ABANCA obteve lucros de 1.203 milhões de euros em 2024, com uma rentabilidade recorrente de 16,5%
RESULTADOS 4T 2024<ul> <li>O banco terminou a sua primeira d&eacute;cada como uma das institui&ccedil;&otilde;es mais fortes e competitivas do sistema banc&aacute;rio ib&eacute;rico</li> <li>O crescimento eficiente do neg&oacute;cio e uma boa gest&atilde;o do balan&ccedil;o geram uma rentabilidade recorrente robusta</li> <li>Ap&oacute;s a aquisi&ccedil;&atilde;o do EuroBic, o ABANCA eleva o seu volume de neg&oacute;cios para mais de 128.000 milh&otilde;es de euros e refor&ccedil;a o seu perfil ib&eacute;rico</li> <li>Com uma atividade de concess&atilde;o de cr&eacute;dito intensa, a formaliza&ccedil;&atilde;o de novos cr&eacute;ditos aumentou 23,8%</li> <li>Estrat&eacute;gia de crescimento org&acirc;nico de elevado sucesso: capta&ccedil;&atilde;o de 135.000 novos clientes, com especial destaque fora da Galiza</li> <li>A elevada rentabilidade e uma pol&iacute;tica prudente de reservas permitem que o r&aacute;cio de capital se situe em linha com o n&iacute;vel de refer&ecirc;ncia 13% CET1</li> <li>A taxa de morosidade situou-se em 2,6%, enquanto o r&aacute;cio Texas est&aacute; em 26,7% e a cobertura de ativos duvidosos em 77,9%</li></ul>&nbsp;
28.01.2025. O ABANCA registou, em 2024, um lucro atribu&iacute;do de 1.203,1 milh&otilde;es de euros, com uma rentabilidade ROTE recorrente de 16,5%. Esta rentabilidade elevada &eacute; o reflexo do crescimento eficiente do neg&oacute;cio, que elevou a margem base para 28,9%, e de uma boa gest&atilde;o do balan&ccedil;o.
D&eacute;cimo anivers&aacute;rio
O ABANCA, em 2024, celebrou os seus primeiros dez anos no mercado, posicionando-se como uma das entidades mais s&oacute;lidas da Pen&iacute;nsula Ib&eacute;rica. Isto deve-se &agrave; elevada qualidade dos seus ativos (r&aacute;cio de morosidade de 2,6%, de cobertura de 77,9% e o r&aacute;cio Texas 26,7%), aos seus n&iacute;veis de capitaliza&ccedil;&atilde;o robustos (CET1 de 12,8% e 1.770 milh&otilde;es de euros de excesso face aos requisitos), &agrave; sua elevada liquidez (ratio LTD no retalho de 78,6% e 23.412 milh&otilde;es de euros em ativos l&iacute;quidos) e aos seus elevados n&iacute;veis de rentabilidade (16,5% de rentabilidade recorrente em 2024 sem o efeito da integra&ccedil;&atilde;o do EuroBic).
Ap&oacute;s a concretiza&ccedil;&atilde;o da integra&ccedil;&atilde;o de dez opera&ccedil;&otilde;es corporativas com &ecirc;xito, o ABANCA supera os 128.000 milh&otilde;es de euros de volume de neg&oacute;cios e &eacute; reconhecido como um <em>player</em> relevante na Pen&iacute;nsula Ib&eacute;rica. O banco conta com uma presen&ccedil;a crescente no mercado fora da Galiza, em especial, depois da compra do EuroBic, em Portugal, onde gere um neg&oacute;cio de 20.000 milh&otilde;es de euros.
O processo de integra&ccedil;&atilde;o do EuroBic, que continua a demonstrar a sua solidez financeira, avan&ccedil;a de acordo com o calend&aacute;rio previsto. Em 2024, foram implementadas diversas melhorias no modelo de gest&atilde;o e corporativo da entidade e, em 2025, vai ser conclu&iacute;da a integra&ccedil;&atilde;o inform&aacute;tica no Grupo. O banco portugu&ecirc;s registou um desempenho muito positivo no ano, com um ROTE de 11,1% e um r&aacute;cio de capital CET1 de 18%.
O ABANCA consolidou, em 2024, um desempenho diferenciado em rela&ccedil;&atilde;o ao setor. &Eacute; o banco com maior crescimento de margem base, reflexo das receitas recorrentes, o que permite ter uma das rentabilidades mais elevadas do setor. Esta rentabilidade robusta, combinada com uma pol&iacute;tica prudente de reservas, permite que o ABANCA seja o banco com o maior crescimento de fundos pr&oacute;prios no ano.
