Lägre kontantinsats - så stor blir skillnaden för en etta

Regeringen har gett Finansinspektionen i uppdrag att ta ställning till en höjning av belåningsgraden från 85 till 90 procent för bolån för att sänka tröskeln för ett inträde på den ägda marknaden. Finansinspektionen ska redovisa vad de kommit fram till senast den 23 februari i år. Hypoteket har räknat på vad förslaget att gå från 85  till 90 procent i belåningsgrad innebär i kronor för en etta i någon av Sveriges största kommuner.

115 276 kronor lägre kontantinsats med det nya förslaget i Stockholm 

Kravet på kontantinsats, som infördes hösten 2010 innebär att du ska kunna finansiera 15 procent av ditt bostadsköp på annat sätt än genom bolån. Kravet på kontantinsats är ett stort hinder för förstagångsköpare som inte hunnit spara ihop tillräckligt med pengar. Förstagångsköpare saknar också möjlighet att betala kontantinsatsen med eventuell vinst från en tidigare försäljning, en möjlighet man har om man redan är inne på bostadsmarknaden. Många unga förstagångsköpare får helt enkelt förlita sig på ekonomisk hjälp av föräldrar. Andra löser det med dyra blancolån. 

Så här förändras kontantinsatsen om kravet blir 10 istället för 15 procent 

För en etta i Stockholms kommun sjunker kontantinsatsen med 115 276 kronor med det nya förslaget. I Göteborg handlar det om 69 785 kronor och i Malmö kommun rör det sig om 43 748 kronor. En komplett lista med alla 25 kommuner finns längst ned. 

- Alla har inte möjlighet att få ekonomisk hjälp av sina föräldrar varför det bildas ett A- och ett B-lag på bostadsmarknaden. Saknar man möjlighet att få hjälp finns det stor risk att man tar hjälp via ett blancolån. Jag hoppas verkligen att förslaget blir verklighet. Det är ett  steg i rätt riktning mot att göra bostadsmarknaden både mer lättillgänglig för förstagångsköpare men också mer rättvis, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

- Förslaget, förändrat krav på kontantinsats leder till att  fler unga klarar av att betala kontantinsatsen utan ekonomisk hjälp från föräldrar eller med hjälp av dyra blancolån. En egen bostad är själva grunden till att på riktigt börja sitt vuxenliv. Att söka jobb, träffa en partner och bilda familj är starkt sammanlänkat med att ha en egen bostad, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

Tips till unga och föräldrar på dagens bostadsmarknad

Prata igenom situationen gärna tidigt. Ibland står man inför flytta hemifrån- situationen och inser, kanske för sent, att det här skulle vi kanske ha planerat för bättre. Därför är det bra att ha en plan långt innan det är dags att flytta hemifrån. Tyvärr är det inget som ordnar sig av sig självt. Ju mer aktiv och förutseende ni är desto bättre blir förutsättningarna när det väl är dags. 

Som förälder

Funderar du på, och har möjlighet, att hjälpa ditt barn med hela eller delar av kontantinsatsen finns en del saker att tänka på. Skriv ett skuldebrev som reglerar vilka villkor som ska gälla återbetalning med mera. 

Om ni saknar sparkapital att låna ut kan ni se över möjligheten att utöka lånet på er egen bostad. Här är det viktigt att noga hålla koll på om utökningen ert lån gör att nivån för er amortering förändras.  Det är belåningsgraden som reglerar  nivån för amortering. 

Fundera kring rättviseaspekten om det finns flera barn i hushållet.  Är era barn en spara- och en slösa-person och/eller är det stor åldersskillnad mellan barnen? Här kan de, om man inte tänker igenom sitt beslut att hjälpa en men inte den andra, bli rena orättvisor. Stor åldersskillnad kan också innebära att mycket hinner förändras (både sämre och bättre möjlighet att hjälpa till ekonomiskt) innan det är dags att hjälpa till nästa gång. 

- Det kan låta kallt och hårt att behöva skriva papper mellan en förälder och ett barn. Men tro mig, det behövs. Ni går ju faktiskt in i en annan, mer affärsmässig,  relation nu. Dessutom är det bra att ha det ni kommit överens om på pränt för att komma ihåg rätt och för att undvika missförstånd och orättvisor, säger Claudia Wörmann. 

Man kan också bli medlåntagare som förälder tillsammans med sitt barn. Planera för hur, om det är planen, barnet till slut ska stå på hela bolånet. 

Som ung

Räkna på dina möjligheter att köpa en egen bostad. Det finns massa verktyg på nätet för att prova hur mycket du kan låna, vad kontantinsatsen blir på olika prisnivåer, vad månadskostnaden blir med mera.  Nu har du kanske en mer konkret plan och kan prioritera ditt sparande.

Finns det möjlighet att bo kvar hemma under tiden du sparar till kontantinsatsen? Prata med dina föräldrar om det, kanske finner ni en lösning, Det sista man som ung vill hamna i är ett dyrt andrahandskontrakt som är så dyrt att man inte har utrymme att spara något alls. Ställ dig i alla bostadsköer som finns för att öka chansen till ett förstahandskontrakt. 

Tänk brett och ha tålamod. Första bostaden blir aldrig den man drömt om. Bredda dig till fler områden längre ut, och var flexibel angående storlek.

Om sammanställningen

Hypoteket har hämtat statistik för medelpriser från Svensk Mäklarstatistik och avser december månad. I Danderyd, Nykvarn, Nynäshamn, Salem Upplands-Bro, Vallentuna, Vaxholm, Värmdö och Österåker,  fetmarkerade i sammanställningen,  är snittpriset för en etta baserat på alla storlekar då det sålts för få ettor för att få fram statistik efter storlek. 

Sammanställning förändrad kontantinsats 25 största kommunerna i Sverige 

Källa: Svensk Mäklarstatistik, sammanställt av Hypoteket 

För mer information, eller vill ha andra geografiska indelningar är du välkommen att kontakta: 

Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket 

0709 -90 68 14 eller claudia@hypoteket.com

Hypoteket har sedan 2018 hjälpt över 20.000 bolånekunder sänka sina boendekostnader genom ett digitalt, enkelt och smidigt bolån där alla får en låg ränta utan förhandling. Bolånen finansieras av Nordens största pensionsfonder och försäkringsbolag. Enligt jämförelsetjänsten Trustpilot har Hypoteket Sveriges nöjdaste bolånekunder.

Taggar: