Lån utan UC – Lista på snabblån och smslån utan kreditupplysning hos UC

Att ansöka om lån utan UC blir allt vanligare i situationer där behovet av att få pengar snabbt utbetald direkt är viktigt. Snabblån med direktutbetalning innebär i regel kortare löptid och högre räntor. Men det finns även fördelar med att låna pengar utan UC.

För en uppdaterat lista på samtliga svenska sms-lån utan kreditupplysning via UC, besök Norcredit.se

Ett lån utan UC är ett sätt att låna pengar utan att din kreditvärdighet hos Upplysningscentralen försämras när du ska ansöka om ett större lån. Det innebär att din kreditvärdighet förblir intakt och dina möjligheter till att ta ett större lån längre fram ökar.

Vad ”lån utan UC” däremot inte betyder är att det inte sker någon kreditupplysning. Långivarna använder istället alternativa kreditupplysningstjänster för att kontrollera din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Tips på långivare som lånar ut pengar utan UC

Klara Lån (2 000 – 30 000kr, effektiv årsränta varierar beroende på långivare, representativt exempel 29,4%) – Lånförmedlare som jämför 10 snabblån utan UC åt dig

Läs mer om Klara Lån här ➨

Ränteexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

Ferratum (1 000 – 45 000kr, effektiv årsränta 47,64%) – Störst i Sverige på sms-lån

Läs mer om Ferratum här ➨

Ränteexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Brixo (3 000 – 30 000kr, effektiv årsränta 29,3%) – Utan fasta avgifter för uppläggning, avier eller andra kreditkostnader som inte är ränta

Läs mer om Brixo här ➨

Ränteexempel: En kredit på 20 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 0 kronor och aviavgifter är 0 kronor. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva årsräntan blir 29,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 910 kronor och du kommer totalt att ha betalat 22 920 kronor (1 910 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 2 920 kronor.

Lån utan UC fungera som vilket annat lån som helst

När man ansöker om ett lån, oavsett typ av lån, så måste långivaren enligt lag genomföra en kreditupplysning på individen som skickar in låneansökan. En kreditupplysning kan göras via flera olika kreditupplysningsföretag men en av de vanligaste och mest traditionellt använda företagen är upplysningscentralen, även kallat UC. 

Att ansöka om ett lån utan UC betyder förenklat att man skickar in en ansökan om ett lån utan att Upplysningscentralen används. Vanligtvis så är det de traditionella storbankerna som använder sig av Upplysningscentralen (UC), men även de flesta låneförmedlarna och långivare som erbjuder krediter över 30 000kr.

Skillnaden mellan informationen som de kreditupplysningsbolagen förmedlar skiljer sig marginellt. Fördelen handlar istället om att lån utan UC möjliggör att kreditvärdigheten inte påverkas vid större och mer kapitalintensiva investeringar, det vill säga lån över 50 000kr.

Alla snabblån som inte använder UC

Att låna pengar utan UC har som tidigare nämnts blivit allt vanligare. Samtidigt som lånevillkor, räntenivån och vilket kreditbetyg som krävs i många fall blivit mer otydliga

Nedan presenteras 9 av de mest sökta snabblånen som använder alternativa kreditupplysningstjänster än Upplysningscentralen.

Jämför och se vilket alternativ som passar din ekonomiska situation bäst, var dock noga med att alltid kontrollera lånevillkoren innan kreditansökan skickas, då kreditbolagen ofta byter räntesatser och adderar nya avgifter löpande.

Klara lån

• Använder Creditsafe och Bisnode (beror på långivare)
• Låna upp till 30 000kr utan UC
• Effektiv ränta mellan 8,57% till 289%
• Accepterar upp till 6 betalningsanmärkningar men ej en aktiv skuld hos KFM
• En låneförmedlare som jämför sms-lån åt dig.

Klara lån är en låneförmedlare som specialiserat sig på att jämföra snabblån och mindre privatlån (2 000 - 150 000kr) tillskillnad från exempelvis Lendo, Sambla och Zmarta.

Från att användaren har lämnat sina personuppgifter tar det cirka 20 sekunder innan olika alternativ presenteras. Utbetalning beror sedan på vilket kreditgivare långivaren väljer.

Ränteexempel:

• Lån: 30 000kr
• Återbetalningstid: 2 år
• Effektiv ränta: 29,4% (nominell ränta på 26,05%

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Everydayplus

• Utbetalning även på helger mellan 10.00 – 14.00
• Använder Bisnode vid lån upp till 25 000kr
• Accepterar ej betalningsanmärkningar eller skuldsaldo
• Effektiv ränta upp till 1 000%

Vid tecknande av en kontokredit hos Everydayplus genomförs inte en kreditupplysning via UC. Istället bedömer Bisnode respektive låntagares kreditvärdighet.

