Sparbanksgruppen ska bli ännu starkare

Sparbankernas januari-juni 2013 (jfr januari-juni 2012)

• Rörelsevinst 42,9 miljoner euro, +9,3 procent
• Kapitaltäckning 21,5 procent
• Inlåning +5,8 procent
• Bostadskrediter (inkl. förmedlade krediter) +5,6 procent
• Företagskrediter (inkl. förmedlade krediter) +6,2 procent
• Livförsäkringsaktiebolaget Duos försäkringsbesparingar +27,0 procent
• Fondkapital som förvaltas av Sp-Fondbolag +25,9 procent
• Kundantal +0,2 procent.

”Regleringen av finansbranschen som gradvis förnyas 2015–2019 stramar betydligt åt de finländska bankernas verksamhetsmöjligheter. Den är särskilt sträng mot bankernas inbördes fordringar och skulder och innehåller bl.a. höga likviditetskrav. Sparbanksgruppen har därför i god tid förberett sig för förändringarna. För över ett år sedan inledde gruppen aktiva åtgärder för att säkerställa verksamhetsförutsättningarna. Såsom resultatsiffrorna visar är gruppen ekonomiskt stark. De åtgärder vi planerar gör den ännu starkare. Vårt mål är att erbjuda finländarna ett mer konkurrenskraftigt bankalternativ samt säkerställa en effektiv användning av likviditeten och kapitalet”, konstaterar Sparbanksförbundets verkställande direktör Pasi Kämäri.

Sparbankerna överväger att sluta leden och göra sin egen gruppstatus officiell eftersom den nya regleringen inte erkänner gruppens nuvarande nätverksbaserade affärsmodell som en officiell gruppstruktur.

”Vi har utrett olika alternativ och Finlands sammanslutningslagstiftning erbjuder oss en lämplig modell för förnyelse av gruppen. Genom att utnyttja lagen kan Sparbankerna skapa en sammanslutning som ser ut som Sparbanken och baserar sig på Sparbankernas styrkor – lokala, självständiga och snabba beslut och bästa personliga service”, motiverar Kämäri.

”Besluten om en förnyelse av gruppens struktur fattas under slutet av året.
De grundar sig på Sparbankernas starka positiva vision och framtidstro.
Hittills har diskussionerna förts konfidentiellt inom gruppen men nu när det börjar vara dags för beslut är det med tanke på processen som helhet naturligt att berätta om det också offentligt”, säger Kämäri.

”En del av de förändringar som hör till den strängare regleringen har redan genomförts. Vår långvariga partner Aktia Bank berättade i januari att de slutar erbjuda centralkreditinstitutstjänster 2015 så efter en paus på 20 år tar Sparbankerna igen centralkreditinstitutstjänsterna i egna händer. I mars ingick vi ett intentionsavtal med Itella om köpet av Itella Bank och affären slutfördes i april. Bankens officiella namn är nu Sparbankernas Centralbank Finland Ab och den börjar sköta våra centralkreditinstitutstjänster senast i början av 2015. Betydande för gruppen var också att Livförsäkringsaktiebolaget Duo övergick helt i Sparbankernas ägo när Lokalförsäkring avstod från sin halva.”

”Den 191-åriga Sparbanksgruppen är Finlands äldsta bankgrupp. Vi vill i fortsättningen vara en ännu viktigare påverkare inom finansbranschen.
Finländarna förtjänar även i framtiden en bankpartner som ger förstklassig personlig service.”

Affärsverksamheten växer

”Under redovisningsperioden har bankernas omvärld fortfarande varit en utmaning och den ekonomiska utvecklingen i Finland ser ut att fortsätta vara oroväckande svag. Den historiskt låga räntenivån utgör en prövning också för Sparbankernas räntenetto och resultat. Resultatet för hela året väntas bli en aning svagare än i fjol. Resultatutsikterna för resten av året har förbättrats från maj då vi bedömde att resultatet för hela året skulle bli betydligt svagare än i fjol”, konstaterar Kämäri.

