Delårsrapport januari-juni 2023 NOBA Holding AB (publ)

Höjdpunkter april-juni 2023

(Föregående kvartal inom parentes)

• Företagsnamn ändrat till NOBA Holding AB (publ)
• God tillväxt över alla produkter med särskilt starkt bidrag från Bank Norwegian och den finska marknaden, både avseende tillväxt och lönsamhet
• Den totala utlåningen uppgick till 102,1 mdkr (94,3)
• Privatlån och kreditkort uppgick till 85,3 mdkr (78,3)
• Hypotekslån (bolån och kapitalfrigöringskrediter) uppgick till 16,7 mdkr (16,1), vilket utgjorde 16% av den totala utlåningen
• Sparerbjudandet fortsatte växa och den totala inlåningen uppgick till 87,2 mdkr (80,1)
• Rapporterat rörelseresultat uppgick till 425 MSEK (390) och det justerade rörelseresultatet uppgick till 656 MSEK (567) där ökningen drevs av växande utlåning med tillhörande räntenettotillväxt
• Gruppen har fortsatt att genomföra räntehöjningar för att reflektera den alltjämt högre räntemiljön

Jacob Lundblad, VD på NOBA, kommenterar:

-Kvartalet är ett bevis på den nya NOBA-organisationens effektivitet och kapacitet. Vi har branschens ledande kundnöjdhet och en allt högre medarbetarnöjdhet. Vår kapitalposition är god, vi visar stabil och lönsam tillväxt och vi finns där för våra kunder när deras ekonomi pressas allt hårdare. Genom en tät dialog stärks vi i övertygelsen att vår vision att bidra till ökad finansiell hälsa för fler, genom noggranna, dynamiska och datadrivna kreditbedömningar, är viktigare än någonsin.

Vi är marknadsledaren bland specialistbankerna i Norden med cirka 2 miljoner kunder, och kvartalet präglas av stark tillväxt och stabil utveckling i flera av våra vertikaler såsom kreditkort, privatlån och bolån. Vi har bevisat att vi klarar av att växa vår utlåningsvolym med bibehållen god kreditkvalitet, inte minst tack vare kunskapsdelning och samarbete mellan avdelningar och länder.

Kreditkortsaffären går starkt, inte minst i Tyskland. Under kvartalet har vi förfinat kunderbjudandet på samtliga marknader ytterligare och vi når ´all time high´ sett till kundernas kortanvändning. Även vårt program för att ge tillbaka pengar till kunderna i form av Cashback ökar stadigt i popularitet. Det ser vi som ett tecken på ett delvis förändrat kundbeteende där efterfrågan på flexibilitet och valfrihet ökar, samtidigt som kunderna uppskattar ett extra bidrag till sin privatekonomi.

Portföljutveckling

Den totala utlåningen uppgick per 30 juni 2023 till 102,1 mdkr (94,3 mdkr 31 mars 2023). Samtliga aktiva marknader och produkter bidrog till volymökningen där särskilt den norska filialen Bank Norwegian samt försäljningen i Finland gav ett starkt bidrag till tillväxten.

Affärsutveckling privatlån och kreditkort

Under det andra kvartalet 2023 uppvisade portföljen med privatlån och kreditkort en god tillväxt. Den totala volymen privatlån och kreditkort uppgick per 30 juni 2023 till 85,3 mdkr (78,3 mdkr 31 mars 2023).

Affärsutveckling bolån

Under 2018 lanserade NOBA bolån i Sverige. Den huvudsakliga målgruppen är kunder med någon form av icke-traditionell anställningsform, det vill säga egenföretagare eller visstidsanställda som till exempel projektanställda, deltidsanställda eller vikarier. Genom grundlig kreditbedömning och personlig kundkontakt möjliggörs fler godkända ärenden för den här kundgruppen, vilken ofta nekas av storbankerna trots stabil ekonomi. Intresset för erbjudandet har varit stort och nyutlåningen fortsätter att utvecklas positivt. Under slutet av första kvartalet 2019 lanserade NOBA även bolån på den norska marknaden. Liksom i Sverige, så är målgruppen i Norge non-standard segmentet, dvs kunder som faller utanför storbankernas snäva ramar.

Nyutlåningen under det andra kvartalet har fortsatt påverkats av de kontinuerligt stigande räntenivåerna i samhället men portföljen uppvisar ändock en ökning där den totala bolåneportföljen uppgick till 7,6 mdkr per den 30 juni 2023 (7,1 mdkr per den 31 mars 2023).

Affärsutveckling kapitalfrigöringskrediter

Portföljen har, i linje med tidigare historiska perioder, fortsatt att utvecklas väl under det andra kvartalet 2023 och uppvisar en stabil nyutlåning. Marknaden för kapitalfrigörings-krediter har en god utvecklingspotential och SHP har ett starkt varumärke inom kundgruppen med ett fortsatt stort kundintresse. Den totala volymen kapitalfrigöringskrediter uppgick till 9,1 mdkr per 30 juni 2023 (9,0 mdkr 31 mars 2023).

Resultat april - juni 2023

(Föregående kvartal inom parentes)

• Rörelseresultatet uppgick till 425 MSEK (390). Resultatet för perioden har påverkats positivt av ökade intäkter drivet av i huvudsak volymtillväxt men har påverkats negativt av nedskrivningen av immateriella tillgångar om -69 MSEK, hänförliga till Lilienthal Finance Ltd.

• Då bankens resultat för närvarande i stor grad påverkas av transformationskostnader, initiala kostnader i Kontinentaleuropa och bokföringstekniska effekter rörande immateriella tillgångar främst hänförliga till förvärvet av Bank Norwegian följer ledningen också verksamheten utifrån ett justerat resultat där effekterna av dessa poster, och andra engångsposter, exkluderas. Det justerade rörelseresultatet uppgick till 656 MSEK (567).

• Räntenettot uppgick till 1 886 MSEK (1 802). Räntenettot ökade i huvudsak genom en växande utlåning och högre utlåningsräntor men innehöll aven högre räntekostnader drivet av ökade inlåningsräntor.

• Operativa kostnader uppgick till -468 MSEK (-393). Av kostnaderna utgjorde administrativa kostnader -381 MSEK (-369) varav -349 MSEK (-315) rörde underliggande verksamhet och -32 MSEK (-54) utgjorde transformationskostnader främst kopplade till integrationen av Bank Norwegian och pågående byte av banksystem inom NOBA. Operativa kostnader består i övrigt av, av- och nedskrivningar av materiella och övriga immateriella tillgångar och uppgick till -87 MSEK (-24) där ökningen förklaras av en nedskrivning av immateriella tillgångar hänförligt till Lilienthal Finance Ltd om -69 MSEK.

• Övriga rörelsekostnader består av marknadsföringskostnader samt säljkostnader kopplade till kreditkort och uppgick till -285 MSEK (-266). Ökningen beror främst på högre kostnader relaterade till kreditkort beroende på ett högt utnyttjande av existerande kort och en hög volym av nyutgivna kort.

• Kreditförlusterna uppgick till -841 MSEK (-824), motsvarande 3,4 procent (3,7) av genomsnittlig utlåning. Ökningen i absoluta tal drevs av ökade utlåningsportföljer. Ökade avsättningar för lån i Steg 1 var, liksom i första kvartalet, en betydande drivare av kreditförlusterna och uppgick till -205 MSEK (-163) motsvarande 24% (20%) av totala kreditförluster.

Vid frågor kontakta gärna:

CFO/IR:

Patrick MacArthur, CFO, NOBA

Tel: +46 760 32 69 70

E-post: ir@noba.bank

Media:

Oliver Hofmann, Head of Communications & ESG, NOBA

E-post: press@noba.bank

Om NOBA Holding

Med ett diversifierat erbjudande via de tre varumärkena Nordax Bank, Bank Norwegian och Svensk Hypotekspension och 2 miljoner kunder, har vi storleken, kunskapen och skalbarheten för att bidra till ökad finansiell hälsa för fler. NOBA samlar specialiserade, kundcentrerade finansiella erbjudanden som är hållbara för individen, banken och samhället, idag och imorgon. NOBA Holding AB (publ) (“NOBA”) ägs av Nordic Capital Fund IX, Nordic Capital Fund VIII samt Sampo. Idag har NOBA-koncernen cirka 650 anställda och är aktiva på 7 marknader.

Per 30 juni 2023 uppgick utlåningen till allmänheten till 102,1 miljarder kronor (SEK) och inlåningen till 94,3 miljarder kronor (SEK).
 

Läs mer om NOBA och våra varumärken på www.noba.bank.

Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 25 augusti 2023 kl. 07:30.