Långivare med fokus på små och medelstora företag stramar nu åt sin kreditbedömning

Kreas finansieringsindex vittnar om en nedåtgående trend för små och medelstora företag i antalet ansökningar med låneerbjudanden. Index ligger nu på 70% för Q3 2022, vilket är ett tapp från högsta nivån på 85% i Q4 2021. Det innebär att 3 av 10 företag som söker finansiering genom Krea inte blir presenterade med några förslag för företagslån, factoring eller fastighetslån.

Trots att vi ser en klar justering av bankernas riskaptit, är situationen fortfarande stabil jämfört med starten av coronapandemin. Tappet är störst för företag med låg kreditvärdighet där finansieringsindex fallit från 67,5% under Q4 2021, till 37,5% under det senaste kvartalet. 

“Sedan starten av kriget i Ukraina, och därtill omfattande räntehöjningar, har vi sett att aktiva banker och långivare på Kreas plattform gradvis stramat åt sin riskbenägenhet. Störst effekt ser vi för branscher och företag där lönsamheten varit låg sedan innan, vilket gjort dessa ännu känsligare för ökade kostnader för exempelvis insatsvaror” säger Carsten Leth, CCO på Krea.

Vidare ser vi att den kreditgivare som är mest aktiv på Kreas plattform i genomsnitt ger bud på 24% av godkända ansökningar. Det innebär att långivaren avstår att ge bud på 3 av 4 ansökningar. En förklarande faktor till denna siffra är att varje långivare har en rad av krav för att godkänna en låneförfrågan, i huvudsak framförallt de som är specialiserade i en viss industri eller marknadssegment.

Vad kan små och medelstora företag göra för att förbättra sina chanser till finansiering?
I takt med den ökande osäkerheten i omvärlden och bankernas åtstramning av kreditbedömningen, har marknadsläget för företagskrediter blivit allt mer komplex. Det finns däremot några saker som små och medelstora företag kan tänka på vid en ansökan.

• Se till att låneansökan innefattar relevant information. I en tid av osäkerhet är det extra viktigt för banker och långivare att ha tillgång till uppdaterad bokföring, för att bilda en verklighetsbaserad uppfattning om hur företaget presterar. 
• Ange relevanta säkerheter för lånets syfte och belopp. Detta kan vara fastighetspant, likvida tillgångar eller borgensman.
• Då olika långivare fokuserar på olika delar av företagsmarknaden (ex. Industri eller storlek) är det gynnsamt att låneansökan går till fler långivare samtidigt. När din ansökan exponeras till fler olika långivare samtidigt, ökar du dina chanser att få ett lån beviljat och dessutom välja den bästa räntan. Kreas data visar på att företag som ansöker via en låneförmedlare, har 3 gånger större chans att få ett lån, jämfört med att gå direkt till banken.

--

Krea är finansieringstjänsten där småföretagare uppnår sin potential för att växa genom att få tillgång till den bästa finansieringen.

Kreas digitala jämförelseplattform gör det enkelt för små- och medelstora företag att hitta finansiering med de bästa möjliga villkoren. Vi har hjälpt mer än 20 000 svenska företag hitta rätt finansiering genom att tillhandahålla en marknadsplats av 30+ långivare. Tjänsten är digital och möjliggör för företag att hitta, jämföra och få utbetald finansiering up till 30 miljoner kronor utan krångel.