Bokslutskommuniké 2024

Nordea Bank Abp
Bokslutskommuniké
30 januari 2025, kl. 7.30 EET

Kvartalet i korthet

Fortsatt intäktstillväxt. Sammantaget ökade intäkterna med 1 procent. Räntenettot minskade med 5 procent, efter sänkta styrräntor. Avgifts- och provisionsnettot fortsatte att växa, och ökade med 8 procent. Nettoresultat av försäkringsverksamhet var starkt och nettoresultat av poster till verkligt värde förbättrades med 31 procent. Kostnaderna var stabila och innefattade ökade investeringar i tillväxt, teknik och riskhantering. Rörelseresultatet ökade med 4 procent till 1,5 md euro.

Avkastning på eget kapital 14,3 procent – resultat per aktie 0,32 euro. Nordeas avkastning på eget kapital var fortsatt stabil och uppgick till 14,3 procent under fjärde kvartalet. För helåret var avkastningen på eget kapital 16,7 procent, vilket visar på motståndskraft och fortsatt hög standard i verksamheten. K/I-talet med periodiserade resolutionsavgifter var 48,9 procent för fjärde kvartalet, att jämföra med 50,6 procent för ett år sedan. Resultatet per aktie var 0,32 euro, att jämföra med 0,31 euro för ett år sedan.

Ökad utlåning och inlåning. Det var fortsatt trögt på de nordiska marknaderna för bolån och företagslån. Samtidigt ökade efterfrågan på nya lånelöften igen, vilket tyder på att läget på bostadsmarknaderna ljusnar. Bolånevolymerna ökade med 6 procent på årsbasis, främst till följd av förvärvet av Danske Banks privatkunds- och private banking-verksamhet i Norge. Exklusive detta ökade bolånen med 1 procent. Utlåningen till företag ökade med 1 procent. Inlåningen från privatkunder och företag ökade med 5 respektive 8 procent. Det förvaltade kapitalet ökade med 11 procent och nettoflödet för Norden uppgick till 6,1 md euro under kvartalet.

Solid kreditkvalitet, med kreditförluster fortsatt under Nordeas långsiktiga förväntningar. Kreditförluster och liknande nettoresultat uppgick till 54 mn euro eller 6 punkter. En återföring på 21 mn euro gjordes från bufferten enligt ledningens bedömning, vilket minskade den samlade bufferten till 414 mn euro.

Fortsatt stark kapitaltillväxt, aktieåterköp pågår. Kärnprimärkapitalrelationen var 15,8 procent vid utgången av kvartalet, vilket är 2,2 procentenheter över regelkravet. Stark kapitaltillväxt motverkade effekten av det norska förvärvet och aktieåterköpen. Nordeas styrelse har föreslagit en utdelning på 0,94 euro per aktie för 2024, en ökning med 2 procent jämfört med 2023. Nordea kommer att slutföra sitt nuvarande återköpsprogram till den 28 februari 2025 och för redan en nära dialog om ett nytt program.

Utsikter för 2025: avkastningen på eget kapital fortsatt över 15 procent. Nordea har en stark och motståndskraftig affärsmodell med en mycket väldiversifierad kreditportfölj i de nordiska länderna. Det gör att banken kan stötta sina kunder och leverera hög resultatkvalitet, med god lönsamhet och låg volatilitet, under hela konjunkturcykeln. Det gör också att Nordea kan fortsätta att generera kapital, hitta möjligheter att använda kapitalet för ökad tillväxt och dela ut överskottskapital till aktieägarna genom aktieåterköp.

(För ytterligare vd-kommentarer, se nedan. Ordlista finns på sidan 53 i rapporten för fjärde kvartalet 2024.)

Koncernens resultat och nyckeltal per kvartal

Vd har ordet

Under 2024 blev vi påminda om hur oförutsägbar världen kan vara. I Norden är vi lyckligt lottade som får leva i stabila och välmående samhällen. Men våra öppna ekonomier är inte immuna mot osäkerhet. Utmaningar kvarstår, framför allt med de geopolitiska spänningar och säkerhetshot som numera är en del av vår vardag.

