DELÅRSRAPPORT JANUARI-DECEMBER 2023 NOBA BANK GROUP AB (PUBL)

Höjdpunkter oktober-december 2023

(Föregående kvartal inom parentes)

• Fortsatt tillväxt där samtliga aktiva marknader bidrog till volymökningen
• Den totala utlåningen uppgick till 110,1 mdkr (107,8)
• Privatlån och kreditkort uppgick till 92,6 mdkr (90,5)
• Hypotekslån (bolån och kapitalfrigöringskrediter) uppgick till 17,5 mdkr (17,2), vilket utgjorde 16% av den totala utlåningen
• Sparerbjudandet fortsatte växa och den totala inlåningen uppgick till 96,8 mdkr (93,7)
• Rapporterat rörelseresultat uppgick till 249 MSEK (373) och det justerade rörelseresultatet uppgick till 608 MSEK (564)

Jacob Lundblad, VD på NOBA, kommenterar:

- Trots en fortsatt orolig omvärld ser vi att det justerade rörelseresultatet ökar under kvartalet. Det vittnar om att vår genomgripande långsiktighet och kompetens inom kreditbedömning gör oss motståndskraftiga och stabila även i denna del av konjunkturcykeln. Vi har byggt upp en stabil kundbas bestående av hushåll med en god ekonomi och en förmåga att ställa om i kölvattnet av de snabba ränteökningar vi sett tidigare under året. Makroekonomin är fortsatt tuff och som bank är vi inte immuna mot effekterna av omställningen till ett högre ränteläge. Med respekt för att världen är volatil och något oberäknelig har jag ändock en försiktigt positiv syn på kommande kvartal.

Portföljutveckling

Den totala utlåningen uppgick per 31 december 2023 till 110,1 mdkr (107,8 mdkr 30 september 2023). Samtliga aktiva mark­nader bidrog till volymökningen.

Privatlån och kreditkort

Under det fjärde kvartalet 2023 uppvisade portföljen med privatlån och kreditkort en god tillväxt. Den totala volymen privatlån och kreditkort uppgick per 31 december 2023 till 92,6 mdkr (90,5 mdkr 30 september 2023).

Bolån

Under 2018 lanserade NOBA bolån i Sverige. Den huvudsakliga målgruppen är kunder med någon form av icke-traditionell anställningsform, det vill säga egenföretagare eller visstidsanställda som till exempel projektanställda, deltidsanställda eller vikarier. Genom grundlig kreditbedömning och personlig kundkontakt möjliggörs fler godkända ärenden för den här kundgruppen, vilken ofta nekas av storbankerna trots stabil ekonomi. Intresset för erbjudandet har varit stort och nyutlåningen fortsätter att utvecklas positivt. Under slutet av första kvartalet 2019 lanserade NOBA även bolån på den norska marknaden. Liksom i Sverige, så är målgruppen i Norge non-standard segmentet, dvs kunder som faller utanför storbankernas snäva ramar.

Nyutlåningen under det fjärde kvartalet har fortsatt påverkats av de högre räntenivåerna i samhället samt lägre aktivitet på bostadsmarknaden och den totala bolåneportföljen uppgick till 7,9 mdkr per den 31 december 2023 (7,9 mdkr per den 30 september 2023).

Kapitalfrigöringskrediter

Portföljen har, i linje med tidigare historiska perioder, fortsatt att utvecklas väl under det fjärde kvartalet 2023 och uppvisar en stabil nyutlåning. Marknaden för kapitalfrigöringskrediter har en god utvecklingspotential och SHP har ett starkt varumärke inom kundgruppen med ett fortsatt stort kundintresse. Den totala volymen kapitalfrigöringskrediter uppgick till 9,6 mdkr per 31 december 2023 (9,3 mdkr 30 september 2023).

Resultat oktober - december 2023

(Föregående kvartal inom parentes)

• Rörelseresultatet uppgick till 249 MSEK (373). Resultatet för perioden påverkades positivt av ett ökat räntenetto men negativt av ökade kostnader.
• Då bankens resultat för närvarande i hög grad påverkas av transformationskostnader, initiala kostnader i Kontinentaleuropa och bokföringstekniska effekter rörande immateriella tillgångar främst hänförliga till förvärvet av Bank Norwegian följer ledningen också verksamheten utifrån ett justerat resultat där effekterna av dessa poster, och andra engångsposter, exkluderas. Det justerade rörelseresultatet uppgick till 608 MSEK (564).
• Räntenettot uppgick till 2 129 MSEK (2 068). Räntenettot ökade i huvudsak genom en växande utlåning.
• Operativa kostnader uppgick till -414 MSEK (-388). Av kostnaderna utgjorde administrativa kostnader -391 MSEK (-374) varav -326 MSEK (-346) rörde underliggande verksamhet och -65 MSEK (-28) utgjorde transformationskostnader främst kopplade till integrationen av Bank Norwegian och pågående byte av banksystem inom NOBA. Operativa kostnader består i övrigt av, av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar vilka uppgick till -23 MSEK (-14).
• Övriga rörelsekostnader består av marknadsföringskostnader, säljkostnader kopplade till kreditkort samt övriga kostnader och uppgick till -420 MSEK (-315). Ökningen beror på -171 MSEK av övriga kostnader kopplade till förlikningen gentemot flygbolaget NAS men påverkades också positivt av fallande underliggande marknadsföringskostnader.
• Kreditförlusterna uppgick till -1 139 MSEK (-1 105), motsvarande 4,2 procent (4,2) av genomsnittlig utlåning. Kreditförlusterna påverkades negativt av fortsatt höga kreditförluster i Kontinentaleuropa och skulle exklusive dessa ha uppgått till 4,1 procent (3,9). Ökningen drevs av avsättningar för lån i steg 2 och 3 samtidigt som avsättningar för steg 1-lån, i likhet med tidigare kvartal, kvarstod på en förhöjd nivå.

Vid frågor kontakta gärna:

CFO/IR:

Patrick MacArthur, CFO, NOBA

Tel: +46 760 32 69 70

E-post: ir@noba.bank

Media:

Oliver Hofmann, Head of Communications & ESG, NOBA

E-post: press@noba.bank

Om NOBA Bank Group

Med ett diversifierat erbjudande via de tre varumärkena Nordax Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension och 2 miljoner kunder, har vi storleken, kunskapen och skalbarheten för att bidra till ökad finansiell hälsa för fler. NOBA samlar specialiserade, kundcentrerade finansiella erbjudanden som är hållbara för individen, banken och samhället, idag och imorgon. NOBA Bank Group AB (publ) (“NOBA”) ägs av Nordic Capital Fund IX, Nordic Capital Fund VIII samt Sampo. Idag har NOBA-koncernen cirka 630 anställda och är aktiva på 7 marknader.

Per 31 december 2023 uppgick utlåningen till allmänheten till 110,1 miljarder kronor (SEK) och inlåningen till 96,8 miljarder kronor (SEK).
 

Läs mer om NOBA och våra varumärken på www.noba.bank.