Sparbanksgruppens rörelsevinst januari-juni 2013 var 42,9 miljoner euro, vilket var 9,3 procent bättre än jämförelsetidpunkten. Resultatet förbättrades i förhållande till affärsverksamheten av att större poster av engångsnatur än normalt periodiserades till perioden.

”Positivt var att affärsverksamhetens volymer fortsatte att stiga. Till exempel ökade försäljningen av bolån, depositioner, fondandelar och livförsäkringar igen kraftigt och provisionsintäkterna ökade med 9,3 procent.
Trots ökningen försvagades räntenettot 11,2 procent från jämförelsetidpunkten på grund av den låga räntenivån”, säger Kämäri.

Kostnaderna steg 6,3 procent. Ökningen förklaras framför allt av bankskatten och den kraftiga ökningen av IT-kostnaderna, som orsakas av de starka satsningarna på utveckling av kundtjänsterna. Relationen mellan utgifter och intäkter förbättrades 0,7 procentenheter och var 64,6 procent i slutet av juni.

Fondbolagets kapital ökade med en fjärdedel

Det av Sp-Fondbolag Ab förvaltade fondkapitalet utgjorde i juni sammanlagt 809,0 miljoner euro, vilket var rentav 25,9 procent mer än ett år tidigare. Samtidigt växte de i Finland registrerade placeringsfondernas kapital sammanlagt 15,4 %.
Ökningen av fondkapitalet beror på de högre aktiekurserna, räntenivån som varit fortsatt låg samt gruppens satsningar på att utveckla kapitalförvaltningstjänsterna.

Antalet andelsägare i Sparbanksfonderna ökade med 13,4 procent och var i slutet av juni 96 088 (84 723 i juni 2012).

I mars lanserade bolaget specialplaceringsfonden Sparbanken High Yield på marknaden. Det är en långräntefond som placerar kapitalet i placeringsfonder som placerar på High Yield-företagslånsmarknader med lägre kreditbetyg. High Yield-lånen har under den senaste tiden haft en stabilare avkastning än aktierna och klart bättre än avkastningen av andra ränteprodukter.

Duos försäkringsbesparingar har vuxit med över en fjärdedel

Också för Livförsäkringsbolaget Duo var den första halvan av året gynnsam.
Försäkringsbesparingarna ökade 27,0 % och premieinkomsten 36,8 % från föregående års jämförelsetidpunkt. Hela branschens premieinkomst ökade ännu kraftigare under jämförelseperioden, 58,2 %.

Orsaken till att Duos premieinkomst ökade var att försäljningen av sparlivförsäkringar var livlig och att försäljningen av en sparförsäkring som innehåller kapitalförvaltning inleddes. Branschens premieinkomst stiger vid sidan av sparlivförsäkringarna av den kraftiga ökningen av försäljningen av kapitaliseringsavtal.

Från början av 2013 har det varit möjligt att teckna en kapitalförvaltningsförsäkring hos Sparbankerna. Det är en sparlivförsäkring som produceras av Duo, och som i stället för individuellt valda placeringsfonder har fyra av kapitalförvaltaren (SEB) valda fondkapitalförvaltningsstrategier med olika riskprofiler som placeringsobjekt.

I månadsskiftet juni-juli överlät Duo hela risklivförsäkringsstocken till LokalTapiola-gruppen som en del av det branscharrangemang som avtalades i början året och som gjorde Sparbankerna till Duos enda ägare. Överföringen har ingen betydande inverkan på Duos premieinkomst eller på nyförsäljningens volym.

Lånestocken och insättningarna ökade snabbare än i bankbranschen i övrigt

Sparbankernas bolånestocks (inkl. förmedlade krediter) 12 månaders ökning var 5,6 procent (9,6 % januari-juni 2012) vilket fortfarande är en aning snabbare än bankerna i genomsnitt. Marknadsandelen var i slutet av juni 5,7 procent (5,7 %).

Företagsfinansieringen (inkl. förmedlade krediter) ökade 6,2 procent vilket är betydligt lägre än jämförelsetidpunkten (12,1 %), men bättre än branschen.
Sparbankernas företagsfinansiering koncentrerar sig närmast på småföretag.
Marknadsandelen är oförändrade 1,8 procent.

