Arbetslöshet påverkar knappt pensionen alls

Lågkonjunkturen har påverkat arbetsmarknaden och arbetslösheten förväntas i år nå sin topp på 8,4 procent. I september uppgick antalet arbetslösa till 453 000 personer, vilket motsvarar en arbetslöshetsnivå på 7,9 procent. Bland personer "mitt i livet" är arbetslösheten drygt 5 procent. Att bli arbetslös mitt i livet kan vara en stor källa till oro för många då man ofta har stora ekonomiska åtaganden och många oroar sig säkert för hur några års frånvaro från arbetsmarknaden ska påverka deras pension, men enligt Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar kan de flesta sluta oroa sig.

-Man behöver inte oroa sig för att en period av arbetslöshet ska påverka pensionen nämnvärt, särskilt om man har A-kassa, säger Trifa Chireh, som har analyserat hur ett eller två års arbetslöshet påverkar pensionsutbetalningarna för fyra olika yrkesgrupper. I genomsnitt handlar det om en minskning på cirka 500 kronor per månad.

Pensionen i Sverige bygger på de inkomster du haft under ditt yrkesverksamma liv. Om du är med i A-kassan, som är pensionsgrundande när det gäller den allmänna pensionen och är mitt i livet behöver det inte betyda så mycket lägre pension. Det du förlorar är tjänstepensionen.

Så påverkas din pension vid arbetslöshet

Medicinsk sekreterare med en lön på 28 900 kronor som blir arbetslös när hen är 40 år, har A-kassa och går i pension vid 67 år

Snickare med en lön på 37 900 kronor som blir arbetslös när hen är 40 år, har A-kassa och går i pension vid 67 år

Ekonom med en lön på 45 200 kronor som blir arbetslös när hen är 40 år, ha A-kassa och går i pension vid 67 år

Hur fungerar det

Den allmänna pensionen bygger på livsinkomsten, vilket betyder att den påverkas av hur mycket man tjänar totalt sett under hela yrkeslivet. Om du är arbetslös och får A-kassa under en period, kan detta kompenseras av längre perioder med högre inkomst eller genom att du går i pension senare. Om du har tjänstepension – vilket många anställda i Sverige har – kan det påverkas i högre grad beroende på villkoren i ditt avtal.

Om du är äldre

En person som är privatanställd tjänsteman med en lön på 40 000 kronor i månaden som blir arbetslös vid 60 års ålder och inte lyckas hitta ett nytt jobb innan 65 år får 21 600 kronor i pension per månad livet ut. Skulle hen i stället arbetat fram till 65 skulle pensionen i stället blivit 24 200 kronor i pension. Det skiljer alltså 2 600 kronor i månaden för resten av livet i detta exempel.

-Det är inte ovanligt att personer som blir arbetslösa senare i sitt yrkesliv går i pension tidigare än de ursprungligen tänkt. Tar du ut din pension flera år innan du fyller 66 år kommer pensionen att bli mycket lägre för att pensionen betalas ut under fler år. Du betalar dessutom högre skatt på din pension när du tar ut den tidigare än 66 år, säger Trifa Chireh.
 

Trifas tips på hur du klarar arbetslöshet bäst:

1. Gå med i A-kassa om du inte redan har gjort det. Är du inte medlem i A-kassa och blir arbetslös så får du en grundersättning som är väldigt låg. Dessutom bidrar A-kassan till din allmänna pension.
2. Teckna Inkomstförsäkring som ett komplement till A-kassan. Tillsammans med A-kassan kan du få ca 70–80 % av din tidigare lön. Inkomstförsäkringen ger dig högre ersättning, men den bidrar varken till din allmänna pension eller tjänstepension.
3. Sök omställningsstöd hos omställningsorganisationer, såsom Trygghetsrådet eller Omställningsfonden, som kan bistå med utbildning och ekonomiskt stöd. Dessutom bör du undersöka möjligheten till extra stöd hos Arbetsförmedlingen, såsom Nystartsjobb, särskilt om du är över 55 år.
4. Kolla med Försäkringskassan om du har rätt till bostadsbidrag.
5. Ansök hos banken om att slippa amortera eventuella lån. Det kan frigöra några tusenlappar för att möta den minskade inkomsten.
6. Om du inte kan hitta en heltidsanställning kan deltidsjobb eller frilansuppdrag vara ett alternativ för att fortsätta arbeta lite och på så sätt få in lite inkomst.
7. Om du är nära pensionen kan du börja plocka ut en del av den allmänna pensionen. Har du det ekonomiskt tufft just nu eller ingen sparbuffert går bra att ta ut hela eller delar av den allmänna pensionen för att plussa på den dåliga ekonomin om du har nått en ålder när du kan börja plocka ut dem (63 år 2023). Men kom ihåg att ersättningen från A-kassan minskar eller upphör om du tar ut pension och får ersättning från A-kassa samtidigt.
8. Ta bort återbetalningsskyddet på dina tjänstepensioner och höj din pension med upp till 10 procent. Kontakta ditt pensionsbolag.

Så här fungerar det:

• Blir du arbetslös får du inte längre någon avtals- eller tjänstepension eftersom du inte har en arbetsgivare som betalar in avgifter till din tjänstepension.
• Ersättning från A-kassa ger allmän pension men eftersom ersättningen ofta är lägre än lönen får man oftast mindre i pension än om man hade arbetat.
• Om du har inkomstförsäkring som ger högre ersättning utöver den vanliga a-kassan vid arbetslöshet så är den inte pensionsgrundande, varken för den allmänna pensionen eller tjänstepensionen.
• Om du blir arbetslös efter 60 år kan du behöva börja ta ut din pension tidigare än planerat för att klara dig ekonomiskt. Men om du tar ut din pension tidigare kommer beloppet du får varje månad att bli lägre.
• Tar du ut din pension innan 66 års åldern blir pensionen lägre och skatten blir högre, eftersom pension beskattas annorlunda än lön. Eftersom du inte längre jobbar får du inget jobbskatteavdrag och skatten är högre på pensionen fram till det år du fyller 67 år. När du blir äldre sjunker skatten något. 

För ytterligare information kontakta:
Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Tel. 073–094 28 52
Länsförsäkringars pressjour. Tel. 08–588 41 850
 

Länsförsäkringsgruppen består av 23 lokala och kundägda länsförsäkringsbolag och det gemensamt ägda Länsförsäkringar AB. Genom sitt lokala länsförsäkringsbolag får kunderna ett helhetserbjudande inom bank, försäkring och pension. Genom Agria Djurförsäkring erbjuder vi djur- och grödaförsäkring, genom Länsförsäkringar Fastighetsförmedling helhetslösningar för en trygg bostadsaffär och genom Wasa Kredit finansieringstjänster som leasing, avbetalning och lån.