Den goda nyheten är att inflationen har sjunkit tillbaka ner mot centralbankernas målnivåer och styrräntorna sänks från tidigare toppnoteringar, vilket innebär en lättnad för hushåll och företag. Det finns tecken på att den ekonomiska aktiviteten ökar och att vår region har nått en vändpunkt.

I Nordea har vi behållit vårt fokus på det som betyder mest: att uppfylla våra prioriteringar och leva upp till vår roll som en stark och motståndskraftig partner för våra kunder, aktieägare och samhället. Den styrkan och motståndskraften framgår tydligt av vårt resultat för 2024. Jämfört med samma kvartal i fjol ökade intäkterna med 3 procent och avkastningen på eget kapital uppgick till 16,7 procent, efter god affärsutveckling och hög kundaktivitet inom sparande och placeringar.

Detta är andra året i rad som vi uppnår en avkastning på eget kapital som klart överstiger 15 procent. Jag vill tacka våra medarbetare för deras hårda arbete och bidrag till det här starka resultatet, och även uttrycka min tacksamhet till våra kunder och aktieägare för deras fortsatta stöd.

Vår varaktigt höga lönsamhet speglar de stora framsteg vi har gjort sedan vår ompositionering 2019. Tack vare våra strategiska investeringar har vi ökat våra affärsvolymer, åstadkommit varaktiga effektivitetsvinster och stärkt kundupplevelsen – med ökad kundnöjdhet på alla områden. Det här ser vi i både våra interna data och externa jämförelser, såsom Prosperas undersökning bland företags- och private banking-kunder, där vi ligger mycket bra till. Vi har också gjort stora framsteg i Sverige, där vi för fem år sedan lanserade ett strategiskt initiativ att stärka vår ställning på marknaden. Med stolthet fick jag förra månaden besked om att Nordea för första gången utsetts till Årets bank i Sverige av en ledande svensk privatekonomisk tidskrift. Den utmärkelsen visar att vi är på rätt väg.

I november slutförde vi förvärvet av Danske Banks norska privatkunds- och private banking-verksamhet. Genom förvärvet fick vi ytterligare drygt 235 000 kunder som förde med sig 3 md euro i inlåning och 9 md euro i utlåning (främst bolån) samt 2 md euro i förvaltat kapital. Detta stärker avsevärt vår verksamhet i Norge och visar återigen att vi är kapabla att integrera större verksamheter.

Under fjärde kvartalet 2024 upprätthöll vi våra goda finansiella resultat, där intäkterna ökade med 1 procent jämfört med samma kvartal i fjol. Ökningen drevs av ett starkt avgifts- och provisionsnetto från sparande och placeringar. Räntenettot minskade jämfört med samma kvartal i fjol, vilket var väntat till följd av fortsatt sänkta styrräntor. Kostnaderna innefattade ökade strategiska investeringar och var i linje med vår verksamhetsplan. Vårt K/I-tal förbättrades till 48,9 procent, att jämföra med 50,6 procent för ett år sedan. Rörelseresultatet ökade med 4 procent, till 1,5 md euro, och avkastning på eget kapital var 14,3 procent.

Trots pressad ekonomi bland hushåll och företag i Norden under senare år, är situationen hos våra kunder fortsatt stabil – det ser vi exempelvis i form av hög aktivitet inom sparande och fortsatt låga kreditförluster. Under fjärde kvartalet ökade inlåningen från företag med 8 procent på årsbasis. Inlåningen från privatkunder ökade med 2 procent, eller 5 procent inklusive förvärvet i Norge. Utlåningen stod emot bra på dämpade marknader. Bolånevolymerna ökade under fjärde kvartalet med 1 procent på årsbasis, eller 6 procent inklusive förvärvet. Utlåningen till företag ökade med 1 procent.