Crescimento eficiente do neg&oacute;cio
Com a incorpora&ccedil;&atilde;o do EuroBic no Grupo, o volume de neg&oacute;cios sob gest&atilde;o do ABANCA alcan&ccedil;ou os 128.443 milh&otilde;es de euros, depois de crescer 13,6% no ano passado.
A concess&atilde;o de cr&eacute;dito continua a ser uma prioridade para a atividade do banco: as novas formaliza&ccedil;&otilde;es de cr&eacute;dito aumentaram tanto em Espanha (6,6%), como em Portugal (multiplicando por 2,5). O ABANCA aumentou a sua quota de mercado nos dois pa&iacute;ses: 14 p.b. em Espanha e 237 p.b. em Portugal.
A carteira de cr&eacute;dito situou-se nos 49.354 milh&otilde;es de euros. O cr&eacute;dito em situa&ccedil;&atilde;o normal cresceu 8,3% para 48.920 milh&otilde;es de euros. As empresas, com 46% do total, e os particulares, com 40%, s&atilde;o os principais destinat&aacute;rios.
Paralelamente, o banco registou um aumento acentuado na capta&ccedil;&atilde;o de recursos de clientes &ndash; 17% face a 2023 &ndash; situando-se nos 79.089 milh&otilde;es de euros. Os dep&oacute;sitos no retalho aumentaram 17,2% e fixaram-se no valor total de 62.773 milh&otilde;es de euros. Deste montante total, 93% dos dep&oacute;sitos do ABANCA correspondem a fam&iacute;lias e empresas. Outra caracter&iacute;stica que se destaca &eacute; a sua elevada granularidade: 69% dos dep&oacute;sitos tem um montante inferior a 100.000 euros.
A capta&ccedil;&atilde;o de recursos fora do balan&ccedil;o e a venda de seguros continua com forte crescimento. Os montantes fora do balan&ccedil;o cresceram 16,4% face a dezembro de 2023, at&eacute; 16.316 milh&otilde;es de euros. Os pr&eacute;mios de seguros gerais e de vida aumentaram 15,6% no ano, at&eacute; 567 milh&otilde;es de euros. Os pr&eacute;mios dos seguros de vida aumentaram 103%, os de sa&uacute;de cresceram 43% e os pr&eacute;mios dos seguros de habita&ccedil;&atilde;o subiram 17% e os das empresas 16%.
Em 2024, o ABANCA continuou a refor&ccedil;ar a sua base comercial de forma org&acirc;nica, com a capta&ccedil;&atilde;o de 135.000 novos clientes distribu&iacute;dos por Portugal e Espanha. A taxa de recomenda&ccedil;&atilde;o de novos clientes, que reflete a avalia&ccedil;&atilde;o que estes fazem do banco, situa-se nos 65 pontos.
O dinamismo foi particularmente elevado nas geografias em expans&atilde;o, que originaram 66% dos novos clientes. Destacamos o crescimento de 83% da capta&ccedil;&atilde;o de novos clientes em Portugal (22.179 novos clientes).
Inova&ccedil;&atilde;o tecnol&oacute;gica focada no cliente
A tecnologia &eacute; uma ferramenta fundamental para adaptar a proposta comercial do banco &agrave;s necessidades dos clientes e para aproveitar as oportunidades abertas pelos novos canais. Entre os clientes do ABANCA, 75% utilizam os canais digitais como principal ponto de contacto com o banco, sendo que 44% t&ecirc;m o seu primeiro contacto com o banco atrav&eacute;s destes canais.
Ap&oacute;s investir mais de 1.000 milh&otilde;es de euros em infraestrutura tecnol&oacute;gica nos &uacute;ltimos dez anos, o ABANCA continua a incorporar novas solu&ccedil;&otilde;es, tanto nas suas opera&ccedil;&otilde;es com os clientes, como no funcionamento da institui&ccedil;&atilde;o. O banco continua a refor&ccedil;ar os seus canais remotos, expandindo as suas capacidades e refor&ccedil;ando a sua seguran&ccedil;a. No caso da IA generativa, o ABANCA &eacute; o primeiro banco espanhol a integr&aacute;-la na resposta &agrave;s quest&otilde;es dos clientes. Al&eacute;m disso, 60% dos colaboradores do banco j&aacute; utilizam esta tecnologia no seu local de trabalho.
O B100, a marca de banca digital com a qual o Grupo ABANCA foi pioneiro na cria&ccedil;&atilde;o do conceito de <em>healthy banking</em>, alcan&ccedil;ou no final de 2024 &ndash; ano em que iniciou a sua atividade &ndash; mais de 230 milh&otilde;es de euros.
