Småföretag söker för stora lånebelopp och straffas i onödan – Kreas nya AI-tjänst hjälper dem välja rätt
Många företag upplever fortsatt svårigheter med sin finansiering i spåren av coronapandemin. Ovissheten om hur stora lån som går att få är stor. Data från Kreas finansieringsplattform visar att företag i genomsnitt bara får 63 procent av önskat lånebelopp beviljat och att de som söker för stora belopp från början får finansieringsförslag med 23 procent högre ränta. Därför har Krea utvecklat en ny tjänst baserad på artificiell intelligens (AI) som hjälper företag att söka rätt belopp och därmed få bättre lånevillkor.
Krea har under coronapandemin upplevt att många företag ansökt om för höga lånebelopp. De företag som från början söker rätt belopp får betydligt bättre lånevillkor. Kreas analys visar att företag som från början söker ett större belopp än det som banken tycker är rimligt till slut får finansieringsförslag med 23 procent högre räntekostnad. Vissa banker och långivare med generellt bättre villkor väljer att endast finansiera företag som från början ansökt om belopp som motsvarar bankens egen uppfattning om företagets låneutrymme. Om företagaren från början söker ett belopp som är i linje med bankens bedömning leder det till bättre villkor.
Krea har utifrån analyser av 30 000 låneerbjudande utvecklat en ny AI-tjänst som samlar in data om företag från publika datakällor genom API:er och sedan ger svar direkt. Företag kan genom att lägga till organisationsnummer och ett fåtal nyckeltal i modellen automatiskt få ett svar på hur stort lån företaget sannolikt kommer att kunna beviljas. Genom att använda tjänsten kan ett företag gratis och i förväg testa sitt låneutrymme. Därmed kan de undvika att begära ett för stort lån från början och att en kreditupplysning tas på företaget eller ägaren.
- Vi såg att många företagare sökte för stora belopp under coronapandemin. Det försämrade deras chanser att få önskad finansiering, till bästa möjliga villkor. Nu när många ska återstarta verksamheten eller förbereda för en fortsatt tuff vinter, vill vi ge företagen bättre förutsättningar att söka rätt belopp, säger Carsten Leth, Vice VD på Krea.
Ytterligare ett problem som företag drabbas av när de vill låna är att det tas en ny kreditupplysning varje gång de ansöker om ett lån. När ett låneinstitut ser att det har tagits många kreditupplysningar på ett och samma företag, anses det vara en varningssignal och det försämrar i sin tur möjligheten för företaget att få lån till fördelaktiga villkor. Genom att använda Kreas AI-tjänst kan företag få en indikation på hur mycket de kan låna utan att någon kreditupplysning tas.
- Vår tjänst baseras på en modell som lär sig av varje ansökan vi förmedlar. Vi samlar in publik data automatiskt om företag via API:er och kan genom detta ger en indikation med högt träffsäkerhet. Denna transparens som finns om företag i Sverige har än så länge mest hjälpt banker och långivare att göra en bedömning, men vi vill stärka möjligheter för småföretag att få en fördel från deras egna data, säger Carsten Leth, Vice VD på Krea
AI-tjänsten går att använda utan kostnad via Kreas hemsida och är optimerad för företag med mindre än 25 Mkr i omsättning, som söker mindre än 5 Mkr i finansiering.
Krea är Sveriges ledande jämförelsetjänst för företagslån och fakturaköp. Vi har som mål att erbjuda friktionsfri tillgång till finansiering med bästa möjliga villkor och vår digitala plattform gör det möjligt för företagare att söka, jämföra, teckna företagslån och sälja sina fakturor digitalt. Krea är den tjänst i Sverige som har flest långivare knutna till plattformen, det skapar bättre möjligheter för företagaren att hitta den bästa lösningen.
För mer information vänligen kontakta:
Carsten Leth, Vice VD på Krea Företagslån, Mail: carsten.leth@krea.se Telefon: + 46 727 19 66 59