Kreditförlusterna var låga, vilket speglar vår starka kreditkvalitet och diversifierade kreditportfölj. Kreditförluster och liknande nettoresultat uppgick under fjärde kvartalet till 54 mn euro eller 6 punkter. Vi fortsatte att minska vår buffert enligt ledningens bedömning genom att återföra ytterligare 21 mn euro under kvartalet. Bufferten uppgår nu till 414 mn euro.

Vi hade en bra utveckling i Personal Banking under kvartalet, med stabila affärsvolymer. Det fanns ytterligare tecken på att marknaderna i Norden successivt börjar återhämta sig, till exempel ökad efterfrågan på lånelöften för bostäder. Kunder­na var återigen mer aktiva i sitt sparande och många ökade sitt månadssparande. Antalet användare och inloggningar i bankappen ökade båda med 7 procent på årsbasis när kunderna drog nytta av vår allt bredare digitala erbjudande.

Vi hade en bra utveckling i Business Banking och stöttade kunderna genom vårt breda utbud. I Norge har nu alla kunder välkomnats till Nordea Business, vilket innebär att vi slutfört den nordiska lanseringen av vår digitala banklösning. Inlåningen ökade med 4 procent på årsbasis i lokala valutor, medan utlåningen steg med 1 procent. Kundnöjdheten i Business Banking ökade under kvartalet, och ökningen drevs av småföretagen. Våra investeringar för att höja servicekvaliteten fortsätter att ge resultat, med ökad andel lösta ärenden och ännu kortare väntetider hos kundcenter.

I Large Corporates & Institutions fortsatte de nordiska kunderna att vända sig till Nordea för hjälp, vilket innebar ökade volymer och högre aktivitet. Utlåningen och inlåningen ökade med 1 respektive 12 procent på årsbasis. Aktiviteten på obligationsmarknaden var fortsatt hög. Under 2024 arrangerade vi sammanlagt mer än 600 transaktioner, vilket bidrog till starka avgiftsintäkter. Inom Investment Banking and Equities redovisade vi återigen ett starkt resultat och behöll vår plats som nummer ett i Norden på aktiekapitalmarknaden.

I Asset & Wealth Management behöll vi vår goda affärsutveckling genom att välkomna fler private banking-kunder. Detta bidrog till det nordiska nettoflödet på 6,1 md euro (inklusive förvärvet i Norge). Det förvaltade kapitalet ökade med 11 procent på årsbasis och uppgick till 422 md euro. I Asset Management tog vi hem flera nya mandat i våra globala och europeiska aktiestrategier. Vi hade också en bra utveckling i Life & Pension, med rekordhöga nettoflöden.

Vi fortsätter att skapa kapitaltillväxt och har en stark kapitalposition. Vår kärnprimärkapitalrelation var 15,8 procent vid kvartalets slut, vilket är 2,2 procentenheter över kapitalkravet och oförändrat jämfört med föregående kvartal, efter effekten av förvärvet i Norge. Vi fortsätter att använda kapitalet på det här sättet för att öka tillväxten och strävar efter att fortsätta återföra överskottskapital genom aktieåterköp.

Vi går in i 2025 – det sista året i vår innevarande strategiperiod – som en av de bäst presterande fullservice­bankerna i Europa. Styrelsen har föreslagit en utdelning på 0,94 euro per aktie för 2024, att jämföra med 0,92 euro per aktie för 2023. Vi siktar på ännu ett starkt resultat i år och räknar med att avkastningen på eget kapital ligger kvar på över 15 procent under 2025. Med vår starka affärsverksamhet och unika storlek i Norden siktar vi på att fortsätta växa inom prioriterade områden och ha en marknadsledande lönsamhet. Vi kommer med en uppdatering av våra strategiska prioriteringar på vår nästa kapitalmarknadsdag under fjärde kvartalet 2025.