Resultados de elevada qualidade
O resultado obtido pelo ABANCA, em 2024, tem como base a boa evolu&ccedil;&atilde;o do neg&oacute;cio comercial com os clientes. A margem financeira registou um crescimento de 32,9% em termos anuais, enquanto as receitas de servi&ccedil;os cresceram 12,3%. Consequentemente, a margem base registou um aumento de 28,9%.
A estrat&eacute;gia de diversifica&ccedil;&atilde;o do ABANCA traduziu-se num aumento not&aacute;vel das receitas provenientes da presta&ccedil;&atilde;o de servi&ccedil;os de valor acrescentado, que representam agora 44% do total, tendo aumentado 16,8% em rela&ccedil;&atilde;o ao mesmo per&iacute;odo do ano passado.
O aumento das receitas recorrentes e diversificadas, que constituem o n&uacute;cleo do modelo do banco, permitiu continuar a progredir em efici&ecirc;ncia, que melhorou 2,1 p.p. para 47,8%, muito abaixo dos 50%.&nbsp;
A evolu&ccedil;&atilde;o dos gastos est&aacute; condicionada pela incorpora&ccedil;&atilde;o das integra&ccedil;&otilde;es no per&iacute;metro de consolida&ccedil;&atilde;o e pelo esfor&ccedil;o realizado para aumentar as capacidades de atendimento e servi&ccedil;o ao cliente, refor&ccedil;ar a prote&ccedil;&atilde;o contra os riscos cibern&eacute;ticos (onde o banco investiu 135 milh&otilde;es de euros nos &uacute;ltimos dois anos), impulsionar o neg&oacute;cio e melhorar a remunera&ccedil;&atilde;o dos colaboradores.
Apesar dos seus s&oacute;lidos n&iacute;veis de solv&ecirc;ncia e morosidade, o ABANCA mant&eacute;m uma pol&iacute;tica de prud&ecirc;ncia no que diz respeito &agrave; gest&atilde;o de riscos. O custo do risco mant&eacute;m-se controlado em 0,27%, com o r&aacute;cio de morosidade em 2,6% e uma taxa de cobertura em 77,9%.
Solidez do perfil financeiro
O ABANCA mant&eacute;m a solidez do seu perfil financeiro, uma das suas carater&iacute;sticas mais marcantes. A taxa de morosidade situou-se em 2,6% no final do ano, um n&iacute;vel est&aacute;vel e abaixo da m&eacute;dia do sistema. O r&aacute;cio de cobertura destes ativos foi de 77,9%, o que representa 773 p.b. acima da m&eacute;dia do sistema.
O ABANCA continua a melhorar o seu n&iacute;vel de solv&ecirc;ncia gra&ccedil;as &agrave; combina&ccedil;&atilde;o de uma elevada rentabilidade recorrente e de uma gest&atilde;o prudente do capital. Apesar das aquisi&ccedil;&otilde;es, o banco apresenta um r&aacute;cio de capital CET1 de qualidade superior de 12,8%, pr&oacute;ximo do seu n&iacute;vel de refer&ecirc;ncia de 13%. O r&aacute;cio de capital total foi de 17,1%, com uma almofada de 458 p.b. sobre os requisitos regulamentares, equivalente a 1.770 milh&otilde;es de euros. O banco cumpre o requisito MREL fixado para 2024 com uma almofada de 77 p.b.
Em termos de liquidez, o ABANCA tem 23.412 milh&otilde;es de euros em ativos l&iacute;quidos, valor que representa o equivalente a 4,5 vezes os valores previstos das emiss&otilde;es. Al&eacute;m disso, disp&otilde;e de uma capacidade de emiss&atilde;o de obriga&ccedil;&otilde;es de 5.984 milh&otilde;es de euros, o que faz com que a sua posi&ccedil;&atilde;o total seja de 29.396 milh&otilde;es de euros. A sua estrutura de financiamento &eacute; principalmente de retalho, com um r&aacute;cio LTD de retalho de 78,6%. O banco tem r&aacute;cios de liquidez de 147% em financiamento est&aacute;vel l&iacute;quido (NSFR) e 239% em cobertura de liquidez (LCR).
Tudo isto, al&eacute;m de outros fatores, refor&ccedil;a a imagem do banco face a investidores e ag&ecirc;ncias de nota&ccedil;&atilde;o financeira. O banco realizou a sua &uacute;ltima emiss&atilde;o em novembro de 2024, mais uma vez com &ecirc;xito: participaram mais de 120 investidores internacionais e a procura foi quatro vezes superior ao montante emitido. Por sua vez, as ag&ecirc;ncias de nota&ccedil;&atilde;o financeira divulgaram em 2024 novas a&ccedil;&otilde;es positivas em rela&ccedil;&atilde;o ao ABANCA, reiterando a sua confian&ccedil;a no banco. Destaque para a subida num n&iacute;vel por parte da Moody&rsquo;s e a melhoria da perspetiva para positivo nas outras tr&ecirc;s ag&ecirc;ncias.