Everydayplus erbjuder direktutbetalning via Nordea under kontorstid (08.00-19.00 vardagar och mellan 10.00-14.00 under helger). För SEB. Swedbank och resterande svenska banker krävs det att lånet beviljas innan 13.30 på vardagar för att överföringen skall ske under samma dag.

Ränteexempel:

• Lån: 3 000kr
• Återbetalningstid: 1 år
• Effektiv ränta: 47,64% (nominell ränta på 39%)

Räkneexempel: 3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Vid betalning av minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 12 månader (865 kr i sista månaden), blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.

Ferratum

• Låna upp till 45 000kr utan kreditupplysning via UC
• Utbetalning dygnet runt
• Godkänner lån trots betalningsanmärkningar (yngre än 6 månader och max 6st)
• Verksamma på ett 10-tal marknader

Ferratum erbjuder snabblån med flexibel återbetalningstid. Kreditkontroll sker via Creditsafe oberoende av storlek av lånet. Utbetalningar genomförs direkt till samtliga storbanker via egenutvecklad teknik. Verifiering av identitet sker via BankID som medför både en snabbare utbetalning, men även för en säkrare hantering av personuppgifter.

Ränteexempel:

• Lån: 10 000kr
• Återbetalningstid: 1 år
• Effektiv ränta: 47,64% (nominell ränta på 39,6%)

Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Loanstep

• Låna upp till 25 000kr med kreditupplysning via Bisnode
• Direktbetalning (samma dag) om ansökan sker innan 12.00 på helgfri vardag.
• Godtar en tidigare betalningsanmärkning 
• Räntefritt första 14 dagarna för nya låntagare (inkluderar ej övriga avgifter)

För att få låna pengar utan UC hos Loanstep krävs en årsinkomst på 150 000kr och att låntagaren är över 18 år. Loanstep är en av få långivare som erbjuder en ”räntefri-period” om återbetalning av lånet sker inom 14 dagar. Dock tillkommer ett flertal kreditavgifter som påverkar den totala återbetalningen. Kontrollera därmed nuvarande villkor innan ett sms-lån tecknas.

Ränteexempel:

• Lån: 5 500kr
• Återbetalningstid: 5 månader
• Effektiv ränta: 1 051% (nominell ränta på 38,4%)

Räkneexempel: Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.

Lumify

• Snabblån utan UC upp till 30 000kr
• Utbetalning dygnet runt (SEB)
• Accepterar inga betalningsanmärkningar
• Räntefri period för nya låntagare

Nya kunder hos Lumify har möjlighet att ansöka om ett lån på 10 000kr med kreditupplysning via Creditsafe. Utbetalning sker direkt om låntagaren har SEB, annars sker överföring nästa bankdag.

Verifiering av personuppgifter sker via BankID, vilket är krav för att få ett lån beviljat av Lumify.

Ränteexempel:

• Lån: 5 000kr
• Återbetalningstid: 6 månader
• Effektiv ränta: 125,59% (nominell ränta på 39,5%)

Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.

Mobillån

• Kreditupplysning via Bisnode
• Maxbelopp utan UC: 30 000kr
• Direktutbetalning under kontorstider
• Godkänner ej låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar

För att bli beviljad en kontokredit utan UC hos Mobillån behöver låntagaren ha fyllt 20 år och ha en deklarerad årsinkomst på minst 150 000kr.

Mobillån tillhandahåller direktutbetalning till SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken och Danske Bank under kontorstid (även helger). Låntagaren ansöker om snabblånet via BankID.

Ränteexempel:

• Lån: 10 000kr
• Återbetalningstid: 1 år
• Effektiv ränta: 65,83% (nominell ränta på 39%)

Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Brixo

• Godkänner lån upp till 30 000kr utan kreditupplysning hos Upplysningscentralen
• Godkänner betalningsanmärkningar men inte en aktiv skuld hos KFM
• BankID är ett krav
• Kontokredit med fast ränta

Hos Brixo behöver låntagaren vara över 18 år och ha en deklarerad inkomst på 150 000kr det senaste året för att bli beviljad en kredit.  Ansökan sker digitalt via hemsidan och legitimering hanteras via BankID.

Ränteexempel:

• Lån: 20 000kr
• Återbetalningstid: 1 år
• Effektiv ränta: 29,3% (nominell ränta på 25,95%)

Räkneexempel: Ett lån på 20 000 kronor till 25,95% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 910 kronor, 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 29,3%. Totalt att återbetala blir 22 920 kronor.

Fairlo

• Låna upp till 50 000kr utan UC
• Utbetalning sker direkt efter beviljad kredit
• Kreditkontroll sker via Bisnode
• Låntagaren betalar endast för utnyttjat belopp

Fairlo hanterar låneansökan digitalt via BankID och godkänner tecknande av krediter dygnet runt. Pengarna betalas i regel ut nästkommande bankdag.

