Lägre kontantinsats - så stor blir skillnaden för en etta i kommunerna i Stockholms län

Regeringen har gett Finansinspektionen i uppdrag att ta ställning till en höjning av belåningsgraden från 85 till 90 procent för bolån för att sänka tröskeln för ett inträde på den ägda marknaden. Finansinspektionen ska redovisa vad de kommit fram till senast den 23 februari i år. Hypoteket har räknat på vad förslaget att gå från 15 till 10 procent i kontantinsats  innebär i kronor för den som vill köpa en etta i någon av av de 26 kommunerna som ingår i Stockholms län.

115 276 kronor lägre kontantinsats med det nya förslaget i Stockholm 

Kravet på kontantinsats, som infördes hösten 2010 innebär att du ska kunna finansiera 15 procent av ditt bostadsköp på annat sätt än genom bolån. Kravet på kontantinsats är ett stort hinder för förstagångsköpare som inte hunnit spara ihop tillräckligt med pengar. Förstagångsköpare saknar också möjlighet att betala kontantinsatsen med eventuell vinst från en tidigare försäljning, en möjlighet många andra har.  Många unga förstagångsköpare får helt enkelt förlita sig på ekonomisk hjälp av föräldrar. Andra löser det med dyra blancolån. 

I Stockholms kommun, dyrast i länet,  skiljer det drygt 115 000 kronor om man går från 15 till 10 procents kontantinsats.  I Salem, kommunen med lägst pris i december 2023, minskar  kontantinsatsen med 33 000 kronor med förslaget.   

- Alla har inte möjlighet att få ekonomisk hjälp av sina föräldrar varför det bildas ett A- och ett B-lag på bostadsmarknaden. Saknar man möjlighet att få hjälp finns det stor risk att man tar hjälp via ett blancolån. Jag hoppas verkligen att förslaget blir verklighet. Det är ett  steg i rätt riktning mot att göra bostadsmarknaden både mer lättillgänglig för förstagångsköpare men också kanske mer rättvis, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

- Förslaget, förändrat krav på kontantinsats, leder om det blir verklighet till att fler unga klarar av att betala kontantinsatsen utan vare sig föräldrar eller blancolån. En egen bostad är själva grunden till att på riktigt börja sitt vuxenliv. Att söka jobb, träffa en partner och bilda familj är starkt sammanlänkat med att ha en egen bostad, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket. 

Tips till unga och föräldrar på dagens bostadsmarknad

Prata igenom situationen gärna tidigt. Ibland står man inför flytta hemifrån- situationen och inser, kanske för sent, att det här skulle vi kanske ha planerat för bättre. Därför är det bra att ha en plan långt innan det är dags att flytta hemifrån. Tyvärr är det inget som ordnar sig av sig självt. Ju mer aktiv och förutseende ni är desto bättre. 

Som förälder

Funderar du på, och har möjlighet, att hjälpa ditt barn med hela eller delar av kontantinsatsen finns en del saker att tänka på. Skriv ett skuldebrev som reglerar vilka villkor som ska gälla återbetalning med mera. 

Om ni saknar sparkapital att låna ut kan ni se över möjligheten att utöka lånet på er egen bostad. Här är det viktigt att noga hålla koll på belåningsgraden. Om befintligt lån utökas påverkas belåningsgraden. Det är belåningsgraden som styr hur mycket ni ska amortera. 

Fundera kring rättviseaspekten om det finns flera barn i hushållet.  Är era barn en spara- och en slösa-person och/eller är det stor åldersskillnad mellan barnen? Här kan de, om man inte tänker igenom sitt beslut att hjälpa en men inte den andra, bli  rena orättvisor. Stor åldersskillnad kan också innebära att mycket hinner förändras (både sämre och bättre möjlighet att hjälpa till ekonomiskt) innan det är dags att hjälpa till nästa gång. 

- Det kan låta kallt och hårt att behöva skriva papper mellan en förälder och ett barn. Men tro mig, det behövs. Ni går ju faktiskt in i en annan, mer affärsmässig,  relation nu. Dessutom är det bra att ha det ni kommit överens om på pränt för att komma ihåg rätt och för att undvika missförstånd och orättvisor, säger Claudia Wörmann. 

Man kan också bli medlåntagare som förälder tillsammans med sitt barn. Planera för hur, om det är planen, barnet till slut ska stå på hela bolånet. 

Som ung

Räkna på dina möjligheter att köpa en egen bostad. Det finns massa verktyg på nätet för att prova hur mycket du kan låna, vad kontantinsatsen blir på olika prisnivåer, vad månadskostnaden blir med mera.  Nu har du kanske en mer konkret plan och kan prioritera ditt sparande.

Finns det möjlighet att bo kvar hemma under tiden du sparar till kontantinsatsen? Prata med dina föräldrar om det, kanske finner ni en lösning, Det sista man som ung vill hamna i är ett dyrt andrahandskontrakt som är så dyrt att man inte har utrymme att spara något alls. Ställ dig i alla bostadsköer som finns för att öka chansen till ett förstahandskontrakt. 

Tänk brett och ha tålamod. Första bostaden blir aldrig den man drömt om. Bredda dig till fler områden längre ut, och var flexibel angående storlek.

Om sammanställningen

Hypoteket har hämtat statistik för medelpriser från Svensk Mäklarstatistik och avser december månad. I följande, fetmarkerade, kommuner är snittpriset baserat pá samtliga försäljningar eftersom det sålts för fà ettor för att fà fram relevant statistik: Danderyd, Nykvarn, Nynäshamn, Salem, Upplands-Bro, Vallentuna, Vaxholm, Värmdö, Österåker.

För mer information, annan geografisk indelning eller kommentarer kontakta gärna: 

Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket

0709-906814 eller claudia@hypoteket.com 

Sammanställning skillnad i kontantinsats 15 respektive 10 procent för en etta i Stockholms läns 26 kommuner 

Källa: Svensk Mäklarstatistik, sammanställt av Hypoteket 

Sammanställning förändrad kontantinsats 25 största kommunerna i Sverige 

Källa: Svensk Mäklarstatistik, sammanställt av Hypoteket 

Hypoteket har sedan 2018 hjälpt över 20.000 bolånekunder sänka sina boendekostnader genom ett digitalt, enkelt och smidigt bolån där alla får en låg ränta utan förhandling. Bolånen finansieras av Nordens största pensionsfonder och försäkringsbolag. Enligt jämförelsetjänsten Trustpilot har Hypoteket Sveriges nöjdaste bolånekunder.