Banca respons&aacute;vel e sustent&aacute;vel
O banco continua a avan&ccedil;ar na sua estrat&eacute;gia social e de sustentabilidade com novas iniciativas, incluindo as que visam o apoio financeiro &agrave; transi&ccedil;&atilde;o energ&eacute;tica, a redu&ccedil;&atilde;o das emiss&otilde;es, a descarboniza&ccedil;&atilde;o da carteira de empr&eacute;stimos, a conserva&ccedil;&atilde;o e melhoria do ambiente, a educa&ccedil;&atilde;o financeira e o apoio aos grupos afetados pela DANA.
O ABANCA concluiu no final do exerc&iacute;cio do ano passado o seu Plano de Banca Respons&aacute;vel e Sustent&aacute;vel 2021-2024, focado em apoiar os seus clientes na transi&ccedil;&atilde;o para um modelo produtivo mais sustent&aacute;vel.
Em novembro, a ag&ecirc;ncia de nota&ccedil;&atilde;o Sustainalytics, pertencente ao grupo Morningstar, classificou o ABANCA como a melhor institui&ccedil;&atilde;o financeira espanhola no seu <em>ranking</em> de sustentabilidade. A sua classifica&ccedil;&atilde;o de 6,8 pontos colocou-o na categoria de &ldquo;risco negligenci&aacute;vel&rdquo; (&lsquo;Negligible risk&rsquo;), a melhor poss&iacute;vel na escala da ag&ecirc;ncia.
Em 2024, o banco gerou um volume de neg&oacute;cios total de 3.000 milh&otilde;es de euros para apoiar a transi&ccedil;&atilde;o energ&eacute;tica. Mais de 50% do <em>stock</em> de cr&eacute;dito concedido pelo ABANCA &eacute; atribu&iacute;do a setores menos sujeitos &agrave; necessidade de transi&ccedil;&atilde;o, ou seja, com um car&aacute;cter mais sustent&aacute;vel.
Em termos de emiss&otilde;es, em 2024, o banco atingiu 7.076 toneladas de CO2eq evitadas gra&ccedil;as &agrave; utiliza&ccedil;&atilde;o de eletricidade 100% renov&aacute;vel com garantia de origem nas suas opera&ccedil;&otilde;es enquanto empresa. Atrav&eacute;s do financiamento de projetos de energias renov&aacute;veis, foi evitado um total de 225.049 toneladas de CO2eq.
No &acirc;mbito da sua trajet&oacute;ria para a descarboniza&ccedil;&atilde;o, sete setores foram identificados, que representam 80% do total, e j&aacute; se encontram abaixo dos cen&aacute;rios de Zero Emiss&otilde;es L&iacute;quidas estabelecidos como meta para 2030.
No &acirc;mbito social, o Programa de Educa&ccedil;&atilde;o Financeira da ABANCA e da Afundaci&oacute;n contou com 202.492 participantes no ano passado, enquanto o Plano de Forma&ccedil;&atilde;o e Capacita&ccedil;&atilde;o Digital para a Terceira Idade realizou cerca de 80 novas a&ccedil;&otilde;es.
Foram ainda realizadas 598 a&ccedil;&otilde;es de voluntariado, que envolveram 23.021 horas e 2.970 participa&ccedil;&otilde;es.
Para al&eacute;m de outras medidas de apoio &agrave;s v&iacute;timas da DANA, o ABANCA fez uma doa&ccedil;&atilde;o de 1 milh&atilde;o de euros, criou uma conta solid&aacute;ria e, em colabora&ccedil;&atilde;o com a Afundaci&oacute;n, enviou 57 toneladas de alimentos e entregou 2.600 brinquedos a crian&ccedil;as valencianas.
Para materializar estas a&ccedil;&otilde;es, o banco desenvolveu um vasto esfor&ccedil;o organizativo e de apoio que se traduziu no equivalente operacional de 73 postos de trabalho a tempo inteiro, 17.500 horas de trabalho em projetos tecnol&oacute;gicos, na forma&ccedil;&atilde;o de mais de 3.000 colaboradores, bem como no acompanhamento de 496 agentes formados para aconselhar 15.000 PME em mat&eacute;ria ESG no &acirc;mbito do Programa de aconselhamento para a transi&ccedil;&atilde;o.
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Ana Laranjeiroalaranjeiro@llyc.global