Får att bli beviljad ett lån hos Farilo behöver låntagaren ha fyllt 18 år och ha en deklarerad inkomst på 120 000kr på årsbasis.

Ränteexempel:

• Lån: 10 000kr
• Återbetalningstid: 3 år
• Effektiv ränta: 19% (nominell ränta på 17,52%)

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 17,52 procents bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 362 kronor ger en effektiv ränta på totalt 19,0 procent. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 13 032 kronor.

Vad gör kreditupplysningsföretagen och vad vet de om dig?

När en person ansöker om ett snabblån eller en kredit hos en lån-/kreditgivare behöver lån/-kreditgivaren få information om personens förmåga att återbetala lånet. Det är kreditupplysningsföretagen som tillhandahåller kreditbetyget och långivaren som tar beslut om underlaget är tillräckligt för att betala ut lånet

Informationen som skickas över ligger till grund för lån- och kreditgivaren när de bedömer huruvida personen i fråga skall bli beviljad ett lån eller en kredit samt vilken nivå denna skall ligga på. Det är alltså individens aktuella ekonomiska situation som avgör vilket lånebelopp som beviljas.

De uppgifter som finns med i en kreditupplysning är information om taxerad inkomst för de senaste två åren, övriga lån och krediter, fastighetsinnehav, eventuella betalningsanmärkningar och/eller skuldsaldo hos Kronofogden. Det ger alltså en tydlig bild över en individs ekonomiska situation. Utöver dessa uppgifter så återfinns även information som namn, adress, civilstånd, folkbokföringsadress och tidigare adress.

Sedan så har vi en aktör som även tillhandahåller ytterligare information i sina kreditupplysningar. Det är upplysningscentralen, UC, som även tillhandahåller antalet gjorda kreditupplysningar 12 månader bakåt. Detta är en faktor som många banker använder för att avgöra individens kreditvärdighet och om man har många registrerade upplysningar kan det ha en negativ effekt på kreditvärdigheten.

Vid ansökan om ett lån hos en av de traditionella storbankerna så tar de alltid en kreditupplysning via upplysningscentralen. UC tillhandahåller inga lån utan bara information om individens ekonomiska situation, samt antalet andra lån och kreditansökningar gjorda de senaste 12 månaderna. 

Lån utan kreditupplysning strider mot lagen

Ett kreditupplysningsföretag tillhandahåller alltså väldigt känslig information och därför lyder de under Kreditupplysningslagen (KUL) och Yttrandefrihetsgrundlagen (YGL). Dessa lagar både reglerar och möjliggör deras verksamhet. Att det råder strikt kontroll av dessa företag är positivt för både låntagare och långivare. Eftersom att dessa lagar i förlängning ökar låntagarens och långivarens säkerhet.

Enligt lag så har även alla kreditupplysningsföretag som är verksamma i Sverige en skyldighet att skicka en kopia av kreditupplysningen till den person som har ansökt om lån/kredit. Denna kopia skickas alltid via post till folkbokföringsadressen för den individ som upplysningen är gjord emot. Det går att ta emot dessa digitalt via Kivra eller UCs egen tjänst Digital brevlåda. 

Olika lån utan UC

Det finns idag en mängd olika långivare och kreditgivare att vända sig till för att låna utan UC. Men i grund och botten så rör det sig om egentligen om ett lån eller en kredit som har fått olika namn. De vanligaste namnen man stöter på idag när man letar efter ett lån utan kreditupplysning via Upplysningscentralen är snabblån, kontokredit eller smslån.

Sedan så finns det vissa skillnader mellan hur olika lån- /kreditgivare paketerar sina erbjudanden om smslån utan uc. Enklaste sättet att hitta rätt lån för den unika situationen är att jämföra olika långivare som erbjuder lån utan uc.

Eftersom att det endast är inkomst som används som säkerhet så är det extra viktigt för lån- /kreditgivaren att göra en kreditupplysning för att få en bra bild av den ekonomiska situationen. 

Är man på jakt efter att snabbt och enkelt låna pengar utan att UC används kan någon av de långivare vi skriver om vara till hjälp. Genom att kolla på de långivare vi tar upp har man tagit ett första steg i att hitta ett lån som passar ens preferenser och situation. Kom ihåg att allt börjar med att bestämma hur mycket som skall lånas, därefter så är det självklart oerhört viktigt att noggrant jämföra räntor, avgifter, löptider, villkor osv.

Ibland uppstår det vissa situationer i livet då man är i behov av ett extra tillskott i kassan. Då ska det vara lätt att hitta rätt samtidigt som man ska kunna undvika eventuella negativa effekter på sin kreditvärdighet hos UC. Genom att jämföra olika långivare har man som låntagare möjlighet att hitta lån där upplysningscentralen inte används samtidigt som man hittar det lån som passar ens preferenser och ekonomiska situation.

