Arbetslöshet kan ge tusenlappar i lägre pension

Lågkonjunkturen har slagit hårt mot arbetsmarknaden i år och arbetslösheten förväntas nå 8,4 procent. I september var 453 000 personer arbetslösa, vilket motsvarar en arbetslöshet på 7,9 procent.
– Ekonomiska förändringar och den pågående lågkonjunkturen drabbar särskilt äldre arbetstagare, vilket kan leda till både ökad arbetslöshet och förtidspensionering, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Hon har räknat ut hur arbetslöshet kan påverka din framtida pension och vilka konsekvenser det kan få.

Olle blir arbetslös vid 60 års ålder
Olle som är privatanställd tjänsteman med en lön på 40 000 kronor i månaden och blir arbetslös vid 60 års ålder. Han lyckas inte hitta ett nytt jobb innan han går i pension vid 65 år och får då 21 600 kronor i pension per månad livet ut. Skulle han i stället arbetat fram till 65, skulle pensionen blivit 24 200 kronor. Det betyder att Olle förlorar 2 600 kronor i månaden i pension. Se fler exempel i bilaga.

Om du blir arbetslös påverkas alltså inte bara din inkomst. Även din framtida pension blir lägre och särskilt för den som har en premiebestämd tjänstepension.

– Pensionen i Sverige bygger på de inkomster du haft under ditt yrkesverksamma liv. Arbetslöshet och ofrivillig pensionering i slutet av karriären blir en dyr affär för den som drabbas. Blir du av med jobbet under ett par år betyder det tusenlappar mindre i pension per månad, säger Trifa Chireh.

En publicerad rapport från Diskrimineringsombudsmannen bekräftar också att många äldre personer har svårt att få jobb och att de rutinmässigt väljs bort i rekryteringsprocesser.

Men med tanke på att arbetslösheten stiger just nu och att det är svårare för många i slutet av karriären att hitta nya jobb och då blir pensionering kanske den enda utvägen för att klara sig ekonomiskt.

-Det är inte ovanligt att personer som blir arbetslösa senare i sitt yrkesliv går i pension tidigare än de ursprungligen tänkt, säger, Trifa Chireh.

Vi kanske kan lägga till att om du är yngre kan ett eller två års frånvaro från arbetsmarknaden ha en begränsad påverkan på din pension, om du har A-kassa. Om du har inkomstförsäkring får du högre ersättning utöver den vanliga a-kassan vid arbetslöshet men den är inte pensionsgrundande, varken för den allmänna pensionen eller tjänstepensionen.

Trifas tips på hur du klarar arbetslöshet bäst:

1. Gå med i A-kassa om du inte redan har gjort det. Är du inte medlem i A-kassa och blir arbetslös så får du en grundersättning som är väldigt låg.
2. Teckna Inkomstförsäkring som ett komplement till A-kassan. Tillsammans med A-kassan kan du få ca 70–80 % av din tidigare lön.
3. Sök omställningsstöd hos omställningsorganisationer, såsom Trygghetsrådet eller Omställningsfonden, som kan bistå med utbildning och ekonomiskt stöd. Dessutom bör du undersöka möjligheten till extra stöd hos Arbetsförmedlingen, såsom Nystartsjobb, särskilt om du är över 55 år.
4. Kolla med Försäkringskassan om du har rätt till bostadsbidrag.
5. Ansök hos banken om att slippa amortera eventuella lån. Det kan frigöra några tusenlappar för att möta den minskade inkomsten.
6. Om du inte kan hitta en heltidsanställning kan deltidsjobb eller frilansuppdrag vara ett alternativ för att fortsätta arbeta lite och på så sätt få in lite inkomst.
7. Börja plocka ut en del av den allmänna pensionen. Har du det ekonomiskt tufft just nu eller ingen sparbuffert går bra att ta ut hela eller delar av den allmänna pensionen för att plussa på den dåliga ekonomin om du har nått en ålder när du kan börja plocka ut dem (63 år 2023). Men kom ihåg att ersättningen från A-kassan minskar eller upphör om du tar ut pension och får ersättning från A-kassa samtidigt.
8. Ta bort återbetalningsskyddet på dina tjänstepensioner och höj din pension med upp till 10 procent. Kontakta ditt pensionsbolag.

Så här fungerar det:

• Ersättning från A-kassa ger allmän pension men eftersom ersättningen ofta är lägre än lönen får man oftast mindre i pension än om man hade arbetat.
• Om du har inkomstförsäkring som ger högre ersättning utöver den vanliga a-kassan vid arbetslöshet så är den inte pensionsgrundande, varken för den allmänna pensionen eller tjänstepensionen.
• Om du blir arbetslös efter 63 år kan du behöva börja ta ut din pension tidigare än planerat för att klara dig ekonomiskt. Men om du tar ut din pension tidigare kommer beloppet du får varje månad att bli lägre.
• Sparutrymmet minskar vid arbetslöshet och många blir tvungen att börja nalla på sitt sparande.
• Blir du arbetslös får du inte längre någon avtals- eller tjänstepension eftersom du inte har en arbetsgivare som betalar in avgifter till din tjänstepension. En tjänstepension kan antingen vara premiebestämd eller förmånsbestämd. Har du premiebestämd tjänstepension betalar din arbetsgivare in en summa som motsvarar en viss procent av din lön. Blir du arbetslös när du har en premiebestämd pension kan din pension påverkas rejält trots att du inte är arbetslös så länge. Har du förmånsbestämd tjänstepension, får du en viss procent av din slutlön i pension. Har du en förmånsbestämd pension har ett eller två år av arbetslöshet inte så stor inverkan på pensionen. Kolla med din arbetsgivare vad som gäller för dig.
• Samtidigt som pensionen blir lägre, blir skatten högre om man tar ut sin pension innan 66 års åldern, eftersom pension beskattas annorlunda än lön. Eftersom du inte längre jobbar får du inget jobbskatteavdrag och skatten är högre på pensionen fram till det år du fyller 67 år. När du blir äldre sjunker skatten något. 
   
• Se över ditt försäkringsskydd, särskilt dina personförsäkringar så som olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring när du inte längre har en anställning. 

För ytterligare information kontakta:
Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Tel. 073–094 28 52
Länsförsäkringars pressjour. Tel. 08–588 41 850
 

Länsförsäkringsgruppen består av 23 lokala och kundägda länsförsäkringsbolag och det gemensamt ägda Länsförsäkringar AB. Genom sitt lokala länsförsäkringsbolag får kunderna ett helhetserbjudande inom bank, försäkring och pension. Genom Agria Djurförsäkring erbjuder vi djur- och grödaförsäkring, genom Länsförsäkringar Fastighetsförmedling helhetslösningar för en trygg bostadsaffär och genom Wasa Kredit finansieringstjänster som leasing, avbetalning och lån.