Så undviker du fällorna med de dyraste konsumtionslånen
Priset på konsumtionskrediter varierar stort. Konsumenter som är mer prismedvetna har goda möjligheter att minska sina lånekostnader, visar beräkningar som Swedbank och sparbankerna gjort.
- Det blir allt vanligare med konsumtionskrediter och kreditbeloppen ökar. Idag består nästan hälften av hushållens ränteutgifter av räntor för konsumtionskrediter, men så behöver det inte vara. Den som är extra prismedveten kan nämligen minska sina lånekostnader väsentligt, säger Arturo Arques, Swedbank och sparbankernas privatekonom.
Hushållens lån till konsumtion ökar. Blancolån över 250 000 kronor har ökat mycket de senaste fem åren enligt Finansinspektionen och SCB. Denna period har präglats av en stark konjunktur och låga räntor. Bolånetaket och amorteringskravet kan till viss del ha bidragit till att stora konsumtionslån i större utsträckning används för bostadsändamål och andra köp. En konsumtionskredit på 200 000 kronor kan kosta lika mycket som ett bolån på två miljoner kronor.
- De allra minsta konsumtionslånen, krediter under till exempel 10 000 kronor, är dyrast. Den typen av lån är det bäst att undvika helt genom ett spara till en buffert för oförutsedda utgifter, säger Arturo Arques.
Små konto- och kortkrediter samt fakturaköp på belopp under 10 000 kronor har ökat ännu mer än de stora blancolånen. De små konsumtionslånen har ökat från runt fyra miljarder kronor till mer än 50 miljarder under de senaste tio åren. Många låntagare har lån sedan tidigare och många använder nya konsumtionslån för att lösa gamla. Trots att de flesta lånen är små har många nya låntagare betalningsproblem, enligt Finansinspektionen. 4,5 procent av nya låntagare får ett inkassokrav under lånets första månader. För låntagare under 25 år var andelen med inkassokrav åtta procent.
Stor prisvariation på konsumtionskrediter
Enligt Finansinspektionens kartläggning av blancolån var det genomsnittliga lånebeloppet strax över 110 000 kronor. Drygt var tredje blancolån var större än 100 000 kronor och vart femte större än 200 000 kronor. Räntan på konsumtionskrediter varierar stort. Högst effektiv ränta är det för de minsta konsumtionslånen.
Lägst ränta är det på bolån. Ett blancolån på 100 000 kronor kan kosta mer i ränta än ett bolån på en miljon. Räntekostnaden på en konsumtionskredit på till exempel 250 000 kronor kan variera över 700 kronor i månaden.
- Som konsument är det lika viktigt att vara prismedveten när man tar en konsumtionskredit som när man tar ett bolån. Jämför den effektiva räntan och ta alltid reda på den totala kreditkostnaden, säger Arturo Arques.
Fokusera inte bara på månadskostnaden – och se upp för annuitetslån
Den effektiva räntan inkluderar samtliga kostnader för lånet. Det vill säga kostnader för till exempel ränta, uppläggningskostnader, administrations- och aviseringsavgifter. Den totala kreditkostnaden beror också på hur lång kredittiden är och hur ofta ränta debiteras och lånet amorteras.
Se bifogad pdf för källhänvisningar och tabeller.
För mer information:
Arturo Arques, privatekonom, tfn 072-242 99 62
www.swedbank-aktiellt.se/blogg/arques
Madelén Falkenhäll, senioranalytiker, tfn 076-790 16 38
|
Tips till den som funderar på att ta en konsumtionskredit
|
Swedbank främjar en sund och hållbar ekonomi för de många människorna, hushållen och företagen. Som en ledande bank på hemmamarknaderna Sverige, Estland, Lettland och Litauen erbjuder vi ett brett utbud av finansiella tjänster och produkter. Swedbank har drygt 7 miljoner privatkunder och ca 600 000 företags- och organisationskunder med 159 kontor i Sverige och 82 kontor i de baltiska länderna. Koncernen har även verksamhet i övriga Norden, USA och Kina. Läs mer på www.swedbank.se