Låna pengar utan UC med svag kreditvärdighet

Om man sedan tidigare har en svag kreditvärdighet hos t.ex. UC så innebär det inte per automatik att man har en svag kreditvärdighet hos alla kreditupplysningsföretag. Men troligtvis är kreditvärdigheten inte bra hos resterande kreditupplysningsföretag då UC och resterande använder liknande parametrar för att avgöra hur kreditvärdig en låntagare är. Anledningen till att det går att få lån med svag kreditvärdighet är istället att långivarna tar ut högre avgifter och ränta för att kompensera risken.

De kredit- /långivare som tillhandahåller lån utan uc till personer med svag kreditvärdighet erbjuder generellt sett lån till lägre belopp. Vanligen så accepteras även betalningsanmärkningar i viss mån, men aktiva skulder hos kronofogden accepteras väldigt sällan. 

Svar direkt på ansökan om lån utan UC

Utbetalning samma dag med BankID

Majoriteten av dagens mer seriösa långivare som erbjuder sina kunder lån utan uc erbjuder även direktutbetalning. För att en låntagare ska kunna ta del av denna fördel måste denne ha samma bank som långivaren, man måste ansöka om lånet under öppettider och om man ansöker om lån på en helg krävs det att långivaren använder Trustly. 

Jämför långivare som inte använder UC

Det spelar ingen större roll om man behöver låna 1 000 kr för eller 50 000 kr. Att jämföra flera långivare innan man väljer är alltid att föredra. Inom kategorin ”snabblån” kan det skilja ganska mycket i kreditkostnader. Viktigt är här dock att inte endast att se till räntenivån utan även ha en förståelse över vilka ytterligare kreditavgifter som tillkommer. I många fall står exempelvis uppstartskostnaden för en väldigt stor del av den effektivräntan, speciellt för lån utan UC med kortare löptider.

Vilka företag gör kreditupplysningar i Sverige?

I Sverige så finns det idag fem huvudsakliga kreditupplysningsföretag som sköter majoriteten av kreditupplysningar för långivare, banker, kreditinstitut eller andra företag som i någon form är beroende av information om individers kreditvärdighet. Dessa är;  • Upplysningscentralen (UC) • Bisnode • Creditsafe • Syna • Valitive (f.d Decidas)

UC

UC startades och ägdes till en början av svenska storbankerna Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och Länsförsäkringar Bank. Idag är UC en del av den finska koncernen Enento Group. De svenska storbankerna använder sig uteslutande av UC för sina kreditupplysningar och därför erbjuder de inga lån utan UC.

Bisnode

Företaget heter Bisnode Business Information Group AB och det är ett företag som bland annat tillhandahåller kreditinformation till lån- /kreditgivare. Bolaget är ett av de äldsta på marknaden och grundades redan 1989 och ägs idag av företagen Ratos och Bonnier. De långivare och kreditgivare som idag använder sig utav Bisnode för sina kreditupplysningar räknas till långivare som erbjuder lån utan UC.

Creditsafe

Världens största kreditupplysningsföretag heter Creditsafe Group och deras svenska filial heter Creditsafe Sverige. De har nu varit aktiva på den svenska marknaden sedan 1998 och är idag en av de mest anlitade kreditupplysningsföretagen. Creditsafe anses vara en av de mest trovärdiga aktörerna på marknaden och används av kredit- /långivare som inte vill använda UC för sina låneansökningar.

Syna

Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag som har varit aktiva sedan 1947. Detta bolag utger sig för att vara en oberoende specialist i en bransch som domineras av storbolag. De har en affärsidé som går ut på att inte vara störst, utan på att vara bäst på kreditupplysningar. Syna är inte vanlig bland de större lån- och kreditgivare men de som använder dem kan garantera sina kunder att de inte använder UC för att göra kreditupplysningar vid låneansökningar.  

Valitive (f.d Decidas)

Valitive är ett företag som till 100% ägs av Alektum Group och företaget bildades genom en sammanslagning av bolagen, Alektum Risk Optimisation, Decidas, Alektum Market Information och Itesco. Alektum Group grundades redan 1992 och deras huvudsakliga fokus då var inkassoverksamhet. Idag erbjuder företaget Valitive även kreditupplysningar till olika verksamheter som har intresse av denna information. De har samarbeten med långivare och kreditgivare och dessa erbjuder lån utan UC´s involvering.

Summering

Att låna pengar utan UC kan vara en lösning för att täcka en oförutsedd utgift och förbättra kreditvärdigheten på längre sikt. Kom dock ihåg att lån utan UC i det flesta fall är betydligt dyrare än blancolån som ställer högre krav på låntagaren.
 

Taggar: