Skärpt tillsyn av överskott i livbolag

Livbolagens olika hantering av överskott i traditionell livförsäkring är svår att överblicka. För att säkerställa att samtliga kunders anspråk på överskottet hanteras på ett lämpligt sätt skärper FI tillsynen.

Det är inte ovanligt att så mycket som en fjärdedel eller mer av den slutliga pensionen utgörs av tilläggsbelopp som grundas på överskott. För kunden har det därför stor betydelse hur bolaget fördelar överskottet. Huvudprincipen är att bolaget ska utgå ifrån hur varje försäkring har bidragit till överskottet. Bolagen tolkar dock Försäkringsrörelselagen olika på denna punkt.

FI vidtar följande åtgärder:

•Kontrollera att det finns tydliga och inte godtyckliga riktlinjer för överskottsfördelningen.

•Granska att riktlinjerna har följts innan nya produkter och tjänster sjösatts.

•Undersöka om riktlinjerna tar rimlig hänsyn till skillnader mellan försäkringstyper, kohorter (grupper av försäkringar tecknade vid samma tidpunkt) och delbestånd vid fördelningen av överskott.

•Granska rutiner kring fördelning av överskott och särskilt att fastställda principer systematiskt utvärderas.

•Granska företagets egen interna kontroll av dessa rutiner.

•Granska företagets information till kunderna.



Läs rapporten på www.fi.se


Sarah Hegardt Grant,
Informatör
Tel 08-787 80 41
Mob 070-267 80 41

Björn Palmgren,
Försäkringsspecialist
Tel 08-787 81 09