Sparbankernas insättningar ökade under 12 månader med 5,8 procent vilket fortfarande var snabbare än i branschen. Marknadsandelen var 6,0 procent (5,7 %).

Sparbankerna är solida

Sparbanksgruppens primärkapitalrelation var 17,7 procent och gruppen är en av de mest solida bankerna i Finland. Kapitaltäckningen vilar på primärt kapital som är det starkaste elementet i kapitaltäckningen. Sparbankernas oreglerade fordringar var fortsatt moderata och uppgick till 57,7 miljoner euro. Deras andel av krediterna och förbindelserna var 0,7 procent. Nedskrivningarna var små.

Sparbanksfusioner och nya namn

Antalet Sparbanker sjönk under redovisningsperioden från 33 till 31. I april sammanslogs Eräjärven Säästöpankki och Längelmäen Säästöpankki till Säästöpankki Sinetti, Oma Säästöpankki och Parkanon Säästöpankki till Oma Säästöpankki. I början av juli bytte Kortesjärven Säästöpankki namn till Avain Säästöpankki.

I början av augusti berättade Aktia Bank och Skärgårdssparbanken om sina fusionsplaner.

Övriga händelser i januari-juni

Sparbankernas partner Aktia Bank meddelade i januari att de upphör med centralkreditinstitutstjänsterna för Sparbankerna i början av 2015.
Sparbanksgruppen hade redan förutsett detta och inlett förberedelserna för egna centralkreditinstitutstjänster. Som resultat av förberedelserna undertecknade Sparbankerna och Itella i mars ett intentionsavtal om en aktieaffär där Sparbankerna köpte Itella Banks hela aktiestock. Köpet genomfördes i april.
Bankens arbetsnamn var först Sparbankernas Bank Ab. I juni registrerades den officiellt ändå som Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oy – Sparbankernas Centralbank Finland Ab – Central Bank of Savings Banks Finland Ltd.

Eftersom Sparbankernas Centralbanks huvuduppgift blir att tillhandahålla centralkreditinstitutstjänster för Sparbankerna måste bankens verksamhet anpassas. Som ett resultat av de samarbetsförhandlingar som inleddes i april sades 11 anställda upp i maj och i banken kvarstod 16 anställda.

I juni sålde Sparbankernas Holding som representerar Sparbankerna sin andel i ACH Finland till POP Bankförbund som har meddelat att de av bolaget bygger ett centralt kreditinstitut för den egna gruppen.

Nya produkter och tjänster

I mars lanserade Sparbankerna Hemflex (ett slags omvänt bolån). Hemflex är ett lån som ska lyftas i sin helhet på en gång och på förfallodagen betalas i sin helhet.
Säkerhet är de bostadsfastigheter eller bostadsaktier som kunden själv äger.
Räntebetalningen sker månatligen.

I maj öppnade Sparbankerna en nätbutik för försäkringar, www.sparbankensforsakringar.fi.
I nätbutiken får man de vanligaste försäkringstjänsterna för privatpersoner såsom hem-, bil-, båt-, rese- och olycksfallsförsäkringar. Försäkringsgivare är Finska Skadeförsäkring.

Utsikter för 2013

”Sparbankernas räntenetto för 2013 och därigenom resultatet pressas av marknadsräntornas låga nivå, och vi väntar oss att resultatet försvagas en aning från året innan. Det är klart att räntenettots utveckling kommer att vara svag i ytterligare 2–3 år. Det låga räntenettot och dess inverkan på en traditionell retailbank är ändå bara en konjunkturfas. Den äventyrar inte vårt resultat eller vår kapitaltäckning på något betydande sätt, säger Sparbanksförbundets verkställande direktör Kämäri.

Uppgifterna i pressmeddelandet baserar sig på de sammantagna talen i Sparbankernas resultaträkningar och balansräkningar.

Närmare information lämnas av Sparbanksförbundets verkställande direktör Pasi Kämäri;
tfn (09) 5480 5240, 0500 688 222, e-post: pasi.kamari@saastopankki.fi

Resultatstabellen och -presentationen som bilaga.