Nyhetsbrevet innehåller bland annat även två undersökningsnyheter med anknytning till tjänstepensioner och kollektivavtal:
Många som har tjänstepension vet själva inte om det
I en undersökning som Alecta gjort bland 1006 förvärvsarbetande i åldrarna 25-35 år svarade bara 57 procent att de har en tjänstepension som deras arbetsgivare betalar för. Betydligt fler – 75 procent – svarade att de har kollektivavtal på sin arbetsplats. Men alla som omfattas av kollektivavtal har automatiskt också tjänstepension. Svaren visar alltså att många som har tjänstepension inte själva vet om att de har det.
Hälften vet inte att pensionsbolagen tar betalt
Att pensionsbolagen tar betalt för förvaltningen av pensionsförsäkringarna och kapitalet är egentligen självklart. Hur ska de annars finansiera sin verksamhet? Bortåt hälften av pensionsspararna är ändå inte medvetna om att pensionsbolagen tar betalt för att förvalta deras tjänstepension. I en undersökning som Alecta gjort bland 1052 förvärvsarbetande i åldrarna 25-50 år svarar 43 procent att de inte vet eller är tveksamma till om pensionsbolagen tar betalt. 5 procent av de tillfrågade säger att pensionsbolagen inte tar betalt och 51 procent känner till att pensionsbolagen tar betalt.
– Den betalning i form av avgift som pensionsbolagen tar ut påverkar givetvis pensionens storlek. Det är allvarligt att så många inte är medvetna om att försäkringsbolagen tar betalt för att förvalta spararnas pengar. Det tyder naturligtvis också på att många inte alls förstått att avgiftens storlek påverkar storleken på pensionen, säger Eva Adolphson.
Räkneexemplet:
Två 25-åriga privattjänstemän som idag tjänar 25 500 kronror per månad och som har samma löneutveckling fram till pensionen.
Den ena har ITP som bygger på ett kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Hon placerar pengarna i en traditionell pensionsförsäkring hos ett typiskt traditionellt livförsäkringsbolag som upphandlats inom ITP-planen. Den årliga avkastningen är beräknad till 6,5 procent*. Hennes pensionskapital i dagens penningvärde är vid pensionsdagen 2 234 000 kronor.
Den andra personen jobbar hos en arbetsgivare som inte har kollektivavtal men hon har ändå lyckats förhandla sig till samma storlek på tjänstepensionsinbetalningen. Hon placerar pengarna i en aktiefond hos ett fondförsäkringsbolag och någon upphandling har inte ägt rum. De avgifter hon får betala är i enlighet med försäkringsbolagens ordinarie prislista. Trots att den årliga avkastningen blir högre - 7,7 procent* - blir pensionskapitalet mycket lägre. I detta fall blir pensionskapitalet vid 65-årsdagen 1 886 000 kronor.
Skillnaden i de två kvinnornas pensionskapital är hela 348 000 kronor.
* Skillnaden i avkastning mellan dessa exempel bygger på skillnader i tillgångsslag mellan förvaltning i traditionell livförsäkring och fondförsäkring som placeras helt i renodlade aktiefonder. Det underliggandet antagandet för avkastning för aktier är samma i bägge exemplen.
Till detta pressmeddelande bifogas senaste numret av Trygghetsdebatt. Detta och kommande nummer kan även beställas via www.alecta.se.