Frank Vang-Jensen
Vd och koncernchef

Utsikter

Finansiella utsikter för 2025 (nya)

Nordeas finansiella utsikter för 2025 är en avkastning på eget kapital som överstiger 15 procent.

Kapitalpolicy

En kapitalbuffert på 150 punkter över regelkravet för kärnprimärkapitalrelationen.

Utdelningspolicy

Nordeas utdelningspolicy stipulerar en utdelningskvot på 60–70 procent, vilken gäller för resultat som genereras under räkenskapsåret. Nordea kommer löpande att utvärdera möjligheten att använda aktieåterköp för att dela ut överskottskapital.

Utdelning för 2024

Den 31 december 2024 uppgick Nordea Bank Abp:s utdelningsbara vinstmedel, inklusive årets resultat och efter avdrag för kapitaliserade utvecklingskostnader, till 20 871 mn euro. Annat fritt eget kapital, som utgörs av övrigt primärkapital och investerat fritt eget kapital, uppgick till 1 803 mn euro.

Nordeas styrelse har beslutat att föreslå att den ordinarie bolagsstämman, som hålls den 20 mars 2025, bemyndigar styrelsen att besluta om en utdelning på högst 0,94 euro per aktie. Detta motsvarar omkring 65 procent av årets resultat. Avsikten är att styrelsen ska besluta om utdelning i en utbetalning enligt bemyndigandet omedelbart efter stämman. Utdelning utbetalas inte för aktier som innehas av Nordea på avstämningsdagen för utdelningen.

Resultaträkning

Volymer, nyckeluppgifter1

1. Vid periodens slut.

Nyckeltal1

1. Här hittar du mer detaljerad information avseende nyckeltal som definierats som alternativa resultatmått.

2. Vid periodens slut.

3. Inklusive periodens resultat.

Publikationer för 2024

Nordeas årsredovisning för räkenskapsåret 2024, som inkluderar de reviderade finansiella rapporterna, förvaltningsberättelse, bolagsstyrningsrapport och hållbarhetsrapportering, publiceras under vecka 9 som ett börsmeddelande och kommer även att finnas tillgänglig på nordea.com.

Detta börsmeddelande är en sammanfattning av Nordeas resultat för fjärde kvartalet och helåret 2024. Den fullständiga rapporten har bifogats detta börsmeddelande och finns även på vår webbplats (se länk nedan).

Nordeakoncernens rapport för fjärde kvartalet 2024

En webbsändning hålls den 30 januari kl. 11.00 EET (10.00 CET) där Frank Vang-Jensen, vd och koncernchef, presenterar resultatet. Därefter hålls en frågestund för investerare och analytiker med Frank Vang-Jensen, Ian Smith, Group CFO, och Ilkka Ottoila, chef för investerarrelationer.

Evenemanget sänds direkt via webben. Inspelningen och presentationsmaterialet publiceras på nordea.com/ir.

För ytterligare information:

Frank Vang-Jensen, vd och koncernchef, +358 503 821 391
Ian Smith, Group CFO, +45 5547 8372
Ilkka Ottoila, chef för investerarrelationer, +358 9 5300 7058
Press Nordea Sverige, +46 771 40 10 60

Detta börsmeddelande lämnades, genom ovanstående kontakters försorg, för offentliggörande kl. 07.30 EET (06.30 CET) den 30 januari 2025.

 
Vi är en fullservicebank med en 200-årig tradition av att stötta och skapa tillväxt i de nordiska ekonomierna. Vi förverkligar drömmar och önskningar för ett gemensamt bästa. Varje dag arbetar vi för att våra kunder ska få en bättre ekonomi, leverera de bästa kundupplevelserna i alla våra kanaler och främja en hållbar utveckling. Nordeaaktien är noterad på Nasdaq-börserna i Helsingfors, Köpenhamn och Stockholm. Läs mer om oss på nordea.com.

Taggar: